ОТЧЕТ 2015

Итоговый отчет XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Версия 2.0. Перезагрузка»

25 ноября 2015г.

1. Торжественная церемония открытия Конференции

Пленарное заседание «Меры по повышению финансовой доступности и микрофинансирование: как обеспечить сбалансированное развитие рынка в современных экономических условиях?»

16:00-18:00, залы Blue (4+5) 

Ведущие:  

  • Алексей Саватюгин, Президент НП «НАУМИР»
  • Михаил Мамута, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России

Выступающие:

  1. Владимир Чистюхин, заместитель Председателя Банка России
  2. Алина Ветрова, вице-президент Ассоциации «Россия»
  3. Виктор Климов, заместитель Председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству
  4. Илья Кочетков, руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России скачать презентацию
  5. Сергей Крюков, Председатель Правления АО «МСП Банк»
  6. Даниил Наметкин, заместитель руководителя Аналитического центра при правительстве РФ
  7. Анна Попова, вице-президент ПАО «Сбербанк России»
  8. Сергей Сучков, заместитель Председателя Правления АО «Корпорация «МСП»
  9. Андрей Шубин, Исполнительный директор «ОПОРЫ РОССИИ» скачать презентацию 

Рынок микрофинансирования и кредитной кооперации является не просто одним из институтов предоставления заемных средств населению и малому бизнесу, но и важным элементом финансовой доступности. Об этом заявил заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин, выступая на торжественном открытии Конференции. В отдельных нишах, таких как кредитование малого бизнеса или так называемых стартапах, в небольших городах и в сельской местности субъектам микрофинансирования и кредитной кооперации реальной альтернативы нет.

«Это подтверждается статистикой: портфель МФО более чем на треть состоит из займов малому бизнесу, еще пятая часть приходится на займы до зарплаты», – сообщил Владимир Чистюхин. Особый акцент в своем выступлении г-н Чистюхин сделал на необходимости реализации принципа пропорционального регулирования. Так, для участников микрофинансового рынка предусмотрен более длительный переход на единый план счетов (ЕПС). Если основная часть участников финансового рынка переходит на ЕПС в 2017 году, то МФО и потребительские кооперативы – в 2018 году, а сельхозкооперативы и ломбарды – в 2019 году. «Мы даем больше времени на подготовку, планируем проводить обучение бухгалтеров, чтобы переход на ЕПС и стандарты МСФО прошел без потрясений для участников рынка микрофинансирования», – отметил г-н Чистюхин. Наиболее важной новацией в реализации принципа пропорционального регулирования является законодательная реформа института МФО и разделение микрофинансовых организаций на два типа – микрофинансовые и микрокредитные. Первые смогут привлекать денежные средства третьих лиц, но к ним будут предъявляться повышенные требования; вторые будут лишены этой возможности, но надзор за ними будет ограничен. «Это позитивные изменения, которые, на наш взгляд, позволят перезагрузить рынок микрофинансирования. С одной стороны, для нас важна финансовая доступность, с другой – мы сейчас сталкиваемся с тем, что часто микрофинансовые организации не соблюдают правила, вводят в заблуждение потребителей, поскольку испытывают нехватку ресурсов, знаний и компетенций», – отметил заместитель Председателя Банка России. Владимир Чистюхин также затронул тему надзора за участниками рынка микрофинансирования. Так, были приняты изменения в законодательство, которые предоставили Банку России право направлять предписания в электронном виде. Это позволило ускорить все надзорные процедуры. Принятие закона о саморегулируемых организациях на финансовом рынке ставит вопрос о том, какие полномочия могут быть переданы на уровень СРО. Банк России тревожит ситуация с саморегулируемыми организациями на рынке кредитной кооперации, где работают девять СРО. Проверки этих СРО Банком России выявляют нецелевое использование компенсационного фонда, отсутствие контроля за своими членами и другие нарушения. В следующем году Банк России намерен провести проверки крупнейших МФО, а также продолжить работу по ликвидации неработающих участников рынка микрофинансирования.

Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов сделал акцент на проблемных зонах микрофинансового рынка, продемонстрировав участникам Конференции видеоролик о незаконной деятельности компаний-мошенников – нелегальном сегменте, который «отбрасывает злую тень» на цивилизованный рынок микрофинансирования. «Сегодня граждане, к сожалению, не делают различий. Для простого гражданина, не очень грамотного и не очень финансово ответственного, в условиях безнаказанности «черного сегмента», отсутствия давления со стороны надзора и правоохранительной системы, возникает очень опасная ситуация. Это большая проблема и при принятии различных законодательных решений на рынке микрофинансирования», - отметил г-н Климов. Активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели очередной мониторинг нелегальных кредиторов в 39 регионах страны и выявили 246 компаний, которые имеют все признаки незаконной финансовой деятельности. Сегодня в Прокуратуре Российской Федерации создана специальная рабочая группа, которая занимается вопросами нелегальных и недобросовестных кредиторов. «Дальнейшие усилия должны быть направлены на увеличение прозрачности микрофинансовго сегмента через дополнительное структурирование, повышение требований и ужесточение надзора», - особо отметил Виктор Климов.

Руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Илья Кочетков рассказал о работе подразделения, отвечающего в Банке России за защиту прав потребителей на финансовом рынке. Большое внимание он уделил жалобам на деятельность МФО, КПК и ломбардов в I – III кварталах 2015 года, отметив, что наблюдается определенный рост количества жалоб по сравнению с прошлым годом. Основными темами обращений стали вопросы неправомерных способов взыскания задолженности, невозврата денежных средств или залогового имущества, а также проблемы с обслуживанием долга.

Задача Службы – повышение доверия граждан к финансовому рынку путем защиты их прав и законных интересов. Одним из способов защиты граждан является введение стандартов оказания финансовых услуг. Служба разработала рекомендации по подготовке саморегулируемыми организациями внутренних стандартов по защите прав и интересов клиентов финансовых организаций – членов СРО. Внедрение этих стандартов способно повысить качество оказания финансовых услуг и обслуживания клиентов финансовых организаций.

Илья Кочетков также отметил, что часть поступающих в Службу жалоб связана с незнанием потребителями своих прав и обязанностей: граждане не читают договор, перед тем как его подписать, не запрашивают у финансовой организации документы, чтобы убедиться в правомерности и законности осуществляемой ею деятельности, а затем жалуются на то, что их права нарушены. В связи с этим Служба ведет работу, направленную на повышение уровня финансовой грамотности и информированности населения о продуктах и услугах финансового рынка.

