ОТЧЕТ О КОНФЕРЕНЦИИ 2018

Отчет о XVII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности

С 28 по 30 ноября 2018 года в Санкт-Петербурге состоялась XVII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ: ТРАНСФОРМАЦИЯ» - главное публичное событие года в области микрофинансирования в России.

Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ).

Конференция прошла при участии представителей Банка России.

Соорганизаторами мероприятия традиционно выступили члены НАУМИР: Ассоциация российских банков, Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России», Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов», Союз сельских кредитных кооперативов (ССКК), Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), Союз СРО НОКК, Ассоциация агентств поддержки малого и среднего бизнеса «РАЗВИТИЕ», Некоммерческая организация общество взаимного страхования «Народные кассы», Национальная ассоциация ломбардов, Национальное объединение ломбардов, Региональная ассоциация ломбардов, Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса», Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», Ассоциация «Финансовые инновации» (АФИ).

В работе Конференции приняли участие около 600 делегатов из различных регионов России и зарубежья - представителей федеральных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества, b2b-компаний, аналитики, эксперты, СМИ.

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ РЕГИСТРАЦИИ УЧАСТНИКОВ

 

Конференция была организована в формате пленарных заседаний, дискуссионных сессий, дебатов и круглых столов.

Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых ПАО «Сбербанк России», МСП Банк, «Альфа-банк» и многие другие.

XVII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности стала началом активного публичного обсуждения Стратегии развития микрофинансового рынка на ближайшие годы. Участники Конференции внесли свои предложения по оптимизации бизнес-процессов, внедрению новых технологий, облегчению доступа к информации для участников рынка, оптимизации регуляторной нагрузки, повышению социальной ответственности микрофинансового сектора, активизации просветительской работы, а также улучшению взаимодействия с участниками других секторов финансового рынка.

28 ноября 2018

1. Торжественная церемония открытия Конференции. Пленарное заседание «Взгляд регулятора и экспертов на трансформацию микрофинансового рынка»

Зал Blue (4+5)

Ведущий:  

Саватюгин Алексей Львович, помощник Председателя Счетной палаты РФ

Выступающие:

• Чистюхин Владимир Викторович, заместитель Председателя Банка России.
• Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, член Совета директоров Банка России. Презентация >>>.
• Кочетков Илья Александрович, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России.
• Диас Педро, руководитель отдела по правовым вопросам и жалобам управления банковского надзора Банка Португалии. Презентация >>>.
• Абрамова Марина Александровна, директор проектов ПАО Сбербанк, член Совета директоров ООО «МКК Выдающиеся Кредиты». Презентация >>>.
• Стратьева Елена Сергеевна, и.о. президента НАУМИР, директор СРО «МиР», директор РМЦ. Презентация >>>.
• Тетерина Олеся Анатольевна, заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития России. Презентация >>>.

Открыла работу Пленарного заседания Елена Стратьева с докладом на тему «Стратегия развития микрофинансового рынка: условия и предпосылки реализации». Особое внимание в своем выступлении директор СРО «МиР» уделила возможным последствиям, как для бизнеса, так и для конечных потребителей финансовых услуг МФО, принятия «февральских» законодательных инициатив Банка России по регуляторным изменениям сектора микрофинансирования. Речь идет  о сокращении коэффициента предельного размера долговых обязательств заёмщика перед МФО, снижении ежедневной процентной ставки до уровня 1% и внедрении специализированного продукта. «Несмотря на то, что изменения направлены на микрофинансовые организации, в основном на PDL-сегмент, мы считаем, что они коснутся всего рынка, — особо подчеркнула Елена Стратьева. — Это будет жестокий передел, в котором пострадают все». Елена Стратьева озвучила конкретные шаги по улучшению качества услуг компаний, оптимизации расходов и призвала профессиональные объединения МФИ к выстраиванию эффективного диалога с регулятором и совместному внесению предложений в Стратегию развития микрофинансового рынка.

Выступление Владимира Чистюхина было посвящено направлениям развития в регулировании и надзоре за субъектами рынка микрофинансирования. «Банк России продолжит контроль за крупными участниками рынка, а малый сегмент микрофинансирования, по нашему мнению, должен перейти под эгиду СРО. ЦБ, с одной стороны, должен надзирать за СРО, смотреть, насколько качественно СРО выполняют свой функционал, с другой стороны - создать все необходимые методические материалы и инструментарий", - заявил Владимир Чистюхин. «Это та дорога, по которой мы твердо намерены идти. С точки зрения экономии ресурсов бизнеса, с точки зрения административной нагрузки - это правильное направление движения", - подчеркнул представитель регулятора. Подробные итоги выступления Владимира Чистюхина опубликованы на портале «Микрофинансирование в России».

Михаил Мамута выступил на тему «Рынок микрофинансирования глазами потребителя». В ходе своего выступления спикер поделился статистикой жалоб в отношении МФО, отметив снижение темпа прироста всех видов жалоб на микрофинансовые институты (МФО, КПК, СКПК, ломбарды). «Если в 2017 году по сравнению с 2016 годом за те же десять месяцев прирост составлял 114% по МФО и 170% по КПК, то за десять месяцев этого года он снизился до 110% по МФО и 107% по КПК. В абсолютном выражении прирост жалоб на микрофинансовые институты идет медленнее, чем растут жалобы на кредитные организации», - отметил представитель регулятора. Отдельное внимание в своем выступлении Михаил Мамута уделил вопросам поведенческого надзора, превентивным мероприятиям по выявлению и пресечению нарушений действующего законодательства и недобросовестных практик в деятельности финансовых организаций, концепции регулирования краудфинансового рынка и актуальным вопросам финансовой грамотности.

Илья Кочетков рассказал о текущих тенденциях рынка микрофинансирования, поделился основными показателями рынка по состоянию на 30.09.2018, отметив уменьшение числа МФО за 12 месяцев на 12,6% до 2 001 компании, рост портфеля микрозаймов на 32,7% (в основном за счет роста портфеля МФК), увеличение количества действующих договоров займа на 33,2%. Представитель регулятора также сообщил, что за 9 месяцев 2018 года в Банк России поступило 10,1 тыс. жалоб в отношении МФО, что составило 5,4% от всех поступивших жалоб. При этом на каждые 1 000 заключенных договоров приходилось около 0,5 жалоб – для сравнения в 2016 году на каждые 1 000 договоров с МФО приходилось 0,63 жалобы. Основными проблемами, по статистике Банка России, остаются: совершение действий, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма (71% жалоб); оспаривание факта заключения договора, в т.ч. мошенничество (12% жалоб); соблюдение договора микрозайма (10% жалоб). Илья Кочетков также заметил, что вводимые регулятором новации на микрофинансовом рынке, включая сокращение предельного уровня долговой нагрузки, ограничение ежедневной процентной ставки и введение специализированного продукта могут привести к росту количества черных кредиторов. «Мы осознаем, что наши действия, возможно, повлекут в той или иной степени увеличение количества черных кредиторов и их предложений на рынке», — отметил спикер. Чтобы снизить подобный риск, черные кредиторы будут лишены права требовать исполнения обязательств по потребительскому займу, предоставленному не профессиональным кредитором. Кроме того, планируется ввести ограничение возможности уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), подчеркнул Илья Кочетков.

Олеся Тетерина подробно рассказала об особенностях финансирования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

«Мы выпустили инновационный продукт, аналогов которому нет в России, а возможно и в мире. Он позволяет предпринимателям продавать онлайн заявку на продукт «Решение за 1 час» и получать решение моментально, даже если он до этого не был клиентом Сбербанка. За год работы мы уже выдали более 2600 таких займов предпринимателям на более чем 2 млрд рублей», - заявила Марина Абрамова.

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ ТОРЖЕСТВЕННОЙ ЦЕРЕМОНИИ ОТКРЫТИЯ КОНФЕРЕНЦИИ

 

29 ноября 2018

2. Пленарное заседание «Взгляд рынка на трансформацию микрофинансов»

Зал Blue (4+5)

Ведущий:

Солодков Василий Михайлович, профессор, директор Банковского института Высшей школы экономики.

