ОТЧЕТ О НАЦИОНАЛЬНОЙ КОНФЕРЕНЦИИ 2020

Отчет по итогам XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный»

С 30 ноября по 4 декабря 2020 года в онлайн-формате состоялась XIX Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный».

В работе Конференции приняли участие более 100 спикеров - представителей Банка России, Государственной думы РФ, Минэкономразвития РФ, саморегулируемых организаций, рейтинговых агентств, БКИ, ведущих банков, микрофинансовых институтов, b2b-компаний, общественных организаций, а также эксперты, предприниматели, аналитики, журналисты профильных изданий. Около 400 точек подключения обеспечили больший состав участников, чем при традиционном оффлайн-формате.

По сути, XIX Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности стала во многом уникальной:

1. Это первая Конференция, в организации и проведении которой наравне с НАУМИР участвовали входящие в ее состав Объединения, и это дало Конференции как новый уровень профессионализма и экспертности, так и более высокую степень вовлеченности отраслевых объединений в формирование тематики Конференции, эффективную обратную связь от рынка. Мы дорожим этим опытом!

2. Это первая такого масштаба отраслевая онлайн-конференция после восемнадцати традиционных оффлайн-конференций.

3. Это первая конференция, спланированная по времени так, чтобы вся Россия – от востока до запада могла в ней участвовать.

4. Это первая общероссийская Конференция, ставшая по цене доступной любому человеку, и есть организации, которые подключили к участию в ней не только руководящий состав, но и рядовых специалистов.

5. Это первая конференция, где выступили не только лидеры и специалисты отрасли, но и потребители, получатели финансовых услуг, и это тот опыт, который также предстоит осмыслить и развивать далее.

Первый день Конференции был посвящен обсуждению влияния и преодолению последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардов.

Модератором Пленарного заседания выступила Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

«XIX Национальная конференция необычна не только тем, что она организована в режиме онлайн, но и тем, что проходит в часто меняющейся обстановке, поэтому нам не удалось ее готовить так обстоятельно и задолго, как мы это делаем обычно. Та программа, которую мы представляем вам в рамках нынешней Конференции, была сформирована в течение последних двух месяцев при участии членов НАУМИР и других профильных организаций, которые выступили организаторами конкретных дискуссионных и учебных сессий, полностью взяв на себя их подготовку и проведение. Организаторы таких сессий отмечены соответствующим логотипом в программе конференции на сайте мероприятия. Мы искренне благодарим наших партнеров - ПАО Сбербанк, МСП Банк, Д2-Страхование, ЕЮС, Золотая корона, АСКОРТ, СКБ, QIWI, АДС СОФТ, МандаринЛаб, EQVANTA, МОЯ МФО, членов НАУМИР - Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов», СРО «МиР», Ассоциацию участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД» - а также Ассоциацию Развития Финансовой Грамотности (АРФГ), НАПКА, Межрегиональную ассоциацию сельскохозяйственных потребительских кооперативов «ЛАД», Аналитический центр «Форум» и другие профильные объединения и организации - за поддержку Конференции и огромный вклад в организацию мероприятия», - особо отметила Е.Стратьева в приветственном слове к участникам Пленарного заседания.

 

 

В работе Пленарного заседания приняли участие:

•  Михаил Мамута, член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
•  Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России
•  Кирилл Семенов, заместитель председателя Правления МСП Банка
•  Алина Розенцвет, генеральный директор Национального рейтингового агентства (НРА)
•  Олеся Тетерина, заместитель директора Департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Минэкономразвития России
•  Анатолий Фисунов, председатель совета СРО «Кооперативные Финансы», председатель правления КПК «СБС»
•  Евгений Шулепов, депутат Государственной Думы РФ, член Комитета по финансовому рынку, Председатель Экспертного совета по небанковским финансово-кредитным организациям

В качестве основных мер, введенных Банком России для поддержки микрофинансовых институтов в период пандемии, Илья Кочетков отметил увеличение срока предоставления надзорной отчетности, изменение периодичности предоставления такой отчетности, сокращение количества мер надзорного реагирования, увеличение сроков исполнения предписаний и запросов надзорного характера, возможность удаленного участия членов КПК, СКПК в общих собраниях или проведения общих собраний в форме заочного голосования. Кроме того, МФО и КПК было предоставлено право не признавать в течение 2020 года займы реструктурированными для формирования резервов на возможные потери по займам, МФО было предоставлено право до конца года при расчете норматива достаточности собственных средств не применять корректирующие коэффициенты по займам с ПДН более 50%, а КПК – использовать до 30 сентября 2020 года средства резервного фонда на выплаты пайщикам. При этом спикер отметил, что к 1 июля 2021 года участники рынка должны будут в полном объеме сформировать РВПЗ, восстановить корректирующие коэффициенты по соответствующим требованиям, а также восстановить размер резервного фонда КПК. «Дистанционное обслуживание в период ограничительных мер стало чуть ли не единственной возможностью для наших граждан получения денег не неотложные нужды. Мы разработали нашу внутреннюю дорожную карту по расширению возможностей работы микрофинансовых институтов в дистанционном режиме. Тему снятия барьеров в развитии дистанционных каналов оказания услуг мы считаем одной из важнейших», - подчеркнул представитель регулятора. И.Кочетков также поделился актуальной статистикой рынка, отметив, что по рекомендациям ЦБ РФ в 2020 году МФО активно предоставляли гражданам кредитные каникулы и реструктурировали их займы. По данным опроса Банка России, с апреля по ноябрь 2020 года было одобрено 74% поступивших заявлений на кредитные каникулы в Банк России.  По заявлениям на программу реструктуризации, было одобрено порядка 94% заявлений. Спикер отметил, что, по предварительным данным, объем выдач в III квартале 2020 года показал рост на 34% за квартал, было выдано 103,7 млрд. рублей, что сопоставимо с объемами выдач в III квартале 2019 года. По итогам III квартала 2020 года портфель микрозаймов увеличился до 225 млрд. рублей. Объем выданных займов МСП стабильно растет на протяжении 2020 года, и в III квартале увеличился на 38,6%, почти до 15 млрд. рублей. Уровень просроченной задолженности оставался достаточно стабильным и даже демонстрировал некоторое улучшение по сравнению со II кварталом. В сегменте КПК во время пандемии произошло сокращение рынка и его постепенное восстановление в III квартале. Объем выданных займов в III квартале вырос почти на 70% за квартал, до 21 млрд. рублей. Портфель займов сократился во II квартале и почти не вырос в III квартале (+2%), составив 47,5 млрд. рублей. В секторе СКПК произошло существенное снижение объемов выдач в период ограничений и рост более чем в 3 раза в III квартале, до 5,7 млрд. рублей. Аналогичная картина наблюдается в секторе ломбардов. Рост объема выдач в III квартале составил 28%, до 51 млрд. рублей. Итого портфель вырос на 4%, до 40 млрд. рублей. «Осуществление СРО самостоятельного надзора за малыми МФИ – является очень важной задачей на ближайшее будущее. Соответствующая норма закона 196-ФЗ вступает в силу 11 января 2021 года. Никакого дублирования надзора со стороны Банка России и СРО не будет. Мы надеемся, что это серьезно повлияет на снижение нагрузки на малые МФИ. При этом существенно повысится ответственность СРО», - особо подчеркнул И.Кочетков, говоря о ближайших перспективах рынка. Кроме того, отдельный акцент в своем выступлении спикер сделал на введении реестровой модели допуска на рынок ломбардов и принципе общности на рынке КПК. «Мы не планируем вводить жесткие меры регулирования, следим за ситуацией, готовы вводить новые меры поддержки и ждем от вас инициативы», - подвел итог своего выступления И.Кочетков.

Михаил Мамута рассказал о рынке микрофинансирования в 2020 году с другой стороны – о том, каким его видит Служба по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России «глазами потребителей». «Социализация рынка, его отношение к клиентам и взаимодействие с клиентами имеют очень большое репутационное влияние на восприятие самого рынка, восприятие его деятельности и перспективы», - подчеркнул М.Мамута. Спикер отметил, что несмотря на ограничительные меры, вызванные пандемией, количество жалоб за 10 месяцев 2020 года снизилось почти на 13,3% по сравнению с прошлым годом. Существенно уменьшилось количество жалоб, связанных с взысканием просроченной задолженности, и составило 45,6%. Также снизилось количество жалоб в отношении КПК. Основная тематика жалоб на КПК – не возврат в срок личных сбережений. Отдельный акцент в своем выступлении спикер сделал на роли МФИ в поддержке малого и среднего бизнеса. «Исторически, особенно в кризисные моменты, эта функция становится особенно важной. В этом году мы увидели, что вклад МФИ в поддержку малого бизнеса, начинающих предпринимателей, заметно вырос, и у этого роста еще есть до конца не раскрытый потенциал, связанный с появлением новой категории на рынке малого и среднего бизнеса – специального статуса самозанятых. Поддержка самозанятых является очень важной экономической и социальной задачей», - особо отметил М.Мамута. Кроме того, спикер рассказал о планируемых законодательных новациях, которые Банк России считает важными, и обратил внимание на три законопроекта: о внесении изменений в закон о потребительском кредите (с целью совершенствования методики расчета ПСК, а также неустойки, и для противодействия навязыванию дополнительных услуг), об установлении «правил продаж» (правилах взаимодействия финансовых организаций и их клиентов для противодействия мисселингу и навязыванию дополнительных услуг), об обязанности финансовых организаций работать с жалобами потребителей. «Очень важно, чтобы клиентоориентированность рынка постоянно росла, и это было связано не только с отсутствием недобросовестных практик, но и с тем, как микрофинансовые институты взаимодействуют с заемщиками. Мы призываем всех к тому, чтобы ваши бизнес-процессы были настроены таким образом, чтобы максимально учитывать потребности ваших клиентов», - подчеркнул М.Мамута. Спикер также обратил внимание на необходимость полной и своевременной передачи данных в БКИ. «Если рекомендации Банка России не будут услышаны, нам придется применять надзорные меры», - сообщил представитель регулятора.

Выступление Алины Розенцвет в большей степени было посвящено макроэкономическим прогнозам. «В связи с существенным ростом заболеваемости COVID-19 ограничительные меры, принятые в ряде регионов, являются достаточно жесткими, и будут негативно влиять на экономику всей страны», - отметила А.Розенцвет в своем выступлении. Спикер рассказала, что в рамках обновленного прогноза НРА в 2020 году ожидается снижение ВВП на 5,3-5,6%. В 2021 году ожидается рост ВВП в диапазоне от 1,7 до 2.3% и постепенное восстановление экономики не ранее второй половины 2021 года. Первая половина 2021 года будет достаточно тяжелой, так как массовая вакцинация и постепенное снятие ограничений возможны только после масштабного производства вакцины. Также на фоне роста заболеваемости коронавирусной инфекцией возможно дальнейшее ужесточение ограничительных мер в начале 2021 года. Сохраняется низкая потребительская активность, люди меньше тратят средств на текущие покупки. Потребительская активность в 2021 году также не вернется на докризисный уровень. Инфляция в 2021 году ожидается в диапазоне 3,5 – 4%. Прогноз НРА по числу безработных составит порядка 6,3 – 6,4%. Динамика роста уровня реальной зарплаты в 2021 году останется крайне слабой, продолжится падение располагаемых доходов населения, сейчас это падение за 9 месяцев составило 4,3%. С учетом текущей ситуации сохранится повышенная склонность населения к сбережениям. «Сокращение прочных источников фондирования в условиях роста проблемной задолженности в следующем году может стать вызовом для бизнес-моделей кредитных организаций», - подчеркнула спикер. «Определенным вызовом для МФО является формирование привычки населения к относительно дешевым ссудам. Это будет оказывать влияние и на стоимость заимствований у МФО. Что касается кредитования МСП со стороны микрофинансовых институтов, то сохранится общий тренд снижения ставок и сокращения доходности», - добавила А.Розенцвет.

«Борьба с бедностью, обеспечение занятости и самозанятости населения стали крайне важной, ключевой проблемой для экономики России. В этих вопросах неоценима роль кредитной и сельскохозяйственной кредитной кооперации», - отметил Анатолий Фисунов в своем выступлении. «К примеру, наш кооператив в городе Волгодонске сегодня присутствует в 11 сельских районах, на одной трети Ростовской области, в 440 населенных пунктах. Его финансовыми услугами пользуются более 4000 пайщиков, а банки – в редком количестве присутствуют только в райцентрах, по 2-3 банкомата, и все», - рассказал спикер. В своем выступлении А.Фисунов поднял самые острые и волнующие сектор КПК и сельскохозяйственных КПК вопросы, обратился к регулятору с просьбой собрать рабочую группу при Банке России для совместного обсуждения всех наболевших вопросов КПК и СКПК в свете ожиданий по пандемии в 2021 году, поделился предложениями сектора, в числе которых: объявить мораторий на проверки на 2021 год, продлить срок формирования РВПЗ до конца 2021 года и многие другие. В своем выступлении А.Фисунов также подчеркнул важность дальнейшей совместной работы по очищению рынка КПК и СКПК от недобросовестных участников.

Кирилл Семенов выступил на тему «Содействие развитию рынка коллективных инвестиций и создание B2B платформы крауд-интегратора» и подробно рассказал о новом направлении деятельности МСП Банка по финансированию малого и среднего бизнеса – крауд-инвестировании – предоставлении средств на возвратной основе. Презентация >>>.