Выступление заместителя руководителя Аналитического центра при правительстве РФ Даниила Наметкина было посвящено текущим тенденциям в российской экономике. Г-н Наметкин привел актуальную статистику и отметил сокращение ВВП за 9 месяцев 2015 г. на 3,7%, а в III квартале 2015 г. падение составило 4,1%  к соответствующему периоду прошлого года. Потребление домохозяйств снизилось  в октябре на 10,9%,  перекрыв мартовское падение (-10,6%). Инвестиции снижаются 20 месяцев подряд, в июле 2015 г. они сократились на 8,5% г/г, что является 6-летним минимумом, в октябре падение составило 5,2%. Положительное сальдо торгового баланса за I полугодие 2015 г. сократилось на 13,4% (к соответствующему периоду прошлого года). Инфляция  в октябре 2015 г. составила 15,6% г/г, с начала 2015 года нарастающим итогом - 11,2% . Дефицит федерального бюджета на 16 ноября  2015 г. составил 1,2 трлн. руб. Комментируя тенденции в банковском секторе, Даниил Наметкин отметил рост совокупного кредитного портфеля с начала года лишь 0,4% (41 трлн. руб.).  Доля просроченной задолженности –  6,5%, что составляет 2,7 трлн. руб., рост с начала года на 2 п.п. (или 40%).

Председатель Правления МСП Банка Сергей Крюков отметил, что в текущих условиях, когда во всех сегментах российской экономики нарастает напряжение, и банковский сектор существенно ужесточает условия кредитования, рынок МФО является дополняющей системой традиционного банковского рынка, и его активное развитие повышает доступность и улучшает конкурентную среду на рынке финансовых услуг для МСП в целом. «На рынке МФО в 2015 году происходит постепенная стабилизация доли займов на предпринимательские цели на уровне 38-40% при ожидаемых темпах прироста на уровне 15-25%. Основным источником роста для рынка стали предприниматели, которые в условиях ужесточения банками условий и требований к заемщикам не смогут получить или рефинансировать кредит», - сказал г-н Крюков. Он также подчеркнул, что МСП Банк продолжит активно развивать направление микрофинансирования в рамках Программы. За время ее реализации объем средств Банка на микрофинансирование малого бизнеса превысил 7,2 млрд рублей. Планируется усиление присутствия Банка на рынке за счет более активной работы через партнеров в моногородах и регионах со сложной социально-экономической ситуацией. «Наша главная задача – обеспечение предпринимателей доступным долгосрочным финансированием. Средневзвешенная ставка по микрозаймам по нашей Программе составляет 16,47% годовых, при этом мы стараемся удлинять сроки фондирования – сейчас это от 3 до 5 лет для МФО и региональных фондов. Доля Банка на рынке микрофинансирования составляет 8,2%, поддержку за все время реализации этого направления получили 15 тысяч субъектов МСП во всех регионах России», - подвел итог Сергей Крюков.

Заместитель Председателя Правления АО «Корпорация «МСП» Сергей Сучков рассказал об основных задачах Корпорации «МСП» по развитию малого и среднего предпринимательства, а также поделился мыслями о том, как реализация этих задач может быть связана с развитием микрофинансового рынка и каким образом решение этих задач может стать полезным для участников рынка. Г-н Сучков напомнил, что в июне 2015 года вышел Указ  Президента о мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства, а затем - закон № 156-ФЗ, регламентирующий основные задачи Корпорации «МСП», созданной на базе Агентства кредитных гарантий. В октябре 2015 года были созданы органы управления Корпорации «МСП», назначен генеральный директор, сформирован новый Совет директоров. «Основная задача, стоящая перед Корпорацией – это построение комплексной системы поддержки и развития субъектов малого предпринимательства, - сообщил Сергей Сучков.  С точки зрения Корпорации, одним из прорывных направлений может стать предоставление возможности субъектам малого бизнеса значительно увеличивать объемы своего бизнеса за счет участия в конкурсе по закупке у государственных компаний, доля участия государства в которых составляет более 50%.  «За 2014 год объем закупок у самих госкомпаний, компаний с гос. участием составил более 17 трлн. рублей. По новым нормативным документам, 10% этих закупок должны реализовываться только на конкурсе среди малых и средних предприятий», - отметил г-н Сучков. «Увеличение доли госзакупок будет положительно влиять на развитие сегмента. В большей степени речь идет о производственных, высокотехнологичных, инновационных предприятиях малого и среднего бизнеса», - подчеркнул Сергей Сучков. Также важной задачей Корпорации «МСП» г-н Сучков отметил улучшение работы инфраструктуры поддержки малого бизнеса. «Корпорация, как институт развития, будет поддерживать, прежде всего, бизнес МФО – те микрофинансовые организации, которые нацелены на работу именно с субъектами малого и среднего предпринимательства», - подчеркнул г-н Сучков. Корпорация «МСП» также будет активно участвовать в развитии гарантийного механизма и в секьюритизации портфелей МСП

Тема выступления Исполнительного директора «ОПОРЫ РОССИИ» Андрея Шубина была посвящена вопросам доступности финансирования для малого и среднего предпринимательства.

После завершения деловой программы Конференции был организован приветственный коктейль для участников мероприятия. смотреть фотоотчет

26 ноября 2015г.

2. Пленарное заседание «Микрофинансирование 2.0. Перезагрузка: основные направления реформы рынка МФО, КПК, СКПК и ломбардов. Системный подход к государственной поддержке сектора»

09:30-11:30, залы Blue (4+5)

Ведущий:  Алексей Саватюгин, Президент НП «НАУМИР»

Выступающие:

  1. Михаил Мамута, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России скачать презентацию
  2. Александр Арифов, Председатель Совета СРО «МиР» скачать презентацию
  3. Лилия Беляева, заместитель начальника Управления контроля финансовых рынков ФАС скачать презентацию
  4. Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) скачать презентацию
  5. Елизавета Карпиловская, генеральный директор АО «Город Денег» скачать презентацию
  6. Иван Козлов, заместитель руководителя Главной Инспекции Банка России скачать презентацию
  7. Павел Самиев, управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) скачать презентацию
  8. Павел Сигал, первый вице президент ОПОРЫ России по региональному развитию и президент СРО МФО "Единство"
  9. Василий Солодков, директор Банковского института, заведующий кафедрой банковского дела Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики», председатель Совета Российского Микрофинансового Центра
  10. Александра Филиппова, ведущий аналитик Центра макроэкономических исследований ПАО Сбербанк скачать презентацию
  11. Андрей Шаров, вице-президент – начальник Управления развития малого бизнеса ПАО «Сбербанк России»

Отмечая роль Торгово-промышленной палаты России в современных экономических процессах, заместитель Директора департамента предпринимательства и услуг Торгово-промышленной палаты Российской Федерации Наталья Коваленко особо подчеркнула: «На самом высоком государственном уровне задан вектор на «перезагрузку» экономики. В этих процессах роль драйвера экономических показателей отводится сектору малого и среднего бизнеса.  Для решения поставленной задачи разрабатывается новый для России документ – стратегия развития малого и среднего предпринимательства, создана Федеральная корпорация МСП. Обозначенные решения задают вектор на переход от прямых мер финансовой поддержки бизнеса к развитию инфраструктуры развития МСП. Микрофинансовым организациям отводится важная роль в решении задачи обеспечения доступности финансовых ресурсов, не менее важная - институтам развития в части информирования бизнеса о мерах поддержки, возможностях микрофинансового рынка. Ключевым словом конференции является «Перезагрузка». Перезагрузки требует экономика, рынок микрофинансирования, бизнес. В этих процессах важно, перезагрузив,  не «перегрузить» бизнес и инфраструктуру новыми формами меняющейся отчетности, регуляторными нормами. Для этого необходима синхронизация работы всех без исключения органов власти, институтов развития, бизнес объединений. В этом Торгово-промышленная палата России видит свою роль».

