ОТЧЕТ О НАЦИОНАЛЬНОЙ КОНФЕРЕНЦИИ 2019

С 27 по 29 ноября 2019 года в Санкт-Петербурге состоялась  XVIII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: время взрослых решений» - главное публичное событие года в области микрофинансирования в России.

Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ).

Конференция прошла при участии представителей Банка России.

Соорганизаторами мероприятия традиционно выступили члены НАУМИР: Ассоциация российских банков, Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России», Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов», Союз сельских кредитных кооперативов (ССКК), Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), Союз Саморегулируемая организация «Национальное объединение кредитных кооперативов» (СРО «НОКК»), Ассоциация агентств поддержки малого и среднего бизнеса «РАЗВИТИЕ», Некоммерческая корпоративная организация Потребительское общество взаимного страхования «Народные Кассы», Национальная ассоциация ломбардов, Национальное объединение ломбардов, Региональная ассоциация ломбардов, Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса», Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы»,  Ассоциация «Финансовые инновации» (АФИ).

В работе Конференции приняли участие более 500 делегатов из различных регионов России и зарубежья - представителей федеральных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества, b2b-компаний, аналитики, эксперты, СМИ.

Конференция традиционно была организована в формате пленарных заседаний, дискуссионных сессий, дебатов и круглых столов.

Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых ПАО «Сбербанк России», МСП Банк и многие другие.

27 ноября 2019

1. Торжественная церемония открытия Конференции. Пленарное заседание «Микрофинансирование в экосистеме»

Зал Blue (4+5)

Ведущий:

Мехтиев Эльман, председатель Совета СРО «МиР»

Выступающие:

  • Алиева Айнур, член правления Ассоциации микрофинансирования Азербайджана (AMFA), генеральный директор Небанковской кредитной организации (НКО) Viator Microcredit Azerbaijan. Презентация >>>.
  • Биггери Уго, директор Eticasgr. Презентация >>>.
  • Андронов Михаил Юрьевич, директор по развитию компании «Аскорт». Презентация >>>.
  • Васильева Ольга Сергеевна, управляющий директор АО «Д2 Страхование». Презентация >>>.
  • Достов Виктор Леонидович, председатель Ассоциации «Электронные деньги»
  • Жирнов Алексей Николаевич, старший менеджер KPMG
  • Паранич Андрей Владимирович, директор Ассоциации развития финансовой грамотности. Презентация >>>.
  • Солодков Василий Михайлович, профессор, директор Банковского института Высшей школы экономики. Презентация >>>.

В работе Пленарного заседания приняли участие иностранные гости. Зарубежные спикеры  рассказали о законодательных особенностях, актуальных трендах и перспективах развития микрофинансирования в своих странах.

Выступление Айнур Алиевой было посвящено реформам по регулированию микрофинансовой сферы Азербайджана и их влиянию на рынок. Спикер рассказала о влиянии девальвации национальной валюты - маната - на финансовый сектор, мерах, предпринятых финансовым сектором, о том, какие мероприятия организовало государство Азербайджана для устранения сложностей в экономике страны. Кроме того Айнур Алиева рассказала о влиянии Азербайджанской микрофинансовой ассоциации – АМФА - на создание законопроекта о дополнительных мерах в связи с решением вопроса о проблемных кредитах физических лиц, а также отметила необходимость расширения деятельности небанковских кредитных организаций с целью повышения финансовой доступности для малого и среднего предпринимательства.

Уго Биггери выступил на тему «Розничный клиент в микрокредитовании: новый вид взаимодействия», отметив, что расходы для розничных клиентов будут расти, так как доля рынка финтех-технологий растет по отношению к банкам. В своем выступлении спикер рассказал о ключевых проблемах в розничном микрокредитовании, заявив о том, что в будущем МФО придется снизить процентную маржу. "Это произойдет как из-за революции в сфере технологий, так и по причине необходимости поддержания и достижения социальных целей. Чтобы конкурировать или выживать, потребуется большее количество клиентов, новые стратегии удержания клиентов", - подчеркнул Уго Биггери. В заключение своего выступления спикер обозначил основные тренды в сфере микрокредитования, отметив необходимость поддержки и развития новых инструментов взаимоотношений с розничными клиентами, как гаранта стабильности кредитного портфеля, развития устойчивой социальной политики и прозрачности в отношении займов.

Тема выступления Виктора Достова – «Финансовые технологии 2019 – ускорение продолжается». Спикер отметил, что в России резко активизировался безналичный оборот, особенно среди физических лиц. «Я вижу только одно явление, которое может несколько снизить этот темп - это беспрецедентные планы ФНС по контролю за транзакциями физических лиц, которые многих смущают", - добавил В.Достов. "У нас сейчас начали действительно активно работать параллельно две системы быстрых платежей (СБП) - это система Банка России и система Сбербанка. Это большой задел для того, чтобы у нас банки стали связаны в единую сеть моментальных переводов, а также ключ к целому ряду других вещей, например, развитию платежей по QR-коду", - особо подчеркнул спикер. В.Достов также отметил, что единая система биометрии у нас работает пока не очень хорошо, и текущая ситуация с идентификацией, скорее всего, приведет к тому, что эту систему начнут открывать для небанковских применений, что потенциально сделает ее гораздо более массовой. Спикер добавил, что микрофинансовые организации также смогут удаленно обслуживать клиентов более эффективно, чем это делают сейчас, т.е. они перейдут от упрощенной идентификации к полной, со снятием ограничений на размер операций. В.Достов особо отметил, что рынок банковских услуг становится близок к идеальному, что неизбежно означает резкое снижение числа банков, и, возможно, через пару лет такая же ситуация должна случится на рынке микрофинансирования, когда конкуренция приведет к скачкообразному уменьшению количества МФО, однако здесь возможно множество сценариев. "Платежная структура за несколько лет ускорилась и расширилась неимоверно, но выдача кредитов в банках технологически сильно не изменилась. В этом смысле проявляется интересный шанс для сотрудничества МФО с платежными операторами - платежным операторам становится интересно кредитовать на лету, но они, наверное, не всегда готовы работать с банками, которые пока все делают очень медленно", - отметил В.Достов, завершая выступление.

Андрей Паранич выступил на тему «Доверие клиента как фактор роста». Спикер поделился данными опросов НАФИ по уровню доверия к МФО в России и сравнил их с мировыми тенденциями, рассказал о причинах отказа в использовании услуг МФО, об отношении заемщиков к своим обязательствам, озвучил факторы, улучшающие доверие, поделился основными направлениями деятельности АРФГ.

Алексей Жирнов рассказал о нормативном регулировании деятельности МФО, трендах и влиянии на сектор. Спикер отметил, что несмотря на объем рынка микрофинансирования, количество клиентов и темпы роста правила игры все еще в процессе выработки и становления между игроками на рынке и регулятором, и «в дальнейшем мы ожидаем, что регулирование рынка будет еще больше усложняться по аналогии с развитием банковского регулирования». А.Жирнов также отметил, что сейчас для игроков на рынке в повестке дня ключевые позиции занимают вопросы совершенствования бизнес-моделей, технологических решений и продуктовых условий с фокусом на рост клиентской базы и прибыли. Но в дальнейшем, с ростом объема сектора и размера компаний, фокус будет смещаться в сторону корпоративного управления и обеспечения стабильности и устойчивого роста компаний. На лидирующие позиции выйдут вопросы управления рисками и обеспечения принятия взвешенных управленческих решений с учетом риска и минимизации конфликтов интересов. «Построение систем риск-менеджмента как неотъемлемого элемента бизнес-модели потребуется не столько для обеспечения регуляторных требований, сколько для обеспечения необходимыми инструментами и информацией акционеров и топ-менеджмента для более качественного принятия управленческих решений и долгосрочного стабильного роста компаний и сектора в целом», - подчеркнул А.Жирнов.

Выступление Михаила Андронова было посвящено актуальным вопросам XBRL, РегТеха в микрофинансировании. «Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности - это отличная площадка для общения, обмена мнениями, выработки решений по совершенствованию микрофинансовой деятельности. Надеюсь, что наши разработки, в том числе для сдачи отчетности в формате XBRL, также будут способствовать развитию микрофинансового рынка», - отметил в своем выступлении М.Андронов.