 

 

 

Олеся Тетерина обозначила несколько приоритетов, на которые важно обратить внимание в рамках новой редакции Национального проекта, которая в настоящий момент находится на утверждении у Президента РФ. «В новой редакции Национального проекта будут новые акценты по целевым аудиториям. Теперь акцент будет сделан не по отраслевому или гендерному признакам, как это было в старой редакции. В новой редакции мы делаем акцент на стадии жизненного цикла предпринимателей. У нас появилась новая категория - самозанятые. Микрофинансовые займы мы считаем одной из основных форм улучшения доступа самозанятых к финансовым ресурсам для развития своего дела. Кроме того, у нас есть отдельный Федеральный проект, посвященный начинающим предпринимателям», - рассказала О.Тетерина. В заключение своего выступления спикер поделилась итогами опроса ОНФ среди предпринимателей о получении микрофинансовой поддержки, призвала МФО предпринимательского финансирования к более активному информированию предпринимателей об антикризисных мерах поддержки, повышению позиционирования этой поддержки в регионах и предложила участникам XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности ответить на вопрос, в чем они видят роль и значение государственных МФО для развития и поддержки МСП на региональном уровне.

В свою очередь, Евгений Шулепов рассказал об основных законодательных изменениях в сфере микрофинансирования в 2020 году и перспективах на 2021 год, в частности, поделился планами снизить уровень административных штрафов руководителям КПК в 10 раз за невыполнение предписаний Банка России, внести изменения в законопроект о сельскохозяйственной кооперации и др. Спикер также рассказал, что первое чтение прошел законопроект, вносящий изменения в статью 14.56 КоАП РФ, поддержан законопроект об уголовной ответственности за незаконную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и кредитов гражданам. «Я надеюсь, что принятие этих законов позволят нам серьезно поднять престиж микрофинансового рынка», - подчеркнул спикер. Кроме того, в поддержку выступления Анатолия Фисунова, Евгений Шулепов призвал участников рынка к совместной работе в рамках рабочих групп при Госдуме и выработке общих решений на законодательном уровне.

Работу первого дня Конференции продолжили дискуссионные и учебные сессии.

О новых заемщиках - кто они и как с ними работать, подискутировали участники сессии, организованной СРО «МиР».

Модератором сессии выступил Илья Соловий, финансовый директор ООО МФК «ВЭББАНКИР» (Tec1Group).

 

 

 

 

В работе сессии приняли участие:

•  Марат Аббясов, руководитель управления моделирования и бизнес-анализа МФК «МигКредит»
•  Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)
•  Александр Герасев, генеральный директор Ekapusta
•  Андрей Давыдов, начальник отдела поведенческого надзора в сфере деятельности некредитных финансовых организаций № 2 Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Банка России
•  Риго Овчиян, директор по развитию бизнеса ОКБ
•  Марк Залан, исполнительный директор CarMoney
•  Ольга Шеховцова, заместитель начальника Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг

«Вопрос о новых заемщиках стал актуальным с весны, когда стали происходить существенные изменения с их качеством. За эти полгода актуальность вопроса не только не снизилась, напротив, она увеличилась», - отметил Илья Соловий, открывая работу дискуссионной сессии «Новые заемщики: кто они и как с ними работать».

Современный заемщик становится более грамотным и более требовательным как к качеству услуг, так и к их условиям, отметил в своем выступлении Алексей Волков. «НБКИ в конце 2019 года предоставило всем гражданам России возможность получать свой персональный кредитный рейтинг (ПКР). Сейчас ежемесячно этой возможностью пользуются сотни тысяч россиян. Зачем они это делают? Узнав свой ПКР, заемщик уже понимает, на какие суммы и на каких условиях он может претендовать. И для него не важно, где он эту услугу получит – в банке или в МФО. Ему важно, чтобы это было быстро, удобно, и максимально выгодно именно для него. Современные МФО имеют хороший опыт оказания дистанционных услуг быстро и качественно. Включение ПКР во все каналы взаимодействия с клиентами, уверен, повысит конкурентные преимущества МФО. Это может быть и маркирование кредитных продуктов с помощью ПКР и даже простое уведомление о диапазонах ПКР, которые применимы для этого продукта. Важно – говорить с клиентом на понятном ему языке, быть не только удобным и технологичным, но и понятным и выгодным каждому заемщику», - особо подчеркнул А.Волков.

«Нам было всегда очень сложно отделить банковского клиента от небанковского, так как 93% клиентов, которые к нам приходят, являются клиентами других кредитных учреждений, имеют банковские займы. 60% этих клиентов имеют займы на текущий момент, и многие эти займы – потребительские кредиты, кредитные карты, возможно, залоговые кредиты – были в просрочке хотя бы один раз. Поэтому я склонен утверждать, что даже в период коронакризиса новая клиентская база, тем более качественная, к нам не пришла», - поделился Марат Аббясов.

 

 

«Клиент с хорошим кредитным рейтингом и высокой финансовой дисциплиной, возможно, не пользуется потребительскими кредитами и, если обращается, то за крупными кредитами – автомобильным или ипотекой. Ситуация – обратная для человека с низким кредитным рейтингом. Ни один кредитор не одобряет ему кредит, и он ищет любую возможность взять заем. Наличие доступа к хорошим МФО позволяет людям сформировать кредитную историю и пользоваться другими банковскими продуктами», - поделился Александр Герасев. Отвечая на вопрос, как поменялся поток клиентов за текущий год, до пандемии и после, спикер отметил, нет однозначного ответа, но наблюдается такая тенденция, когда люди стали лучше отдавать кредиты. «Среди новых заемщиков мы видим, что, в среднем, каждый новый клиент стал лучше, чем это было год назад. С другой стороны, предсказания нашей скоринговой системы не расходятся с поведением разных групп клиентов. Думаю, сегодня можно говорить, что поток клиентов стал более качественным, чем это было год назад», - отметил спикер.

Андрей Давыдов отметил рост онлайн-сегмента, более удобного для потенциального заемщика.

В своем выступлении Риго Овчиян сделал акцент на актуальных вопросах упрощенной процедуры банкротства и поделился итогами исследования ОКБ. С сентября 2020 года вступил в силу закон, позволяющий гражданам получить статус банкрота по упрощенной процедуре (через МФЦ), если размер долга меньше 500 тысяч рублей, но больше 50 тысяч рублей. Согласно исследованию ОКБ о путях банкротства, в 99% случаев первым кредитором выступала кредитная организация. Как правило, первым кредитором был банк из топ-10. Это было в начале пути. Если посмотреть, что было в конце, то ситуация поменялась кардинальным образом. В 64% случаев последним кредитором при обращении за займом была МФО из топ-10. «Когда мы анализируем структуру задолженности на момент получения займа/кредита, то ситуация совсем кардинально меняется. Достаточно большой пласт задолженности приходится на суммы от 200 000 рублей. Кредитная нагрузка на таких заемщиков увеличивается. Примечательно, что почти в половине случае на момент обращения за последним займом, заемщики исправно платили по всем своим обязательствам, и эти заемщики продолжали кредитоваться в банках», - рассказал Р.Овчиян. Доля заемщиков, признанных банкротами или в отношении которых применяются процедуры банкротства, пока незначительна. Упрощенная процедура банкротства физических лиц может изменить ситуацию не в пользу кредиторов. События, приводящие к банкротству, в первую очередь, связаны с чрезмерным уровнем закредитованности. Поведение заемщика, а также признаки, свидетельствующие о возможных рисках банкротства, прекрасно оцифровываются. Такие выводы озвучил спикер по итогам исследования ОКБ.

Насколько база клиентов CarMoney отличается от банковской и что стало с качеством заемщиков сейчас, а также о продуктовой и скоринговой дифференциации в своем выступлении также рассказал Марк Залан. «Наш продукт существенно отличается от продуктов коллег по рынку, средний чек составляет 240 000 – 250 000 руб., наши ставки начинаются от 40%. Мы видим достаточно существенный барьер при переходе клиентов из банковского сегмента в сегмент МФО – психологический барьер, с которым необходимо работать», - рассказал спикер. С точки зрения улучшения кредитоспособности мы видим восстановление до уровня, которому предшествовал карантин, добавил М.Залан.

 

 

Ольга Шеховцова прокомментировала некоторые тезисы выступлений спикеров. В частности, представитель регулятора согласилась с мнением Алексея Волкова, что клиенты осознанно подходят к выбору кредитора и условий сделки при принятии решения о кредитовании, так как наблюдается рост жалоб по теме кредитных историй. «Это достаточно содержательные жалобы, с приложением подтверждающих документов, с конкретными требованиями к этим кредиторам и к своим пожеланиям к ответу на поступившую жалобу», - пояснила О.Шеховцова. Спикер добавила свой аргумент в пользу мнения, озвученного Александром Герасевым о качественном улучшении заемщиков: «Банк России фиксирует существенное снижение жалоб по теме взыскания просроченной задолженности (более 45% за 10 месяцев 2020 года по сравнению с аналогичным периодом 2019 года)». Комментируя выступления спикеров о продуктовой дифференциации, О.Шеховцова отметила: «Сейчас продуктовые линейки МФО существенно расширились, дополнительные платные услуги занимают достаточно весомую нишу среди этой линейки, и, наверное, какой-то особенный подход к предложению этих услуг, порядку информирования об условиях этих услуг с учетом того риска, который наблюдает кредитор, был бы очень полезен».

Влияние первой волны пандемии на деятельность КПК, меры поддержки кредитных кооперативов со стороны регулятора, а также практику работы кооперативов в период коронакризиса обсудили участники дискуссионной сессии «Кредитные кооперативы в период пандемии: спасение утопающих – дело рук самих утопающих?», организованной Национальным союзом кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов».

Модератором сессии выступила Марина Коханова, заместитель директора СРО «Кооперативные финансы».

В работе сессии приняли участие:

•  Николай Швачко, начальник отдела регулирования деятельности кредитных кооперативов Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России
•  Татьяна Ивашкина, генеральный директор Национального союза кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»
•  Руслан Имаев, председатель Совета Национального союза кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»
•  Эржена Бадураева, председатель КПК «Кредит-Партнер» (г. Чита)
•  Ольга Васильева, заместитель генерального директора АО «Д2 Страхование»
•  Татьяна Новикова, советник КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредитования» (г. Мурманск)

«2020 год проверил на прочность кредитные кооперативы и всю систему кредитной кооперации в целом. Можно анализировать развитие сектора по многим параметрам: рассматривать количество КПК, пришедших на рынок, и ушедших с него; рассматривать развитие сектора с точки зрения качественных показателей деятельности каждого КПК и в совокупности; проанализировать правовую базу; рассуждать о последствиях, которые повлекут за собой изменения в правовой базе. Однако этот год – не такой как все предыдущие. Внешний фактор повлиял на деятельность каждого КПК, внутренние процессы КПК, его структуру, экономику, корпоративные регламенты, и в этих условиях работали не только кредитные кооперативы, но и все организации страны – в условиях пандемии и тех мер, которые принимались для предотвращения распространения коронавирусной инфекции. Эти меры носили жесткий ограничительный характер и коснулись всех сфер деятельности кредитных кооперативов. В конце 2020 года интересно узнать и проанализировать, как выжили КПК в этих условиях. Об этом мы и поговорим в рамках нашей сегодняшней сессии», - отметила в своем приветственном слове Марина Коханова.

Руслан Имаев представил обзор статистических данных сектора КПК. Спикер озвучил статистику Всемирного совета кредитных союзов (WOCCU) за 2019 год, рассказал о показателях деятельности КПК до пандемии за 2017-2019 г.г., поделился показателями деятельности КПК в период пандемии, отметив небольшой рост портфеля займов, общего количества пайщиков и активов, начиная с июля 2020 года, после весеннего падения, и подчеркнул, что «в течение последних пяти лет в кредитной кооперации наблюдается тенденция ужесточения регулирования и введения новых требований, что не самым положительным образом отражается на деятельности КПК». «Мы можем согласиться, что такое регулирование необходимо для очистки рынка от недобросовестных участников, но наибольшую регуляторную нагрузку ощущают именно добросовестные КПК. Мы надеемся, что кредитные кооперативы справятся с нагрузкой в период пандемии, требованиями Банка России и считаем, что реальное пропорциональное регулирование будет способствовать развитию кредитных кооперативов», - добавил спикер.

Выступление Николая Швачко было посвящено мерам поддержки кредитных кооперативов в период пандемии. Спикер озвучил риски, которые были проанализированы Банком России за время коронакризиса, над которыми сейчас работает регулятор, рассказал о мерах поддержки, которые стали ключевыми для сектора кредитной кооперации, о том, какие меры продолжают действовать сейчас и продлены на дальнейший период.

Татьяна Ивашкина поделилась мерами, которые принимала Лига кредитных союзов по защите интересов своих членов и всего сектора в целом, а также представила обзор международной практики деятельности кредитной кооперативов в период пандемии.

Эржена Бадураева рассказала о технологиях – ноу-хау, которые были разработаны и использованы кредитным кооперативом в условиях коронавирусной пандемии.

Выступление Татьяны Новиковой было посвящено практическому применению методологии Адизеса в условиях кризиса в кредитном кооперативе.

Какие услуги может предложить страховая компания для кредитных кооперативов в период пандемии, рассказала Ольга Васильева. «В нашей синергии, в наших совместных действиях может быть дополнительная выгода и для наших конечных потребителей. Сейчас мы полностью работаем в онлайне, помогаем нашим клиентам предлагать ценностные продукты пайщикам и при этом зарабатывать», - отметила в своем выступлении О.Васильева. Презентация >>>.

С какими сложностями и подводными камнями столкнулись компании при подборе кадров и управлении персоналом в Азии, Европе, Латинской Америке в условиях пандемийных ограничений, и как оптимизировать кадровые процессы, поделились участники учебной сессии «Их нравы», организованной СРО «МиР».