Выступающие:

• Ройстон Браганза, генеральный директор, Grameen Capital India Limited. Презентация >>>.
• Хорхе Рамирез Пуэрто, исполнительный директор, Европейская микрофинансовая сеть.
• Андреев Владимир Александрович, главный эксперт по управлению комплаенс рисками г. Санкт-Петербург Альфа-Банка. Презентация >>>.
• Гареев Тимур Фанилович, начальник управления дистанционного обучения и программа для внешенго рынка Университета Банка России. Презентация >>>.
• Козлов Иван Владимирович, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России. Презентация >>>.
• Лазутин Алексей Александрович, председатель Совета «Национального объединения ломбардов». Презентация >>>.
• Накорякова Лора Юрьевна, руководитель Исследовательского центра компании Deloitte СНГ. Презентация >>>.
• Норов Александр Владимирович, председатель совета Союза СРО «НОКК». Презентация >>>.
• Стратьева Елена Сергеевна, и.о. президента НАУМИР, директор СРО «МиР». Презентация >>>.

Иван Козлов поделился ключевыми трендами инспекционной деятельности в отношении микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, представил статистику выездных проверок за год, рассказал о проблемах соблюдения законодательства в сфере ПОД/ФТ, поделился результатами специализированных проверок и реализации пропорционального надзора.

Тимур Гареев рассказал о программе обучения специалистов микрофинансовых организаций.

Елена Стратьева поделилась актуальной статистикой рынка МФО, отметив, что портфель МФО составляет 0,28% от портфеля банков. Максимальный доход (до вычета расходов) с 1 руб. займа в размере 39,7 руб. получают компании из сегмента PDL-offline, в то время как компании из сегментов PDL-online и Installment  получают 26,5 руб. и 21,5 руб. соответственно. Самый низкий доход получают компании, работающие с МСБ – 3,1 руб. При этом самые высокие показатели прибыли с 1 руб. займа в размере 5,5 коп. демонстрируют компании сегмента PDL-online, а компании из сегмента PDL-offline получают прибыль в размере 3,5 коп. с 1 руб. займа. Это связано с тем, что PDL-offline компании несут большие расходы на выдачу займов (ФОТ, аренда, коммунальные расходы, телеком, обслуживание офисов), которые составляют 19,3 руб. на 1 руб. займа, в то время как расходы компаний из сегмента PDL-online составляют 5 руб. на 1 руб. займа. Директор СРО «МиР» выразила озабоченность препятствиями для развития рынка МФО, рассказала о работе над Стратегией по развитию микрофинансового рынка со стороны сегмента МФО, поделилась предложениями сектора по регуляторным изменениям, особо отметив необходимость более тесного взаимодействия с государственными органами, ведомствами и службами РФ. «Внутренняя несогласованность между СРО и участниками рынка тормозит развитие больше, чем регуляторная нагрузка. Надо выступать единым фронтом»,  - подвела итог Елена Стратьева.

О путях развития сектора кредитной кооперации в условиях нового регулирования рассказал Александр Норов. «Механизм компенсационных фондов СРО КПК необходимо менять на стабилизационный формат. КПК для снижения наличного оборота денежных средств нужна своя кредитная организация. Контролирующие функции в бумажном формате становится непомерной нагрузкой», - особо отметил Александр Норов.

«Ломбарды, пожалуй, самые первые пришли на финансовый рынок, и продолжают развиваться вне зависимости от политических, экономических и социальных изменений. В то же время, темпы технологического развития настолько быстро проникают в нашу повседневную жизнь, следствием прихода которых будет существенная трансформация на рынке ломбардов. В течение ближайших пяти, десяти лет ломбарды в нашем теперешнем представлении могут исчезнуть и объединиться с другими розничными финансовыми и нефинансовыми институтами. Основным источником дохода таких институтов станет комиссионное вознаграждение за выдачу и хранение предметов залога, а фондирование, лидогенерацию, оказывать услуги по соблюдению всего спектра регуляторных ограничений и получать большую часть дохода будут несколько (до 10) мировых системных провайдеров, которые скорее всего на текущий момент не являются участниками ломбардного рынка», - отметил в своем выступлении Алексей Лазутин.

Лора Накорякова рассказала о тенденциях на рынке финансовых технологий в России, барьерах драйверах и перспективах развития рынка финтеха в России. Отдельный акцент в своем выступлении спикер сделала на положении дел в секторе микрокредитования и представила портрет потребителей онлайн кредитования.

Владимир Андреев презентовал результаты финансового мониторинга компаний микрофинансовой отрасли, рассказал, на какие моменты обращает внимание банк, и что необходимо сделать для уменьшения возможных рисков. «Альфа-банк является сейчас, пожалуй, одним из немногих банков, который стремится разговаривать с представителями бизнеса на тему комплаенса и рисков. Мы строим долгосрочные доверительные отношения с предпринимателями и верим, что успех банка целиком зависит от успешного развития вашего бизнеса», - подчеркнул в своем выступлении Владимир Андреев.

В работе Пленарных заседаний 28, 29 ноября приняли участие и иностранные гости. Зарубежные спикеры рассказали о законодательных особенностях, актуальных трендах и перспективах развития микрофинансирования в своих странах.

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ ПЛЕНАРНОГО ЗАСЕДАНИЯ

 

В ходе Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты на тему «Стандартизация vs кастомизация», проведены круглые столы для каждого сегмента микрофинансового рынка.

3. Круглые столы отдельных сегментов микрофинансового рынка

3.1 Коммерческие МФО

Зал Blue 1

Ведущий:

Стратьева Елена Сергеевна, и.о. президента НАУМИР, директор Российского Микрофинансового Центра, директор СРО «МиР»

Выступающие:

• Абрамова Марина Александровна, Член Совета директоров «МКК Выдающиеся Кредиты».
• Артемьева Карина Владимировна, директор департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства. Презентация >>>.
• Хасаев Сергей Габибуллаевич, заместитель начальника Аналитического центра по микрофинансовым организациям Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Банка России. Презентация >>>.
• Чирков Алексей Владимирович, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Презентация >>>.

Выступление Алексея Чиркова было посвящено актуальным вопросам защиты прав заемщиков микрофинансовых орагнизаций. Представитель регулятора раскрыл суть новелл в законы о микрофинансировании и потребительском кредите (займе). Также спикер разъяснил порядок взаимодействия финансовых организаций с финансовыми уполномоченными, который предусматривается концепцией досудебного урегулирования споров.

Карина Артемьева представила исследование деятельности компаний микрофинансового сектора по итогам 3 квартала 2018 года. Спикер обратила особое внимание на то, что слово «токсичность» не должно применяться в отношении микрофинансового рынка. Краткие выводы исследования: спрос на микрозаймы растет; драйвером роста портфелей МФО выступает розничный сегмент; со стороны сегмента МСБ отмечается высокий уровень спроса на займы МФО. В сравнении с банковским уровнем концентрации портфелей, сегмент МФО является значительно более конкурентным: топ-5 компаний рэнкинга консолидируют порядка 35% совокупного портфеля.

Сергей Хасаев рассказал о триггерах (число которых около 90), используемых при проведении Банком России надзорного анализа деятельности МФО; озвучил статистику проверок, составленную по результатам трех кварталов 2018 года. Представитель Банка России обратил внимание участников круглого стола на необходимость доскональной проверки данных, отправляемых в Банк России.

3.2. Некоммерческие МФО

Зал Green 9

Представители Банка России, СРО и фондов поддержки предпринимательства обсудили наиболее острые вопросы изменения регулирования и построения системы управления рисками в некоммерческих МФО, поделились практическим опытом прохождения проверок и достижения показателей результативности деятельности.

Ведущий:

Маслов Александр Владиславович, исполнительный директор Агентства по поддержке малого бизнеса в Чувашии

Выступающие:

• Аленина Валентина Михайловна, директор МКК «Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым».
• Зорникова Оксана Геннадьевна, заместитель руководителя МКК ФРПВО.
• Лебедев Андрей Анатольевич, президент Союза «Микрофинансовый альянс».
• Новиков Роман Витальевич, начальник Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России.
• Хасаев Сергей Габибуллаевич, заместитель начальника Аналитического центра по микрофинансовым организациям Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Банка России.

Александр Маслов призвал все МФО предпринимательского финансирования делиться друг с другом опытом и использовать в своей деятельности самые лучшие практики. Спикер отметил, что сейчас МФО предпринимательского финансирования находятся на переходном этапе развития, впереди - переформатирование в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» сроком на 6 лет. Поэтому важно уже сейчас грамотно выстроить мотивацию развития МФО, финансирующих МСП.