Тема выступления начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты была посвящена основным направлениям реформы рынка небанковских микрофинансовых институтов. Г-н Мамута рассказал о взгляде Банка России на развитие рынка и основные направления дальнейшего регулирования рынка. «Основная задача регулирования – это создавать баланс между вызовами и развитием, между проблемами и ростом, и надзору помогать этому балансу сохраняться», - отметил в начале своего выступление г-н Мамута. Михаил Мамута привел актуальную статистику микрофинансового рынка. Общее количество всех организаций составляет порядка 17 000. При этом можно выделить следующие ключевые сегменты рынка: микрофинансирование малого бизнеса, потребительские микрозаймы и «займы до зарплаты». По данным отчетности на 30.09.2015 структура рынка выглядит следующим образом: первое место занимают МФО – 43 % (62, 4 млрд. руб.), 38 % составляют КПК (55, 5 млрд. руб.), на третьем месте ломбарды – 19% (27.8 млрд. руб.). Что касается динамики количества МФО в государственном реестре, то отмечаетсянекоторое выравнивание числа действующих компаний. Из реестра исключаются компании, которые не сдают свою отчетность и компании, которые грубым образом нарушают требования законодательства. В частности, за 9 месяцев 2015 года из реестра исключены более 800 компаний. Что касается портфеля займов, то за 9 месяцев 2015 года портфель займов МФО вырос и на 30.09.2015 составил 62,4 млрд. руб. Прогнозируется, что годовой рост будет выше, чем 10% и составит порядка 15%. При этом, на фоне роста портфеля займов наблюдается некоторое снижение количества заемщиков МФО за прошедшие 3 месяца. Это говорит о том, что средняя длительность займа возрастает, что, с точки зрения регулятора, является позитивным моментом и свидетельствует о сбалансированности и росте зрелости рынка. Также наблюдается замедление уровня просроченной задолженности. Она еще растет, но темпы ее роста снижаются. Говоря о динамике фондирования МФО, г-н Мамута отметил некоторый объективный спад. «На текущий момент ситуация выглядит таким образом, что пока компании фондируются за счет собственных средств, за счет средств учредителей и средств кредитных организаций. Темпы привлечения денежных средств сторонних физических лиц практически не изменялись на протяжении всего 2015 года», – отметил Михаил Мамута. В отношении КПК и ломбардов статистика чуть более короткая, но довольно показательная. Ситуация на рынке КПК и ломбардов очень похожая. Наблюдается небольшое «проседание» портфеля в первом квартале и последующий восстановительный рост по сравнению с началом этого года. Рынки ведут себя относительно одинаково, что характеризует их однородность с точки зрения типа потребителя услуги – это и мелкий бизнес, и физические лица, которым требуется покрытие расходов на текущие нужды - что говорит о способности рынка очень быстро адаптироваться к меняющимся условиям. Г-н Мамута рассказал о динамике среднерыночных значений ПСК, отметив общее снижение по категориям и у МФО, и у КПК. Также Михаил Мамута поделился приоритетными направлениями регулирования деятельности МФО, КПК, СКПК, ломбардов; рассказал об основных направлениях реформы рынка МФО, о мерах по совершенствованию правового обеспечения деятельности МФО, КПК, а также о мерах по развитию цифровых финансовых услуг в целях повышения финансовой доступности. Подводя итоги своего выступления, г-н Мамута выразил надежду, что «2015 год, несмотря на свою экономическую сложность, будет пройден рынком нормально». «Мы не можем обещать остановки в развитии регулирования и надзора. Регулирование должно отражать изменение моделей экономических и финансовых отношений. Из того, как будут меняться тренды, в том числе, тренды технологического развития, тренды бизнес моделей, системы управления рисками, будут совершенствоваться и наши подходы к регулированию и надзору», - подчеркнул Михаил Валерьевич.

Председатель Совета СРО «МиР» Александр Арифов посвятил свое выступление качественным изменениям, которые произошли на микрофинансовом рынке в 2014 – 2015 годах. «Мы отмечаем значительное повышение дисциплины участников рынка, рост социальной ответственности МФО, что выражается в первую очередь в стандартизации практик работы с просроченной задолженности. Также необходимо отметить расширение продуктовой линейки микрофинансовых организаций, появление новых бизнес-моделей на стыке цифровых технологий и технологий микрофинансирования, в первую очередь – интерес к р2р-кредитованию», - отметил г-н Арифов. «На микрофинансовый рынок приходят профессионалы, которые изучают опыт западных игроков и внедряют в своей работе лучшие практики рынка», - подчеркнул Александр Арифов.

«Поправки в законодательство о защите конкуренции, вступающие в силу в январе 2016 года, ориентированы на либерализацию подходов в осуществлении антимонопольного регулирования и снижение уровня контроля, что в конечном итоге благоприятно скажется на дальнейшем развитии сферы деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе и на финансовых рынках», - отметила в своем выступлении Лилия Беляева, заместитель начальника Управления контроля финансовых рынков ФАС. «Основными задачами ведомства, прежде всего, станут переориентация на осуществление предупредительного контроля и концентрация на более крупных делах, не связанных с защитой интересов отдельных потребителей-частных лиц, а затрагивающих права именно субъектов предпринимательства и существенно влияющих на состояние конкуренции. Важное значение, в том числе, для микрофинансового рынка, будет иметь расширение сферы действия института предупреждения. Эта новелла позволит его участникам не только самим оперативно устранять допущенные нарушения без возбуждения в отношении них антимонопольных дел и наложения штрафов, но и более оперативно и эффективно защищать свои права в случае совершения нарушений другими лицами, включая конкурентов и органы власти. Также поправки в антимонопольное законодательство продолжают тренд на сорегулирование с Банком России, итоги которого показали свою высокую эффективность и результативность. С их вступлением в силу микрофинансовые институты получат право обжаловать решения и предписания территориальных органов ФАС России не только в суде, но и в специальном коллегиальном органе службы, который будет включать представителей Банка России. Правила недискриминационного доступа к услугам доминирующих финансовых организаций также будут разрабатываться во взаимодействии с Банком России. При этом в целях реализации системных мер по развитию конкуренции на финансовых рынках ФАС России планирует разработать и утвердить совместно с Банком России соответствующую дорожную карту», - подвела итог г-жа Беляева.

