19 ноября 2014 г.
16.00-18.00. Торжественная церемония открытия Конференции.
Пленарное заседание «Становление и эволюция рынка в условиях мегарегулирования.
Как пропорциональное регулирование может способствовать росту финансовой доступности и сокращению объемов параллельного банкинга»
Ведущие:
- Саватюгин Алексей Львович, Президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка
- Мамута Михаил Валерьевич, Начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
Выступающие:
- Чистюхин Владимир Викторович, заместитель Председателя Банка России
- Климов Виктор Владимирович, заместитель председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству; депутат Госдумы Федерального собрания РФ; руководитель проекта Общероссийского Народного Фронта "За права заемщиков»; сопредседатель Координационного совета при уполномоченном при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей
- Платонов Сергей Ревазович, заместитель директора департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации
- Кочетков Илья Александрович, Руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров
- Лайман Тим, Старший советник по правовым вопросам CGAP Презентация на русском>>> Презентация на английском>>>
- Солодков Василий Михайлович, директор Банковского института, заведующий кафедрой банковского дела Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики»
- Попова Анна Владиславовна, Вице-президент ОАО «Сбербанк России»
- Эскиндаров Алексей Мухадинович, директор департамента поддержки малого и среднего предпринимательства государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»
- Сучков Сергей Валерьевич, заместитель председателя Правления ОАО "Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» Презентация>>>
- Сигал Павел Абрамович, Первый Вице-президент ОПОРЫ РОССИИ, президент УК «Центр Микрофинансирования»
- Зеленцова Анна Владимировна, координатор проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», сопредседатель Глобального партнерства по повышению финансовой доступности Группы двадцати
Фото спикеров
Фото зала
На торжественной церемонии открытия Михаил Мамута поприветствовал гостей XIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности, отметил значимость проводимого мероприятия и пожелал всем участникам дальнейшей успешной работы в развитии рынка микрофинансирования.
В своем приветственном слове к участникам Конференции Алексей Саватюгин отметил рекордное число зарегистрированных участников конференции – 540, что подтверждает рост микрофинансового рынка в России. Г-н Саватюгин также отметил последние законодательные инновации, обсуждаемые в рамках состоявшегося накануне правого Форума, и объявил об открытии Конференции.
В ходе пленарных заседаний обсуждались стратегические вопросы развития микрофинансирования, основные приоритеты в повышении доступности финансовых услуг в России, отмечалась необходимость обеспечения пропорционального регулирования с учетом специфических особенностей каждого сектора микрофинансового рынка, обозначены подходы, которые необходимо соблюсти при их регулировании.
Открывая пленарное заседание, Владимир Чистюхин отметил, что микрофинансовый рынок показывает стабильный рост: «За год с небольшим все уже привыкли к тому, что микрофинансирование - это один из важных сегментов финансового рынка, которому нужно уделять внимание по всем трем направлениям, которые мы всегда декларировали. Это - направление, связанное с развитием рынка, его инструментов и инфраструктуры, это – направление, которое связано с регулированием и надзором за участниками рынка и это – направление, связанное с защитой прав потребителей. Мы выделили несколько принципов работы на микрофинансовом ранке. 1: индустрия должна развиваться. Микрофинансовая индустрия представляется достаточно благополучной как с точки зрения количества, так и с точки зрения портфеля. На начало года количество МФО составляло 3 860, на 7.11 - 4 385. Чистый рост составил 14 % (исключены 800). Портфель на начало года составлял 39 млрд., по результатам 9 мес. прирост 21 % - 47, 2 млрд. То есть рынок развивается, привлекает новых профессиональных игроков и клиентуру. Второй принцип - индустрия должна выполнять минимальные стандарты и требования, касающиеся, например, сдачи отчетности. Так из 4 385 МФО только 3 029 зарегистрированы в личном кабинете, из них 2 153 сдали отчетность. Третий принцип – регулирование должно базироваться на принципах пропорциональности. И, несмотря на то, что по экономике принципиально кредит от займа отличается не значительно, имеются достаточно серьезные отличия с точки зрения бизнес модели, институциональной структуры, формата оказания услуг». В силу того, что микрофинансовые организации отличаются от кредитных, их регулирование Банк России предполагает строить другим образом. «Оно должно базироваться не на вопросе финансовой устойчивости, а, в первую очередь, на вопросе рыночной дисциплины – качественного раскрытия информации, добросовестной рекламы, неучастия в создании различного рода пирамид», - добавил г-н Чистюхин.
Виктор Климов подробно рассказал о проекте «За права заемщиков» для обеспечения законных прав и интересов граждан - потребителей финансовых услуг. Особый акцент в своем выступлении г-н Климов сделал на борьбу с черным рынком и необходимость принятия законопроекта о банкротстве физических лиц.
Сергей Платонов остановился подробнее на федеральных законах, которые уже приняты и над которыми продолжается работа.
Илья Кочетков поделился ключевыми направлениями деятельности и рассказал о структуре Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров - отдельного подразделения Банка России, основной задачей которого является защита прав потребителя. В числе основных функций Службы – рассмотрение обращений граждан, применение мер принуждения, оценка состояния регулирования финансовой сферы с точки зрения защиты прав потребителей, определение основных рисков, разработка и осуществление программ повышения финансовой грамотности. В частности, г-н Кочетков привел следующую статистику по рассмотрению обращений: «Во II квартале 2014 года число обращений составило 8 145, ответов – 6 849 ответов; в III квартале 2014 года число обращений составило 7 939, ответов – 8 414». Лидерами статистики распределения по видам поднадзорных организаций являются субъекты страхового дела. МФО в этой статистике занимают 3-ю строчку, КПК – 4-ю. Завершая свое выступление, Илья Кочетков отметил, что «стратегическая задача, стоящая перед Службой - это обеспечить для гражданина ситуацию, в которой то, что ему было обещано - исполнено».