Модератором сессии выступил Джорджо Парола, председатель Наблюдательного Совета Mikro Kapital.

 

 

 

 

 

«Mikro Kapital создан в 2008 году. На сегодняшний день компания работает в 17 странах. В России представлено 46 филиалов. Наш ключевой сегмент – это микро и малый бизнес. В России мы предоставляем продукт микрокредитования, занимаемся лизингом и факторингом», - рассказал в своем выступлении Джорджо Парола.

В работе сессии приняли участие:

•  Алексей Нефедов, сооснователь, СEO холдинга Lime Credit Group
•  Александр Шестаков, руководитель департамента по связям с общественностью TWINO

В России у микрофинансовой деятельности есть ярлык токсичности, тогда как в ЮАР и Мексике сфера микрокредитования, наоборот, считается престижной, отметил в своем выступлении Алексей Нефедов.  «В ЮАР подход привлечения заемщиков принципиально другой, нежели в России. Это связано с рядом культурных и реугляторных факторов.  Работа компании в Мексике похожа на работу в РФ, а вот деятельность в ЮАР имеет свои особенности. Во многом это связано с тем, что в Африке микрофинансовый рынок сформировался гораздо раньше. У него четко очерчены правовые контуры, наиболее пропорциональное регулирование, учитывающее интересы и кредиторов, и заемщиков, - пояснил спикер. А.Нефедов также отметил, что в ЮАР практически отсутствует взыскание в традиционном виде, а судебное взыскание достаточно дорого. «Еще одной особенностью бизнеса в ЮАР является наличие 10 диалектов на территории страны. Государственным языком является английский, однако на законодательном уровне определено, что договоры займов и все сопутствующие документы должны быть переведены на каждый из 10 диалектов, а служба поддержки – быть в состоянии хотя бы поддержать диалог на каждом из них», - рассказал спикер. 

Александр Шестаков поделился опытом работы в странах Европы, СНГ и Юго-Восточной Азии (в частности, Вьетнаме), отметив, что по мере изменения регулирования приходится корректировать свою деятельность. Рынок во Вьетнаме очень интересный, однако работа компании в этой стране требует жесткого, но при этом уважительного подхода к местным жителям, рассказал А.Шестаков. Спикер также отметил, что на текущий момент российский рынок остается наиболее интересным и доходным.

 

 

 

Участники учебной сессии «Всё про 230-ФЗ и другое законодательство затрагивающее взыскание просроченной задолженности», организованной СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА), обсудили основные изменения закона «о коллекторах», которые ожидаются в 2021 году, поделились трендами рынка взыскания во время коронавирусной пандемии, а также затронули тему банкротства.

Модератором сессии выступил Борис Воронин, директор СРО «НАПКА».

В работе сессии приняли участие:

•  Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР
•  Виктор Семендуев, старший вице-президент ООО «КЭФ»
•  Марина Храбовская, генеральный директор «Специализированного кредитного бюро»
•  Давид Цацуа, генеральный директор ООО «Столичное АВД»

«230-ФЗ будет в полном объеме распространяться на банки и микрофинансовые организации. Если ранее закон был ориентирован на коллекторские компании, поднадзорные ФССП России, то теперь он будет распространяться во всех своих проявлениях и требованиях на всех участников финансового рынка», - отметил Борис Воронин, открывая работу сессии.

Анна Байтенова рассказала о том, какие требования к микрофинансовым организациям появятся в 230-ФЗ, и как они соответствуют стандартам, действующим на рынке микрофинансирования.

Давид Цацуа рассказал о том, как подготовиться к изменениям закона «о коллекторах» и на практике соблюдать новые требования 230-ФЗ. Спикер выделил три наиболее проблемных момента – превышение количества звонков, качество переговоров и обработку банкротов. «Убрав эти три статьи, 90% штрафов можно сразу исключить. Необходимо существенно повысить качество информации, направляемой должнику», - отметил спикер.

Выступление Виктора Семендуева было посвящено трендам на рынке взыскания в период распространения коронавирусной инфекции. Спикер также поделился международным опытом взыскания задолженности в период пандемии.

Марина Храбовская поделилась актуальной статистикой, основанной на информации крупных представителей рынка МФО, передающих данные в СКБ. Согласно этой статистике, в 2019 году по уровню просроченной задолженности по выданным займам на первом месте оказались займы с просрочкой до 90 дней. На втором месте - займы с просрочкой +120 дней. На третьем месте - займы с просрочкой от 90 до 120 дней. В 2020 году картина изменилась. На первое место по уровню просроченных займов выходят займы 120 дней и более. На втором месте - займы от 90 до 120 дней, на третьем месте - займы с уровнем просрочки от 30 до 90 дней. Отдельный акцент в своем выступлении спикер сделала на статистике банкротства, отметив, что в 2019 году 300 000 физических лиц обратились в БКИ для исправления кредитной истории на основании банкротства, в то время как в 2020 году их число составило уже 550 000. «По нашим наблюдениям, эта статистика в 2021 году будет только расти», - заключила М.Храбовская.

Саморегулирование в некредитных финансовых организациях - инициативная самодеятельность или освященное законом necessary evil (необходимое или обязательное, вынужденное зло)? Получилось ли у рынка выстроить институт ответственного саморегулирования или «коронакризис» сломал и эти планы? Позволит ли регулятор выйти саморегулируемым организациям из конфликта надзорной среды? Об этом участники XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный» подискутировали в ходе второго дня работы Конференции.

Модератором Пленарного заседания, организованного Межрегиональной ассоциацией сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов ЛАД, выступил Игорь Багинский, ВРИО директора СРО «ЛАД».

«Саморегулирование на рынке некредитных финансовых организаций - одна из ключевых тем сегодня. Саморегулирование многогранно. Крайне важной на текущий момент также является тема, связанная с осуществлением контроля деятельности саморегулируемых организаций. В этом вопросе СРО ведет активное взаимодействие с регулятором – формирует правила, подходы. Банк России анализирует, как развивается рынок, меняет свою позицию в отношении взаимодействия с НФО», - отметил в своем приветственном слове И.Багинский.

В работе Пленарного заседания приняли участие:

•  Сергей Баландин, начальник отдела надзора за СРО Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России
•  Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР»
•  Юрий Мариничев, член совета Ассоциации кредитных потребительских кооперативов «Гардарика»
•  Александр Норов, председатель Совета Союза СРО «НОКК»
•  Елена Стратьева, директор СРО «МиР»
•  Александр Соломкин, директор СРО КПК «Кооперативные финансы»

«Действительно, тема саморегулирования в последние несколько лет находится в фокусе внимания. Все происходящие изменения направлены исключительно на развитие финансового рынка», - отметил Сергей Баландин. В ходе своего выступления представитель регулятора подчеркнул важность принятия 196-ФЗ, подробно рассказал о наиболее значимых реалиях, которые ожидают рынок и поделился перспективами развития контрольной среды СРО.

 

 

 

В своем выступлении Юрий Мариничев озвучил три основных тезиса: «1. Развитие финансового рынка – это не только развитие саморегулирования. Саморегулирование – один из элементов развития финансового рынка. 2. Развитие саморегулирования – не только развитие контрольных функций, это более широкое понятие. 3. Развитие рынка кредитной кооперации является еще более сложным процессом, так как кредитные кооперативы – это объединение не денег, а людей». «У нас очень простой KPI. Если количество людей, вовлеченных в кредитную кооперацию, растет, значит рынок развивается. Если количество людей сокращается, значит рынок деградирует», - подчеркнул спикер. Юрий Мариничев выразил обеспокоенность тем, что по мере развития института саморегулирования наблюдается сокращение количества участников рынка и перегруз непроизводственных затрат. «Необходимо радикальное упрощение деятельности кредитных кооперативов, и идти здесь можно двумя путями: 1. Либерализация, 2. Унификация», - поделился своей позицией спикер.

Отвечая на вопрос И.Багинского о принципах и отношении СРО МФО к нарастающему усилению контрольно-надзорной деятельности, Эльман Мехтиев отметил, что в настоящее время настало время снова «сесть за стол переговоров» всем сторонам – Банку России, саморегулируемым организациям и участникам рынка, чтобы саморегулирование не стало «самоконтролем». «Обозначение necessary evil в отношении института саморегулирования придумали не Елена Стратьева, и не я. Эта фраза прозвучала впервые на одой из рабочих встреч с МФО. Причем произнесена она была представителем достаточно крупной  передовой компании. Она - четкое отражение позиции рынка. «Раз закон обязывает нас платить, и мы готовы, то помимо контроля должен быть и пряник». Должно быть развитие. «…» Мне кажется, нам нужна большая дискуссия о принципах регулирования и тогда уже можно будет говорить о принципах саморегулирования. И тогда можно будет уже говорить о том, где должен быть надзор и, главное чей, потому что, в противном случае, у нас всё превращается даже не в надзор, а в тотальный контроль», - отметил Э.Мехтиев.

«С момента увеличения регуляторной нагрузки у руководителя и сотрудников КПК остается очень мало времени на развитие, большая часть времени уходит на взаимодействие по контролю, контрольным мероприятиям, подготовке соответствующих материалов – ответов на письма - запросы регулятора», - рассказал Александр Норов. Спикер поделился итогами опроса кооперативов, проведенного в рамках деятельности СРО «НОКК» в условиях пандемии и дистанционной работы сотрудников за 10 месяцев, отметив, что многие запросы, приходящие в КПК из Центрального аппарата ЦБ РФ и Территориальных учреждений ЦБ РФ, могли быть решены на уровне СРО. «Мы хотим обратить внимание Банка России на возможность сузить принцип взаимодействия кооперативов с регулятором на «одно окно». Необходимо выработать такой механизм взаимодействия, чтобы надзорные функции не проходили мимо СРО, были снижены временнЫе затраты на «бумажную» работу, проводимую и кооперативами, и СРО», - особо подчеркнул А.Норов.

В своем выступлении Елена Стратьева затронула не только вопросы идеологии построения саморегулирования, но и связанные с ними конкретные прикладные проблемы. Акцент был сделан на принципах формирования и исполнения бюджета, предложенных СРО МФО Банком России. «Есть Указание Банка России о методике формирования сметы СРО, в которой достаточно подробно перечислены функции для отражения. Десять из них «названные»: ведение реестра, деятельность контрольного отдела, дисциплинарного комитета, проведение собрания и т.д. И есть одна строчка «иное».  Поделюсь нашим опытом. Сейчас у нас, как и у многих идет формирование бюджета. И на уровне формирования, и на уровне исполнения у нас идет, не побоюсь этого слова, бойня за то, чтобы из этой строчки «иное» расходы перераспределить на все остальные функции.  Потому что многое из того, что мы делаем - именно «там».  Нет в первых 10 функциях ни одной, которая говорила бы о развитии, защите интересов членов, PR, GR. Поэтому, с учетом наличия функции развития рынка в законе, наверное, будет не лишним и в Указании Банка России предусмотреть, за счет каких ресурсов его реализовывать», - подчеркнула Е.Стратьева.

О том, что сейчас представляет собой саморегулируемая организация, какие базовые стандарты СРО действуют, каковы промежуточные итоги саморегулирования и ожидания рынка, на примере деятельности СРО КПК «Кооперативные финансы» рассказал в своем выступлении Александр Соломкин. Спикер особо отметил необходимость снижения регуляторной нагрузки на добросовестных участников рынка, не создающих угрозу нарушения прав потребителей финансовых услуг, поощрения добросовестных практик и содействия созданию новых кредитных кооперативов.

Подводя итоги Пленарного заседания, И.Багинский озвучил следующие тезисы, обозначенные спикерами в ходе дискуссии:

1. Необходимо установить границу, где заканчивается государственный надзор и начинается самостоятельная деятельность СРО

2. Необходимо исключить дублирование надзора Банка России в отношении малых участников микрофинансового рынка

3. Исключить дублирование контроля СРО за крупными участниками рынка

4. Сконцентрировать работу в двух СРО – на рынке КПК, трех СРО - на рынке СКПК, трех СРО - на рынке МФО

5. Осуществить переход к поддержке развивающих функций СРО и поощрению добросовестных участников рынка

Работу второго дня Конференции продолжили дискуссионные и учебные сессии.

Дискуссионная сессия «Основные направления развития финансового рынка», организованная Аналитическим центром «Форум» и Ассоциацией участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», была посвящена обсуждению действующего стратегического документа Банка России - «Основные направления развития финансового рынка», который определяет цели и задачи по развитию финансового рынка на период 2019 −2021 годов, а также ключевым аспектам новых ОНРФР на период 2022-2024 гг.

Модератором сессии выступил Павел Шуст, исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», заместитель главного научного сотрудника Центра компетенций НТИ «Технологии распределенных реестров Санкт-Петербургского государственного университета.

В работе сессии приняли участие:

•  Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР»
•  Мария Михайлова, Исполнительный директор Национальной платежной Ассоциации
•  Кирилл Косминский, Исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ.
•  Екатерина Свирина, Начальник отдела стратегии Управления анализа и планирования Департамента стратегического развития финансового рынка Банка России

«Новые «Основные направления развития финансового рынка» будут определять вектор движения финансовых отраслей до 2024 года. Этот документ повлияет и на банки, и на микрофинансовые организации, и на остальные поднадзорные Банку России субъекты. На мой взгляд, думая о будущем, мы от вопросов сугубо инфраструктурных стали постепенно переходить к обсуждению вещей концептуальных: как обеспечить корректную конкуренцию между игроками, избежать арбитража и при этом четко очертить границы принятия решений Банком России как мегарегулятором и оператором общей инфраструктуры», - отметил Павел Шуст.