В своем выступлении управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX Станислав Волков отметил замедление темпа прироста портфеля МФО по итогам 1пг 2015 года. Однако этот прирост остается положительным, в отличие от смежных сегментов банковского рынка. Ослабление спроса на займы со стороны бизнеса и населения, а также ужесточение риск-политик кредиторов ограничили рост рынка МФО. По статистике RAEX, в 1пг 2015 года лучше всего чувствует себя сегмент микрозаймов «до зарплаты», а хуже всего – микрозаймы бизнесу. Переток «отказников» из банков, увеличение обеспеченных займов бизнесу и распространение онлайн-микрозаймов стали потенциалом для роста МФО в ближайшие 1,5 года. Также г-н Волков отметил, что в условиях стабилизации экономики страны в 2016 году не стоит ожидать «взрывного» роста рынка МФО.

Управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев также отметил, что рынок микрофинансирования в 2016 году не покажет такие высокие темпы роста, как в прошлые несколько лет, но все равно опередит по динамике другие сегменты финансового рынка, в том числе банковское кредитование. По мнению г-на Самиева, ключевые тренды - рост онлайн-сегмента, усиление риск-менеджмента, повышение прозрачности рынка под влиянием развития регулирования и саморегулирования. «К сожалению, вряд ли вырастет доля банковского фондирования. Поэтому потребуется, в том числе, развитие госпрограмм финансовой поддержки, рефинансирования и гарантийной системы»,  - подчеркнул Павел Самиев.

В 2015 году Сбербанк выдал малому и микро бизнесу кредитов на сумму порядка 180 млрд. рублей. Об этом сообщил вице-президент – начальник управления развития малого бизнеса Сбербанка Андрей Шаров. «Мы, в том числе, выполняем и образовательную функцию, обучив в этом году более 100 тысяч предпринимателей. В рамках нашей совместной программы с «Деловой средой» предприниматели получают доступ к более чем 170 бесплатным он-лайн курсам самой различной тематики – от написания бизнес-плана до ведения бухгалтерского учета и особенностей налогообложения», - отметил Андрей Шаров.

В своем выступлении первый вице президент ОПОРЫ России по региональному развитию и президент СРО МФО "Единство" Павел Сигал озвучил наиболее острые проблемы микрофинансового сектора.
Прежде всего, г-н Сигал отметил необходимость использования сбалансированных подходов в процессе регулирования. «Одна из главных задач, которая сейчас стоит и перед регулятором, и перед саморегулируемой организацией – защита и помощь в развитии малых и средних МФО», - особо подчеркнул Павел Сигал. «Снижение кредитования банками МФО и кредитных кооперативов также является серьезной проблемой», - отметил г-н Сигал. «Ухудшение заемщика – еще одна проблема микрофинансового рынка. В ситуации с ухудшением клиента, возрастание резерва и рост простроченной задолженности - неизбежны, и мы должны вместе с регулятором найти механизмы, которые будут учитывать объективную реальность», - особо отметил Павел Сигал. Говоря о деятельности государственных МФО, г-н Сигал предложил четко очертить специфику регионов и сегментов рынка. Подводя итог своего выступления, Павел Сигал подчеркнул: «Мы свой рынок не сохраним и изменим, если сами не будем в этом активно участвовать».

Альтернативой кредитным учреждениям для малого бизнеса может стать современный финансовый продукт - р2р-площадки, который недавно начал развиваться во всем мире и уже сегодня стремительно набирает обороты в России. Такое мнение в своем выступлении высказала глава р2р-компании "Город Денег" Елизавета Карпиловская. Р2р-кредитование предполагает возможность взаимодействия заемщика и кредитора напрямую, без посредников в лице банков. Эта модель является более привлекательной для обеих сторон, как с точки зрения прибыли, так и с точки зрения скорости оформления документов. «По самым скромным оценкам, потенциал рынка р2р-кредитования в России составляет порядка 40 млрд рублей», - отметила г-жа Карпиловская. Наряду с этим существенным фактором, который тормозит развитие p2p-кредитования, является низкая финансовая грамотность и отсутствие культуры инвестирования. Поэтому Елизавета Карпиловская от имени АО «Город Денег» подготовила и уже направила письмо Министру Образования Дмитрию Ливанову и главе ЦБ Эльвире Набиуллиной с предложением ввести в школах обязательный предмет «Финансовая грамотность» как самостоятельную дисциплину. По ее мнению, именно отсутствие необходимых знаний у населения является основной причиной неумения распоряжаться своими средствами, что в результате негативно сказывается как на доходах населения, так и на всей национальной экономике.

Тема выступления Василия Солодкова была посвящена регулятивным вопросам рынка. Г-н Солодков отметил наличие проблемы фондирования в банковском секторе, отсутствие роста микрофинансирования бизнеса и увеличение сегментаon-line кредитования. Василий Солодков также отметил, что страхование личных сбережений пайщиков кредитных кооперативов поможет решить проблему с фондированием кооперативов и, в конечном итоге - снизить риски невозврата средств пайщиков, что, в свою очередь, должно способствовать развитию малого и среднего бизнеса.

смотреть фотоотчет 

3. Дискуссионные и учебные сессии.

12:00-13:30

3.1 Роль принципов ответственного финансирования и защиты прав потребителей в повышении доверия к рынку, зал Blue 1

Ведущая: Ольга Томилова, Консультативная группа по оказанию помощи беднейшим группам населения  (CGAP) скачать презентацию

Выступающие:

  1. Алексей Арсёнов, Начальник отдела по рассмотрению обращений в отношении микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Управления по рассмотрению обращений потребителей финансовых услуг Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России
  2. Рольф Берндт, Международная финансовая корпорация (IFC) скачать презентацию
  3. Анатолий Глухов, Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК)
  4. Александр Норов, СРО НП «Национальное объединение кредитных кооперативов»
  5. Марко де Натале, АО МФО «ФИНКА»

Ольга Томилова открыла сессию выступлением, в котором рассказала о трех основных стратегиях ответственного финансирования. Первая заключается в государственном регулировании и надзоре в сфере защиты прав потребителей. Вторая – в саморегулировании отрасли, включая создание и улучшение общепринятых стандартов и кодекса этики. Третья стратегия предусматривает повышение финансовой грамотности клиентов и развитие их финансовых навыков. 

Рольф Берндт представил практический кейс Боснии и Герцеговины, наглядно продемонстрировав, как меры ответственного финансирования, включая нормативное регулирование, сертификацию по стандартам SMART Campaign, кампания по повышению финансовой грамотности и консультирование по вопросам задолженности помогли преодолеть тяжелый кризис на рынке микрофинансирования в этой стране.

Анатолий Глухов поделился опытом Казахстана в части государственного регулирования в отношении защиты прав потребителей.

Алексей Арсёнов проинформировал участников сессии о текущей деятельности национального регулятора в сфере повышения финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг.