Первым на круглом столе выступил Сергей Хасаев, сделав акцент на основных вопросах формирования и сдачи отчетности. Спикер рассказал об основных ошибках в отчетности по микрофинансовый деятельности, разъяснил вопросы по резервам и их начислению, когда отсутствует задолженность по основному долгу, и как учитывать субсидированную задолженность, а также взял на контроль предложения по совершенствованию отчетности.

Роман Новиков подчеркнул, что Банк России готов к сотрудничеству и рассмотрению предложений для совершенствования деятельности МФО предпринимательского финансирования. Представитель регулятора сообщил, что функционирует рабочая группа Банка России и в подгруппах готовы обсуждать вопросы совершенствования законодательства.

В ходе жаркой дискуссии Валентина Аленина поделилась опытом соблюдением нормативов по выдаче займов для начинающих предпринимателей, отметив, что для эффективного развития сектора МФО, финансирующих МСБ, необходимо не противостоять Минэкономразвития и Банку России, а «встать рядом с ними на одну ступеньку», увидеть общие цели и задачи, совместно выстроить единую стратегию развития МФО.

В ходе дискуссии также выступили руководители других фондов поддержки предпринимательства, в свою очередь, отметив, что:

• систему делают люди, поэтому важно сохранить человеческое лицо;
• необходимо организовать площадку для обмена лучшими кейсами МФО из различных СРО;
• необходимо предоставить Минэкономразвития мотивацию развития МФО финансирования МСП, которая зависит от результатов деятельности МФО по финансированию и выделению средств для муниципальных фондов и моногородов и приведению в соответствие отчетности с новыми стандартами и единым планом счетов.

Андрей Лебедев отметил, что необходимы более активное личное взаимодействие и поиск взаимопонимания между Минэкономразвития и МФО предпринимательского финансирования.

Оксана Зорникова фиксировала все предложения участников встречи для последующего включения в резолюцию Конференции.

Работа круглого стола завершилась подведением итогов и подготовкой предложений для Министерства экономического развития РФ, в числе которых формирование отдельных разъяснений по приказу Минэкономразвития № 67.

3.3  КПК и СКПК

Зал Green 9

В работе круглого стола приняли участие руководители СРО и представители Банка России.

Ведущий:

Соломкин Александр Алексеевич, директор СРО «Кооперативные финансы».

Выступающие:

• Логунов Олег Геннадьевич, заместитель начальника Аналитического центра по потребительским кооперативам Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу. Презентация >>>.
• Норов Александр Владимирович, председатель совета Союза СРО «НОКК».
• Новиков Роман Витальевич, начальник Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России

Александр Соломкин поблагодарил Банк России  за огромную работу Главного Управления  по Центральному Федеральному округу по взаимодействию с кооперативами. В результате совместно проделанной работы качество заполнения отчетов улучшилось на порядок.

Олег Логунов продолжил начатую модератором тему и выступил c презентацией “Повышение качества надзорной отчетности КПК”. В ходе своего подробного выступления спикер рассказал о нюансах отчетного периода, итоговых сроков, единиц измерения, связи с бухгалтерским учетом и многих других тонкостях, а также указал на типичные ошибки при заполнении отчетности.

В каком направлении развиваться кредитной кооперации, что необходимо для развития КПК и что сдерживает это развитие, участники круглого стола обсудили с Александром Норовым.

Роман Новиков рассказал об указаниях Банка России по отчетности, подчеркнув, что с первого квартала 2019 года отчетность необходимо будет сдавать по новой форме.

Что же там меняется?

1. Раздел «Обособленные подразделения»

2. Балансовые показания

3. Сведения о деятельности

4. Расчет Н8

5. Дополнена новая графа, если обнаружена ошибка в отчетах (не более 3-летней давности)

6. Введен стоп контроль

В заключение круглого стола от лица всего кооперативного сообщества модератор выразил надежду на изменение регулирования и снижение излишних нагрузок, призвал к большей активности самих участников рынка потребительской кооперации.

3.4 Ломбарды

Зал Red 11

Участники круглого стола обсудили ключевые вопросы и основные проблемы деятельности ломбардов, существующие в настоящее время, и перспективы их решения в будущем году.

Ведущий:

Грибок Людмила Владимировна, председатель правления Региональная ассоциация ломбардов («РАЛ» )

Выступающие:

• Байтенова Анна Ароновна, советник по правовым вопросам НАУМИР.
• Боронин Станислав Евгеньевич, генеральный директор ООО "Фианит-Ломбард".
• Лазутин Алексей Александрович, Председатель Совета «Национального объединения ломбардов» (НОЛ).
• Новиков Роман Витальевич, начальник Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России.
• Филаретова Марина Дмитриевна, начальник отдела методологии надзора и обработки отчетности и контроля деятельности ломбардов Отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Банка России. Презентация >>>.

В начале обсуждения Людмила Грибок отметила, что одним из проблемных моментов в деятельности ломбардов является изменение порядка работы с кассовой наличностью, а именно вопросы ограничения лимитов выдачи займов из кассы и инкассацией.

Еще одним актуальным вопросом является применение ККТ в ломбардах. Участники обсудили мнения (ответы на запросы) Минфина, ФНС и Банка России, отметив, что четкой позиции нет, и письма носят рекомендательный характер. Представители ломбардов заинтересованы в том, чтобы все осталось по-прежнему, а именно - использование бланков строгой отчетности в виде залогового билета. Тем не менее, согласно изменениям, внесенным в закон, применение ККТ для ломбардов прописано отдельной строкой. Региональная ассоциация ломбардов направляла запросы в Госдуму, но ответа так и не получила. Участники отметили, что если ККТ все же придется применять, возникнет противоречие – дублирование документов строгой отчетности в виде чека и залогового билета, который, в свою очередь, повторяет индивидуальные условия договора займа. В идеале, при применении ККТ стоит оставить чек и таблицу формы индивидуальных условий. Но исторически некоторые ломбарды применяют ККТ со своего открытия.

Алексей Лазутин отметил, что ситуация с ККТ сложная и предложил объединить усилия ассоциаций и объединений крупных компаний, чтобы пролоббировать вариант установки единой кассы для ломбарда с его региональными подразделениями. А все чеки или залоговые билеты будут направляться клиенту и в подразделения посредством электронной почты, смс или печататься на принтере, что уменьшит затраты на соблюдение правовых актов и вероятность ошибки сотрудником.

Участники также обсудили вопросы сдачи отчетности в Банк России и переход на новый план счетов и отраслевые стандарты.

Станислав Боронин отметил сложность сдачи отчетности для небольших семейных ломбардов.

Выступающие также отметили, что в связи с переносом срока перехода на ЕПС и ОСБУ на 01 января 2022г. нельзя с уверенностью сказать, что весь сектор будет готов к нему.

Следующая проблема была озвучена Станиславом Борониным – это «серые» ломбарды и борьба с ними. К сожалению, если раньше серые ломбарды, «мимикрирующие» под комиссионные магазины, были единичными случаями, то сейчас из-за высокой регуляторной нагрузки, сложности сдачи отчетности в Банк России это приобрело массовый характер. Причем речь идет не только о подпольных комиссионках и скупках, но и о крупных сетях, которые активно развиваются. В настоящее время в Минфине разрабатывается законопроект, который предусматривает лицензирование скупок ювелирных изделий и переработки драгоценных металлов. По мнению Станислава Боронина, эта мера ни к чему не приведет. Что можно предпринять? Дать возможность ломбардам осуществлять другие виды деятельности. Согласно статистике Банка России и результатам деятельности ломбардов, рынок ломбардов сокращается. Причины тому ужесточенная конкуренция с МФО по займам и квазиломбардами. Сейчас уже существует законодательная база, чтобы проводить борьбу с такими квазиломбардами. Необходимо проводить проверки, контрольные закупки, нужны ресурсы и желания контрольных и надзорных органов, отметил спикер.

Марина Филаретова поделилась положительной практикой борьбы с серыми ломбардами в виде индивидуального предпринимательства и привлечения их к ответственности по статье 14.56 КоАП РФ в Республике Татарстан.