Ольга Васильева выступила на тему «Тенденции финансового рынка. Партнерство внутри рынка». «Все чаще при исключении из государственного реестра микрофинансовых организаций Банк России  указывает на нарушение в части взимания вознаграждения за услугу, которая не создает отдельное имущественное благо для заемщиков. Если МФО решили получать доходы за счет продаж дополнительных продуктов, то необходимо выбирать продукты с ценностью для клиента и  партера,  знающего нюансы микрофинансового рынка», - особо подчеркнула О.Васильева.

Василий Солодков подробно озвучил результаты исследования Банковского института Высшей школы экономики о влиянии финтеха на банковскую деятельность и сферу микрофинансирования в России, рассказал, в каких услугах финтех является наиболее востребованным, что мешает развитию финтеха, возможна ли трансформация банков в высокотехнологичные системы.

«Мы знаем четко, что регулирование будет нарастать в части давления и будет направлено, прежде всего, на решение проблем клиента. Доверие к сектору надо возвращать и в этом нам смогут помочь технологии и финансовая грамотность», - подчеркнул Эльман Мехтиев, подводя итоги работы Пленарного заседания.

 

Смотреть фотоотчет Торжественной церемонии открытия Конференции - Пленарного заседания «Микрофинансирование в экосистеме»

28 ноября 2019

  1. Пленарное заседание «Реформа надзорной деятельности. Что в ней рынку? Что в ней клиенту?»

Зал Blue (4+5)

Ведущий:

Стратьева Елена Сергеевна, президент НАУМИР, директор РМЦ, директор СРО «МиР»

Выступающие:

  • Чистюхин Владимир Викторович, заместитель Председателя Банка России.
  • Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, член Совета директоров Банка России. Презентация >>>.
  • Кочетков Илья Александрович, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России. Презентация >>>.
  • Писаревский Евгений Леонидович, финансовый уполномоченный в сфере финансовых рынков. Презентация >>>.
  • Сергеева Ольга Сергеевна, начальник Управления контроля финансовых рынков ФАС России. Презентация >>>.

В приветственном слове к участникам конференции Елена Стратьева отметила: «Мы составили программу XVIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности очень старательно. Весь рынок всегда с ожиданием относится к этой конференции, потому что именно на ней мы получаем из первых уст всю информацию о текущем состоянии рынка микрофинансирования, в том числе о том, как выглядит рынок глазами регулятора и глазами рынка, что является очень важным и ценным для нас фактором. Также мы получаем информацию о том, что ждет нас в следующем году. То, что мы узнаем об этом именно сейчас, дает возможность правильно сориентироваться, грамотно спланировать следующий год, зафиксировать точки роста и сделать главные акценты».

«Для микрофинансирования время взрослых решений наступило не сегодня, не вчера, а несколько раньше. Ключевым фактором, который говорит о том, что рынок микрофинансирования созрел, является тот факт, что на сегодняшний день порядка 11 млн. заемщиков работают с микрофинансовыми займами. Это колоссальная цифра, которая накладывает на весь рынок и на регулятора серьезную ответственность и огромную обязанность», - об этом заявил заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин. Представитель регулятора озвучил общую статистику по рынку, отметив, что количество микрофинансовых организаций продолжает сокращаться и на начало ноября 2019 года в реестре было зарегистрировано 1843 МФО, что на 8% меньше по сравнению с началом 2019 года. При этом количество заемщиков продолжает увеличиваться, на 30.09.2019 их количество составило примерно 11 млн человек. Рост числа заемщиков составил почти 24% с начала года, что говорит о востребованности микрофинансовых займов. Портфель займов также продолжает расти. На 30.09.2019 он составил 201 млрд. рублей, с начала года увеличившись на 37 млрд руб. (на 23%). Отдельный акцент в своем выступлении спикер сделал на проблеме взыскания, а также на усилении ответственности для нелегальных кредиторов и взыскателей. Подробные итоги выступления В.Чистюхина опубликованы на портале «Микрофинансирование в России» http://rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_5475.html.

Основными проблемами потребителей финансовых услуг МФО в 2019 году поделился в своем выступлении Михаил Мамута. «Хочется, чтобы рынок рос и развивался в сторону большей клиентоориентированности и прозрачности. Именно в этом залог успеха или неудачи, который определит его судьбу, его дальнейшее развитие», - подчеркнул спикер. Представитель регулятора поделился актуальной статистикой жалоб, отметив рост активности микрофинансового рынка и расширение спектра дополнительных услуг МФО, подробно рассказал об итогах исследования уровня удовлетворенности потребителей услуг в сфере микрофинансирования через призму жалоб и превентивного поведенческого надзора, а также о мерах по ужесточению ответственности за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. «Мы со своей стороны будем поддерживать здоровое развитие рынка микрофинансирования и продолжим бороться  с недобросовестными практиками. Я уверен, что это наша общая задача и призываю вас помнить, что удовлетворенный потребитель – это клиент, который вернется еще раз, а человек, который разочарован, не только не придет сам, но обязательно запустит информационную «волну» среди своих друзей и знакомых, которая отвратит от обращения к услугам рынка еще 10-15 человек. В наших общих интересах, чтобы общественный настрой был как можно более положительным и конструктивным», - особо подчеркнул М.Мамута, завершая выступление.

Илья Кочетков выступил на тему «Актуальные вопросы регулирования рынка микрофинансирования и надзора за деятельностью его участников», сделав особый акцент на контрольной функции саморегулируемых организаций. Представитель регулятора сообщил, что по данным реестра на 15.11.2019 количество действующих МФО составляет 1826 МФО, в СРО состоят 1786 МФО (97,81%), в т.ч. 43 МФК (в СРО 43 МФК - 100%), 1783 МКК (в СРО 1743 МКК - 97,76%). Количество действующих КПК (не учитываются КПК, находящиеся в стадии ликвидации или реорганизации) составляет 1553, в СРО состоят 1022 КПК (65,81%). «В конце 2018, начале 2019 года, мы поставили себе задачу смещать фокус развития контрольной функции в сторону СРО, а также формировать и совершенствовать контрольную среду СРО. Мы разработали план по передаче в СРО контрольного функционала, суть которого - формирование единой архитектуры контроля и повышение качества контроля отчетности», - отметил И.Кочетков. Спикер подробно рассказал о том, что было реализовано в рамках данного плана, и что необходимо сделать в ближайшей перспективе. «Нам действительно жизненно важно сформировать эффективную надзорную контрольную среду саморегулируемых организаций и создать с помощью СРО качественную систему очистки рынка от недобросовестных участников. Мы рассматриваем СРО как инфраструктурный институт и гарант существования рынка», - особо подчеркнул И.Кочетков, подводя итоги выступления.

О новых функциях финансового уполномоченного по рассмотрению споров в сфере деятельности МФО рассказал Евгений Писаревский. Спикер напомнил, для чего учреждена должность финансового уполномоченного, поделился статистикой обращений потребителей в Службу в III кв. 2019 года, подробно рассказал о том, какие споры рассматривает финансовый уполномоченный, в каком порядке, и как начать взаимодействие с финансовым уполномоченным. «Решение финансового уполномоченного должно быть законным и обоснованным, содержать вводную, мотивировочную и резолютивную части. Решение вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания и подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в решении (не может быть менее 10 и более 30 дней со дня вступления решения в силу). В случае неисполнения решения финансового уполномоченного суд на основании заявления потребителя взыскивает с финансовой организации в пользу потребителя штраф в размере 50% от суммы требования», - подчеркнул в своем выступлении финансовый уполномоченный в сфере финансовых рынков.

