Отчет о дискуссии – Москва 2016

15 апреля 2016 года в Москве состоялась научно-практическая дискуссия «Управление рисками институтов микрофинансирования: опыт МФО, КПК, СКПК и ломбардов». Организатором мероприятия выступил НАУМИР.

В первой секции «Риск-менеджмент в микрофинансировании. Современное состояние и перспективы развития» участники обсудили общие вопросы управления рисками на микрофинансовом рынке.

Модераторами первой секции выступили директор Банковского института НИУ ВШЭ, Председатель Совета Фонда «Российский Микрофинансовый Центр» Василий Солодков ичлен Экспертно-методического совета Банковского института – НИУ ВШЭ Александр Арифов.

В своем приветственном слове к участникам дискуссии Василий Солодков отметил, что микрофинансирование является достаточно молодым сегментом финансового рынка, однако, проблемы управления рисками в сегменте назрела достаточно давно. «В конечном итоге, либо законодатель, либо общество такие ставки долго терпеть не сможет. Совершенно естественным инструментом для снижения ставок является нормальное и адекватное управление рисками», - подчеркнул г-н Солодков.

В своем выступлении начальник Главного управления микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута сообщил, что руководители саморегулируемых организаций должны будут в сентябре текущего года предоставить базовые стандарты по управлению рисками для микрофинансовых компаний. Банк России обращает внимание, что при разработке стандартов будут учитываться рекомендации Базельского комитета по управлению рисками в микрофинансовых организациях.Стандарты по управлению рисками будут носить обязательный характер для МФК. Г-н Мамутапояснил, что со временем стандарты по управлению рисками будут разработаны для всех игроков микрофинансового рынка

Представитель Российского Микрофинансового Центра Артем Близнюк презентовал участникам дискуссии исследование «Риски микрофинансовых институтов». В своем выступлении Артем Близнюк отметил, что большинство участников рынка не понимают важности и значимости управления рисками. Около 40% опрошенных респондентов признались в том, что не имеют систем по управлению рисками. Более 85% компаний не имеют реестра рисков и не ведут статистику по реализовавшимся рискам. Около 2% опрошенных респондентов имеют стратегию по развитию системы управления рисками. Наиболее трудными для понимания участниками являются операционные риски. К сожалению, не все участники рынка понимают их важность при принятии управленческих решений. Презентация >>>

Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев отметил, что банковские организации не склонны кредитовать участников микрофинансового рынка по причине отсутствия понимания их деятельности. «Кто из вас имеет план действий, если отключится электричество в офисе? А если не приехал инкассатор? Управление рисками должно осуществляться каждый день и каждым сотрудником», - прокомментировал г-н Мехтиев. В своем выступлении Эльман Мехтиев обратил внимание участников дискуссии на то, что наличие системы управления рисками является одним из ключевых показателей серьезности отношения к своему бизнесу, без которого невозможно пользоваться финансовыми ресурсами банковских институтов. Презентация >>>

Директор СРО «МиР» Андрей Паранич рассказал о роли саморегулирования в управлении рисками МФО. Закон «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» предполагает, что деятельность микрофинансовых организаций будет регулироваться не только законами и нормативными актами, но и базовыми стандартами, разработать которые предстоит участникам рынка. В их числе – Базовый стандарт по управлению рисками. Андрей Паранич сообщил, что СРО «МиР» планирует приступить к разработке данного стандарта в ближайшее время. «Документ вберет в себя успешный опыт управления рисками лидеров микрофинансового рынка, что позволит средним и небольшим МФО применять его как полезное и понятное руководство к действию, улучшая качество риск-менеджмента в своих компаниях», - отметил директор СРО «Мир».

Председатель совета директоров «БриоФинанс» Владислав Мишин рассказал об опыте построения системы управления рисками. «Многие думают, что риск-менеджмент - это гигантский мамонт, которого так просто за один раз не съесть. Выделяйте регулярное время решению этой задачи и вы добьетесь успеха», - особо подчеркнул Владислав МишинПрезентация >>>

Подводя итоги секции, Александр Арифов отметил, что вопросы управления рискам являются крайне значимыми для всего сектора. Этими вопросами нужно заниматься регулярно. «Вам в понедельник нужно выйти на работу и начать работу со своей системой управления рисками», - добавил г-н Арифов.

Модератором секции «Управление кредитными рисками» выступил руководитель группы продаж БКИ «Эквифакс» Владимир Цыганов.

Управление кредитными рисками является одним из самых актуальных рисков для микрофинансовых институтов. Учитывая тенденции по снижению ПСК, вопрос управления кредитными рисками становится злободневным, так как большинство участников рынка оказываются неготовыми к нормативному ограничению ставок по микрозаймам.