В Конференции принимали участие и зарубежные спикеры. Тим Лайман выступил с докладом на тему «Значение цифровой финансовой доступности для России и мира». В своем выступлении г-н Лайман рассказал о результатах исследования CGAP о перспективах цифровой финансовой доступности в России в 2014 году.
В рамках этого исследования, в первые 6 месяцев 2014 г. были отмечены высокие показатели роста, в частности:
- на 20% возросло число пользователей электронных платежей;
- на 8% возросло число пользователей электронных кошельков;
- ожидается удвоение объема операций в 2014 г.
Г-н Лайман также отметил ряд осложняющих развитие рынка факторов, в частности:
- 32% не пользуются Интернетом;
- 19-27% не осведомлены об инновационных каналах; 82-91% не пользовались ими за последние 12 месяцев; 28-37% не пользуются, так как не знают, как;
- 23-24% не доверяют платежам через Интернет/мобильный телефон.
Свое выступление Василий Солодков начал с того, что подчеркнул важность перехода Банка России к таргетированию инфляции. Г-н Солодков отметил: «Основная задача микрофинансирования заключается в том, чтобы развивать мелкий и средний бизнес, так как именно этот сегмент нашего рынка позволит стране стать экономически независимой и создать современную промышленность и сельское хозяйство, а не только предприятия сырьевой направленности». Василий Солодков также сделал акцент на проблеме растущих рисков, фондирования и невозврата на микрофинансовом рынке.
В своем выступлении Анна Попова представила актуальную статистику. В частности, «на 01.10.2014 г. кредитный портфель Сбербанка по ММБ составляет около 570 млрд. руб. Сбербанк выдает 42 кредита в час (малый бизнес). На текущий момент на российском рынке зарегистрировано более 3800 МФО. Примерный объем рынка МФО – около 80 млрд. рублей, из этой суммы около 20-22 млрд. рублей (25-27%) приходится на микрозаймы субъектам МСБ. На сегодняшний день потенциальный спрос на рынке микрофинансирования составляет до 350-400 млрд. рублей и значительно превышает предложение, особенно в средних и небольших городах. Согласно текущим прогнозам, среднегодовые темпы роста рынка МФО прогнозируются в размере 50-54% в год до 2017 года. Основным источником фондирования для МФО являются банковские кредиты, они составляют порядка 50% от общего объема фондирования (30% - собственные средства учредителей; 20% - займы квалифицированных инвесторов). На текущий момент средний размер банковской ссуды для МФО — 30—150 млн. рублей, кредиты предоставляются под 14—17% годовых на срок от 1 до 3 лет. Кредиты МФО, как правило, относят к категориям нестандартных или сомнительных с размером резервов от 20 до 50%». Г-жа Попова коротко рассказала о программе Сбербанка «Доверие» - беззалоговом кредитовании микробизнеса, индивидуальных предпринимателей и ООО; отметила весомую роль Сбербанка на рынке микрофинансирования, подчеркнула особую значимость взаимодействия Сбербанка с Агентством кредитных гарантий и необходимость секьюритизации.
Алексей Эскиндаров отметил главное событие этого года – это то, что Банк России взял на себя функцию регулятора рынка. В своем выступлении г-н Эскиндаров подчеркнул: «По оценкам НАУМИР, до 25% пассивов МФО было сформировано за счет средств Внешэкономбанка. Это достаточно большое достижение для нас. Мы активно участвовали и в фондировании, и в процессе создания базового ФЗ № 151. Сейчас каждый пятый наш контрагент из 300 – это микрофинансовая организация. Мы поддерживаем микрокредиты на развитие бизнеса, кредитуя напрямую как частные микрофинансовые организации, так и потребительские и сельскохозяйственные кооперативы». Алексей Мухадинович также поделился планами Внешэкономбанка по участию в проекте по секьюритизации и созданию механизма кредитования микрофинансовых организаций с применением гарантий.
Агентство кредитных гарантий как центр компетенций стандартизирует процедуры предоставления гарантий в рамках Национальной гарантийной системы. В своем выступлении Сергей Сучков рассказал о ключевых аспектах деятельности агентства, поделился его основными задачами и продуктовой линейкой, рассказал о преимуществах гарантий, предоставляемых Агентством, озвучил целевые показатели развития Национальной гарантийной системы.
Павел Сигал назвал и прокомментировал 6 основных существующих проблем на рынке микрофинансирования, в числе которых: отсутствие фондирования, ухудшение качества заемщика, вопросы взаимодействия с регулятором – Банком России, проблема саморегулирования, закон о банкротстве физических лиц, новые цифровые технологии. Г-н Сигал заверил участников Конференции в том, что «ОПОРА РОССИИ» будет оказывать всяческую поддержку малым и средним микрофинансовым организациям.
Завершая список спикеров пленарного заседания 19 ноября, Анна Зеленцова в своем выступлении поделилась приоритетными планами в рамках глобального Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Это, прежде всего, поддержка малого бизнеса, развитие цифровых мобильных финансовых услуг. Также планируется большая информационная работа с населением и обучающие проекты, в том числе по управлению собственными финансами.
18.30-20.30.
Приветственный коктейль/фуршет для участников Конференции