Роман Новиков ответил на вопросы участников. Для решения вопроса по кассовой технике и бланкам строгой отчетности спикер предложил дождаться итогов обсуждения этого вопроса в рамках Экспертного совета Государственной Думы. Роман Новиков также обсудил с участниками круглого стола проблемы отсутствия роста показателей сегмента на сегодняшний момент. Кроме того, был поднят вопрос взаимодействия со страховыми организациями. Представитель регулятора отметил, что страховые договоры рекомендуется заключать только те, которые обеспечивают реально возникающие риски.

Завершая работу круглого стола, Марина Филаретова представила аналитический центр по деятельности ломбардов и рассказала о его функционале. Спикер описала процесс обработки отчетности ломбардов и перечислила основания для направления аналитическим центром запроса/предписания, в числе которых: признаки отсутствия страхования заложенного в ломбард имущества; неполное покрытие суммы страхования; признаки осуществления иной предпринимательской деятельности; признаки некорректного заполнения информации о страховании и привлечении ломбардом денежных средств. Также Марина Филаретова отметила, что более 70% ошибок при заполнении отчетности являются техническими. Кроме того ломбардам стоит обратить внимание на ошибки и нарушения законодательства при заполнении информации о средневзвешенном значении ПСК.

4. Дискуссионные и учебные сессии

4.1 Микрофинансирование за рубежом

Зал Blue 1

Ведущий:

Мехтиев Эльман, член Президиума СРО «МиР»

Выступающие:

• Абдулхафизова Фарида Абдумиталиповна, региональный менеджер по Средней Азии, России и Кавказу, МФ Рейтинг.
• Демчук Сергей Николаевич, вице-президент Mikro Kapital Sarl (Люксембург). Презентация >>>.
• Диас Педро, представитель Международной организации по защите прав потребителей финансовых услуг (FinCoNet). Презентация >>>.
• Жусупов Шалкар Амангосович, председатель правления «Микрофинансовая Организация «KMF (КМФ)» (Казахстан). Презентация >>>.
• Пуэрто Хорхе Рамирез, исполнительный директор, Европейская микрофинансовая сеть. Презентация >>>.

Дискуссию открыл модератор сессии Эльман Мехтиев с рассказом о текущей ситуации в сфере банковского кредитования субъектов МСП за рубежом. По его словам, западные банки недооценили  потенциал данного клиентского сегмента. Тем временем на рынок вышли новые игроки, предложившие предпринимателям доступные инструменты кредитования (например, факторинг). Рост спроса на услуги таких компаний оказался настолько высок, что банки были вынуждены вступать в партнерство с ними, чтобы не упускать эту часть клиентского рынка.

В своем выступлении Фарида Абдулхафизова поделилась основными тенденциями развития микрофинансового рынка в Средней Азии, Европе и Африке. В отличие от России, 80% микрозаймов за рубежом приходится на субъектов МСП и только 20% - на потребительские нужды.  Однако из-за роста конкуренции со стороны онлайн игроков, соотношение начинает меняться в пользу второго продукта. В этих условиях еще большую роль начинает играть аспект социальной ответственности бизнеса, отметила спикер.

В продолжение темы Шалкар Жусупов рассказал об опыте деятельности компании, являющейся лидером микрофинансового рынка в Казахстане. По словам спикера, преодолеть вызовы времени помогают повышение продуктивности посредством внедрения новых технологий и цифровизации бизнес-процессов, а также обширная региональная сеть и большое количество постоянных клиентов. 

Хорхе Рамирез Пуэрто, в свою очередь, отметил, что термин микрофинансирование нуждается в новой трактовке, так как на рынок сегодня выходит много компаний, услуги которых не являются микрофинансовыми по сути. Что касается европейского рынка, то основными потребителями микрозаймов стали мигранты и безработные. Единого подхода к регулированию микрофинансового рынка в Европе быть не может, поскольку это бы привело к ликвидации отрасли. При наличии общих рекомендаций необходим набор индивидуальных законодательных мер для каждого отдельно взятого государства.

Педро Диас рассказал о деятельности Международной организации по защите прав потребителей финансовых услуг (FinCoNet), в состав которой входят более 20 национальных регуляторов, в том числе Банк России. В настоящий момент всеобщими усилиями разрабатывается руководство по надзору за процессом дигитализации в сегменте краткосрочных займов с высокой процентной ставкой. В презентации спикера были освещены ключевые аспекты документа, который планируется опубликовать в начале 2019 года.

Сергей Демчук представил практические кейсы организации микрофинансового бизнеса в трех странах. В каждом государстве свои особенности регулирования отрасли и различный уровень развития технологий. Общим должен стать подход к оценке клиентов – предпринимателей, когда анализу подвергается не отчетность, но операционные данные, а также  используется информация из других доступных источников (государственный реестр, БКИ, целевые программы поддержки МСП).

4.2 Управление рисками

Зал Green 9

Ведущий:

Паранич Андрей Владимирович, заместитель директора СРО «МиР»

Выступающие:

• Горулев Денис Алексеевич, директор Института цифровой экономики СПбГЭУ. Презентация >>>.                                           
• Кабаков Ярослав Александрович, заместитель генерального директора ИК «Финам». Презентация >>>. 
• Маслов Александр Владиславович, исполнительный директор Агентства по поддержке малого бизнеса в Чувашии. Презентация >>>. 
• Спирин Алексей Владимирович, соучредитель Predictify.com. Презентация >>>.                                           
• Цыганов Владимир Владимирович, руководитель группы по развитию «Эквифакс». Презентация >>>. 

В начале дискуссии ее модератор Андрей Паранич напомнил участникам, что с 28 января 2018 вступил в силу стандарт по управлению рисками МФО, который является обязательным для исполнения всеми МФО всех СРО. Утверждённый Базовый стандарт устанавливает требования к организации системы управления рисками, перечень основных рисков, определяет функционал и внутренние процедуры компаний.

Денис Горулев в своем выступлении рассказал о будущих рисках, связанных с «цифровизацией» финансовых систем. Это те риски, о которых сейчас еще почти никто не задумывался, но которыми необходимо будет управлять. Большинство из нас пока видит все в «аналоге», одевая на это «цифровую одежду», отметил спикер. Финансовые системы трансформируются в новую цифровую реальность, как систему принципиально новых отношений. По мнению Дениса Горулева, возникновение новых рисков будет давать совершенно новые «выстрелы», поэтому важно уметь прогнозировать новые риски и из возникающей опасности создавать новые возможности.

Антон Кабаков поделился опытом управления операционным риском финансовой организации. Львиная доля ответственности по операционному риску лежит на финансовом директоре и руководителе юридической службы – порядка 70% ответственности, отметил спикер. Антон Кабаков пояснил, что операционные риски возникают из стратегии развития компании с учетом изменения условий функционирования. Из-за понижения процентной ставки, изменения методов оценки заемщика будет меняться и поведение компании, в связи с чем вопрос об изменении финансового положения компании будет требовать тщательной проработки. Это важный момент, особо подчеркнул спикер. Но также не стоит забывать о рисках, связанных с изменением внешней среды.

Алексей Спирин рассказал о новом подходе Predictify.com к моделированию кредитного риска через машинное обучение, представив этапы стратегического моделирования. Спикер также рассказал о преимуществах подхода и результатах сотрудничества с микрофинансовыми организациями.

Владимир Цыганов представил новый продукт Эквифакса для МФО и банков. Спикер сообщил, что в настоящее время, получая обычный скоринговый кредитный отчет, МФО не получает данные закрытой части, где есть более подробная информация (переменные), которая недоступна в кредитном отчете. Информацию из закрытой части можно эффективно применять в собственных скоринговых моделях МФО. Эквифакс готов предложить переменные закрытой части, тестирование можно проводить уже сейчас, отметил Владимир Цыганов. Также спикер рассказал о результатах пилотного проекта, который позволяет увидеть мошеннические схемы. В пилоте участвовали 19 крупнейших МФО. 80% из них – это онлайн игроки, от которых было получено 8 300 152 заявок за год. В итоге обнаружилось 916 мошеннических групп, в каждой группе более 7 разных заёмщиков, в общей сумме мошеннические заявки составили 245 849 259 руб. Сейчас продукт готовится к продаже.