Владимир Цыганов рассказал о сервисах бюро кредитных историй. В частности, г-н Цыганов отметил, что скоринг, специально разработанный для МФО от БКИ, безусловно полезен всем компаниям, занимающимся выдачами микрозаймов. Однако, стоит подчеркнуть, что в зависимости от зрелости системы управления рисков, применение скоринга от БКИ может иметь различный вес в принятии решений. Так, для начинающих компаний использование скоринга и информации из кредитного отчета может быть чуть ли не единственным способом оценки потенциального заемщика, а для более продвинутых компаний – в качестве одного из основных способов, наряду с другими внешними источниками. Презентация >>>

Директор по рискам MoneyMan Екатерина Казак рассказала о международном опыте оценки рисков в странах присутствия организаций. Презентация >>>

Директор по рискам Быстроденьги Сергей Весовщук рассказал о специфике построения скоринговой модели в сегменте PDL-займов. Г-н Весовщук особо отметил: «Сегодня клиентоориентированность выходит на первый план, в том числе в риск-менеджменте. Качественный анализ заемщика и его возможностей, расчет допустимой для него суммы займа способствуют тому, что клиент возвращается в компанию снова и снова. Такое проявление заботы только положительно скажется на развитии рынка: станет меньше негатива и больше доверия ко всем микрофинансовым институтам». Презентация >>>

Коммерческий директор МФО «Инвестфинанс-Юг» Сергей Серегин рассказал о специфике построения скоринговой модели в сегменте тендерных займов. В частности, г-н Серегин изложил принципы построения скоринговой модели компании «Инвестфинанс-Юг». Наиболее значимым моментом Сергей Серегин выделил анализ тендерных заявок потенциальных заемщиков. Презентация >>>

С рисками ликвидности участники микрофинансового рынка знакомы не понаслышке. Вопросы адаптации финансовой модели к постоянно меняющимся внешним условиям является залогом выживаемости для микрофинансовых институтов.

Модератором секции «Управление рисками ликвидности» выступил заместитель генерального директора «Интерфакс – Центр Экономического Анализа» Алексей Буздалин.

Генеральный директор АО «Город Денег» Елизавета Карпиловская поделилась особенностями построения финансовых моделей со стороны p2p компаний. В своем выступлении г-жа Карпиловская отметила, что управление ликвидностью играет ключевую роль в деятельности организации. Презентация >>>

Финансовый эксперт, генеральный директор МФО "Займи Просто" Павел Кожевников рассказал об особенностях риска ликвидности в МФО. Опасность его наступления может быть с двух сторон - недостаток ликвидности и избыток ликвидности. В своем выступлении директор МФО "Займи Просто" раскрыл следующие темы: типы и причины возникновения рисков ликвидности, планирование для снижения рисков ликвидности, рекомендации для МФО по управлению рисками ликвидности. Презентация >>>

Алексей Буздалин осветил вопросы управления ликвидностью в банковской сфере, а также рассказал о методах проведения стресс-тестирования микрофинансовых институтов. Презентация >>>

Сооснователь, управляющий директор «А2 Лизинг систем» Андрей Бурша рассказал о способах получения дополнительного дохода для микрофинансовых институтов при использовании механизмов лизинга. Презентация >>>

Многие участники микрофинансового рынка предпочитают игнорировать операционные риски в своей непосредственной деятельности. Однако, это может привести к негативным последствиям для организации.

В рамках секции «Управление операционными рисками» декан факультета управления рисками и экономической безопасности Финансового Университета при Правительстве РФ Владимир Авдийский рассказал о сущности операционных рисков и их влиянии на деятельность организаций. Г-н Авдийский поделился методами и способами идентификации операционных рисков, дал общие рекомендации по их управлению. Презентация >>>

В своем выступлении Управляющий партнер «Эксперт Разведка» София Иевенко сделала акцент на вопросы корпоративного мошенничества в МФИ: аргументы и факты, зоны мошенничества в МФИ и его «герои», возможности и «соблазны» для потенциальных мошенников. Кроме того, был рассмотрен «кейс» под названием «Халиф на час» с описанием этапов развития мошеннической схемы, реализованной группой лиц в отношении МФИ (в том числе по предварительному сговору с ответственными сотрудниками организации), а также шагов расследования и выявленных фактов злоупотреблений. Презентация >>>

Начальник Отдела анализа рисков и перспективных технологий финансовой доступности Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Юрий Божор отметил важность управления рисками всеми микрофинансовыми институтами. «Внедрение стандартов по управлению рисками на уровне саморегулируемых организаций является первым шагом на пути к комплексному внедрению систем управления рисками микрофинансовых институтов», - особо отметил г-н Божор.

Подводя итоги мероприятия, вице-президент НАУМИР, директор РМЦ, Елена Стратьева поблагодарила всех спикеров, участников и партнеров конференции за плодотворную совместную работу и полезный диалог.

Фотоотчет мероприятия размещен на странице РМЦ на Facebook