«Основные направления развития финансового рынка (ОНРФР) являются ключевым документом, определяющим приоритеты Банка России по развитию финансового рынка Российской Федерации на трехлетнюю перспективу. Для данного документа важна позиция участников финансового рынка. Нынешняя конференция является одной из площадок, на которой есть возможность более детально понять потребности и проблемы, с которыми сталкиваются участники рынка», - подчеркнула Екатерина Свирина.

Эльман Мехтиев озвучил свои детальные стратегические предложения.

«Для участников рынка крайне важно видеть в ОНРФР целевую модель финансового рынка с описанием его отдельных характеристик, имеющих измеряемые параметры», - отметила Мария Михайлова. «При введении ключевых показателей эффективности (КПЭ) важно, чтобы они были измеряемыми и позволяли проводить оценку достижения заявленных результатов. Крайне важно, чтобы в стратегических документах Банка России прослеживалась четкая связь между КПЭ и заявленными целями», - особо подчеркнула спикер и предложила проводить разработку перечня КПЭ с участием экспертного сообщества.

Кирилл Косминский рассказал о месте сектора краудфинансирования и краудфандинга в системе и инфраструктуре российского финансового рынка, о возможных направлениях развития регулирования и, самое основное, остановился на наиболее перспективных коллаборациях и партнерствах с участниками микрофинансового рынка. В частности, спикер отметил, что краудфинансирование является логичным продолжением линейки сервисных услуг участников рынка микрофинансирования, как в части использования краудфандинга в форме предзаказа услуг и товаров клиентов – заемщиков, так и в части софинансирования займов через крауд платформы, а также встраивания инвестиционных крауд платформ в имеющуюся экосистему сервисов. «В рамках накопленного опыта Ассоциации есть возможность подробных консультаций будущих участников рынка инвестиционных крауд платформ и крауд-технологий как о построении ИТ системы, так и параметров будущих продуктов и сервисов, востребованных на рынке. Особое отличие и привлекательность технологий краудфинансирования состоит в гибкости условий предоставления финансирования, которые можно настраивать исходя из сегмента, типа и размера заемщика, и многих других факторов, включая обеспечение», - подчеркнул К.Косминский.

Подводя итоги сессии, Павел Шуст кратко озвучил основные тезисы предложений спикеров по новым ОНРФР:

1. Необходимо сформулировать целевую модель рынка – описать, куда мы движемся и каким хотим видеть рынок через три года.
2. Функциональное регулирование.
3. Стимулирующее регулирование.
4. Ключевая роль Банка России в формировании ОНРФР.
5. Измеряемые KPI, напрямую связанные с целями.
6. Понятие принципов принятия решения.
7. Вхождение новых участников рынка под надзор ЦБ РФ.

Очень вдохновляющей и разносторонней получилась беседа о связях с общественностью на рынке МФИ - о внутренних и внешних коммуникациях, support, SMM при взыскании, вызовах 2021 года - в рамках дискуссионной сессии «Качественные KPI: чего ждет бизнес от PR и маркетинга завтра?», организованной СРО «МиР».

Модератором сессии выступил Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

В работе сессии приняли участие:

•  Екатерина Глебова, ​Советник экономический Департамента по связям с общественностью Банка России
•  Мария Киреева, руководитель службы корпоративных коммуникаций группы компаний Eqvanta
•  Кирилл Краснюк, директор по коммуникациям IDF Eurasia
•  Виктория Побединская, заместитель директора СРО «МиР» по PR
•  Виктор Порозов, директор по взысканию просроченной задолженности Cash-U Finance

«Микрофинансирование, как и все розничное кредитование, сталкивается с очередными вызовами. И в этих условиях особенную значимость приобретают прямые коммуникации с клиентами. Постепенно приходит понимание того, что все заемщики разные – у них отличаются и потребности, и возможности, и способности. Каждому надо найти те слова, которые сделают взаимодействие с МФО безопасным и комфортным. И, таким образом, маркетинг и PR МФО должен становиться все более технологичным, должен уметь сегментировать клиентов начиная с момента, когда они еще даже не слышали об этой МФО и продолжая «вести» его по всему пути обслуживания. В этой связи, понятный и доступный клиентам персональный кредитный рейтинг (ПКР) может и должен стать той шкалой, с помощью которой МФО может настраивать коммуникацию точечно и точно, доводя до каждого своего клиента нужный контент и эмоции», - подчеркнул Владимир Шикин.

«Участникам рынка имеет смысл продолжать активно выходить в информационное поле с разъяснениями о том, как работают микрофинансовые институты, кто их клиент, с какими сложностями они сталкиваются, как решают возникающие проблемы и какие финансовые технологии используют. Чем больше полезной и разъяснительной информации о рынке, тем меньше места остается для негатива и обвинений, которые нередко оказываются не о том и не отсюда, но, к сожалению, отрицательно влияют на восприятие рынка обществом», - особо отметила в своем выступлении Екатерина Глебова.

Виктория Побединская в своем выступлении коснулась влияния пандемии на работу отделов МФО, отвечающих за коммуникации, и вызовах следующего года. «Основные трудности, с которыми мы столкнулись в 2020г.: снижение результатов всех инструментов вследствие ограниченности каналов взаимодействия, рост репутационных рисков, обеспеченных коронакризисом (падением уровня жизни населения,  возможный рост NPL и т.д.), значительная  ротация журналистов в профильном пуле. Если смотреть на отношение СМИ в целом (не только финансовых) к рынку, то наблюдается заметная потеря интереса (общественность по инерции ожидает генерацию большого объема негативных информационных поводов, которая не происходит). В 2021 году помимо сохраняющейся зависимости от пандемии (как в используемых инструментах, так и тематической) нас ждут риски, связанные с электоральным циклом, сокращениями бюджетов на коммуникации в МФО, а возможно, и профильных сотрудников», - отметила спикер.

О PR во внутренних коммуникациях на примере группы компаний Eqvanta рассказала Мария Киреева.

Кирилл Краснюк выступил на тему «Новые направления в коммуникациях в период пандемии» и рассказал об опыте работы своей компании в период пандемии, поделился тем, как менялись коммуникации в различных разрезах.

Виктор Порозов рассказал о том, как PR-инструменты работают в процедурах взыскания.

•  Где найти и как расстаться с сотрудниками корректно?
•  Какие системы работы с персоналом, его подбора, развития и мотивации прошли проверку на прочность в период пандемии?
•  Какие изменения в требованиях к персоналу нас ждут в 2021 году?

Эти вопросы стали предметом обсуждения в ходе учебной сессии «ПЕРСОНАЛьная» ответственность: бизнес начинается с людей», организованной СРО «МиР».

Модератором сессии выступила Ольга Филиппова, HR-директор ГК Eqvanta.

В работе сессии приняли участие:

•  Екатерина Савицкая, заместитель начальника Управления допуска участников и специалистов финансового рынка Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России
•  Ирина Петракова, эксперт в области трудового законодательства, кадрового делопроизводства, коуч, бизнес-тренер
•  Ольга Шевелова, директор по управлению персоналом МФК «МигКредит»

Банк России осуществляет контроль за соблюдением установленных требований к должностным лицам и собственникам в целях недопущения к управлению неквалифицированных и недобросовестных лиц, имеющих возможность оказывать влияние на деятельность финансовой организации в силу полномочий.

В рамках своего выступления на тему «Повышение ответственности менеджмента и собственников» Екатерина Савицкая озвучила два ключевых момента:

1. текущие изменения с 01.07.2020 - распространение кросс-секторального подхода к деловой репутации руководителя (единоличного исполнительного органа) и собственников (акционеров/ участников) МКК

2. будущие изменения с 11.01.2021 - внедрение Банком России заявительного порядка включения в государственный реестр ломбардов, изменение требований, предъявляемых к руководителю ломбарда и направление в Банк России уведомлений акционерами (участниками) ломбарда.

«2020 год - необычный год для всего человечества, XIX Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный» проведена на высоком профессиональном уровне, желаю дальнейших успехов в работе», - добавила в завершение своего выступления Е.Савицкая.

Ирина Петракова поделилась актуальными проблемами, возникающими при расторжении трудового договора.

Ольга Шевелова выступила на тему «Вторая волна пандемии: как не утонуть в новых реалиях» и рассказала о действиях HR-службы во время пандемии. В частности, спикер поделилась перечнем документов и приказов, необходимых для защиты компании от штрафов контролирующих органов в период распространения коронавирусной инфекции; рассказала о новых правилах - как действовать в случае, если работник контактировал с больным COVID-19 или заболел на рабочем месте; озвучила ключевые аспекты законопроекта об удаленной работе; рассказала, как «не провалить» удаленку.

Ольга Филиппова выступила на тему «Организация работы МФО в период COVID-19, роль HR в кризисной ситуации» и рассказала про внутренние HR-процессы, не связанные с кадровым документооборотом и требованиями Роспотребнадзора. Спикер поделилась HR-трендами ГК Eqvanta во время первой и второй волны пандемии, озвучила основные планы на будущее. Презентация >>>.

•  Какими документами регулируется деятельность проверяющих?
•  Что показывает практика проверок МФО, КПК и ломбардов Главной инспекцией Банка России (ГИБР), прокуратурой и другими?
•  Как грамотно общаться с проверяющими?
•  Где раздел компетенции по проведению проверок между ГИБР, региональными управлениями Банка России, прокуратурой, ФССП?
•  Что может проверять саморегулируемая организация и как избежать дублирования проверок СРО и Банка России?
•  Есть ли смысл обжаловать решения проверяющих? Что говорит судебная практика: какие перспективы выиграть такие споры?

Эти вопросы были подробно рассмотрены на учебной сессии, организованной Российским Микрофинансовым Центром с участием Анны Байтеновой, советника по правовым вопросам НАУМИР.

Третий день XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный» был полностью посвящен обсуждению актуальных вопросов цифровизации в сфере микрофинансирования.

Участники Пленарного заседания «Цифровой профиль» клиента: СМЭВ, ЕСИА, СБП и другие возможности для рынка. Как использовать новый инструментарий максимально эффективно?», организованного Ассоциацией участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», обсудили, что такое цифровой профиль, какие возможности дает государство, и что мы делаем сами, как цифровой профиль может помочь в профессиональной деятельности участников рынка микрофинансирования.

Модератором Пленарного заседания выступил Виктор Достов, председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД), главный научный сотрудник Центра компетенций НТИ «Технологии распределенных реестров Санкт-Петербургского государственного университета».

В работе Пленарного заседания приняли участие:

•  Лилия Беляева, советник экономический Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России
•  Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР»
•  Ольга Васильева, заместитель генерального директора АО «Д2 Страхование»
•  Андрей Емелин, Председатель Национального совета финансового рынка
•  Дмитрий Соколов, Руководитель направления ПАО Сбербанк (ЦА), Блок «Розничный бизнес», Дивизион «Государственные продукты и сервисы»

Лилия Беляева выступила на тему «Текущие и потенциальные возможности микрофинансовых институтов по развитию дистанционных способов оказания услуг», отметив особую важность предмета дискуссии как в контексте усложнения в 2020 году эпидемиологической ситуации, так и в целом на современном этапе. Спикер привела статистику развития онлайн-сегмента рынка МФО за период с начала 2018 года по III квартал 2020 года и сообщила, что за этот период доля онлайн-сегмента по объему выданных займов выросла почти на 8 п.п. и составила порядка 36%; при этом количество организаций, предоставляющих онлайн-займы, выросло почти в 3 раза, с 45 компаний в 2018 году до 133 компаний сейчас (8,6%). Также спикер констатировала, что в 2020 году в период действия ограничительных мер компании, использующие дистанционные каналы взаимодействия, имели существенное преимущество перед компаниями-офлайнерами. Статистика за II и III квартал 2020 года показывает, что во II квартале онлайн-сегмент МФО менее остальных сегментов столкнулся со снижением оборотов: объем выданных онлайн-займов сократился на 18%, в то время как офлайн-займов — на 35%; в III квартале онлайн-сегмент вернулся к показателям I квартала, а офлайн-сегмент все еще остается ниже показателей I квартала (по объему выданных займов на 7%).

Согласно результатам опросов компании видят необходимость дополнительного развития онлайн-каналов оказания услуг, однако процесс их внедрения занимает длительное время и требует значительных ресурсов – во II и III кварталах 2020 года всего 13 организаций начали выдавать онлайн-займы.

Основная часть выступления представителя Департамента микрофинансового рынка Банка России была посвящена реализуемой им внутренней дорожной карте по развитию дистанционных каналов оказания услуг.

Лилия Беляева сообщила, что большинство мероприятий дорожной карты на данном этапе касаются рынка МФО с учетом более высокого уровня развития применения онлайн-технологий, отметив при этом наличие в дорожной карте и отдельных мероприятий для рынка кредитной кооперации, которые в целом направлены на обеспечение правовой возможности использования электронного документооборота в корпоративных процедурах кредитных кооперативов и при оказании услуг.

В числе реализованных мероприятий спикером названо мероприятие по обеспечению предоставления гражданам в дистанционном виде кредитных каникул по займам с использованием Портала госуслуг. Рассказывая о нем, Лилия Беляева положительно охарактеризовала активность МФИ, которые в том числе содействовали внедрению на Портале госуслуг функционала по подаче финансовым организациям заявлений о предоставлении кредитных каникул, участвуя в его тестировании.

Также представитель регулятора рассказала о принятии 31 июля текущего года Федерального закона № 302-ФЗ, который предоставляет МФО право при определенных условиях получать информацию из кредитной истории заемщика на основании его согласия, подписанного простой электронной подписью, после проведения упрощённой идентификации.