Марко де Натале, генеральный директор АО МФО «ФИНКА» - одной из первых микрофинсовых организаций, начавших свою деятельность на территории России - рассказал о принципах ответственного финансирования и клиентоориентированном подходе, которых придерживается в своей деятельности возглавляемая им компания.

Александр Норов предложил развернутый взгляд на достижения российского кооперативного движения в сфере ответственного кредитования.

3.2 Потребительский кредит: практика и проблемы применения, зал Green 9

Ведущая: Елена Зурбаганская, Российский микрофинансовый центр

Выступающие:

  1. Анна Байтенова, НАУМИР
  2. Лилия Беляева, Федеральная антимонопольная служба скачать презентацию
  3. Алена Кончукова, «Столичный залоговый дом» скачать презентацию
  4. Алексей Чирков, заведующий сектором Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
  5. Алексей Лазутин, Национальное Объединение Ломбардов скачать презентацию
  6. Светлана Марьина, главныйгосударственныйинспектор Санкт-Петербургского УФАС России 

3.3 Привлечение финансовых ресурсов МФО, КПК и ломбардами. Меры, направленные на поддержку малого и среднего предпринимательства. Перспективы взаимодействия с банками и роль институтов развития МСП, зал Blue 3

Ведущая: Алина Ветрова, Ассоциация "Россия"

Выступающие:

  1. Александр Арифов, СРО «МиР»
  2. Сергей Воеводин, АО «МСП Банк» скачать презентацию
  3. Эльнура Ирматова, Национальное Рейтинговое Агентство скачать презентацию
  4. Наталья Коваленко, Торгово-промышленная палата Российской Федерации
  5. Леонид Корнилов,  Viva деньги скачать презентацию
  6. Александр Маслов,  Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике
  7. Владислав Мишин, ООО «Брио-Финанс» скачать презентацию
  8.  Денис Сизов, ООО МФО «МИКРОФИНАНС» скачать презентацию

Кризисные явления в экономике усугубили ситуацию с доступностью финансовых ресурсов для микрофинансовых организаций.  Коммерческие банка фактически прекратили сотрудничество с микрофинансовыми организациями, в связи с чем последние начали испытывать трудности с ликвидностью денежных средств и, как следствие, затормозили свое развитие.

Секция началась с вступительного слова Алины Ветровой, которая обозначила ключевые проблемы, связанные с доступностью заемных средств для микрофинансовых организаций в текущей экономической ситуации, а также рассказала о перспективах взаимодействия коммерческих банков с микрофинансовым сектором.

Дискуссию продолжил Серей Воеводин, который рассказал о Реализации Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства МСП Банка через микрофинансовые институты.  В своем выступлении он сделал акцент на результатах программы МСП Банка, а так же на основные критерии рассмотрения заявок на привлечение заемных средств микрофинансовых институтов.

Владислав Мишин рассказал о стратегии, разработанной компанией «Брио-Финанс» по работе с разными категориями инвесторов, а также поделился кейсами привлечения инвестиций в микрофинансовые организации. В своем докладе г-н Мишин затронул вопросы пилотного проекта с МСП Банком.

В свою очередь Александр Арифов представил  позицию СРО «МиР» к подходам по решению проблем с фондированием. Г-н Арифов отдельно рассказал о предварительных результатах работы рабочей группы при Ассоциации Региональных Банков России.

Денис Сизов рассказал об успешных результатах пилотного проекта МСП Банка по кредитованию МФО под поручительство Корпорации МСП. Также г-н Сизов  рассказал о целевом фондировании, предоставляемом инфраструктурными организациями поддержки.

Александр Маслов поделился опытом работы с сегментом малого и среднего бизнеса в Республике Чувашия, обозначив в целом оптимистичный настрой на развитие сектора поддержки малого и среднего бизнеса.

Леонид Корнилов поделился с участниками сессии своим мнением на дальнейшее развитие сектора МФО, рассказал об опыте работы с федеральными розничными сетями, а также о выходе МФО в сегмент POS-кредитования.

Завершила работу сессии Эльнура Ирматова, которая рассказала о методике рейтинговой оценки микрофинансовых организаций, а также проанализировала взаимосвязь между наличием рейтинговой оценки у микрофинансовой организации и ее инвестиционной привлекательности.

4. Дискуссионные и учебные сессии.

15:00-16:30

4.1 Инновации в финансовых технологиях: дигитализация как фактор повышения финансовой доступности, зал Blue 1

Ведущий: Виктор Достов, Ассоциация «Электронные деньги» скачать презентацию

Выступающие:

  1. Борис Батин, ID Finance скачать презентацию
  2. Ольга Вилкул, Платежная система Лидер
  3. Михаил Горохов, Золотая Корона скачать презентацию
  4. Олег Никитин, Яндекс.Деньги
  5. Антон Пухов, Денежные переводы БЭСТ, Банк Воронеж скачать презентацию
  6. Антон Рожковский,МФО "Джет Мани Микрофинанс" скачать презентацию
  7. Павел Сигал,ОПОРА России, СРО МФО "Единство"
  8. Вячеслав Фёдоров, Е-MoneyNews скачать презентацию

Кризисные явления в экономике являются своеобразным двигателем инноваций и, как следствие внедрение новых технологий в микрофинансовых институтах. В последнее время сегмент онлайн-займов показывает высокий рост. В рамках данной секции были рассмотрены вопросы применения цифровых технологий в сфере микрофинансирования.

Секционное заседание началось с выступления Виктора Достова, который продемонстрировал результаты совместного исследования Ассоциации «Электронные деньги» с Российским Микрофинансовым Центром по сотрудничеству кредитных и некредитных организаций в разработке инновационных финансовых продуктов. В ходе доклада было отмечено усиление роли информационных посредников в сегменте кредитования.

Михаил Горохов поделился возможностями использования потенциала сервисов, предоставляемых «Золотой Короной» для микрофинансовых организаций, а также рассказал, как эти сервисы могут улучшить бизнес процессы.

Олег Никитин рассказал про особенности работы с трафиком платежных систем, отметил дополнительные скоринговые возможности при использовании возможностей платежной системы Яндекс.Деньги.

Вячеслав Федоров отметил, что использование цифровых технологий в деятельности микрофинансовых организаций оказывает позитивное влияние на увеличение портфеля выданных микрозаймов.

В своем выступлении Ольга Викул отметила, что в России и других странах мира платежный рынок и онлайн-микрокредитование находятся в стадии активного роста. Одновременно стремительно меняется ландшафт финансовых технологий. Поэтому в настоящее время синергия платежных услуг и микрофинансирования открывает перед компаниями, работающими в этих двух секторах финансового рынка, новые уникальные перспективы.  Появление новых технологий, к которым относятся бесконтактные платежи, электронные деньги, биометрические технологии и разнообразные digital-разработки обеспечивает доступность платежных сервисов и, одновременно, ведет к растущему спросу клиентов на услуги микрофинансовых организаций (МФО).

Антон Рожковский отметил, существующие проблемы в рамках соблюдения действующего законодательства по ПОД/ФТ, а так же защите персональных данных.