Ольга Сергеева озвучила отдельные аспекты конкуренции на рынке микрофинансирования. «В последнее время нередки случаи, когда участники микрофинансового рынка пытаются «пристроиться» к известному, зарекомендовавшему себя на финансовом рынке бренду, используют его символику, товарные знаки, пытаясь таким образом продвинуть свои услуги», - отметила представитель ФАС России. Спикер привела примеры недобросовестной конкуренции, напомнив о серьезных последствиях для нарушителей. О.Сергеева напомнила также, что утвержден Национальный план развития конкуренции до 2020 года, и в реализацию Указа Президента РФ Правительством РФ утверждена дорожная карта развития конкуренции. «На финансовом рынке создана межведомственная рабочая группа по развитию конкуренции, которая рассматривает вопросы реализации дорожной карты», - сообщила О.Сергеева. Спикер озвучила результаты опроса МФО в части реализации программ субсидирования выдачи льготных займов МФО и их участия в соответствующих программах в рамках исполнения пункта 12 раздела XIV «Дорожной карты», отметив, что 66% опрошенных осуществляют выдачу займов субъектам МСП, 43% заинтересованы в существующих программах, 71% считают, что реализация программ субсидирования способствует развитию рынка микрофинансовых услуг. «Сейчас мы формируем новый Национальный план до 2025 года, предполагаем, что правительственная дорожная карта также будет утверждена, и в нее будут включены мероприятия по развитию конкуренции на финансовом рынке. Мы готовы рассматривать вопросы по развитию конкуренции в том числе на микрофинансовом рынке и включать соответствующие мероприятия», - подчеркнула О.Сергеева, завершая выступление.

 

Смотреть фотоотчет Пленарного заседания «Реформа надзорной деятельности. Что в ней рынку? Что в ней клиенту?»

В ходе Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты на тему «Если б я был регулятором… Время взрослых решений», проведены круглые столы с участием представителей территориальных управлений Банка России с МФИ, расположенными на входящих в зону надзора территориях.

3. Дискуссионные и учебные сессии

3.1 Микрофинансирование за рубежом

Зал Blue 5

Ведущий:

Паранич Андрей Владимирович, директор Ассоциации развития финансовой грамотности.

Выступающие:

  • Тембо Чисала, управляющий директор Lime Credit Group в ЮАР. Презентация >>>.
  • Биггери Уго, директор Eticasgr. Презентация >>>.
  • Алиева Айнур, член правления Ассоциации микрофинансирования Азербайджана (AMFA), генеральный директор Небанковской кредитной организации (НКО) Viator Microcredit Azerbaijan. Презентация >>>.
  • Батин Борис Александрович, генеральный директор ID Finance

Дискуссию открыл модератор сессии Андрей Паранич, отметив важность рассмотрения зарубежного опыта микрофинансовой деятельности.

Тембо Чисала начала своё выступление с рассказа о структуре микрофинансирования в Южной Африке. Спикер отметила, что наиболее заметной особенностью является то, что наибольшая доля микрофинансирования в Южной Африке направлена ​​на потребительское кредитование (47%), и только 4% - на малый бизнес. «Несмотря на высокую степень риска микрокредитов в ЮАР, связанных с потребительским кредитованием, отрасль остается прибыльной», - подчеркнула Тембо Чисала. Также спикер затронула такие темы, как трудности системы платежей и сборов, а также уровень финансовой грамотности в Южной Африке.

Уго Биггери рассказал об итальянском опыте в микрофинансовой сфере. К основным трудностям в микрофинансовой деятельности Италии на сегодняшний день спикер отнес: низкую процентную ставку, несмотря на то, что банковский сектор находится в кредитном кризисе; вводящую в заблуждение традицию, согласно которой процентная ставка должна поддерживаться на очень низком уровне (4% годовых или меньше); недавний закон (2014 г.), который включает микрокредитование в общий закон о банках, но рассматривается как область неправительственных организаций (НПО). Уго Биггери также презентовал основные направления деятельности финансовой организации Banka Etica, поделился результатами деятельности организации PerMicro, лидирующей в Италии по количеству предоставленных микрокредитов и выплаченной сумме.

В своем выступлении Айнур Алиева рассказала об истории зарождения микрофинансирования в Азербайджане. «На сегодняшний день в Азербайджане существует большая потребность в микрокредитах. Повышенный спрос объясняется еще и высокими процентными ставками на кредиты, которые на протяжении длительного времени не снижаются, несмотря на увеличение в стране количества микрофинансовых организаций. НБКО «Viator Microcredit Azerbaijan» также начала свою деятельность в 1999 году как гуманитарная организация», - поделилась спикер. Айнур Алиева также отметила особый вклад Азербайджанской Микрофинансовой Ассоциации (АМФА), активно участвовавшей в создании различных проектов, способствующих развитию микрофинансового сектора, в частности, таких проектов как: финансовая доступность женщин и развитие семейно-крестьянского хозяйства, финансовая грамотность для текущих и потенциальных клиентов микрофинансового сектора, CLARA- Cash flow-linked Agri Risk Assessment.

Борис Батин, в свою очередь, напомнил участникам о том, что российский рынок кредитования финансовых технологий является одним из самых развитых в мире: «Многие об этом не задумываются, но поработав и проанализировав многие страны, могу с уверенностью сказать, что ни в одной стране нет ничего того, что не сделали бы в России». Спикер рассказал о российском и международном опыте организации ID Finance, отметив также то, что «конкурентная среда в России является одной из самых сложных, так как 60% населения не имеет доступа к банковским продуктам, а это десятки миллионов потенциальных клиентов». Борис Батин обсудил с участниками сессии этапы становления рынка, актуальные вопросы российских инвесторов, способы привлечения инвестиций, а также самые перспективные рынки для микрофинансовой среды (Бразилия, Мексика, Индия, страны Африки и Юго-Восточной Азии).

3.2 Жалоба как подарок!

Зал Green 9

Ведущий:

Мехтиев Эльман, председатель Совета СРО «МиР»

Выступающие:

  • Писаревский Евгений Леонидович, финансовый уполномоченный в сфере финансовых рынков. Презентация >>>.
  • Чирков Алексей Владимирович, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Презентация >>>.
  • Новицкая Александра Анатольевна, председатель правового комитета СРО «МиР», директор по правовым и корпоративным вопросам группы компаний Eqvanta. Презентация >>>.
  • Срулевич Алла Георгиевна, управляющий директор АО «Д2 Страхование». Презентация >>>.
  • Стратьева Елена Сергеевна, президент НАУМИР, директор СРО «МиР». Презентация >>>.
  • Хорошко Ирина Михайловна, генеральный директор МФК «Мани Мен»

Евгений Писаревский выступил на тему «Досудебное урегулирование споров с помощью цифровых технологий». Спикер рассказал о действиях государства и Банка России в области развития цифровых технологий, опыте применения юридически значимого электронного алгоритма, зарубежной практике и тенденциях внедрения цифровых технологий в области защиты прав потребителей в России и ЕЭС. Говоря о будущем информационной системы финансового уполномоченного, Е.Писаревский выделил следующие направления:

  1. автоматическое применение правовых норм и обеспечение единообразия практики ФУ по 70% типовых ситуаций
  2. формирование электронных юридически значимых актов (решений)
  3. обеспечение сбора, анализа и оценки доказательств по спорам 
  4. интеграция и взаимодействие  с информационными системами Банка России, органами власти и правосудия, МФЦ, СРО
  5. проведение правовой экспертизы проектов актов и решений ФУ.
  6. выявление пробелов и противоречий в  правовом регулировании и  правоприменительной практике и подготовка предложений по совершенствованию законодательства

Выступление Алексея Чиркова было посвящено актуальным вопросам защиты прав клиентов МФО и КПК. Представитель регулятора озвучил общую динамику поступивших жалоб, поделился статистикой жалоб в отношении микрофинансовых организаций и КПК, подробно остановился на актуальных вопросах регулирования рынка потребительского кредитования и «ипотечных каникул». Отдельное внимание спикер уделил работе финансового уполномоченного по рассмотрению споров в сфере деятельности МФО, отметив, что «институт финансового уполномоченного востребован у потребителей, есть значительное количество ситуаций, которые были успешно решены». «Все МФО, которые включены в реестр, обязаны организовать взаимодействие со Службой финансового уполномоченного с 1 января 2020 года. Если речь идет о государственных муниципальных фондах, у которых нет потребителей, я бы рекомендовал обратить внимание на Указание Банка России от 21 января 2019 года №5064-У, предусматривающее право микрофинансовой организации в случае, если она добровольно отказывается от оказания услуг физическим лицам, исключиться из реестра и не взаимодействовать с финансовым уполномоченным. Взаимодействие с финансовым уполномоченным происходит на уровне закона и соответствующего Указания», - особо подчеркнул А.Чирков.