Александр Маслов поделился опытом внедрения системы управления рисками в соответствии с Базовым стандартом. В ходе внедрения системы управления рисками был разработан и утвержден соответствующий комплект документов и внесены изменения в должностные инструкции, внутренние положения МФО в части отражения положений о привлечении к ответственности сотрудников за нарушение внутренних документов МФО и Базового стандарта. Также был разработан реестр и карта рисков, оценены степень ущерба и вероятность наступления рисков, предложены меры. Риск-менеджеры с периодичностью не реже 1 раза в год предоставляют органам управления МФО отчетность о системе управления рисками. В отчетности МФО раскрывается основная информация по рискам и статусу процесса управления рисками, текущими и предстоящими задачами в области управления рисками.

4.3  Современные технологии идентификации заемщика

Blue 3

Ведущий:

Достов Виктор Леонидович, председатель Ассоциации «Электронные деньги», старший научный сотрудник Санкт-Петербургского государственного университета

Выступающие:

• Гавришин Олег Юрьевич, начальник отдела правового сопровождения МФК «ВЭББАНКИР».
• Мулеев Григорий Васильевич, руководитель направления предотвращения мошенничества МФК «Смсфинанс».
• Мусин Антон Александрович, менеджер по продажам Яндекс.Касса.
• Саргина Дарья Валерьевна, ведущий специалист отдела разработки расчетных продуктов АО  «Альфа-Банк». 

Олег Гавришин рассказал о технических инициативах компании ВЭББАНКИР по предупреждению и методам борьбы с мошенничеством в онлайн секторе.

Григорий  Мулеев рассказал о голосовой биометрии во фродмониторинге. По мнению спикера, история его компании – это история развития микрофинансового рынка. Григорий  Мулеев объяснил, почему все предложения, существовавшие на рынке на раннем этапе,  не подходили и пришлось стать пионерами в данной отрасли. О том, как была создана собственная база фродо, как с помощью технических специалистов из Новосибирска были разработаны уникальные  методы проверки – об этом и многом другом в своем выступлении рассказал представитель МФК «Смсфинанс».

Какова тенденция развития онлайн платежей? Что изменилось за прошедший год? Чем же может быть полезна Яндекс. Касса?  С этим кейсом выступил Антон Мусин, отметив, что более 90 млн человек совершали  покупки в российском интернете в 2018 году. Из них покупки через мобильные телефоны составили 47%. К 2020 году этот процент будет составлять более 90%. Множество покупок совершается за счет онлайн займов и онлайн кредитования. Всё больше банков и платформ МФО запускает так называемый «портрет пользователя».

Дарья Саргина в своем выступлении особо отметила: «Мы впервые участвуем в мероприятиях такого формата и хотели бы подружиться с рынком микрофинансов. Работа с наличными, переводы и платежи, начисление процентов на остаток, инкассация - вот лишь маленькая толика того, что мы можем предложить вам уже сейчас. Сегодня к нашему стенду подходило множество людей, есть запросы по кредитам, мы готовы предложить вам лучшие проценты».

“Интересно наблюдать, как микрофинансовые системы встраиваются в глобальную финансовую экосистему и, наоборот, глобальные игроки идут к нам”, - подвел итог работы сессии Виктор Достов.

4.4 Маркетинг в МФО, КПК и ломбарде

Зал Red 11

На сессии выступающие рассмотрели, как идентифицировать потенциального пользователя ломбарда и превратить его в лояльного заемщика, как улучшить конкурентные преимущества продукта, увеличить продажи и многие другие вопросы. Зарубежные спикеры поделились своим опытом в области онлайн рекламы МФО.

Ведущий:

Самиев Павел Александрович, генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром»

Выступающие:

• Князьков Андрей Геннадьевич, исполнительный директор «СИМ ПУЙЧИКА» (Чехия). Презентация >>>.
• Мещерякова Юлия Игоревна, директор по маркетингу ГК «Залог успеха». Презентация >>>.
• Подольский Дмитрий Алексеевич, Руководитель маркетинговых коммуникаций TWINO Презентация >>>.
• Самиев Павел Александрович, генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром». Презентация >>>.
• Тогрул Мехдиоглу, исполнительный директор Zaim.com. Презентация >>>.  
• Шабаева Екатерина, руководитель департамента юридических технологий ЕЮС. Презентация >>>.

Андрей Князьков выступил на тему «Методы онлайн рекламы МФО в Чехии. Сопоставление с лидогенераторами». Спикер поделился методами онлайн рекламы МФО в Чехии, рассказал об улучшенных методах настройки для «поимки» пользователя, о видах онлайн рекламы и каналах привлечения клиентов, привёл в качестве примера таблицу сравнения процентов полученных заявок и затраты на них. Андрей Князьков также рассказал об особенностях целенаправленной рекламы, о методах работы лидогенераторов, ответил на вопросы участников.

Юлия Мещерякова выступила на тему «Как идентифицировать и конвертировать потенциального пользователя ломбарда в лояльного заемщика: performance-маркетинг, работа с клиентскими данными-маркетинговая аналитика» и рассказала о пути незнакомца до лояльного клиента, ключевых точках контакта с потенциальным клиентом, функциях бизнеса, участвующих во взаимодействии с клиентом. Рассказала, как оценить эффект от рекламы, поделилась аналитическими данными, отдельно остановилась на вопросах взаимодействия коммерции, маркетинга, клиентского сервиса и филиальной сети.

Тогрул Мехдиоглу выступил на тему «Финсектор и лидогенераторы: сотрудничество, ошибки, недобросовестность, регулирование». Спикер поделился результатами исследований портала Zaim.com, рассказал о «серых» инструментах привлечения трафика клиентов, особо отметил внутренние проблемы микрофинансового сектора.

Выступление Дмитрия Подольского было посвящено практике использования промокодов в МФО, как инструментов лояльности, аналитики и продаж. Спикер рассказал о видах промокодов, обсудил с участниками, какие промокоды эффективны, а какие нет. Кроме того Дмитрий Подольский рассказал о «геймификации», как инструменте продаж, ответил на вопросы зала.

Екатерина Шабаева выступила на тему «Как улучшить конкурентные преимущества продукта или увеличить продажи». Спикер поделилась, какими методами можно усилить конкурентные преимущества продукта и диверсифицировать каналы продаж, рассказала о том, какие активные действия необходимо предпринимать для привлечения новых клиентов и увеличения клиентского LTV.

Павел Самиев выступил на тему «Исследование качества продаж инвестиционных продуктов МФК». Спикер рассказал о методах и итогах исследования качества продаж инвестиционных продуктов МФО, о том, сколько компаний и кто конкретно был отобран для исследования, какие критерии и алгоритмы оценки применялись. Павел Самиев поделился итогами исследования, привёл данные в таблицах, деталях и цифрах.

5.1 Автоматизация и трансформация бизнеса в новых условиях

Зал Blue 1

На сессии выступающие поделились новейшими сервисами автоматизации, а также рассказали о их выгоде и перспективах.

Ведущий:

Абрамова Марина Александровна, Член Совета директоров «МКК Выдающиеся Кредиты»

Выступающие:

• Богомолов Максим Владимирович, генеральный директор Legal Collection. Презентация >>>.
• Джумалиев Мухамед Жигиталиевич, член правления, начальник юридического управления ЗАО Банк «Бай-Тушум» (Кыргызстан). Презентация >>>.
• Макаров Максим, руководитель отдела продаж ECOMMPAY Moscow. Презентация >>>.
• Марков Сергей Сергеевич, директор дирекции по ИТ ООО «АБК». Презентация >>>.
• Нишанов Саид Кадыржанович, начальник отдела по работе с розничными клиентами ЗАО Банк «Бай-Тушум» (Кыргызстан).
• Трабо Ирина Сергеевна, руководитель группы развития категории МФО «Киви Банк». Презентация >>>.

Максим Богомолов выступил на тему «Новейшие сервисы автоматизации судебной работы» и рассказал о сервисах, которые позволят улучшить и ускорить работу юристов.

Мухамед Джумалиев выступил на тему «Из МФО в банк: практический опыт трансформации». Спикер рассказал о миссии, ценностях, истории и этапах развития банка; поделился особенностями процесса трансформации; рассказал о предпосылках процесса трансформации в банк.

Саид Нишанов дополнил выступление Мухамеда Жигиталиевича и рассказал о динамике развития банка до и после трансформации, а также о последних наработках и инновациях в компании.