Одним из главных событий года для рынка МФО Лилия Беляева назвала принятие постановления Правительства РФ от 24.11.2020 № 1911, которым МФО были допущены до участия в эксперименте по получению информации из Цифрового профиля гражданина с согласия гражданина, включая идентификационные сведения, сведения о доходах (ФНС России и ПФР) и некоторые иные сведения для оценки возможности исполнения обязательств по займу. «Это событие позволит участникам рынка снизить риски мошенничества при дистанционном заключении договоров и улучшить качество оценки платежеспособности клиентов. Однако для этого — как отметила спикер — от МФО требуется качественная работа и обратная связь, чтобы мы прошли этот новый путь успешно, обеспечив как перспективы для дальнейшего расширения возможностей рынка микрофинансирования по подключению к государственным сервисам, так и соответствующие выгоды для потребителя, но главное - защиту его интересов и конфиденциальность его данных», - отметила спикер.

Лилия Беляева сообщила, что в ближайшее время Банком России будут направлены необходимые разъяснения по этому вопросу, а также проведен вебинар. Она призвала участников рынка при принятии решения о подключении к Цифровому профилю гражданина адекватно оценить свои возможности и обеспечить техническую готовность к такому подключению, в том числе подключившись к Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и предприняв все меры для поддержания должного уровня безопасности получаемой информации.

Спикер также отдельно подробно затронула тему подключения компаний к ЕСИА, обратив внимание на целесообразность этого подключения для снижения рисков мошенничества вне зависимости от того, будет ли у компании возможность подключиться к Цифровому профилю гражданина.

В завершение своего выступления Лилия Беляева рассказала о перспективных направлениях работы Банка России по содействию развития цифровизации МФО и снижению рисков такой цифровизации. Спикер упомянула проработку возможности включения МФИ в число получателей данных из Единой биометрической системы (ЕБС), а также работу по исследованию способов верификации данных клиентов при заключении в дистанционной форме договоров займа. В этом контексте Лилия Беляева рассказала о сервисе b2c-платежей Системы быстрых платежей, который дает возможность осуществлять проверку принадлежности заемщику банковского счета, на который запрашивается перечисление займа. Она отметила потенциал указанного сервиса для целей противодействия мошенничеству, однако констатировала, что, несмотря на наличие интереса к нему со стороны МФО при его запуске, на текущем этапе сервис не нашел широкого применения.

Подчеркивая важность вопроса проверки данных клиента и принадлежности ему счета при дистанционной выдаче займов, спикер сообщила о планах Банка России провести дополнительное исследование. Кроме того, Лилия Беляева призвала саморегулируемые организации, объединяющие МФО, возобновить работу над базовыми стандартами для рынка, которые бы вводили минимальные требования для целей обеспечения проведения такой проверки.

Почему рынок не так активно взаимодействует с регулятором и почему, по оценке регулятора, интерес отрасли к «цифре» не так велик, рассуждал Эльман Мехтиев. Для наглядности спикер привел два примера. Один из них – предоставление кредитных каникул через портал Госуслуг. «Когда дело дошло до пилотирования, банки отказались. Крупные МФК – ВЭББАНКИР и Быстроденьги - выразили готовность принять участие в проекте, подключились к пилотированию и даже продвигали этот сервис среди своих клиентов. Этот пример продемонстрировал готовность МФО к использованию в своей деятельности инновационных технологий, которые позволят им позже оказаться впереди рынка и доказывать свое лидерство», - поделился Э.Мехтиев. Спикер также отметил, что онлайн-займы на микрофинансовом рынке существуют давно. «Вопрос только в том, что из-за огромного количества ограничений МФО делают это или с большим количеством допущений, или с достаточно большим количеством ограничений», - пояснил Э.Мехтиев. В качестве второго примера представитель СРО «МиР» рассказал, что первыми сервис B2C-переводов через СБП реализовали именно микрофинансисты, так как увидели в нем возможность сокращения мошенничества. Однако, и в том, и в другом примерах сервис не нашел широкого применения. СБП – это та самая классическая ситуация, когда нежелание видеть целый сектор создает проблемы, прокомментировал спикер. «Как только мы, действительно, снизим тарифы, и люди почувствуют экономическую выгоду, сделаем равными права участников микрофинансового рынка с участниками других финансовых рынков, тогда и можно будет рассуждать, «взлетаем мы или не взлетаем», - особо подчеркнул Э.Мехтиев.

Андрей Емелин выступил на тему «Цифровой профиль: сегодня, завтра и всегда». В своем выступлении спикер рассказал о нормативных основах проведения эксперимента по повышению связанности информации ГИСов, о создании цифрового профиля, постепенном расширении круга участвующих организаций (в том числе за счет подключения МФО), а также о новых видах сведений, которые будут доступны пользователям ЦП уже до конца года. На основе анализа практического опыта банков – участников эксперимента, в частности Совкомбанка, были проанализированы как направления совершенствования технологических аспектов ЦП, так и вопросы, требующие нормативного решения в рамках проекта Федерального закона № 747513-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты (в части уточнения процедур идентификации и аутентификации)».

 

 

Ольга Васильева выступила на тему «Реалии рынка пандемии: online и/или offline». «Основным «пандемическим» трендом является увеличение числа онлайн клиентов. Это значит - новые технологические решения и новые инвестиции. Важно осознавать, что мы уже все в онлайн! Чем быстрее и эффективнее мы сможем использовать новые технологии (СМЭФ, ЕСИА, СБП и пр.), тем сильнее будет наше конкурентное преимущество», - заявила в своем выступлении О.Васильева. Презентация >>>.

«Цифровой профиль дал гражданам уникальную возможность для оказания услуг онлайн, что особенно значимо в период изоляции. Теперь важно, во-первых, чтобы заработала подписка через REST; а во-вторых, чтобы ЦП обеспечил достоверность и полноту данных – чтобы заработала интеграция с ЗАГС, ГИБДД и другими ведомствами», - отметил в своем выступлении Дмитрий Соколов. Презентация >>>.

 

Работу третьего дня XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности продолжили дискуссионные и учебные сессии.

Участники дискуссионной сессии «МФО и цифра: между командами «Старт!» и «Поехали!», организованной СРО «МиР», продолжили начатое в рамках Пленарного заседания обсуждение важнейших вопросов цифровизации в секторе микрофинансирования.

Модератором сессии выступила Лилия Беляева, советник экономический Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России.

В работе сессии приняли участие:

•  Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР»
•  Артур Аванесян, директор по продажам платежных сервисов «МандаринЛаб»
•  Сергей Грек, руководитель направления по развитию категорий МФО Qiwi
•  Николай Евстафьев, операционный директор PAY P.S.(МФК «Займ Онлайн») 
•  Леонид Корнилов, управляющий партнер ГК «Финбридж»
•  Сергей Писларь, руководитель проектов компании «АДС софт»

«Бытует два, возможно противоречивых, мнения о том, что, с одной стороны, микрофинансовые организации – это более технологичные компании, которые активно развиваются и продвигают цифровизацию в своей деятельности, с другой стороны, мы постоянно наблюдаем наличие регуляторного арбитража в пользу других участников рынка – кредитных организаций», - отметила Лилия Беляева, открывая дискуссию. Насколько это, действительно, так, в чем на данный момент видится регуляторное неравенство, что необходимо сделать для его преодоления и готов ли сейчас микрофинансовый рынок к тем возможностям, которые для него предоставляются, прежде всего, подключению к Цифровому профилю, рассказал Эльман Мехтиев. «МФО, действительно, более технологичны, и рынок готов подключиться к Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), но это дорогостоящее подключение», - еще раз подчеркнул спикер.

«В настоящее время подключение к СМЭВ для МФО в рамках подключения «Единого сервиса упрощенной идентификации» выглядит как прохождение квеста», - так прокомментировал обсуждаемую в рамках сессии тему Николай Евстафьев.

Насколько эффективным может быть использование Единой биометрической системы (ЕБС), готова ли ГК «Финбридж» подключиться к ЕБС при наличии такой возможности, и какие факторы могут на это повлиять, рассказал Леонид Корнилов. «Мы хотим использовать ЕБС, однако процесс подключения к ЕБС не быстрый. Понадобится минимум 2-3 года, чтобы собрать биометрические данные людей, и чтобы люди научились доверять системе биометрии, пользоваться ею. И главное, чтобы рынок был к этому готов, биометрия вписалась в действующее законодательство», - прокомментировал спикер.

«Вызовы, с которыми столкнулись компании в 2020 году и с которыми, судя по всему, столкнутся в 2021 году, заставляют игроков рынка более настороженно подходить к выбору провайдеров услуг. Теперь помимо цены критичными являются полнота сервисов при минимуме интеграций, а также UX/UI. А это значит, что новый год может принести еще больше интересных и, что главное, полезных IT решений», - отметил в своем выступлении Сергей Грек. Презентация >>>.

Современный потребитель сейчас очень сильно ориентирован на простоту, удобство и доступность взаимодействия с финансовыми организациями. Один из самых востребованных способов взаимодействия - это мобильные приложения. О текущих возможностях МФО по оптимизации онлайн-продаж с помощью мобильного приложения рассказал Сергей Писларь в своем выступлении на тему «Онлайн-продажи в МФО: как наладить и оптимизировать процесс».

Артур Аванесян выступил на тему «Онлайнизация как эффект кетчупа», отметив, что «допандемические 30% роста в год - это «капля в море» по сравнению с ростом 2020 года». «Обратного пути нет – онлайн будет только расти. Трансформация рынка – онлайн как мейнстрим: кто остался в традиционном формате – остался за бортом», - такими ключевыми тезисами поделился спикер. А.Аванесян также провел аналогию с пополнением счета мобильных телефонов:

1. Вначале был жесткий офф-лайн и прием только в отделениях связи

2. Далее появились скретч-карты в торговых предприятиях

3. Затем стали активно использоваться терминалы

4. Онлайн-банкинг и автопополнение

«На сегодняшний день существует множество готовых решений all-in-one. Можно с минимальными временными затратами запустить/модернизировать бизнес. Готовые конвейеры, интегрированные с платежной инфраструктурой, позволят стартовать за 1-2 месяца», - подвел итог выступления А.Аванесян.

«Цифра» и цифровые технологии являются ключевой темой последних лет, охватывают все сферы бизнеса и жизни, облегчают наш быт, упрощают реализацию многих операций в нашей деятельности, сокращают операционные расходы, позволяют более качественно контролировать операционные риски, повышают производительность труда, упрощают планирование и повышают предсказуемость достижения задач. На рынке НФО наработано достаточно много различных практик. Какими практиками владеет рынок, насколько эти практики доступны, какие возможно предпринять меры участникам рынка и разработчикам ПО, чтобы цифровые технологии были доступны самым малым участникам рынка НФО, рассказали спикеры дискуссионной сессии «Проблемы цифровизации некоммерческого сегмента и малых МФО», организованной Межрегиональной ассоциацией сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов ЛАД и Ассоциацией участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД».

Модератором сессии выступил Игорь Багинский, ВРИО директора СРО «ЛАД».

В работе сессии приняли участие:

•  Виктор Достов, председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД), главный научный сотрудник Центра компетенций НТИ «Технологии распределенных реестров Санкт-Петербургского государственного университета»
•  Михаил Андронов, директор по развитию компании «Аскорт»
•  Антон Бесщетников, генеральный директор «Моя МФО»
•  Борис Кольцов, директор ООО «Альянс Информ»

Виктор Достов выступил на тему «Цифра для финансов: данные, Al, блокчейн». ««Цифра» – это взаимодействие с клиентом, цифровизация внутренних процессов в организации, взаимодействие с государством в части отчетности», - отметил спикер. В своем выступлении В.Достов рассказал о цифровом профиле клиента, цифровой личности, и оценке кредитоспособности клиента с помощью цифровых технологий.

Модератор сессии выделил два фактора, влияющих на доступность программного обеспечения – это ментальность ряда потенциальных пользователей с одной стороны и высокая стоимость программных продуктов с другой. «Что касается ментальности пользователя, то она выражается в первую очередь в их предубежденном отношении к ПО, предлагаемому сегодня на рынке, как нечто сверхсложному и непостижимому для понимания и прежде всего из-за их многофункциональности. Мы готовы «обрезать» функционал под некий стандарт для «малышей», который могли бы разработать СРО во взаимодействии с Банком России. Естественно, такой продукт станет более доступным по цене. Переход на XBRL - это дополнительная финансовая нагрузка, сопоставимая со стоимостью основного ПО. Поэтому важно, чтобы поддержка Банком России Анкеты – редактор не была прекращена после 2021 года», - рассказал Борис Кольцов.

В ходе выступления Антон Бесщетников рассказал об истории создания программного продукта «Моя МФО», его архитектуре, преимуществах и ценовой политике. Презентация >>>.

Михаил Андронов озвучил основные сложности, возникающие при автоматизации небольших МФО, КПК, СКПК, в числе которых – большое количество регуляторных требований, изменчивость, неоднозначность этих требований и многие другие, поделился особенностями и ключевыми преимуществами программы «1С: Управление МФО, КПК».

Антикризисные деньги поступили в региональные МФО в качестве поддержки субъектов МСП в период пандемии, наложили особые обязательства и требования к выдаче таких займов и в некоторых случаях стали болезненными для годами сложившихся бизнес-процессов в государственных МФО. Своим успешным опытом поделились спикеры учебной сессии «НкМФО «Поговорим о «наболевшем»: реализация антикризисных бюджетных денег, лучшие практики поддержки субъектов МСП в период пандемии», организованной СРО «МиР».