Как извлечь пользу из негатива клиента, рассказала Елена Стратьева. Директор СРО «МиР» поделилась статистикой обращений от потребителей финансовых услуг в СРО «МиР» за I-III кв. 2019 года, отметив, что большая часть жалоб по-прежнему связана с совершением действий МФО, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма; рассказала о том, как СРО «МиР» анализирует и работает с поступившими обращениями, и как меняются требования Банка России по формированию контрольной среды, а также озвучила вызовы 2020-2021 г.г. «Активная работа с участниками рынка и ответная реакция для нас очень ценны. Наша с вами общая задача, чтобы жалоб было как можно меньше. Для этого нам необходимо знать слабые места и получать информацию о любых негативных ситуациях из всех возможных источников», - подчеркнула Е.Стратьева. «Текущая наша задача, как СРО, чтобы все жалобы поступали к нам, так как, во-первых, мы можем не допустить, чтобы эти жалобы направлялись далее и формировали негативный имидж рынка, и, самое главное, мы имеем соответствующий инструментарий для оперативного решения этой проблемы», - подчеркнула Е.Стратьева.

Ирина Хорошко подвела первые итоги работы финансового уполномоченного по правам заемщиков, который начал свою работу в компании в июле текущего года. В ходе своего выступления спикер отметила, что работа уполномоченного позволила увеличить качество обслуживания клиентов, скорость обратной связи и повысить лояльность заемщиков к компании. «Столь положительный опыт говорит о том, что данный инструмент можно и нужно активно внедрять и использовать всем игрокам рынка», - подчеркнула И.Хорошко.

«Институт финансового уполномоченного на рынке финансовых услуг призван обеспечить равенство интересов участников рынка и защищу прав потребителей финансовых услуг. Возможность  обеспечить защиту интересов потребителей без обращения в суд является дисциплинирующим фактором для участников финансового рынка. Вместе с тем, первый опыт показал, что предстоит большая работа по совершенствованию данного механизма с целью обеспечить равенство участников рынка и единообразие практики разрешения споров, в том числе, путем слаженного взаимодействия участников рынка микрофинансирования и страховщиков», - отметила в своем выступлении А.Срулевич.

Александра Новицкая выступила на тему «В Новый год с финансовым уполномоченным: чего ждать и как готовиться». «Внедрение института финансового уполномоченного происходит на базе молодого закона, который имеет определённые несовершенства. Минусы нового закона носят краткосрочный характер, а перспективы подтверждают нужность для рынка данной процедуры. Уже сейчас важно ставить вопрос о его доработках, чтобы получить максимальную полезность от этого института как для компаний, так и для клиентов. Я благодарна организаторам за возможность прямого диалога с финуполномоченным. Надеюсь, что слепые зоны новой процедуры, которые удалось озвучить, будут устранены, а размер взносов дифференцируют по видам договоров», - отметила А.Новицкая.

3.3 IT для МФО, КПК и ломбардов

Зал Green 8

Ведущий:

Достов Виктор Леонидович, председатель Ассоциации «Электронные деньги»

Выступающие:

  • Гологан Михаил Михайлович, сооснователь финансовой партнерской сети Bee.gl и сервиса подбора кредитов Credithub, Презентация >>>.
  • Грек Сергей Вячеславович, руководитель группы развития категории МФО QIWI.  Презентация >>>.
  • Замазий Владимир Сергеевич, руководитель департамента розничных проектов Европейской Юридической Службы. Презентация >>>.
  • Макаров Максим Михайлович, руководитель отдела продаж ECOMMPAY Moscow. Презентация >>>.
  • Писларь Сергей Александрович, генеральный директор «АДС-СОФТ». Презентация >>>.
  • Храбовская Марина Сергеевна, генеральный директор «Специализированного кредитного бюро». Презентация >>>.
  • Екатерина Малетина, директор по продажам CSBI. Презентация >>>.

Михаил Гологан выступил на тему «CreditHub – онлайн-платформа подбора финансовых услуг». Спикер рассказал об онлайн сервисах по подбору кредитов и займов, которые позволяют сократить издержки компании и увеличить количество одобренных кредитов (займов), которое в свою очередь увеличивает конверсию выдачи займов.

Сергей Грек поделился тем, какой видит платёжную экосистему для микрофинансового рынка в 2020 году компания QIWI, а также пояснил, что, по мнению компании QIWI, нужно бизнесу в современных условиях. С.Грек рассказал о трёх основных составляющих и пользе платёжной экосистеме, об инновациях и планах компании QIWI на 2020 год. Спикер также ответил на вопросы зала.

Владимир Замазий рассказал, зачем идти в онлайн сегмент и как увеличить свой непроцентный доход. Спикер поделился главными тенденциями рынка микрофинансовых услуг, дал рекомендации по увеличению продаж, формированию продуктов, их упаковке и презентации, а также соотношению ценности и стоимости продукта.

Максим Макаров выступил на тему «1% - не приговор. Время взрослых платежных решений. Конверсия и безопасность». Спикер рассказал о новых мошеннических схемах, проблемах скоринга, технологии повышения конверсии, практике фрода за рубежом, а также ответил на вопросы участников.

Сергей Писларь выступил на тему «Личные кабинеты и мобильное приложение больше заявок, выше лояльность клиентов». Спикер рассказал, для чего нужны клиентские личные кабинеты и мобильные приложения, пояснил их плюсы, ответил на вопросы участников.

Марина Храбовская подробно рассказала об оптимизации бизнес процессов при взаимодействии с бюро кредитных историй «СКБ».

Тема выступления Екатерины Малетиной - «Мобильная трансформация: организация системы  выездного обслуживания и продаж». Спикер рассказала об автоматизации бизнес-процессов, информационной защите, а также разработке уникальных решений в соответствии с потребностями клиента. Е.Малетина также представила технологичный продукт под названием MOBI – мобильное решение для сотрудников компаний, которые занимаются продвижением продуктов компании и взысканием.

3.4 Концепция развития НкМФО

Зал Green 5+6+7

Ведущий:

Тетерина Олеся Анатольевна, заместитель директора Департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Минэкономразвития России

В работе круглого стола приняли участие Беляк Алексей Владимирович, Конов Алексей Александрович, Королькова Наталия Андреевна, Матраева Лилия Валерьевна - представители компании ЛАРИУМ Консалтинг–разработчика системы рейтингования МФО.

Участники сессии «Концепция развития НкМФО» обсудили перспективы развития государственных микрофинансовых организаций в рамках реализации Национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Олеся Тетерина представила основные положения Концепции развития государственных микрофинансовых организаций. Концепция разработана с учетом результатов НИР «Диагностика системы созданных государственных микрофинансовых организаций и разработка концепции дальнейшего развития системы поддержки малого и среднего предпринимательства через микрофинансовые организации». В Концепции представлена классификация МФО по различным параметрам, в том числе по уровню значимости МФО в региональной системе поддержки МСП. Классификация в дальнейшем будет учитываться при распределении субсидий из федерального бюджета на докапитализацию МФО, в ней  обозначены требования к вновь созданным МФО, даны подробные рекомендации к формированию бизнес-моделей, учетной политике, скринингу при обращении клиента, набору внутренних компетенций сотрудников МФО и др.

В рамках мероприятия было проведено детальное обсуждение каждого раздела проекта Концепции развития государственных МФО. Были проанализированы изменения общего характера и их системное применение. В частности, участники обсудили, как разграничить деятельность микрофинансовой организации и гарантийного фонда, какой уровень налоговой задолженности допустим для потенциального заемщика, надо ли в состав Наблюдательных советов включать представителей общественных и профессиональных организаций, связанных с приоритетными группами субъектов МСП, какими должны быть значения максимально допустимого объема средств, размещенных на депозитах, как ограничить доли в структуре портфеля МФО по ряду групп микрозаймов.

Участники сессии критически оценили методику оценки уровня эффективного МФО, положенную в основу рейтингования МФО, и пришли к единому мнению по основным блокам оценки. Отдельное внимание было уделено оценке уровня значимости МФО как канала в региональной системе поддержки МСП. Спорные моменты были вынесены на коллективное обсуждение, что позволило принять оперативные решения по ключевым положениям проекта Концепции и внести соответствующие доработки.