Максим Макаров выступил на тему «Тенденции в Digital. Решения для МФО». Спикер рассказал о тенденциях развития e-commerce (электронной коммерции), о роли МФО в этом процессе, о выходе бизнеса на международный рынок и кастомизации платежных решений; поделился информацией о том, какие сервисы, услуги и решения для МФО предлагает компания «ECOMMPAY».

Сергей Марков выступил на тему «Заменяем оператора колл-центра на искусственный интеллект: ожидания, практика и перспективы». Спикер рассказал о разработке искусственного интеллекта, о практике его применения, перспективах дальнейшего развития и внедрения. Также продемонстрировал работу искусственного интеллекта участникам конференции.

Ирина Трабо выступила на тему «Финтех для МФО: выгоды и перспективы» и рассказала об этапах развития компании QIWI, о создании единой экосистемы для организаций микрофинансового рынка, которая будет включать в себя все доступные на платежном рынке каналы дистанционных выдач и погашения займов, упрощенную систему расчетов под все каналы, а также иные неплатежные сервисы для участников рынка микрофинансирования.

5.2 Поведенческий надзор в действии

Зал Green 9

Ведущий:

Колганов Сергей Владимирович, начальник Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Выступающие:

• Гайдукова Светлана, генеральный директор финтех-группы TWINO в России.
• Керимова Элла Владимировна, заместитель руководителя отдела контроля СРО «МиР». Презентация >>>.
• Колганов Сергей Владимирович, начальник Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Презентация >>>.
• Новицкая Александра Анатольевна, директор департамента по правовым и корпоративным вопросам ГК Eqvanta. Презентация >>>.
• Норов Александр Владимирович, председатель совета Союза СРО «НОКК».

Светлана Гайдукова поделилась опытом прохождения проверок Банка России, внесла предложения по оптимизации взаимодействия проверяющих с проверяемыми, результатом реализации которых станет повышение качества оказания услуг. Спикер отметила, что для ответов на запросы регулятора пришлось увеличить штат юристов с 6 до 15 человек.

Элла Керимова представила статистику по результатам работы отдела контроля СРО «МиР» в текущем году: 50% компаний прошли проверки без нарушений; из 50% компаний имеющих нарушение - 32% компаний имеют нарушения по Федеральному закону №151-ФЗ; 42% компаний имеют нарушение по Базовому стандарту защиты прав и интересов. Представитель СРО «МиР» назвала наиболее распространенные ошибки, совершаемые микрофинансовыми организации, а также предложила способы устранения таких ошибок.

Сергей Колганов рассказал о причинах, предпосылках и истории появления поведенческого надзора. Отметил рост количества обращений на МФО на 10% за 2018 год за счет увеличения жалоб, связанных с: превышением ограничения начисления процентов (в 12 раз); с фактами мошенничества (в 2 раза). Также спикер назвал проблемы реализации положений 353-ФЗ и 218-ФЗ и рекомендации Банка России по решению этих проблем.

Александра Новицкая представила результаты анализа регуляторной нагрузки МФО (11 федеральных законов, 3 базовых стандарта, 21 указание, 9 положений, 7 писем и 22 документа по ОСБУ – всего более 6550 листов печатного текста или 70 кг бумаги), отметила рост количества запросов от регулирующих органов с 4 тыс. за 2016 год до 6 тыс. за 2018 год (данные по группе компаний).

Александр Норов выразил согласие с коллегами по поводу большого количества обращений и запросов, а также затрат на ответы (трудозатраты, затраты на бумагу, транспортировку). Однако спикер отметил, что проверки помогают увидеть недочеты в работе, исправить их и тем самым повысить качество работы.

5.3  Судебная практика в МФО, КПК и ломбардах

Зал Blue 3

Ведущий:

Байтенова Анна Ароновна, советник по правовым вопросам НАУМИР

Выступающие:

• Ткачева Наталья Владимировна, директор корпоративного центра  «МигКредит».
• Алимов Айрат Наилевич, представитель и консультант МФК«Деньгимигом». Презентация >>>.
• Байтенова Анна Ароновна, советник по правовым вопросам НАУМИР. Презентация >>>. 
• Марченко Наталья Ивановна, руководитель юридического департамента компании ЗАЛОГ УСПЕХА. Презентация >>>.
• Некрасова Ольга Юрьевна, эксперт Российского микрофинансового центра.

Наталья Ткачева привела несколько кейсов адекватной и неадекватной судебной практики, отметив, что в настоящее время все большее распространение получает привлечение руководителя к административной ответственности. По мнению спикера, нужно пытаться отстаивать свою позицию, с компенсацией расходов на оспаривание, и взыскивать с казначейства за подобные незначительные иски. “Необходимо общими усилиями переломить ситуацию”, - подчеркнула Наталья Ткачева.

Ольга Некрасова рассказала о судебной практике по онлайн договорам, о нюансах работы с платежными системами. Спикер подчеркнула, что 2/3 выигранных исков к микрофинансовыми компаниям - это не заслуга и мастерство  юристов, а скорее неграмотность и недоработка раздолжнителей и прочих консалтинговых компаний. В ходе дальнейшего выступления Ольга Некрасова поделилась нюансами работы с судами разной юрисдикции. Например,  большинство региональных судов применяют среднебанковский процент, средний по региону, в делах по уменьшению процента. Верховный суд принимает решение, что проценты начисляются только в срок действия займа, указанного в договоре. Арбитражные суды зачастую отказывают в запросах к платежным системам, в результате компании не могут предоставить информацию, которую сами же суды и запрашивают. “Мне кажется, что часть неадекватных судебных решений - это вина не только судей, но и нас. Микрофинансы - такая маленькая часть от общих судебных дел, что о нас просто никто не знает.  Много лет собирается Конференция, выносятся резолюции, но мы ни разу не приглашали представителей Верховного суда, областного суда, арбитражного суда, чтобы они увидели, что мы - живое сообщество, отличающееся от банковского, со своими законами и характером! Может, это как-то повлияет на отношение судей к микрофинансовому рынку”,- особо подчеркнула Ольга Некрасова.

Наталья Марченко представила презентацию “Судебная практика в ломбардах”, рассказав о том, насколько удовлетворяются требования ЦБ к ломбардам  судами, чем грозит невыполнение предписания Банка России для должностных и юридических лиц, возможно ли оспорить вынесенное решение и  насколько данная практика успешна для ломбардного рынка.

Следующий спикер выступил на одну из самых острых для микрофинансового рынка тем – урезание процентов судами. Каковы причины данной практики, как действовать, ведь в данном деле  мелочей не бывает. Советы, лайфхаки и жизненные ситуации были озвучены экспертом - практиком Айратом Алимовым.

Анна Байтенова мастерски дополняла спикеров, приводила множество примеров судебных решений, озвучила статистику  по данным решениям. Сессия получилась цельной, полезной и насыщенной, ещё раз подтвердив высокий уровень профессионализма выступающих.

5.4 Безопасность в МФИ

Зал Red 11

Ведущий

Грунтов Антон Викторович, председатель Комитета по безопасности СРО «МиР»            

Выступающие:

• Грунтов Антон Викторович, председатель Комитета по безопасности СРО «МиР». Презентация >>>.            
• Мехдиоглу Тогрул, исполнительный директор Zaim.com. Презентация >>>.
• Некрасова Ольга Юрьевна, эксперт РМЦ.

Антон Грунтов рассказал о простых шагах, которые помогут любому микрофинансовому институту организовать защиту своего бизнеса таким образом, чтобы не тратить на это значительные силы и средства. Большинство практических приемов доступны для всех организаций, они бесплатные или недорогие, но при этом эффективные, отметил спикер.  Деятельность службы безопасности включает информационную безопасность, экономическую безопасность и защиту материальных активов. По мнению Антона Грунтова, эффективность работы службы безопасности обязательно должна оцениваться исходя из стоимости предотвращенного ущерба, сохраненных и возвращенных активов.

Тогрул Мехдиоглу поделился результатами опроса клиентов МФО и оценки теневого сектора, работающего с микрозаймами. Спикер отметил, что нелегалы делятся на два типа: те, кто были исключены из реестра и перешли в «серую зону» и те, кто никогда не стремился попасть в государственный реестр. За последние четыре года количество МФО, которые имеют право работать на легальных основаниях, сократилось более чем в два раза, так как ужесточение «правил игры» стимулирует МФО покидать легальную зону, подчеркнул Тогрул Мехдиоглу. По мнению спикера, как правило, реестр покидают наиболее молодые компании, проработавшие на легальном рынке не более двух лет. Большинство МФО исключаются из реестра и уходят с легального рынка из-за не предоставления отчетности, предоставления отчетности с ошибками и/или неисполнения предписаний.