В свою очередь Борис Батин представил кейс под названием «Онлайн-кредитование – новая реальность рынка МФО. Как использовать все преимущества дигитализации». Г-н Батин рассказал о преимуществах модели дистанционного цикла кредитования, в том числе, о возможности быстрого масштабирования бизнеса, снижении издержек и о гибком управлении расходами. Борис Батин отметил проникновение онлайн-модели во все новые сегменты кредитования. В частности, в рамках холдинга высокотехнологичного кредитования ID Finance, запущен автоматизированный сервис онлайн-POS-кредитования AmmoPay, который позволяет покупателям оформить рассрочку прямо в магазине с мобильного устройства без помощи кредитного консультанта.

Антон Пухов рассказал о преимуществах использования платежной системы БЭСТ, которая позволяет микрофинансовым организациям наращивать клиентскую базу.

4.2 Формирование кадровой политики в МФО, КПК, СКПК и ломбардах. Персонал в МФИ: от найма и обучения до мотивации и карьерного роста, зал Green 9

Ведущая: Халида Хусаинова, Российский микрофинансовый центр

Выступающие:

  1. Андрей Демченко, ОАО «Городская Сберкасса»
  2. Владислав Мишин, ООО «Брио-Финанс» скачать презентацию
  3. Андрей Юдников, Ivideon скачать презентацию

Сессия продолжила тему прошлогодней конференции, связанную с развитием персонала МФИ. Что изменилось за прошедший год?

Ведущая сессии Халида Хусаинова рассказала о законопроекте, принятом депутатами Госдумы в первом чтении и направленном на совершенствование обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам некредитных финансовых организаций. Документ закрепляет единый подход к оценке их деловой репутации  и финансовому положению. Также он устанавливает квалификационные требования к органам управления и должностным лицам (как комбинация высшего образования, опыта работы и квалификационных аттестатов). Совет по развитию профессиональных квалификаций финансового рынка утвердил к разработке в 2015 году несколько профессиональных стандартов.

Что это за стандарты, как продвигается работа над ними,  как они будут внедряться в деятельность МФИ, кто и как будет проверять соответствие квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, как будет проходить аттестация руководителей и специалистов МФИ – обо всем  этом рассказал в своем выступлении  Андрей Демченко.

Владислав Мишин рассказал о том, как в компании проходила работа по описанию ключевых секторов активности, компетенций и профиля должности Руководитель управления клиентских продаж.

Андрей Юдников выступил на тему «Видеонаблюдение как способ оптимизировать работу персонала и расходы в отрасли микрофинансов».

4.3 Проверки Банка России: практический опыт контактного и дистанционного взаимодействия, зал Blue 3

Ведущая: Анна Байтенова, НАУМИР

Выступающие:

  1. Екатерина Бутова, начальник Отдела методологии надзора за профессиональными заимодавцами Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
  2. Иван Козлов, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России скачать презентацию
  3. Алексей Нехаев, СРО «МиР» скачать презентацию
  4. Александр Соломкин, СРО «Кооперативные финансы» скачать презентацию

5. Круглые столы отдельных сегментов микрофинансового рынка.

17:00-18:30

5.1 Коммерческие МФО, зал Blue 1

Ведущий: Артем Близнюк, Российский микрофинансовый центр

Выступающие:

  1. Михаил Мамута, Банк России
  2. Павел Колимбет, ГК «Деньги сразу»
  3. Андрей Паранич, СРО «МиР»
  4. Павел Сигал, ОПОРА России, СРО МФО "Единство"
  5. Виктория Тагирова, НАУМИР

Участники круглого стола продолжили начатое на Правовом Форуме обсуждение вопросов реформирования рынка коммерческих МФО.

Виктория Тагирова рассказала об основных моментах реформы коммерческих микрофинансовых организаций.

Далее участники обсуждали такие острые вопросы для микрофинансового рынка, как последствия применения реформ, проводимых Банком России, проблемы привлечения фондирования для коммерческих микрофинансовых организаций, проблемы взаимодействия с контролирующими органами в целях противодействия «черным» кредиторам, проблемы перехода на единый план счетов, а также дополнительные источники увеличения доходов микрофинансовых организаций через взаимодействие со страховыми организациями.

 5.2 Некоммерческие МФО, зал Green 9

 Ведущие:

  • Елена Зурбаганская, Российский микрофинансовый центр
  • Евгений Деменский, Ростовское региональное агентство поддержки предпринимателей

Выступающие:

  1. Представители фондов поддержки предпринимательства и других некоммерческих МФО, саморегулируемых организаций

5.3 Кредитные потребительские кооперативы, зал Blue 3

Ведущая: Елена Стратьева, НАУМИР, Российский микрофинансовый центр

Выступающие:

  1. Михаил Мамута, Банк России
  2. Игорь Багинский, Союз сельских кредитных кооперативов
    Никита Гайдук, Банк России
  3. Александр Норов, СРО «НОКК»
  4. Марат Сафиулин,Федеральный общественно-государственный фонд по защите вкладчиков и акционеров акционеров скачать презентацию
  5. Андрей Сиднев,СРО «Народные кассы»
  6. Алексей Чирков, заведующий сектором Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России

Участники круглого стола продолжили начатое на Правовом Форуме рассмотрение вопросов деятельности рабочих групп, созданных в рамках проекта Банка России «Совершенствование регулирования и развития рынка кредитной кооперации» (КПК-проекта). Участники мероприятия, в частности, обсудили вопросы создания единой системы сбережений членов КПК (руководителем рабочей группы является Марат Сафиулин) и развития инфраструктуры рынка на локальные (малые) КПК (руководитель рабочей группы - Елена Стратьева).

Марат Сафиулин проинформировал участников о международном опыте функционирования компенсационных систем в сфере кредитной кооперации и базовых параметрах предлагающейся для обсуждения модели системы гарантирования сохранности личных сбережений граждан в сфере кредитной потребительской кооперации.

По вопросу развития инфраструктуры рынка кредитной кооперации, в частности, расширения функций кооперативов второго уровня выступил член рабочей группы Андрей Сиднев.

Участники также обсудили темы развития системы расчетов, условия изменения Указания Банка России № 3073-У от 07.10.2013 г.

5.4 Ломбарды, зал Green 7

Ведущие:

  • Анна Байтенова, НАУМИР
  • Людмила Грибок, Региональная ассоциация профессиональной защиты участников ломбардной отрасли

Выступающие:

  1. Алексей Лазутин,  Национальное Объединение Ломбардов
  2. Наталья Насырова, Национальное Объединение Ломбардов
смотреть фотоотчет

26 ноября, после завершения деловой программы Конференции, состоялся Торжественный прием в честь участников  XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

Тема Торжественного вечера  была навеяна сюжетом известного фильма «Матрица: Перезагрузка».  В фойе гостиницы участников Конференции встретила армия «агентов Смитов». Каждый желающий мог сделать с ними фото на память, примерив на себя роль Избранного. Праздничная программа вечера предполагала красочное путешествие в «матрицу» - мир высоких технологий и цифровой реальности.  Вместе с героями программы зрители совершили перезагрузку системы с целью сохранения полезного баланса между человеческими ценностями и дигитализацией.