4. Дискуссионные и учебные сессии

4.1 Управление компанией

Зал Blue 1

Ведущий:

Мехтиев Эльман, председатель Совета СРО «МиР». 

Выступающие:

  • Дуленков Леонид Сергеевич, генеральный директор «Экофинанс». Презентация >>>.
  • Макаров Роман Сергеевич, генеральный директор ООО МФК «Займер». Презентация >>>.
  • Казаков Антон Юрьевич, менеджер продукта Скорозвон. Презентация >>>.
  • Некрасова Ольга Юрьевна, эксперт Российского микрофинансового центра

Сессию «Управление компанией» открыл модератор Эльман Мехтиев, отметив важность для каждой компании постоянного поиска своей модели управления, уникальной ниши, уникального клиента, в связи с чем, возникает вопрос, как меняться, менять и продолжать развиваться.

В своем выступлении Леонид Дуленков рассказал о деятельности компании EcoFinance, к особенностям которой относятся: международный опыт работы; использование собственной разработки VoIP-Based Telephone System, виртуального колл-центра на облачных технологиях; полная интеграция с IT-командами по разработке решений front-end и back-end, контроль анализа результатов и эффективности. Спикер отметил три ключевых принципа работы компании: компетенция и знание без локального присутствия (то есть наличие офисов не требует присутствия локального менеджмента в месте, где ведется бизнес); система распределения уровней управления и принятия решений (говорить и договориться на одном языке); «цифры наши лучшие друзья - каждый шаг должен быть частью единой системы».

Роман Макаров выступил на тему «Методология OKR (Objectivies and Key Results) –  инструмент эффективной адаптации МФО к изменениям». Спикер отметил, что установление “потолка” процентной ставки привело к неэффективности существующих бизнес-моделей МФО. «KPI имеет свой минус – все задачи спускаются сверху вниз. Нам нужно было найти те потенциальные улучшения, о которых руководство могло не догадываться, сделать так, чтобы все сотрудники включились в процесс изменений», - заявил Роман Макаров. Суть методологии OKR заключается в следующем: руководство компании определяет 2-3 глобальные цели на ближайшее время, затем данные цели рассматривают все подразделения и решают, что можно сделать для их достижения. При этом отделы самостоятельно формируют свои цели и список задач, необходимых для достижения глобальных целей компании. Спикер также поделился практическими результатами внедрения методологии OKR.

Антон Казаков представил практический кейс развития компании в условиях стремительно меняющегося рынка на примере деятельности компании облачного сервиса для звонков Скорозвон. Спикер подробно рассказал о принципе работы сервиса, основных проблемах, которые данный сервис решает, ключевых изменениях в работе компании, которые позволят достигать поставленных руководством задач. А.Казаков поделился результатами внедрения сервиса Скорозвон на примере МФК «До зарплаты», а также раскрыл рецепт «Как расти в 5 раз быстрее рынка», который состоит в следующем: 1. Правильные сотрудники и процессы; 2. Расширение «узкого горлышка»; 3. Звонок по каждой заявке; 4. Инструменты для оптимизации работы сотрудников; 5. Скорозвон поможет: a) звонить в  первую минуту; б) без гудков и недозвонов в) перезванивать  автоматически.

В продолжение обсуждения Ольга Некрасова рассказала о том, что не всегда заимствованные управленческие модели можно внедрить в российскую практику. «Иностранные схемы заточены под иностранное законодательство и иностранные реалии. Опытные осторожные руководители сначала обкатают проект», - отметила спикер. О.Некрасова также привела несколько практических примеров неудачного внедрения заимствованных технологий, моделей управления, а также рассмотрела ключевые ошибки, которые совершаются на российском рынке. Спикер добавила: «Гораздо хуже, когда эти схемы привлекают внимание надзорных, регуляторных и контролирующих органов»

4.2  Финансовая грамотность

Зал Green 9

Ведущий:

Паранич Андрей Владимирович, директор Ассоциации развития финансовой грамотности. Презентация >>>.

Выступающие:

  • Соловий Илья Дмитриевич, финансовый директор Webbankir
  • Стрижкова Екатерина Григорьевна, заместитель начальника отдела поведенческого надзора в сфере деятельности некредитных финансовых организаций №1 Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы по защите прав потребителей  и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Презентация >>>.
  • Волков Алексей Валентинович, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Презентация >>>.
  • Корсунская Екатерина Витальевна,  заместитель исполнительного директора ассоциации «Гардарика». Презентация >>>.
  • Брыткова Анна Викторовна, обозреватель Банки.ру. Презентация >>>.

Илья Соловий сделал акцент на важности финансово грамотных заемщиков. Эта категория граждан всегда платит вовремя, умеет понять свои потребности, разбирается в разных видах займов, пояснил спикер. Доходность игроков на микрофинансовом рынке будет обеспечиваться именно финансовой грамотностью заемщика, а значит снижением просрочки и прибыльностью, подчеркнул И.Соловий.   

Екатерина Стрижкова рассказала, как регулятор видит финграмотность населения через призму жалоб на микрофинансовые организации. Ежегодно Банком России обрабатывается порядка 25 000 жалоб. Какой процент из них обоснован, какова динамика и статистика данных обращений, по какому количеству жалоб проводятся проверки, сколько остаются без внимания и, самое главное, почему – ответы на эти вопросы представитель регулятора продемонстрировала в подробной презентации. Участники сессии также узнали, как работает поведенческий надзор ЦБ. «Общение в чатах, сообществах, форумах, посвященных финансам, мониторится и анализируется сотрудниками. И мы видим, что наше население не так безнадежно безграмотно и достаточно обучаемо», - отметила Е.Стрижкова.

Алексей Волков рассказал, как влияет грамотность на кредитное здоровье россиян. «В нашей стране порядка 40 млн человек имеют свою кредитную историю. Что будет, если на примере американских коллег раздать бесплатно эти данные людям?  Практика показала, что это приведет к улучшению платежной дисциплины и как следствие понижению дефолтности, как для заемщиков так и для МФИ», - подчеркнул спикер.

Как обстоят дела с финансовой грамотностью на рынке кредитной кооперации, как проводятся занятия с населением, работниками самих кооперативов, волонтерами, представителями СМИ и, наконец, в чем заключается  специфика работы в социально ориентированной компании, рассказала  Екатерина Корсунская.

Анна Брыткова осветила вопросы финансовой грамотности СМИ, рассказала о том, что думает об этом наша пресса. «Финансовый супермаркет Банки.ру работает не только как универсальная площадка для крупных игроков микрофинансового рынка, но и как место общения пользователей, где они могут вступать в прямой диалог с топ менеджментом МФО», - отметила спикер. А.Брыткова призвала руководство компаний проявлять большую активность в этом направлении, так как это положительно влияет как на имидж компании в целом, так и на облик всего рынка МФО.  

В заключительной части сессии модератор Андрей Паранич привел статистику доверия к  микрофинансовым институтам в нашей стране.  Спикер отметил падение интереса к финансовому рынку в целом. Как улучшить эти показатели, что для этого нужно, какие причины необходимо устранить, и какие знания дать – так обозначил ключевые вопросы выступающий. «Проблемы эти общемировые. Заново сформировать культуру финансового поведения и сделать поведение людей по отношению к деньгам более рациональным - вот задача Банка России и финансовых институтов в ближайшие годы», - подчеркнул А.Паранич.

4.3 ЕПС и XBRL для директора

Зал Green 8

Ведущий:

Выступающие:

  • Золотых Екатерина Олеговна, заместитель начальника Управления методологического обеспечения сбора и обработки отчетности Департамента обработки отчетности Банка России. Презентация >>>.
  • Комлева Елена Анатольевна, заместитель начальника Управления - начальник отдела таксономии надзорно-статистической отчетности Управления разработки и поддержки таксономии XBRL Департамента обработки отчетности Банка России. Презентация >>>.
  • Лесовой Максим Андреевич, начальник Центра по обработке отчетности Департамента обработки отчетности Банка России. Презентация >>>.
  • Успенский Александр, ООО «Аксиома-Софт». Презентация >>>.