Ольга Некрасова рассказала о специфике взаимодействия с органами дознания и следствия. Хорошо, когда в компании принято проводить мониторинг клиентов, которые не платят, отметила спикер. Собирается некий пул займов, по которым так и не случилось ни одного платежа. По таким займам необходимо направить заявления в органы дознания о том, что это люди, сознательно нас обманувшие, бравшие без намерения вернуть, мошенники наверняка, с требованием возбудить уголовное дело 159.3, пояснила Ольга Некрасова. Если такие заявления поступают на имя главы областных органов дознания и следствия, да еще и через электронную систему, то, спускаясь вниз по служебной лестнице, эти заявления обретают определенный вес и от них уже гораздо сложнее увильнуть. По одному из таких заявлений оперативники Челябинска взяли крупную по числу преступлений группу мошенников, у которых на квартире было обнаружено свыше 200 пакетов документов, 70 телефонов, 40 карт. Также Ольга Некрасова отметила, что важно сразу обжаловать беспредметные отказы органов дознания и следствия.

 

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ ПО ИТОГАМ ВТОРОГО ДНЯ

 

30 ноября 2018

6. Дебаты. Стандартизация vs кастомизация

Зал Blue 5

Банк России планирует снизить ежедневную процентную ставку по «займам до зарплаты» до 1% в день. В связи с чем микрофинансовые организации будут вынуждены сокращать расходы, стандартизируя риски, снижая издержки, уменьшая убытки и, как следствие, предлагая клиентам стандартные продукты.

Потребители увидят множество однотипных, стандартных финансовых услуг и будут выбирать тех, кто окажется на верхних строчках в поисковиках. В такой ситуации, для удержания клиентов и привлечения новых, компании будут вынуждены анализировать, как предложить потребителям конкурентоспособный продукт и индивидуальный подход не на словах, а на деле. 

Возможен ли компромисс между стандартизацией и кастомизацией, рассуждали участники Дебатов.

Ведущий:

Мехтиев Эльман, член Президиума СРО «МиР»

Выступающие:

• Дубакин Александр Николаевич, генеральный директор IQ Капитал.
• Лазутин Алексей Александрович, председатель Совета «Национального объединения ломбардов».
• Минкин Юрий Павлович, председатель Правления КПК «СОЮЗ».
• Соловий Илья Дмитриевич, финансовый директор группы компаний Eqvanta.

Участники дискуссии согласились, что между стандартизацией и кастомизацией нет противостояния, для оптимизации расходов и повышения эффективности бизнеса в быстро меняющимся мире необходимо искать новые решения и технологии, специальные условия и клиентоориентированные подходы, не изменяя при этом основным принципам.

7. Круглые столы

7.1. ЕПС, XBRL и отчетность

Зал Blue 5

Ведущий:

Тагирова Виктория Таликовна, вице-президент НАУМИР

Выступающие:

• Лесовой Максим Андреевич, начальник Центра по обработке отчетности Отделения Тверь главного управления Банка России по Центральному федеральному округу. Презентация >>>.
• Андронов Михаил Юрьевич, директор по развитию компании «Аскорт». Презентация >>>.
• Бесщетников Антон Игоревич, генеральный директор «МОЯ МФО». Презентация >>>.
• Варюхина Елена Юрьевна, ведущий методолог «АДС-Софт». Презентация >>>.
• Тагирова Виктория Таликовна, вице-президент НАУМИР.

Максим Лесовой озвучил ответы на наиболее распространенные вопросы по бухгалтерской (финансовой) отчетности, поступающие от микрофинансовых организаций в Банк России, а также сообщил, что в настоящее время Банком России подготовлена обновленная версия Программы-анкеты, предназначенной для формирования и представления микрокредитными компаниями в Банк России бухгалтерской (финансовой) отчетности в форме электронного документа в соответствии с положением Банка России № 613-П. Таким образом, МКК могут уже сейчас (до завершения 2018 года) в тестовом режиме сформировать и направить бухгалтерскую (финансовую) отчетность в Банк России. Предоставление отчетности остальными субъектами рынка микрофинансирования предполагается не ранее 2022 года. Представитель регулятора отметил, что чаще всего при составлении и направлении бухгалтерской (финансовой) отчетности поднадзорными организациями допускаются такие ошибки, как неверная отчетная дата, неправильно выбран «вид организации» или заполнена неактуальная версия Программы-анкеты. Максим Лесовой дал базовые рекомендации, как избежать простых ошибок при представлении отчетности в Банк России.

Михаил Андронов в своем выступлении отметил, что наибольшая сложность при переходе на новый бухучет заключается сейчас в том, что требования регулятора по проведению учета гораздо более детальные и требуют большей прозрачности учета. Таким образом, те правила, которые МФО применяли до этого в своих программах, не обеспечивают должного уровня детализации учетных данный. И вот эта «расшивка», по которой велся учет ранее, вызывает большие проблемы, обратил внимание участников сессии спикер. Решение этих проблем занимает большее время. Надо выделить время, чтобы подготовить автоматизированные перегрузки данных, которые решат задачи, поставленные Банком России, особо отметил Михаил Андронов. Программист самостоятельно не справится с этими задачами, необходимо участие и контроль руководителя организации. Также спикер сообщил, что компания «Аскорт» разрабатывает программу по подготовке отчетности XBRL, которая максимально полно обеспечит функциональность и настройки так, чтобы бухгалтер сразу мог отражать текущие операции.

Антон Бесщетников представил программные продукты своей компании по автоматизации микрофинансовой деятельности, в т.ч. переход на новый план счетов. Одно из программных решений компании - это переход на XBRL. Спикер рассказал, что компания уже сделала конфигурацию, позволяющую формировать и анализировать таксономию и формировать необходимый файл. Для компаний, являющихся клиентами «МОЯ МФО», автоматизация XBRL будет бесплатной. Антон Бесщетников отметил, что большинство бухгалтеров оценивают свои знания по отраслевым стандартам как средние или ниже среднего. И проблема непонимания возникает в первую очередь на первых двух этапах перехода на ЕПС и ОСБУ, а именно, на этапе изучения, проработки стандартов и на этапе разработки, утверждения учетной политики. Зачастую, отсутствие необходимых знаний по ЕПС и ОСБУ делает бухгалтеров недовольными приобретаемой программой. Спикер представил учебные продукты своей компании и подчеркнул, что сейчас особенно важно повышать уровень знаний.

Елена Варюхина рассказала об основных этапах закрытия года на ОСБУ, обратив отдельное внимание на ошибки и вопросы применения События после окончания отчетного периода (СПОД). Спикер сообщила, что в первый год работы на СПОДах регулятор относится несколько лояльно к поднадзорным МФИ в части отсутствия строгого дедлайна на предоставление оборотно-сальдовых ведомостей. После того как будут выстроены дедлайны для МФИ, оборотно-сальдовые ведомости закрыты и предоставлены в Банк России, в бухгалтерском учете начинает работать СПОД.

Виктория Тагирова прокомментировала наиболее часто возникающие вопросы в ходе обучения по ЕПС и ОСБУ. До сих пор не для всех бухгалтеров ясен вопрос по вводу остатков, пояснила спикер. В числе наиболее часто задаваемых вопросов Виктория Тагирова отметила вопрос по расчетам с агентами. Но этот вопрос решен, и на сайте Банка России ответ опубликован, пояснила спикер. Также остается открытым для многих вопрос по пересмотру ожидаемых денежных потоков, что влечет за собой дополнительные корректировки. Виктория Тагирова особо отметила, что вопрос по резервам также является часто задаваемым и для большинства МФИ остается открытым и сложным для понимания.

7.2 Краудфандинговые платформы

Зал Green 8

Ведущий:

Четвериков Сергей Викторович, генеральный директор «МКК Выдающиеся Кредиты». Презентация >>>.

Выступающие:

• Басенко Алексей Юрьевич, генеральный директор ООО МКК SimpleFinance. Презентация >>>.
• Демчук Сергей Николаевич, генеральный директор ООО «Город Денег». Презентация >>>.
• Косминский Кирилл Петрович, исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ.
• Филимонов Владислав Владимирович, исполнительный директор Grupeer Презентация >>>.