Модератором сессии выступила Оксана Зорникова, заместитель директора СРО «МиР».

В работе сессии приняли участие:

•  Ольга Большакова, заместитель директора Микрокредитной компании Камчатский государственный фонд поддержки предпринимательства
•  Оксана Коваленко, исполнительный директор Микрокредитной компании «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края»
•  Александр Маслов, исполнительный директор Автономной некоммерческой организации «Микрокредитная компания «Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса в Чувашской Республике»
•  Екатерина Тукмачева, директор Акционерного общества «Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края»

«Для поддержки предпринимателей мы ввели «антикризисный» микрозаём под 1% годовых для всех предпринимателей вне зависимости от вида деятельности, т.к. из-за введения ограничений пострадали не только те отрасли, которые федеральное или региональное правительство отнесло к таковым. Пострадали в той или иной степени все», - рассказала в своем выступлении Ольга Большакова. Спикер также сообщила, что Фондом было сделано рекордное количество реструктуризаций, и данная мера помогла практически всем заёмщикам. «Единицы вышли на просрочку, а некоторые даже закрыли заём ранее установленного договором срока. Все предприниматели, получившие заёмные средства в 2020 году, продолжают свою деятельность. И это тоже для нас значимый показатель», - отметила О.Большакова. «В период кризиса стала особенна заметна роль государственных МФО, т.к. микрофинансирование на льготных условиях является эффективным инструментом поддержки предпринимателей, особенно тех категорий, доступ к банковским ресурсам которых ограничен: начинающие, микробизнес, предприниматели из отдаленных районов региона. И кризис это доказал», - подчеркнула спикер.

Оксана Коваленко подробно рассказала о пакетах мер, принятых Фондом микрофинансирования МСП Краснодарского края для поддержки бизнеса.

Александр Маслов поделился инструментами поддержки субъектов МСП, которые применяются в связи с пандемией в Чувашской Республике, рассказал о приоритетных сферах финансирования, обучении и пр.

Екатерина Тукмачева выступила на тему «Меры поддержки Самозанятых граждан в Пермском крае» и поделилась успешной практикой кредитования Самозанятых граждан. В качестве гостя был приглашен Самозанятый предприниматель, который на своем опыте озвучил доступные меры поддержки субъектов МСП в Пермском крае. В ходе выступления Е.Тукмачева рассказала о масштабной рекламной кампании, проведенной в Пермском крае - приглашения Самозанятых граждан, как клиентов МФО к сотрудничеству – и показала рекламный ролик.

Учебная сессия НАУМИР «Переход КПК и ломбардов на единый план счетов» была посвящена обсуждению наиболее сложных вопросов перехода КПК и ломбардов на единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета. Участники сессии поделились основными проблемами перехода, нюансами работы на новом плане счетов и дали практические рекомендации по выбору программного обеспечения.

Модератором сессии выступил Михаил Андронов, директор по развитию компании «Аскорт».

В работе сессии приняли участие:

•  Антон Бесщетников, генеральный директор «Моя МФО»
•  Анна Лукинова, руководитель проектов автоматизации компании «Аскорт»
•  Сергей Писларь, руководитель проектов компании «АДС софт»

В ходе выступления Антон Бесщетников рассказал о том, почему переход на ЕПС для КПК и ломбардов актуален уже сейчас; какие этапы перехода на ЕПС и ОСБУ существуют, с какими проблемами сталкиваются бухгалтеры при переходе на ЕПС; что можно упростить и какие шаги предпринять для безболезненного перехода на ЕПС и ОСБУ. Презентация >>>.

Анна Лукинова рассказала о том, как ломбардам максимально комфортно перейти на ЕПС, что для этого необходимо сделать и как эффективно распределить свое время.

Сергей Писларь выступил на тему «Переход на ЕПС и ОСБУ: как это будет и когда начинать?». Спикер рассказал, с чего начинать переход; озвучил преимущества программ 1С и рассказал, как выбрать подходящую; поделился вариантами уменьшения затрат времени/бюджета/ресурсов/сопровождения при переходе на ЕПС и ОСБУ.

Представители территориальных подразделений Банка России приняли участие в работе Пленарного заседания в четвертый день работы XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный».

Такой формат диалога с регулятором стал продолжением встреч, организованных ранее в рамках цикла конференций «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия», проведенных НАУМИР при участии Банка России в Ялте.

Спикеры Пленарного заседания рассказали о региональной специфике деятельности МФО, КПК, СКПК и ломбардов, в том числе в периоды пандемийных ограничений, поделились трендами и статистическими данными по регионам, озвучили состояние работы с обращениями физических лиц.

Модератором Пленарного заседания выступила Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР.

В работе Пленарного заседания приняли участие:

•  Андрей Анорин, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Южного ГУ Банка России
•  Анатолий Бирюков, начальник Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России в СЗФО
•  Нина Горбуль, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка России
•  Сергей Кокоулин, начальник Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России в УРФО
•  Елена Сердцева, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Волго-Вятского ГУ Банка России

Елена Сердцева рассказал о проблемных зонах и областях развития в деятельности некрупных МФИ. «Одной из ключевых задач Банка России является содействие развитию финансового рынка и обеспечению устойчивости поднадзорных организаций, в том числе наша задача – помочь сориентироваться в постоянно меняющихся условиях среды», - подчеркнула представитель регулятора. Е.Сердцева представила краткий обзор рынка микрофинансирования ВВГУ, рассказала о нескольких кейсах - как совместно с поднадзорными организациями были найдены пути преодоления имеющихся проблем в их деятельности. В числе этих кейсов - КПК, схожий по бизнес-модели с МКК; МКК – онлайнер в сегменте PDL; модель регионального присутствия КПК. Обобщая приведенные кейсы, спикер отметила: «При наличии проактивной позиции руководства компании всегда возможно найти такое решение для перестраивания бизнес-модели компании, которое позволит избежать обращения к недобросовестным практикам. В поиске такого решения необходимо ориентироваться, в первую очередь, на долгосрочное планирование своей деятельности и построение лояльных взаимоотношений с потребителями».

Андрей Анорин рассказал о специфике практик Южного (ЮФО) и Северо-Кавказского федеральных округов (СКФО), поделился трендами ЮФО, СКФО, представил обзор рынка микрофинансирования ЮФО, СКФО. «Растет активность МФО, предоставляющих онлайн-займы. По сравнению с 2018 годом объем выданных онлайн-займов увеличился практически в 4 раза. За полгода в 2020 году МФО выдали почти 300 млн. рублей в данном сегменте. Благодаря государственной поддержке возросла роль некоммерческих микрокредитных компаний с государственных участием – фондов, в первую очередь. МФО предпринимательского финансирования продолжают активно поддерживать бизнес, предпринимателей. В ЮФО и СКФО наблюдаются тенденции в тренде общероссийских показателей», - рассказал спикер. А.Анорин озвучил мероприятия, которые были проведены Южным ГУ Банка России в период пандемии для поддержки рынка, в числе которых: взаимодействие с органами исполнительной власти, оперативная рассылка писем в ЛК с разъяснением требований законодательства, мониторинг ситуации на рынке в ЮФО СКФО, сбор информации о режимах работы, проблемах в деятельности, перспективах. Кроме того, представитель регулятора рассказал об интенсивности надзорных мероприятий; мерах, принятых Южным ГУ Банка России в 2019-2020 годах; допуске на финансовый рынок; недобросовестных практиках и типичных нарушениях.

Нина Горбуль привела характеристику макрорегиона, рассказала о мерах поддержки Банка России, поделилась лучшими практиками деятельности МФО на территории СФО, Забайкальского края и Республики Бурятия в период пандемии. «Сибирские МФО находятся в авангарде онлайн-рынка, хорошо знакомы с технологиями, достаточно продвинуты в плане использования дистанционных технологий. Этот опыт очень помог ряду компаний, чтобы приспособиться к новым условиям», - рассказала спикер. Н.Горбуль также отметила активизацию работы фондов в период пандемии, рассказала об интересных, нестандартных практиках, реализованных МФО, в числе которых - проект по повышению финансовой грамотности клиентов МКК в Красноярске, проект «Большой Сибирский Круг – 2020» по поддержке конных соревнований. Кроме того, спикер поделилась портретом заемщика сибирских МФО. «Всем участникам рынка важно понимать, что репутация рынка зависит от каждого из нас, как положительная, так и отрицательная. Я искренне надеюсь, что те практики и лучший опыт, которые мы использовали в своей работе в непростой период пандемии и ограничений крепко войдет в жизнь, будет неотъемлемой частью рынка, и в дальнейшем мы придем к позитивному восприятию рынка микрофинансирования», - подчеркнула Н.Горбуль, завершая выступление.

Анатолий Бирюков рассказал о трендах 2020 года на рынке микрофинансирования СЗФО. Спикер поделился статистикой жалоб в отношении МФО в 2020 году, сообщив, что основной пик обращений был отмечен в июне 2020 года, когда действовали ограничительные меры в связи с пандемией, и начались проблемы с погашением заимствований, с постепенным падением количества обращений летом и возвращением к допандемийному уровню в сентябре-октябре 2020 года. По тематике жалоб отрицательную динамику показали: превышение предельного размера задолженности, исключение из реестра (предоставление займов), неверно указан источник формирования кредитной истории, несуществующие данные о займе/кредите в кредитной истории, непредоставление копий документов по требованию получателей финансовой услуги. Положительную динамику по тематике жалоб показали: возврат задолженности по договору микрозайма, взимание комиссий, в том числе связанных с продлением срока возврата займа (-54%), процентная ставка выше нормы, нарушение МФО права на досрочный возврат, нарушение обработки ПД, оспаривание факта заключения договора (мошенничество). Спикер также поделился статистикой жалоб в отношении КПК в 2020 году, отметив максимальный рост в апреле 2020 года (73 обращения), падение в мае (19 обращений) и возвращение к допандемийному уровню в августе-октябре 2020 года (26 обращений). По структуре жалоб 74% жалоб связаны с вопросами невозврата личных сбережений.

В свою очередь, Сергей Кокоулин прокомментировал выступление Анатолия Бирюкова с точки зрения специфики и тематики обращений, в том числе связанных с мошенническими действиями, навязываем дополнительных услуг и пр., а также рассказал об основных направлениях деятельности Центра компетенций по ломбардам в УРФО и существующих проблемах.

Работу четвертого дня XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности продолжили дискуссионные и учебные сессии.

Спикеры сессии «Финансово грамотный потребитель: польза или риск», в числе которых были представители Банка России - Михаил Мамута, член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России и Александр Коланьков, Советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, подискутировали на тему, кто ответственен за развитие финансовой грамотности. Дискуссионная сессия организована Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ).

Модератором сессии выступил Вениамин Каганов, директор Ассоциации Развития Финансовой Грамотности (АРФГ)  

Также в работе сессии приняли участие:

•  Алексей Глазков, директор департамента цифрового бизнеса АО «Открытие брокер»
•  Алексей Денисов, исполнительный директор АНПФ
•  Элли Долганова, директор по развитию социальных проектов ООО СК «Росгосстрах-Жизнь»
•  Александр Козинов, директор по правовым вопросам ООО СК «Росгосстрах-Жизнь»
•  Екатерина Корсунская, заместитель исполнительного директора Ассоциации «Гардарика», председатель комитете по финансовой грамотности и защите прав пайщиков КПК Лиги кредитных союзов
•  Елена Стратьева, директор СРО «МиР»

Как финансовому рынку смотреть на потребителя? Об этом рассказал Михаил Мамута. «Есть две модели. В одной модели на потребителя смотрят как на источник краткосрочной прибыли. В другой модели потребитель является долгосрочным активом. Главный актив – это человеческий капитал и от его долгосрочной лояльности и удовлетворенности зависит будущее не только конкретной компании, но и будущее рынка в целом», - особо отметил представитель регулятора. «И сейчас, и в будущем мы будем видеть противостояние этих двух моделей, но позиция Банка России заключается в том, что любая компания, которая планируется надолго остаться на финансовом рынке, не может следовать первой модели. Подрыв доверия к определенным финансовым инструментам надолго формирует негативное отношение потребителя к ним», - подчеркнул М.Мамута.

Алексей Денисов выступил по вопросу пенсионного обеспечения граждан России. «Пенсионным обеспечением необходимо заниматься с самого начала трудовой деятельности каждого гражданина, так как при выходе на пенсию уже поздно что-то исправить в финансовом обеспечении. Для этого необходимо использовать все три компонента формирования пенсии (страховую, накопительную и негосударственную) и активнее использовать установленные государством налоговые льготы», - отметил спикер.

Александр Коланьков поделился личным опытом взаимодействия со страховой компанией. «Тот факт, что сейчас профессиональное страховое сообщество проводит разъясняющие меры, готово отвечать на вопросы потребителей – это очень здорово. Однако следует помнить - чтобы клиент реально понимал предлагаемый продукт, ему нужны разъяснения не только на этапе заключения договора, но и на последующих этапах обслуживания», - отметил спикер.

Почти три четверти россиян признаются в отсутствии у них знаний и навыков, позволяющих грамотно формировать сбережения, инвестировать и управлять личным и семейным бюджетом, свидетельствуют результаты опроса СК «Росгосстрах Жизнь» и «ЛитРес». Об этом рассказала Элли Долганова. «Хорошая новость – пандемия поменяла их отношение к вопросу финграмотности, и теперь каждый шестой хочет начать копить на черный день, а каждый восьмой – увеличить свои сбережения», - отметила спикер.