Виктория Тагирова рассказала об основных новациях в бухгалтерском учете и отчетности в 2020 году, разъяснила отличия РСБУ от МСФО.

Екатерина Золотых выступила на тему «Что такое XBRL? История и планы: методологическое направление». Спикер рассказала о специфике внедрения нового формата XBRL в отчётность, пояснила, как с ним работать. Е.Золотых также поделилась результатами оптимизации сбора и обработки отчетности НФО, перешедших на XBRL. Спикер также рассказал о требованиях к формату в нормативных актах по отчетности XBRL, структуре нормативного акта XBRL, уникальности показателя в отчетности XBRL (на примере страховщиков), привела пример реализации сквозного показателя в модуле надзорной отчетности таксономии XBRL для НПФ. Кроме того, участники сессии и представители Банка России обсудили дорожную карту реализации проекта XBRL для МФО.

Елена Комлева выступила на тему «Что такое XBRL? История и планы: технологическое направление». Спикер рассказала о спецификации стандарта XBRL, архитектурных элементах, основных слоях и точках входа таксономии XBRL Банка России, о преемственности визуализации в табличном слое Таксономии XBRL, а также организационном направлении юрисдикции XBRL в России. Кроме того Е.Комлева объяснила участникам сессии, где можно ознакомиться с обучающими информационными материалами и семинарами на базе кафедры XBRL, рассказала о методологической и технологической поддержке участников рынка, переходящих на формат XBRL.

Максим Лесовой выступил на тему «Что такое XBRL? История и планы: обзор основных изменений в Отчетности субъектов рынка микрофинансирования  в 2020 году». Спикер рассказал об основных изменениях, которые ожидать рынку в 2020 году, и дал рекомендации по подготовке к сдаче отчетности в формате XBRL.

Александр Успенский поделился опытом работы компании «Аксиома-Софт» с форматом XBRL на примере страховых компаний. Спикер рассказал, как удобно и легко МФО перейти на формат XBRL, пользуясь продуктами компании «Аксиома-Софт».

5. Дискуссионные и учебные сессии

5.1  Фондирование

Зал Blue 1

Ведущий:

Самиев Павел Александрович, генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» 

Выступающие:

  • Балабушко Константин Викторович, инвестиционный советник, основатель агенства финансовых консультантов Sky Bond
  • Батин Борис Александрович, сооснователь и генеральный директор ID Finance. Презентация >>>.
  • Паранич Андрей Владимирович, директор Ассоциации развития финансовой грамотности. Презентация >>>.
  • Соловий Илья Дмитриевич, финансовый директор Webbankir
  • Городилов Евгений Сергеевич, директор по инвестициям Мосгорломбард. Презентация >>>.

Константин Балабушко озвучил мнение, что по-прежнему на рынке превалируют личностные связи, и никакие презентации и рассказы о пониженных рисках не заменят репутацию в глазах инвесторов.

Борис Батин поделился успешным опытом своей компании по привлечению инвестиций через краудфандинговые платформы. “Мы привлекли за последние 7 лет больше 100 млн $, дали возможность частным инвесторам с маленьким чеком в 10 000 долларов войти на этот рынок. Но разве это успех? Нет, это только начало. Это только кредит доверия. Начало, которое позволит вам попробовать реализовать свои идеи. А дальше нужно работать, работать и работать”, - резюмировал Б.Батин.

Андрей Паранич рассказал об изменениях в законе “О РЦБ” (квалификация инвесторов), пояснил, что такое квалифицированные и неквалифицированные инвесторы, в чем различия данных категорий биржевых игроков и какова общемировая практика работы с инвесторами МФО. Выступление вызвало большой интерес и множество вопросов у слушателей в зале, на которые А.Паранич постарался ответить максимально полно.

Илья Соловий поделился своим опытом работы в крупнейших МФО, когда они ещё только шли к своему успеху. Спикер  рекомендовал участникам сессии соблюдать главные принципы роста - компания должна быть прибыльной и стабильно работать годами – а также привел примеры основных источников фондирования, озвучил их сильные и слабые стороны.

Евгений Городилов рассказал о работе с частными инвесторами и другими инструментами привлечения денежных средств для бизнеса. Спикер озвучил разные этапы становления успешной компании: «В 2015 году не было бизнеса и всё только начиналось. В 2016 году была создана первая компания Лот Золото (переработка ювелирного лома). В 2017 году существовало уже порядка 100 юридических лиц различной направленности (юридическая компания, менеджмент групп, венчурная компания, софт для ломбардов, аутсорсинг бухгалтерии и т.д. ). К 2018 году у нас была создана сильная команда, но возник вопрос - где брать деньги для развития? Мы пошли на краудфандинговую платформу, привлекли порядка 280 млн. рублей под очень большой процент. Своевременные выплаты процентов и 100% соблюдение обязательств позволили нам в 2018 году выйти на другие площадки и привлечь ещё больше средств, что в результате позволило нам приобрести одну из старейших ломбардных сетей «Мосгорломбард», осуществить проект по созданию  автомата-ломбарда». Следующий этап - выпуск акций, мы надеемся, что вложенные силы и средства дадут качественный рост для нашего бизнеса и в дальнейшем, завершил своё выступление Е.Городилов.

5.2 Микрофинансы в зеркале общества

Зал Green 9

Ведущий:

Мехтиев Эльман, председатель Совета СРО «МиР»

Выступающие:

  • Клейменов Андрей Александрович, генеральный директор группы компаний Eqvanta. Презентация >>>.
  • Орионов Александр Игоревич, Депутат Тамбовской областной думы от партии Единая Россия». Презентация >>>.
  • Побединская Виктория Николаевна, руководитель PR-службы СРО «МиР». Презентация >>>.
  • Самусева Светлана Федоровна, корреспондент отдела финансов газеты «КоммерсантЪ»

Выступление Андрея Клейменова было посвящено наиболее острым вопросам имиджа рынка МФО. «К сожалению, на уровне региональных средств массовой информации преобладает мнение, что МФО – это плохо. Поэтому мы призываем СМИ проверять факты и распространяемую информацию. Кроме того, имидж нашего рынка зависит от того, как компания работает со своими сотрудниками и  клиентами.  С точки зрения, саморегулируемых организаций, мы считаем, что необходимо объединить усилия трех СРО, которые есть нашем рынке и продолжить работу над формированием имиджа рынка МФО», - отметил спикер в своем выступлении.

Александр Орионов выступил на тему «Большая ложь микрофинансирования. Взгляд политика». «Если мы говорим о финансировании бизнеса, то давайте задумаемся, работает ли в России кредитование малого бизнеса по реально экономически обусловленным ставкам. 10%, 15%? Нет, к сожалению не работает. Это только либо фонды поддержки малого и среднего предпринимательства, также являющиеся микрокредитными компаниями, либо коммерческие компании, которые работают по ставке 50-70 %, а это в свою очередь медленное постепенное убивание своего клиента», - отметил А. Орионов.

Светлана Самусева рассказала о типичных ошибках взаимодействия МФО со СМИ и путях их устранения. Спикер отметила: «Типичная ошибка PR-специалистов – рассылка одного комментария по всем изданиям. Если вы пишите комментарий, помните, что его нужно написать для конкретного издания. Предложите журналисту помощь, потому что даже в федеральных СМИ нет журналиста, который работал исключительно с микрофинансовым рынком. Ему могут понадобиться уточнения и пояснения, вы можете предложить ему взаимодействие с аналитиками или юристами вашей компании».

Виктория Побединская выступила на тему «Связи с общественностью на рынке МФИ: хотят все, делают единицы».  Спикер назвала самые распространенные ошибки при выстраивании взаимоотношений МФО со СМИ: «Мы опросили более 30 профильных (финансовых) журналистов федеральных СМИ, в т.ч. «мирофинансовый пул». Чаще всего пресс- и pr-отделы МФО допускают типичные ошибки при взаимодействии с журналистами. К ним относятся  чрезмерная навязчивость по одному инфоповоду, неумение отличить важный инфоповод от неважного и  несоблюдение дедлайнов».

5.3 Идентификация: риски и технологии

Зал Green 8

Ведущий:

Достов Виктор Леонидович, председатель Ассоциации «Электронные деньги». Презентация >>>.