В ходе Торжественного приема состоялось награждение победителей в следующих дополнительных мероприятиях Конференции:

  • Третья Профессиональная Премия «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ 2015».

Итоги Премии размещены на странице http://conf.rusmicrofinance.ru/obyavleny-pobediteli-2015/

  • Второй ежегодный конкурс детских рисунков и сочинений «Дело моей мечты».

Победители конкурса представлены на сайте  http://conf.rusmicrofinance.ru/nazvany-pobediteli-konkursa/

  • Проект «Бенчмаркинг российских МФИ».

Итоги Проекта можно посмотреть на сайте http://conf.rusmicrofinance.ru/itogi-proekta-benchmarking/

смотреть фотоотчет

            27 ноября 2015г.

6. Дебаты «Реформирование СРО. Как новый закон «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» скажется на повышении качества их работы?».

9:30 – 11:30, зал Blue 5

Ведущие:

  • Елена Стратьева, НАУМИР, Российский микрофинансовый центр
  • Эльман Мехтиев, Ассоциация российских банков (АРБ)

Выступающие:

  1. Виктор Быков, СРО «Союзмикрофинанс»
  2. Александр Норов,СРО НП «Национальное объединение кредитных кооперативов»
  3. Андрей Паранич,СРО «МиР»
  4. Павел Сигал, ОПОРА России, СРО МФО "Единство"
  5. Александр Соломкин, СРО «Кооперативные финансы»
  6. Виктория Степаненко, заместитель директора Департамента развития финансовых рынков, Банк России
  • Мы не хотим разрушить существующее
  • Мы основываемся на положительном опыте
  • Мы создаем единую регулятивную среду
  • Мы помогаем работать эффективнее

Такие базовые тезисы были положены в основу выступления о саморегулировании на финансовом рынке Виктории Степаненко, заместителя Директора Департамента развития финансовых рынков Банка России (ДРФР ЦБ).

Сегодня чуть более 2 700 финансовых организаций объединены в 20 действующих на финансовом рынке СРО, из которых 8 представляют собой «смешанный» тип (включают организации с разными видами деятельности) и 12 (все СРО МФО и КПК) - «чистый» тип (включают организации с одним видом деятельности). 12 действующих на финансовом рынке профессиональных объединений пока не имеют статуса СРО.

Вступительные взносы в СРО по информации В.Степаненко колеблются от 0 до 500 тыс.руб., а членские   - от 12 тыс.руб. до 1 млн. руб. в год.

Участники обсудили вопросы формирования сметы на содержание СРО, порядок осуществления СРО проверок своих членов, виды различных услуг, которые предлагают СРО, и другие критерии, необходимые для принятия решения о выборе СРО микрофинансовыми институтами.

7. Дискуссионные и учебные сессии.

15:00-16:30

7.1 Риск-менеджмент и кредитный анализ в микрофинансировании: передовые практики и инновационные технологии, зал Blue 5

Ведущий: Владимир Цыганов, Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» скачать презентацию

Выступающие:

  1. Маргарита Гвоздева, Zaim.com скачать презентацию
  2. Алексей Волков, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) скачать презентацию
  3. Елизавета Карпиловская, АО «Город Денег» скачать презентацию
  4. Иван Комаров, ЗАО «ЕС-лизинг» скачать презентацию
  5. Алексей Минеев, ООО «Центр речевых технологий» скачать презентацию

На сессии были рассмотрены и проанализированы используемые микрофинансовыми институтами современные инструменты  скоринговой оценки клиентов,  а также инновационные  технологии,  их применимость и эффективность в целях снижения  кредитного риска.

В своем выступлении Маргарита Гвоздева представила результаты исследования, продемонстрировав  сравнительный анализ методик, применяемых крупными, средними и мелкими МФО при оценке клиентов,  оценку удовлетворенности МФО скоринговыми системами на российском рынке, а также рассказала о европейском опыте использования скоринга.  Г-жа Гвоздева отметила, что  88%  МФО отмечают улучшение качества портфеля при внедрении скоринговых систем, в 79% случаях – это собственная разработка организаций.

Алексей Волков представил актуальную статистику анализа рынка микрофинансирования на основе данных от 2,5 тысяч МФО – динамику по типам займов населению, сравнение с банковским сектором, а также структуру задолженности россиян перед кредиторами. Г-н Волков привел пример поэтапного построения «идеального» кредитного конвейера МФО, обеспечивающего быстрое и взвешенное принятие решения с прогнозируемым риском, рассказал о новых технологиях управления рисками в микрофинансировании на основе автоматизированных решений обработки данных соц. сетей.

Елизавета Карпиловская рассказала о проблемах  и перспективах скоринговой оценки малого бизнеса при работе с он-лайн займами,  представила современные способы  идентификации клиентов, отметила, что  на сегодняшний момент не существует скоринговых систем  для оценки малого бизнеса и предложила пути дальнейшего развития.

Иван Комаров рассказал о применении технологии на основе BigData  в микрофинансировании для оценки и отбора клиентов.

Алексей Минеев представил передовые, но уже доступные технологии с использованием  биометрии по лицу и голосу для  борьбы с кредитным мошенничеством, а также поделился примерами внедрения данных технологий на российском рынке.

Ведущий Владимир Цыганов, подводя итоги сессии, представил сравнительный обзор рынка кредитования БАНКИ vs МФИ  и готовый скоринговый инструмент, разработанный для МФО  с результатами ретро-тестирования.

7.2 ПОД ФТ: текущие изменения законодательства и опыт проверок, зал Green 9

Ведущая: Анна Байтенова, НАУМИР

Выступающие:

  1. Александр Виницковский, «Быстроденьги» скачать презентацию
  2. Кирилл Грошиков, советник Юридического управления Росфинмониторинга скачать презентацию
  3. Иван Козлов, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России скачать презентацию
  4. Михаил Козлов, ЗАО «Комита» (разработчик программного продукта  для отправки ФЭС) скачать презентацию
  5. Александр Бабкин, ЗАО «Комита»
  6. Марина Коханова, СРО «Кооперативные финансы» скачать презентацию
  7. Кирилл Пронин, Волго-Вятское территориальное управление Банка России

7.3 Продвижение микрофинансовых услуг: успешные стратегии привлечения клиентов и эффективные PR-инструменты, зал Blue 1

Ведущая: Анастасия Демиденко, Российский микрофинансовый центр

Выступающие:

  1.  Лилия Беляева, Федеральная антимонопольная служба скачать презентацию
  2. Валентина Губкина,КПК «Резерв» скачать презентацию
  3. Ксения Костина, Lead Gid скачать презентацию
  4. Сергей Седов, ООО "Займер" скачать презентацию
  5. Андрей Чернявский,ООО МФО «ГРИН КА» скачать презентацию

В ходе проведения сессии были рассмотрены различные подходы и методы привлечения и удержания клиентов, применяемые микрофинансовыми организациями и кредитными кооперативами.