«Финансово грамотный клиент для страховщиков жизни – это основа успешной работы на рынке, поскольку наши продукты сложнее, чем привычные всем депозиты. Чем грамотнее клиент – тем меньше вероятность того, что он купит полис страхования по ошибке, приняв его за «аналог депозита. Мы видим, что среди наших клиентов становится все больше тех, кто осознанно подходит к выбору инвестиционных продуктов. А после пандемии мы наблюдаем также рост интереса к альтернативным инструментам сбережений и инвестиций, о которых клиенты активно расспрашивают агентов и банковских менеджеров», - прокомментировал тему Александр Козинов в дополнение к выступлению Элли Долгановой.

«Несмотря на то, что компания «Открытие брокер» является одним из старейших игроков на инвестиционном рынке, драматургия нашего бизнеса заключается в том, что инвестиционный бизнес в России очень молодой. Мы понимаем, что заниматься пассивным доходом, не имея представления, что такое инвестиционный рынок, не владея финансовыми инвестиционными инструментами, практически невозможно и активно занимаемся повышением финансовой грамотности населения через призму работы с нашими финансовыми инструментами в различных форматах», - отметил Алексей Глазков.

Кредитные кооперативы традиционно занимаются финансовым просвещением не только своих пайщиков, но и членов их семей, своего сообщества в целом. «В 2019 году в Лиге кредитных союзов был создан Комитет по финансовой грамотности и защите прав пайщиков, и начата системная работа. Сейчас мы можем подвести уже первые итоги. За 2020 год для кредитных потребительских кооперативов было организовано много тематических мероприятий по финансовому просвещению сотрудников и членов КПК: публикации в специализированных изданиях, информационные  рассылки, онлайн обучение и распространение материалов для пайщиков», - рассказала в своем выступлении Екатерина Корсунская.

«На протяжении предыдущих дней нынешней конференции мы уже говорили о компетенции СРО, о том, сколько у нее есть функций в плане контроля, надзора, ведения реестра. И даже сметой нельзя предусмотреть финансирование других направлений – PR, GR и пр. Банк России оценивает деятельность СРО по тому, как она контролирует своих членов, насколько выполняет закон. На мой взгляд, дополнительным стимулом для реализации финансового просвещения было бы включение в оценку деятельности СРО определенных KPI, которые касались бы этого направления», - поделилась Елена Стратьева.

Кредитная кооперация создана для финансовой взаимопомощи своих членов. В большинстве случаев с этой функцией она справляется, но в последнее время мы видим все больше претензий со стороны регулирующих органов, и зачастую данные претензии связаны с займами, погашение которых возможно с помощью материнского капитала. Как организована работа кредитного кооператива по выдаче займов «под материнский капитал», каковы требования к таким займам, какие нарушения выявляются, как работать с пайщиками. Эти и другие вопросы стали предметом для обсуждения на дискуссионной сессии «Материнский капитал и КПК: выгоды и риски», организованной Национальным союзом КПК и их объединений «Лига кредитных союзов».

Модератором сессии выступила Ольга Высоцкая, директор учебного центра Лиги кредитных союзов.

В работе сессии приняли участие:

•  Деляш Хулхачиева, начальник отдела надзора № 2 Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России
•  Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР
•  Ирина Кривцова, главный бухгалтер СКПК «Мой круг»

Об основных нарушениях рассказала Деляш Хулхачиева, отметив в их числе - несоблюдение ограничений по процентной ставке, установленной на уровне 17% годовых с 1 октября 2019 года; несоблюдение ограничений и норм, установленных Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке – несоответствие документов по сделкам согласно Базовому стандарту, несоблюдение ограничений доли займов под материнский капитал по дебиторской задолженности, несоблюдение требований Базового стандарта по обязанности кооператива уделять тщательное внимание данным сделкам.

Ирина Кривцова подробно рассказала о рисках при выдаче целевых ипотечных займов.

В свою очередь Анна Байтенова отметила необходимость правильного подхода добросовестных кооперативов к работе с рисками.

Работа сессии была построена в формате живого диалога между спикерами и участниками сессии.

Какие изменения произошли в отчетности в связи с выходом нового Указания Банка России от 3 августа 2020 года №5523-У, на что необходимо обратить внимание с учетом новых требований по нормативам и формированию РВПЗ, как автоматизировать отчет о микрофинансовой деятельности с учетом нового Указания - этим вопросам была посвящена учебная сессия «Бухгалтерский учет и аудиторский контроль в МФО», организованная СРО «МиР». Участники сессии также обсудили, кто такой аудитор НкМФО, какие существуют требования к аудитору, каков порядок отбора, где публикуются сведения об аудиторской проверке, какими нормативными документами это предусмотрено.

Модератором сессии выступила Оксана Зорникова, заместитель директора СРО «МиР».

В работе сессии приняли участие:

•  Валентина Потапова, начальник отдела регулирования деятельности МФО и ломбардов Департамента микрофинансового рынка Банка России.
•  Михаил Андронов, директор по развитию компании «Аскорт»
•  Елена Варюхина, ведущий методолог компании «АДС софт»
•  Вера Привезенцева, представитель аудиторской фирмы «Учет. Налоги. Право»
•  Виктория Тагирова, вице президент НАУМИР

Виктория Тагирова представила обзор текущих изменений в бухгалтерском учете участников микрофинансового рынка, сделав акцент на основные изменения в бухучете кредитных потребительских кооперативов.

Михаил Андронов выступил на тему «Актуальные вопросы бухгалтерского учета и отчетности в МФО», отметив, что «сейчас для микрофинансовых организаций с точки зрения бухгалтерского учета достаточно хорошее, надежное время: большинство вопросов решены, и учет ведется более-менее стабильно». Наиболее актуальной на текущий момент является тема, связанная с управлением рисками при формировании РВПЗ, отметил спикер. В ходе выступления М.Андронов прокомментировал свой подход к проблематике определения продолжительности просроченного платежа.

Валентина Потапова рассказала об основных акцентах новых требований по формированию РВПЗ, выделив несколько ключевых аспектов нового Указания Банка России.

Вера Привезенцева рассказала об особенностях проведения аудита в НКО, отметив, что аудиторское заключение публикуется на сайте fedresurs.ru (Федресурс). Кроме того, спикером был дан подробный алгоритм действий по внесению сведений в единый федеральный реестр; рекомендованы сроки публикации объявления и его стоимость, а также сделан акцент на ответственности руководителей за несвоевременное размещение информации.

Елена Варюхина выступила на тему «Роль внутреннего аудита в деятельности МКК». «Цель внутреннего аудита – повышение ресурсного состояния организации, его безопасность на рынке, достоверность отчетности, хеджирование иных рисков», - отметила спикер. Какие программы внутреннего аудита предоставляет компания «АДС софт», рассказала Елена Варюхина в своем выступлении.

Онлайн-маркетингу для КПК была посвящена специальная учебная сессия, организованная Национальным союзом КПК и их объединений «Лига кредитных союзов».

Спикером сессии выступила Алиса Кононенко, заместитель директора Учебного центра Лиги кредитных союзов. «Онлайн-маркетинг позволяет КПК напрямую взаимодействовать с аудиторией, контролировать ситуацию и отслеживать, какие действия оказались эффективными. Работать на привлечение внимания всех и сразу – ошибка, так как сложно собрать общие интересы всей аудитории, заинтересовать одной и той же рекламой, фразой или акцией. Используя каналы онлайн-коммуникаций, можно работать с каждым заинтересованным сегментом аудитории на каждом этапе воронки продаж», - подчеркнула в ходе своего выступления А.Кононенко.

Завершающий работу XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности - пятый день - в значительной степени был посвящен социальным аспектам деятельности микрофинансовых институтов.

В рамках Пленарного заседания пятого дня работы XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный»  состоялась торжественная церемония награждения победителей Четвертого Всероссийского конкурса социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациями (МФО).

Модератором Пленарного заседания выступил Вениамин Каганов, директор Ассоциации Развития Финансовой Грамотности (АРФГ). 

С приветственным словом к участникам Конференции обратились:

1. Евгений Шулепов, депутат Государственной Думы РФ, член Комитета по финансовому рынку, Председатель Экспертного совета по небанковским финансово-кредитным организациям

2. Александр Коланьков, Советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

3. Виктор Лисин, президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР)

Учредителями и организаторами конкурса выступили НАУМИР, СРО МФО «Единство», СРО «МиР», СРО «Микрофинансовый Альянс», РМЦ. Конкурс проводится при экспертной поддержке Банка России.

Цель конкурса – выявление, поощрение и распространение лучших практик на микрофинансовом рынке, направленных на улучшение качества жизни населения и устойчивое развитие социально-экономической среды в регионах, а также повышение осведомленности об успешной социально-ориентированной деятельности организаций микрофинансирования со стороны общественности, органов власти, инвесторов и средств массовой информации.

Конкурс проходил в два этапа. Первый этап отбора заявок проводился каждой СРО МФО отдельно. В рамках второго этапа экспертная комиссия выбирала победителей среди финалистов, представленных саморегулируемыми организациями.

Несмотря на пандемию в этом году в нем приняли участие порядка 50 проектов, реализуемых МФИ. При этом уровень отдельных проектов в этом году оказался настолько высоким, что в двух из ключевых номинаций жюри приняло решение наградить по две организации!

ПОБЕДИТЕЛИ КОНКУРСА

•  Лучший благотворительный проект микрофинансовой организации. Коммерческая МФО» - ООО МКК «Актив Финанс Групп» и  ООО «МКК Скорость финанс».

Основной деятельностью МКК «Актив Финанс групп» в благотворительности является предоставление адресной помощи детям из малообеспеченных и многодетных семей. Компания работает с кураторами, благотворительными фондами, Епархией другими организациями. Зачастую обращаются соседи и знакомые таких семей. Оказывают помощь в приобретении теплой одежды, оплаты питания, учебных материалов, обуви, нижнего белья, постельного белья, бытовой техники и мебели.  Цель данного направления – предоставить конкретную помощь, конкретной семье, чтобы дети и родители уверенно чувствовали себя, например, на линейке 1 сентября и были одеты по погоде и в новой одежде по росту. 

«Деньги сразу» («МКК Скорость финанс») осуществляет социальную и благотворительную деятельность с 2013 года. За 7 лет работы помощь получили более 6000 детей, из них около 3000 - юные спортсмены, поддержано более 60 социальных проектов, благоустроено более 50 учреждений социальной сферы.

В 2019 году началась реализация проекта Гребной базы в станице Бессергеневской, благодаря которой порядка 1000 детей могут жить и тренироваться на базе ежегодно.

При поддержке фонда компании также регулярно благоустраиваются территории детских домов, школ и больниц. В 2019 году создано и отреставрировано 3 спортивных зала в школах и школах-интернатах в отдаленных и депрессивных районах области, где более 300 детей бесплатно посещают спортивные секции. 

•  Лучший благотворительный проект микрофинансовой организации. Некоммерческая МФО» - АНО МКК «Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса в Чувашской Республике» и МКК «Фонд финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного округа»

В 2019 году АНО АПМБ совместно с «Миром добра 21» провели серию Уроки финансовой грамотности для детей с ограниченными возможностями, обучающихся в школах-интернатах. В процессе обучения было уделено особое внимание сбережению и приумножению. Такой практический подход с имитацией различных обстоятельств от простого к сложному позволит воспитанникам этих образовательных учреждений легче справляться с трудностями взрослой жизни. 

МКК «Фонд финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного округа «Забота» предполагает выпуск и распространение среди социально уязвимых категорий жителей Ямало-Ненецкого автономного округа дисконтных одноименных социальных карт «Забота». Субъект МСП став участником социального проекта, предоставляет скидки вышеуказанным жителям в размере от 3 до 15% на свои товары и услуги.

Осуществляя финансирование СМСП с льготной ставкой по программе Микрозайм “Забота”, Фонд привлек большое количество предприятий к участию в социальном проекте. С момента реализации проекта Фондом финансовой поддержки СМП ЯНАО было выдано 187 займов, обеспечив тем самым увеличение на 20% количества участников проекта – предприятий потребительского рынка, которые в свою очередь предоставляют скидку уязвимым категориям жителей.

•  «Лучший проект, направленный на поддержку потребителей в период пандемии COVID-19. Коммерческая МФО» - МФК «ВЭББАНКИР»

Одной из наиболее заметных в период кризиса стала акция МФК “ВЭББАНКИР” «Кешбэк для своих», предназначенная для повторных клиентов. Часть погашенного займа автоматически возвращается на счет клиента в виде бонусных баллов (из расчета 1 балл = 1 рубль), которые затем можно использовать для погашения новых займов. Таким образом клиент может полностью оплатить проценты, начисленные по повторным ссудам. 

Кроме того, в августе 2020 года Вэббанкир  стала одной из двух первых МФО, принимающих заявления на предоставление кредитных каникул через портал Госуслуг. 

•  «Лучший проект, направленный на поддержку потребителей в период пандемии COVID-19. Некоммерческая МФО» - УНО МКК «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края»

Фондом микрофинансирования МСП Краснодарского края для поддержки бизнеса были приняты два пакета мер. Первый - предоставление антикризисных займов для наиболее пострадавших отраслей и первоочередные нужды работающих там предпринимателей. Второй – предоставление займов «Восстановление МСП» и «Рефинанс» был призван дополнить ранее принятые меры и способствовать стабилизации экономики малых предприятий. Указанные займы включены в «Региональный план действий по нормализации деловой жизни, восстановлению занятости, доходов граждан и роста экономики». С марта по октябрь Фондом микрофинансирования Краснодарского края в целях поддержки субъектов МСП выдано 486 антикризиссных займов на сумму 546,62 млн. рублей.