Выступающие:

  • Волков Алексей Валентинович, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Презентация >>>.
  • Чертов Дмитрий Александрович, Старший менеджер по развитию и поддержке продаж продуктов больших данных и финансовых услуг, Дирекция по развитию нового бизнеса ПАО «Вымпелком» (ТМ Билайн)
  • Меринов Иван Николаевич, независимый эксперт по идентификации онлайн

Участники сессии обсудили технологии идентификации, положительные и отрицательные стороны использования различных методов идентификации.

Алексей Волков выступил на тему «Кредитование онлайн. Идентификация заемщиков и управление рисками». Спикер рассказал об особенностях запроса доступа к кредитной истории заемщика.

Дмитрий Чертов поделился опытом работы ПАО «Вымпелком» в части оценки благонадежности заемщика и его идентификации.

Иван Меринов представил аналитику по утечке баз данных с персональными данными клиентов МФО, рассказал о способах идентификации клиентов, а также дал рекомендации по защите персональных данных клиентов МФО.

Смотреть фотоотчет второго дня работы Конференции

29 ноября 2019

6. Дебаты «Если б я был регулятором… Время взрослых решений»

Третий, завершающий день конференции открыли дебаты, где в игровом формате было предоставлено слово участникам рынка для нахождения решений по наиболее острым проблемам рынка.

Участники дебатов разделились на две команды. Команда «Рынок» предложила инициативы, которые, по их мнению, помогут гармонизировать регулирование, облегчить нагрузку на сектор и дать импульс к дальнейшему развитию. Команда «Регулятор» ответила, возможно ли воплотить эти идеи в жизнь, и на каких условиях.

Ведущий:

Мехтиев Эльман, председатель Совета СРО «МиР»

Выступающие:

  • Клейменов Андрей Александрович, генеральный директор группы компаний Eqvanta
  • Лазутин Алексей Александрович,председатель Совета Национального Объединения Ломбардов
  • Малышева Елена Александровна, коммерческий директор группы компаний «Центр Займов»
  • Пухов Андрей Алексеевич, начальник юридического управления МФК «Микро Капитал Руссия»

Участникам дискуссии были предложены следующие темы к обсуждению:

  1. ПДН – показатель долговой нагрузки заемщика
  2. Защита прав получателей финансовых услуг
  3. Идентификация
  4. Фондирование

7. Круглые столы с участием представителей территориальных управлений Банка России

7.1 Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу

Зал Blue 5

Выступающие:

  • Харитоненко Елена Евгеньевна, заместитель начальника ГУ по Центральному федеральному округу Банка России. Презентация >>>.
  • Сухоцкий Евгений Алексеевич, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Банка России;
  • Легкова Александра Александровна, заместитель начальника управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Центральному федеральному округу Банка России;
  • Кожуханцева Ольга Андреевна, консультант отдела контроля деятельности Управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Центральному федеральному округу Банка России.
  • Логунов Олег Геннадьевич, начальник аналитического центра по потребительским кооперативам управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Центральному федеральному округу Банка России. Презентация >>>.
  • Хасаев Сергей Габибуллаевич, заместитель начальника Аналитического центра по микрофинансовым организациям Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Банка России. Презентация >>>.

На круглом столе была представлена статистическая информация по объемам, структуре и другим показателям рынка микрофинансирования в Центральном федеральном округе, озвучены результаты проверок поднадзорных МФИ и территориальная специфика выявленных нарушений, а также рассмотрены территориальные особенности надзора и контроля. Также в рамках встречи были рассмотрены наиболее острые вопросы сдачи отчетности, озвучены проблемы электронного личного кабинета и предписаний регулятора. Представители Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу дали свои рекомендации по исполнению предписаний в рамках проверок поднадзорных МФИ и формированию ответов в Банк России, а также ответили на вопросы участников Конференции.

Ольга Кожуханцева рассказала о ключевых показателях рынка микрофинансирования Центрального федерального округа, указала на основные нарушения и ошибки в деятельности микрофинансовых институтов, а также обсудила их с участниками круглого стола.

Олег Логунов рассказал об ошибках в отчетности КПК.

7.2  Северо-западное главное управление Банка России

Уральское главное управление Банка России

Зал Green 9

Выступающие:

  • Агеев Александр Владимирович, начальник Отдела надзора за рынком микрофинансирования Северо-Западного ГУ Банка России.
  • Мокшина Наталья Алексеевна, Начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Уральского ГУ Банка России доступности финансовых услуг Банка России. 
  • Логунов Олег Геннадьевич, начальник аналитического центра по потребительским кооперативам управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Центральному федеральному округу Банка России. Презентация >>>.
  • Хасаев Сергей Габибуллаевич,  заместитель начальника Аналитического центра по микрофинансовым организациям Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного кправления Банка России. Презентация >>>.

Наталья Мокшина представила статистику по Уральскому Федеральному округу, отметив отрицательную динамику в развитии по всем секторам микрофинансового рынка; рассказала  о специфике работы некоторых подразделений Банка России; отметила зону роста страхования в ломбардах.

Александр Агеев рассказал о тенденциях Северо-западного региона, отметив уменьшение рынка по всей России в целом. «Количество КПК и ломбардов заметно снизилось в 2019 году. Однако есть области, где количество МФО выросло - это Архангельская, Вологодская, Калининградская области. Сумма займов КПК на рынке заметно превышает сумму привлеченных средств пайщиков, значит работа в этом секторе идет. А вот на ломбардном рынке количество договоров сокращается, как и сумма займов», - подчеркнул А.Агеев.

Олег Логунов рассказал о типичных ошибках в отчетности КПК.

Сергей Хасаев поделился основными ошибками в бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовых организаций, уделив особое внимание практическим вопросам проверки бухгалтерской отчетности.

7.3 Волго-Вятское главное управление Банка России

Южное главное управление Банка России

Зал Green 8

Выступающие:

  • Митрохина Ирина Борисовна, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Волго-Вятского ГУ Банка России. Презентация >>>.
  • Анорин Андрей Игоревич, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Южного главного управления Банка России. Презентация >>>.
  • Логунов Олег Геннадьевич, начальник аналитического центра по потребительским кооперативам управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Центральному федеральному округу Банка России. Презентация >>>.
  • Хасаев Сергей Габибуллаевич, заместитель начальника Аналитического центра по микрофинансовым организациям Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Банка России. Презентация >>>.

Андрей Анорин рассказал о том, какими ключевыми показателями характеризуется экономика округов. Спикер осветил вопросы надзора за субъектами микрофинансового рынка в ЮФО, рассказал о типичных ошибках и нарушениях в управленческой отчетности.

Ирина Митрохина поделилась ключевыми аспектами надзора за микрофинансовым рынком Волго-Вятского региона. Спикер акцентировала внимание участников на повышение достоверности отчетности.

Олег Логунов рассказал о надзорной отчетности деятельности потребительских кооперативов. В своем докладе спикер представил классификацию типичных ошибок в отчетности КПК, а также поделился особенностями заполнения разделов отчетности.

Сергей Хасаев выступил с докладом об основных ошибках в бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовых организаций. Особое внимание спикер уделил практическим вопросам проверки бухгалтерской отчетности.

7.4 Сибирское главное управление Банка России

Дальневосточное главное управление Банка России

Зал Green 5+6+7

Выступающие:

  • Горбуль Нина Геннадьевна, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка России
  • Мостовой Виталий Валентинович, начальник отделения надзора за рынком микрофинансирования Дальневосточного главного управления Банка России
  • Логунов Олег Геннадьевич, начальник аналитического центра по потребительским кооперативам управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Центральному федеральному округу Банка России. Презентация >>>.
  • Хасаев Сергей Габибуллаевич, заместитель начальника Аналитического центра по микрофинансовым организациям Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Банка России. Презентация >>>.

Олег Логунов рассказал о надзорной отчетности деятельности кредитных потребительских кооперативов. В своем докладе спикер представил классификацию типичных ошибок в отчетности КПК, а также поделился особенностями заполнения разделов отчетности.

Сергей Хасаев выступил с докладом об основных ошибках в бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовых организаций. Особое внимание спикер уделил практическим вопросам проверки бухгалтерской отчетности.