Валентина Губкина рассказала об инструментах социально-ориентированного маркетинга, которые были разработаны и успешно применяются в ее организации.

Лилия Беляева представила доклад на тему  «Недобросовестные методы конкурентной борьбы МФО и практика по пресечению их использования».

Сергей Седов поделился опытом компании в применении технологий работы контакт-центра и роли контакт-центра в повышении  клиентоориентированности для сервиса онлайн займов.

Ксения Костина предложила аудитории рассмотреть речевые технологии в качестве эффективного альтернативного способа получения пользовательских данных.

Андрей Чернявский предложил иной взгляд на тему продвижения микрофинансовых услуг в докладе «Социальный банкинг: Стратегия достижения целевой аудитории. Барьеры и возможности».  Подход возглавляемой им оганизации включает три шага:  (1) Глубокое знание местного социального ландшафта и локальных рынков; (2) Достижение целевой аудитории через гибкую инфраструктуру и агентскую сеть; (3) Комплексное предложение, ориентированное на удовлетворение ключевых  потребностей клиентов.

8. Дискуссионные и учебные сессии.

14:30 – 16:00

8.1 Управление просрочкой в условиях кризиса, зал Blue 5

Ведущий: Никита Попов, ООО "МэйДэй"  посмотреть видео

Выступающие:

  1. Анна Байтенова, НАУМИР скачать презентацию
  2. Ксения Егорова, ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» скачать презентацию
  3. Ольга Некрасова, ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс»
  4. Денис Сизов, ООО «МИКРОФИНАНС ИКРОФИНАНС» скачать презентацию
  5. Григорий Федоров, Krawlly скачать презентацию
  6. Алексей Чирков,  заведующий сектором  Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России

На сессии были рассмотрены актуальные вопросы взыскания просроченной задолженности через коллекторские агентства и собственные отделы взыскания задолженности, как во внесудебном, так и в судебном порядке.

В своем выступлении Ксения Егорова представила статистику взаимодействия МФИ с коллекторским агентствами, а также способы повышения эффективности в условиях общего спада. Г-жа Егорова рассказала об инструментах поиска дополнительных способов связи с неконтактактным сегментом должников,  отметила эффективность мероприятий Pre-collection, которые снижают выход на просрочку до 30% , а собственная разработка компании SocioGet, представленная во время выступления, повысила эффективность возврата задолженности на 17%.  Как решение работы с проблемными активами для МФИ,  был предложен продукт поточной продажи проблемного портфеля.

Денис Сизов  рассказал о специфике организации сбора просроченной задолженности клиентов отделом взыскания МФИ без привлечения коллекторов, о  практике реорганизации блока взыскания, особенностях программного обеспечения и методической работы с просроченной задолженностью,  в результате  чего  получены значительные улучшения в части сбора и контактности клиентов.

Ольга Некрасова  представила анализ судебной практики по искам МФО к клиентам и клиентов к МФО. Г-жа Некрасова отметила, что эффективность взыскания  просроченной задолженности через суд оказалась ничтожно мала и не является основным способом решения проблем с просроченными займами.  Также она привела статистику и отметила,  что иски заемщиков разнообразны, но в основном направлены на признание договоров займа недействительными полностью или частично. Ольга Некрасова распределила иски заемщиков по 3-м группам: 1. самостоятельно поданные иски,  2. иски от раздолжнителей , 3. иски, подготовленные с помощью специалистов.  Последняя группа - наиболее сложно решаемые иски для МФИ.  В заключение г-жа Некрасова отметила, что есть регионы,  в частности,  Орловская область и республика Башкортостан, где суд по искам физ. лиц к МФИ всегда принимает решение в пользу заемщиков.

Григорий Федоров представил сервис, позволяющий  в качестве превентивной меры предотвратить просрочку платежей из-за недисциплинированности клиента и отсутствия возможности гасить в рамках графика.  Г-н Федоров отметил, что  данный сервис  строится на  добровольном согласии заемщика и технологии сбора средств в рамках достижения лимита со всех предоставленных источников средств заемщика на основании ранее заданных в соответствии с договором займа партерами, которые можно менять в процессе кредитного цикла в отношении заемщика.

Алексей Чирков  представил аспекты обработки и защиты персональных данных,  а также соблюдения  тайны об операциях клиента при взыскании просроченной задолженности.

Анна Байтенова  раскрыла и прокомментировала основные статьи нормативно-правовых актов, применяемых и соблюдаемых в связи с процедурами банкротства гражданина, а также рассказала о последствиях признания гражданина банкротом.

8.2 Основы МСФО в микрофинансовом секторе: готовимся к переходу на единый план счетов бухгалтерского учета!, зал Green 9

Ведущая: Виктория Тагирова, НАУМИР

Выступающие:

  1. Мария Малкова, заместитель начальника Управления разработки отраслевых стандартов бухгалтерского учета и составления бухгалтерской (финансовой) отчетности в кредитных и некредитных финансовых организациях Банка России
  2. Валентина Потапова консультант Отдела методологии надзора за профессиональными заимодавцами Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
  3. Елена Фольмер, ООО «МИКРОФИНАНС» скачать презентацию

Виктория Тагирова и Валентина Потапова рассказали об  исполнении мероприятий по переходу на единый план счетов бухгалтерского учета (ЕПС) и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ).

Существуют отдельные планы перехода, которые были представлены на Рабочей встрече в Банке России 17 ноября и в ближайшее время будут размещены на сайте Банка России. Основные мероприятия планов перехода касаются методологии учета и отчетности, автоматизации бизнес-процессов и подготовки персонала (разработка плана и программ обучения, разработка материалов и обучение финансовых специалистов, обучение иных специалистов). В ближайшее время будут сформированы отдельные рабочие группы по видам МФИ, предполагается проведение ежемесячных встреч.

Мария Малкова в своем выступлении рассказала о новом Плане счетов для НФО и порядке его применения,  Елена Фольмер поделилась проблемами, с которыми столкнулась, пытаясь применить его на практике. Тема выступления Елены Фольмер «МСФО: как нам предстоит отображать в бухгалтерском учете и бухгалтерской отчетности выданные займы».

8.3 Все – в Личный кабинет!  От отчетности - к цифровому взаимодействию с Банком, зал Blue 1

Ведущая: Елена Зурбаганская, Российский микрофинансовый центр

Выступающий: Александр Иванов, Банк России

смотреть фотоотчет

Традиционно, в рамках Конференции была организована ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

смотреть фотоотчет

Оргкомитет XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Конференции за плодотворную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к активному сотрудничеству с НАУМИР для эффективного совместного решения актуальных задач развития рынка микрофинансирования в России!