•  Лучший проект микрофинансовой организации в сфере повышения финансовой грамотности клиентов МФО» - ООО МКК «Актив Финанс Групп»

В целях повышения финансовой грамотности клиентов «Актив Финанс Групп» ведет на сайте  3 рубрики материалов. Так как компания работает с представителями малого бизнеса, темы направлены на освещение важных и нужных тем именно для предпринимателей. Статьи, ориентированные на повышение финансовой грамотности при этом выходят не менее 1 раза в неделю!

•  «Лучший проект микрофинансовой организации в сфере повышения финансовой доступности» - МКК «Фонд финансирования промышленности и предпринимательства Челябинской области – Территория Бизнеса»

Повышение финансовой доступности со стороны МКК «Фонд финансирования промышленности и предпринимательства Челябинской области – Территория Бизнеса» за счёт низкой стоимости микрозаймов. Ставки за пользование микрозаймами установлены на уровне, ниже установленного Приказом Минэкономразвития порога - на уровне от 1% годовых.  Кроме того, в Челябинской области 16 моногородов и на долю заемщиков из этих территорий приходится не менее 46 % действующего портфеля микрозаймов, максимальная ставка по этим микрозаймам не превышает 1/2 ключевой ставки Банка России. За период с июля 2019 по июнь 2020 Фондом выдано микрозаймов на сумму 197,17 млн рублей.

•  «Лучшее технологическое решение, направленное на повышение безопасности использования, а также качества продуктов и услуг. Некоммерческая МФО» - АНО «МКК «Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса в Чувашской Республике»

АНО «АПМБ» внедрило мобильное приложение «АПМБ – клиент» для своих клиентов (заемщиков / поручителей / залогодателей), которое размещено в App Store и Google Play, с помощью которого предприниматели могут дистанционно сделать все основные шаги, необходимые для получения займов. И несмотря на то, что в целом, для финансового рынка такое решение не является революционным, оно является таковым именно для сектора некоммерческих МФО с госучастием!

•  «Лучший проект микрофинансовой организации для малого и среднего бизнеса» - МКК Ростовский муниципальный фонд поддержки предпринимательства

МКК Ростовский муниципальный фонд поддержки предпринимательства поддерживает МСП имущественно - (предоставляет бесплатный коворкинга на 226 рабочих мест), образовательно (в виде обучающих мероприятий, участие в которых приняло более 1300 человек), Информационно-консультационно (по вопросам права, налогообложения, бухучета, бизнес-планирования и господдержки. По состоянию на октябрь - оказано более 2 тысяч консультаций субъектам МСП), и конечно, с помощью льготный займов. Так, в период пандемии для пострадавших отраслей МСП введен микрозаем по фактической ставке 2,91% годовых.

•  Лучший проект микрофинансовой организации для льготных категорий физических лиц и наиболее уязвимых групп населения» - МКК Некоммерческий фонд «Баракат» 

МКК Некоммерческий фонд «Баракат» осуществляет свою деятельность на территории Чеченской Республики с 2012 года. Основной вид деятельности - выдача беспроцентных микрозаймов малоимущим семьям, воспитывающим сирот, полусирот и детей-инвалидов, а также предоставляет товарное финансирование начинающим предпринимателям. Данные услуги предоставляются с целью развития предпринимательской инициативы, личного подсобного хозяйства, улучшения благосостояния социально-уязвимых категорий граждан и содействия снижению безработицы в Чеченской Республике.

•  «Лучшая история успеха клиента микрофинансовой организации – представителя малого и среднего бизнеса» - «МФК предпринимательского финансирования Пермского края” 

Самой вдохновляющей историей успеха клиента этого года признана история создания сети магазинов косметики и салона красоты под брендом «Золотая роза». Бизнес настолько успешно развивался, в т.ч. благодаря финансовой поддержке «МФК предпринимательского финансирования Пермского края», что сегодня в салоне работает более 30 сотрудников и  «Золотая роза» - один из самых крупных салонов в городе Пермь.

•  «Лучший совместный проект МФО и СМИ в сфере финансового просвещения» - ООО МКК «Свободазайм»

МКК «Свободазайм» в 2020 году параллельно было реализовано два проекта:

Выпущен буклет «Как избежать мошенничества при взятии займа», сделанный в виде памятки для потребителей финансовых услуг. Кроме того увидел свет цикл статей, посвященных финансовой грамотности, в бесплатной еженедельной газете «Ва-банкЪ. Омск», в которых был затронут ряд важнейших тем, например, рассмотрены некоторые «страшилки» об МФО и микрозаймах, создана памятка заемщику как не попасться в руки мошенников и так далее.

•  «Лучший благотворительный проект. Ломбард» -  ООО «Фианит-Ломбард». 

Победа присуждена за масштабную благотворительную акцию в Челябинске «Снеговики-добряки» со слоганом «Добро, как снежный ком». Фианит-ломбард стали ее идеологами и родоначальниками, а впоследствии при участии благотворительного движения «Искорка» и Клуба пресс-служб Челябинской области к проекту присоединились 60 компаний и организаций, крупных и небольших! Вместе им удалось исполнить пожелания 100 детей и подростков, проходящих лечение от онкологических заболеваний. Каждый ребенок написал письмо Деду Морозу с просьбой о подарке. На флешмобе, где фирменных снеговиков соорудили представители 60 компаний, среди снеговиков были распределены детские письма, ведь именно снеговики относят письма Деду Морозу. Каждый коллектив приобрел подарок, а крупные организации – по 2 и более подарков. 

 

Отдельной благодарностью в рамках Пленарного заседания пятого дня Конференции были отмечены партнеры мероприятия.

Благодарственными письмами Оргкомитета Конференции были награждены:

•  ПАО Сбербанк – «За активное развитие технологий, способствующих повышению уровня финансовой доступности для субъектов малого и среднего предпринимательства»
•  МСП Банк – «За вклад в развитие инфраструктуры поддержки субъектов МСП и их социально значимых проектов в период пандемии COVID-19»
•  Д2 Страхование – «За вклад в формирование культуры предоставления дополнительных продуктов участниками микрофинансового рынка»

Продолжила работу пятого дня Конференции дискуссионная сессия-интервью, модератором которой выступила Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

«Завершающий работу Конференции день посвящен социальной тематике. Сейчас у нас совершенно необычная сессия, которая проводится впервые. Сегодня мы пригласили клиентов микрофинансовых институтов. По сути, все то, чем занимаются микрофинансовые институты, делается для клиентов, пайщиков, сберегателей, заемщиков - всех тех, кто пользуется услугами МФИ. Насколько клиентам МФИ понятна конструкция микрофинансового рынка, который представляют небанковские профессиональные кредиторы – коммерческие и некоммерческие МФО, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды; как себе представляют деятельность СРО клиенты МФИ и хотят ли с ними взаимодействовать; в чем роль МФИ с точки зрения потребителей и как сделать МФИ лучше - об этом мы поговорим в ходе нашей сессии. Микрофинансовый рынок «глазами потребителя» - так можно было бы назвать нашу сегодняшнюю дискуссию», - отметила в своем приветственном обращении Е.Стратьева.

В качестве интервьюируемых выступили:

•  Боровик Сергей Васильевич, Председатель правления КПК «Единство» (г. Юрга) и пайщик КПК «Единство» Евдокимов Александр Григорьевич
•  Екатерина Тукмачева, директор Акционерного общества «Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края» и Вера Долганова, предприниматель Пермского края, руководитель компании «Золотая роза»
•  Куратова Наталья Анатольевна, КПКГ Актив (г. Майкоп)

И другие гости.

Участники сессии рассказали, как началось их взаимодействие с МФИ, насколько они погружены в процесс законодательного регулирования микрофинансового рынка, какие бонусы они получают от МФИ, насколько для них важно понимание отличия МФИ от банков, что они знают о саморегулировании и функциях СРО.

Также в ходе сессии был продемонстрирован замечательный видеоролик о деятельности компании «Золотая роза», с акцентом на государственную поддержку бизнеса.

Завершил работу XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный» круглый стол на тему «Польза добра: представление идей, историй, акций, с которыми МФИ выиграли IV всероссийский конкурс социально значимых проектов 2020».

В ходе круглого стола победители Четвертого Всероссийского конкурса социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациями (МФО) представили свои проекты, признанные лучшими профессиональным экспертным сообществом.

Модераторами круглого стола выступили Елена Стратьева, директор СРО «МиР» и Александр Мицай, директор СРО «Единство».

Свои социальные проекты в ходе круглого стола представили:

•  Леонид Корнилов, управляющий партнер ГК «Финбридж»
•  Денис Сидоров, директор по развитию ООО МФК «ВЭББАНКИР» (Tec1Group)
•  Надежда Аржаева, ведущий финансовый аналитик АО «Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса в Чувашской Республике»
•  Оксана Коваленко, исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края

«Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациями (МФО), проводится в четвертый раз всеми тремя СРО микрофинансовых организаций – СРО «МиР», СРО «Единство» и Союзом «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»». В этом году мы сочли возможным более подробно познакомиться с их проектами в рамках онлайн-формата XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. Это очень важный для нас конкурс, который акцентирует внимание широкой общественности именно на социальные составляющие деятельности, в первую очередь, членов СРО», - особо отметила Елена Стратьева.

«Конкурс - замечательная возможность улучшить отношения между потребителями и микрофинансовыми организациями: наладить диалог, доказать открытость и прозрачность, вернуть утраченное доверие. Негативный фон по отношению к МФО начал плавно снижаться, и мы надеемся, что эта тенденция продолжится. Мы считаем, что необходимо продолжить традицию проведения конкурса, интерес участников с каждым разом становится выше. В этом году уровень отдельных проектов оказался настолько высоким, что в двух ключевых номинациях жюри не смогло выбрать лучшего и приняли решение наградить по две компании», - отметил Александр Мицай, директор СРО «Единство».

Леонид Корнилов рассказал о реализации проекта Гребной базы в станице Бессергеневской, благодаря которой порядка 1000 детей могут жить и тренироваться на базе ежегодно.

Денис Сидоров поделился комплексом мер, принятых МФК «ВЭББАНКИР» для поддержки потребителей в период пандемии COVID-19, в числе которых акция «Кешбэк для своих». Кроме того, в августе 2020 года Вэббанкир стала одной из двух первых МФО, принимающих заявления на предоставление кредитных каникул через портал Госуслуг. 

Надежда Аржаева рассказала о серии уроков финансовой грамотности для детей с ограниченными возможностями, обучающихся в школах-интернатах, проведенных в 2019 году АНО АПМБ совместно с «Миром добра 21».

Оксана Коваленко рассказала о пакетах мер, принятых Фондом микрофинансирования МСП Краснодарского края для поддержки бизнеса. Первый - предоставление антикризисных займов для наиболее пострадавших отраслей и первоочередные нужды работающих там предпринимателей. Второй – предоставление займов «Восстановление МСП» и «Рефинанс», который был призван дополнить ранее принятые меры и способствовать стабилизации экономики малых предприятий.

Организатором Конференции выступила Ассоциация НАУМИР. Соорганизаторами и партнерами мероприятия стали члены НАУМИР – СРО «МиР», Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов», Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», а также Ассоциация Развития Финансовой Грамотности (АРФГ), НАПКА, Межрегиональная ассоциация сельскохозяйственных потребительских кооперативов «ЛАД», Аналитический центр «Форум» и другие профильные объединения и организации.

Поддержку Конференции оказали следующие компании: ПАО Сбербанк, МСП Банк, Д2-Страхование, ЕЮС, Золотая корона, АСКОРТ, СКБ, QIWI, АДС СОФТ, МандаринЛаб, EQVANTA, МОЯ МФО и др.

Информационными партнерами выступили:

Генеральный интернет-партнер: портал «Микрофинансирование в России».

Zaim.com, ПРОБИЗНЕС, БИЗНЕСДРОМ, информационное агентство «Банки и финансы», деловой журнал «Инвест-Форсайт», Национальный банковский журнал, журнал «Банковское обозрение», Журнал «Вопросы кредитной кооперации», журнал «Банковские технологии», ВЫБЕРУ, ЦОКС, ДОЛГ|РФ, VseZaimyOnline.ru.

Оргкомитет  XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Конференции за плодотворную работу, активное сотрудничество, готовность содействовать дальнейшему развитию микрофинансового рынка в этот сложный для всех период, искренне желает доброго здоровья, успехов, оптимизма, благополучия, плодотворной работы, успешной реализации всех намеченных профессиональных и личных планов, а также динамичного развития, надежных партнеров и процветания бизнесу.

*********************************************************

ВСЕ ЖЕЛАЮЩИЕ МОГУТ ПРИОБРЕСТИ ВИДЕОЗАПИСЬ XIX НАЦИОНАЛЬНОЙ КОНФЕРЕНЦИИ ПО МИКРОФИНАНСИРОВАНИЮ И ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ «МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ: ТЕСТ НА ЖИЗНЬ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ», А ТАКЖЕ БРОШЮРУ, СЕРТИФИКАТЫ И ПРЕЗЕНТАЦИИ ЧЕРЕЗ СЕРВИС TIMEPAD!

Запись будет доступна по 15.01.21 по адресу.

Подробности узнайте здесь.

Стоимость доступа для МФО, КПК или ломбарда: 7000 руб.

Для членов СРО «МиР»: скидка 20%, 5600 руб.

Для членов НАУМИР/ Ассоциированных членов НАУМИР: скидка 20%, 5600 руб.

Для получения промокода на скидку просьба обращаться в ваше профильное объединение.