8. Круглые столы

8.1 Залоги. Оценка и реализация

Зал Blue 5

Ведущий: 

Тагирова Виктория Таликовна, вице-президент НАУМИР. 

Выступающие:

  • Байтенова Анна Ароновна, советник по правовым вопросам НАУМИР. Презентация >>>.
  • Грибок Людмила Владимировна, Председатель Правления РАЛ. Презентация >>>.

Виктория Тагирова рассказала об объединении ресурсов в части залогового имущества.

Анна Байтенова выступила на тему «Изменения в законодательстве о залоге». Эксперт рассказала о всех прошедших и грядущих изменениях; обсудила с участниками сессии, как работать в этих условиях; сделала обзор судебной практики и ответила на вопросы зала.

Людмила Грибок выступила на тему «Оценка ювелирных изделий в ломбарде». Спикер рассказала о реалиях ломбардной деятельности, специфике квалификации и подготовки сотрудников ломбарда, приёме в залог и оценке ювелирных изделий. Кроме того, Л.Грибок рассказала о видах подделок и поделилась большим количеством примеров мошеннических схем.

8.2 Электронные площадки

Зал Green 9

Ведущий:

Черёмуш Сергей Юрьевич, основатель платформы Fan.Money

Выступающие:

  • Васильев Иван Сергеевич, заместитель главы p2b-платформы Penenza.ru. Презентация >>>.
  • Черёмуш Сергей Юрьевич, основатель платформы Fan.Money. Презентация >>>.

Сергей Черёмуш рассказал об особенностях работы инвестиционной краудфандинговой платформы Fan.Money. «Если говорить о самом рынке, то сейчас малому и среднему бизнесу выдают в банке примерно 5 триллионов рублей в год. Если же смотреть на процент отказов, то многие понимают, что еще такую же сумму малый и средний бизнес с легкостью бы освоил для того, чтобы успешно развиваться. По оценкам ряда платформ, и нашей в том числе, мы полагаем, что в рынок может попасть, вне банковского финансирования малого и среднего бизнеса, около триллиона рублей от частных лиц», - подчеркнул спикер. С.Черёмуш также рассказал о ключевых аспектах закона о краудфандинге и отметил возможность участия МФО в качестве инвестора в работе инвестиционных краудфандинговых платформ.

Иван Васильев сделал акцент на текущем состоянии микрофинансового сектора, отметив ужесточение регулирования, укрупнение МФО, конкуренцию со стороны банков, наличие «черных» кредиторов. Спикер также рассказал о таких проблемах МФО как: «потеря рынка» и продолжающееся снижение доверия к МФО, предложив возможный вариант выхода – диверсификации за счет перехода с «займов до зарплаты» на среднесрочные займы, встраивания в банковские маркетплейсы, облигационного рынка, коллаборации с краудлендингом, встраивания в другие услуги. В заключение И.Васильев добавил, что компании активно участвуют в продвижении интересов краудлендинговых инвестиционных платформ, пытаются получить различные преференции посредством разработки законопроектов и работы с государственными органами (ЦБ, Минэконом) по развитию краудфандингового рынка.

8.3 Комиссионные продукты и расчет ПСК

Зал Green 8

Ведущий:

Некрасова Ольга Юрьевна, эксперт Российского микрофинансового центра

Выступающие:

  • Развозжаева Юлия Сергеевна, руководитель проекта юридической компании «Советник». Презентация >>>.
  • Тагирова Виктория Таликовна, вице-президент НАУМИР

На круглом столе были представлены различные виды комиссионных  продуктов, предлагаемых на рынке микрофинансирования. Кроме того, были рассмотрены возможные перспективы включения в расчет ПСК оплаты комиссионных продуктов в связи с обсуждением предложений о внесении изменений в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в части включения в расчет ПСК платежей заемщика за оказанные кредитором услуги при предоставлении займа, на которые получено согласие заемщика.

Юлия Развозжаева рассказала о том, как дополнительные услуги могут повысить доходность бизнеса в условиях меняющегося рынка. Спикер презентовала новую дополнительную услугу, которую могут использовать МФО – это сертификат на юридические услуги для заемщиков.

Виктория Тагирова рассказала о ключевых аспектах проекта изменений в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Спикер объяснила причины возникновения законопроекта, а также последствия его принятия.

Ольга Некрасова призвала участников рынка активнее участвовать в обсуждениях законопроектов, присылать свои предложения и возражения. Также спикер рассказала о позиции Банка России в отношении различных дополнительных услуг МФО.

8.4 Социально значимые проекты, реализуемые МФО

Зал Green 5+6+7

Ведущий:

Стратьева Елена Сергеевна, директор СРО «МиР», директор Российского микрофинансового центра

Участники круглого стола обсудили победившие инициативы Третьего Всероссийского конкурса социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациями (МФО), их роль в формировании позитивного имиджа отрасли, а также дальнейшие возможности МФИ по участию в конкурсе.

Смотреть фотоотчет третьего дня Конференции

Впервые на Конференции состоялась торжественная церемония награждения победителей Третьего Всероссийского конкурса социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациями (МФО)

Также были организованы дополнительные мероприятия:

  • Седьмая Профессиональная Премия «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ»
  • Благодарственными письмами награждены участники MIX Market за активное участие в проекте, повышение прозрачности, качества и достоверности информации рынка финансовых услуг

Итоги всех конкурсов были объявлены 28 ноября 2019 года на Торжественном приеме в честь участников XVIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: время взрослых решений».

Список номинаций и компании – победители Третьего Всероссийского конкурса социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациями (МФО), размещены по ссылке.

Список номинаций и компании - победители Премии «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ 2019» представлены на сайте.

С участниками проекта MIX Market, награжденными благодарственными письмами РМЦ за активное участие в проекте, повышение прозрачности, качества и достоверности информации рынка финансовых услуг, можно ознакомиться на странице.

Смотреть фотоототчет церемоний награждения

Текстовая он-лайн трансляция Конференции доступна на сайте.

Традиционно в рамках Конференции была организована ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

Поддержку Конференции оказали Сбербанк, МСП Банк, Золотая Корона, РМЦ Сервис, Д2 Страхование, АКСИОМА, ЕЮС, Ecommpay, АДС - Софт, Брейнисофт, Квинт, МОВС, Альянс Информ, Мандаринлаб, Эверест Плюс, Платежный стандарт, ЦДУ, Гелиос, МОЯ МФО, БИГЛ, Дебекс, Скрепка, Советник, Скорозвон, Контроль, СКБ, СРО "МиР", CSBI, Киви Банк, СКМ, АСКОРТ, Абсолют страхование, Аксиоматика, АСВ, Билайн, Комита, КПМГ, РГС, НСВ, ВСК Страховой Дом и другие компании.

Информационными партнерами мероприятия выступили:

Генеральный интернет-партнер: портал «Микрофинансирование в России».

Главный отраслевой медиапартнер: журнал «Микроfinance+».

Аналитический партнер: БизнесДром.

МИКРОКРЕДИТЫ России,  Zaim.com, ПРОБИЗНЕС, информационное агентство «Банки и финансы», ФИНАМ, деловой журнал «Инвест-Форсайт», Национальный банковский журнал, Аналитический банковский журнал, журнал «Банковское обозрение», журнал «Вопросы кредитной кооперации», журнал ПЛАС, ДОЛГ|РФ, Выберу, КредитОтзыв.RU, Credits.ru, День финансиста, НАПКА, Jobsora, jooble.

Оргкомитет XVIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Конференции за активную, плодотворную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к участию в мероприятиях, организованных НАУМИР, РМЦ, СРО «МиР» и в партнерстве с НАУМИР в 2020 году:

  • 28 февраля, Москва. Конференция «Работа с персоналом в МФИ»
  • 23-24 апреля, Москва. Весенний MFO RUSSIA FORUM
  • 9 сентября, Ростов-на-Дону. Форум «Возможности МФО предпринимательского финансирования для посткризисного восстановления МСБ»
  • 15-16 октября, Москва. Осенний MFO RUSSIA FORUM
  • 25-27 ноября, Санкт-Петербург. XIX Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности

Отметьте эти даты в вашем календаре деловых мероприятий и следите за нашими ближайшими анонсами!