В начале дискуссии ее модератор Сергей Четвериков подчеркнул, что краудфандинг уже занял свое прочное место на международном финансовом рынке, став локомотивом роста кредитования  МСП. В России на данный момент насчитывается более 10 компаний, для которых год стал прорывным, поскольку некоторые из них достигли отметки в 1 миллиард оборотных средств. Сбербанк не стоит в стороне от новых рыночных тенеденций и в конце года планирует запустить собственную краудфандинговую площадку.

Сергей Демчук в своем выступлении отметил, что банкам не стоит опасаться конкуренции со стороны краудфандинговых площадок. Наоборот, спикер верит во взаимовыгодное партнерство между финтех компаниями и банками, где одни могут предложить инновационные подходы, инфраструктуру и технологии, а вторые – инвестиции, опыт, базу надежных клиентов.

Алексей Басенко рассказал о пяти составляющих развития успешной краудфандинговой платформы. Он также поделился преимуществами создания платформы на базе МКК, которая берет на себя роль якорного инвестора. Во-первых, данное обстоятельство является доказательством надежности инструмента для других инвесторов, во вторых якорный инвестор всегда гарантирует выдачу средств получателю займа в случае задержки поступления финансирования из основных источников или при недостаточности привлеченных средств.   При этом надо понимать, что P2P кредитование это отдельный продукт, не входящий в основную линейку услуг МКК, но при этом обеспечивающий компании быстрое пополнение оборотных средств.  Скоринг клиентов по-прежнему остается точкой хрупкости в бизнес моделях многих краудфандинговых платформ.

Владислав Филимонов рассказал о том,  что их компания решает этот вопрос за счет проведения внутреннего скоринга потенциальных заемщиков, по итогам которого им присуждается публичный рейтинг на площадке: А –  процентная ставка по кредиту будет минимальной; Б – используется повышенная процентная ставка. При этом инвесторы не имеют доступа к самому скорингу, но получают все другую информацию о клиенте: физические данные и подробности сделки. Несмотря на относительно недавнее присутствие на рынке, сегмент уже нуждается в регулировании. Закон о краудфандинге, разработанный силами экспертов Банка России  должен вступить в силу в начале следующего года. Документ носит либеральный характер, то есть на рынке разрешено делать все, что не напрямую не запрещено законодательством.

С другой стороны, по словам Кирилла Косминского, в законе есть отдельные «реперные» пункты, требующие совершенствования и доработки. Такими являются меры по снижению рисков, ограничивающие доступ неквалифицированным инвесторам на краудфандинговые площадки; ограничение по использованию ряда финансовых продуктов в качестве предмета сделки (в частности,  целевые займы и цессии, размещение ценных бумаг, приобретение цифровых активов); отсутствие налоговых льгот, что могло бы стимулировать объем сделок с субъектами МСП.

По мнению Сергея Четверикова, миссия краудфандинговой платформы как раз состоит в том, чтобы соединять любых оригинаторов и инвесторов по любым продуктам и предложениям. Ограничения для неквалифицированных инвесторов могут поставить под угрозу работу многих краудфандинговых платформ, поскольку уже сегодня средняя сумма P2P сделки превышает установленный  законом минимальный входной размер инвестиционных средств. Эксперт полагает, что Банку России необходимо разработать унифицированную методику оценки квалификации инвесторов, которая будет доступна на всех платформах и признаваться всеми участниками сегмента. Кроме того, краудфандинговые площадки по поручению клиентов могли бы выполнять роль налоговых агентов в рамках сделки. Наконец,  для ускорения процесса идентификации клиентов было бы уместно использовать данные скоринга, предоставленного ведущими банками.

7.3 Залоговые займы

Зал Green 9

Участники круглого стола рассмотрели опыт компаний, использующих залоги, особенности их деятельности, а также изменения в законодательстве.

Ведущий:

Байтенова Анна Ароновна, советник по правовым вопросам НАУМИР

Выступающие:

• Демченко Андрей Викторович, член Совета директоров АО МФК «Городская Сберкасса».
• Куликовский Олег Игоревич, заместитель директора Агентства экспресс кредитования.
• Фаерман Константин Исаакович, директор МКК «Альтерзайм». Презентация >>>.

Анна Байтенова отметила, что залоговые займы имеют «палку о двух концах»: с одной стороны, это обеспеченные залогом займы, а с другой стороны, риски по залогу, связанные с реализацией, поиском, выселением, отсуживанием. Как микрофинансовые организации решают эти вопросы, находят выходы, нарабатывают правоприменительную и судебную практику, обсудили участники круглого стола.

Олег Куликовский поделился опытом построения микрофинансового бизнеса с учетом залогов автомобилей. Спикер пояснил, что Агентство экспресс кредитования не берет на хранение автомобиль, оставляя его в пользовании у владельца. Агентство выработало такую модель построения бизнеса, при которой важнее возврат займа и процентов за пользование, а не реализация автомобиля, как залога. Тем самым компания выстраивает долгосрочные отношения с заемщиком.

Андрей Демченко поделился статистикой портфеля Городской Сберкассы, основными характеристиками и портретом заемщика, особенностями займов, обеспеченных ипотекой. Отдельным вопросом звучали кейсы по мошенническим действиям заемщиков, по которым портфель обеспечен залогом недвижимости. Спикер обратил особое внимание на возможности организации оборота закладных в целях фондирования портфеля.

Константин Фаерман озвучил целую кладезь фокусов заемщиков, займы по которым обеспечены залогом недвижимости. Спикер детально разобрал различные кейсы, связанные с залогом недвижимости, и рассказал о тонкостях выселения и реализации объекта залога.

Участники сессии активно задавали спикерам вопросы, связанные с построением моделей бизнеса и минимизацией рисков.

7.4 Базовые стандарты и надзор СРО

Зал Red 10

Ведущий:

Паранич Андрей Владмирович, заместитель директора СРО «МиР»

Выступающие:

• Баландин Сергей Борисович, начальник отдела надзора за СРО управления надзора Департамента микрофинансового рынка Банка России.
• Некрасова Ольга Юрьевна, эксперт Российского микрофинансового центра.
• Соломкин Александр Алексеевич, директор СРО «Кооперативные Финансы».
• Чирков Алексей Владимирович, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Презентация >>>.

На сессии по базовым стандартам и надзору СРО было задано множество вопросов из зала. Участники активно проявили себя в обсуждении действующих базовых стандартов.

Сергей Баландин рассказал, как Банк России видит контроль за соблюдением базовых стандартов, подчеркнув, что надзор СРО имеет двойственную природу – нужно найти компромисс между интересами рынка и позицией регулятора, а потому и сама роль СРО – особая, ответственная. Представитель регулятора также обратил внимание на стимулирующую роль надзора и отметил, что проведена большая работа по внедрению базовых стандартов и Банком России, и СРО, и рынком.

Александр Соломкин поделился опытом СРО, объединяющей КПК, по внедрению базовых стандартов. Одной из главных задач СРО спикер назвал обучение членов, как привести свою деятельность в соответствие требованиям стандартов. СРО КПК бесплатно предоставляют своим членам пакеты типовых документов (устав, типовые договоры, типовые внутренние документы), эти пакеты постоянно обновляются. В отношении каждого базового стандарта в СРО разработаны чек-листы, с которыми знакомы все члены.

Алексей Чирков представил изменения в Базовый стандарт защиты прав потребителей финансовых услуг, которые в настоящее время рассматривает Банк России, отметил важность исполнения требований действующих базовых стандартов, как в целях соблюдения интересов клиента, так и в целях развития сектора. Также представитель регулятора отметил готовность Банка России разъяснить требования стандартов участникам рынка, если это потребуется.

Выступление Ольги Некрасовой было посвящено стандарту по совершению операций. Особое внимание эксперт уделила регулированию порядка привлечения денежных средств, отметила сложность поиска страховой компании из-за нежелания указанных работать в сегменте МФО, предложила в течение года наблюдать за реализацией стандарта по операциям и формировать свои замечания по результатам наблюдения. Ольга Некрасова призвала рынок участвовать в формировании предложений правок в стандарты, так как это возможность влиять на регулирование.

8. Дискуссионные и учебные сессии

8.1 Займы для малого бизнеса

Зал Blue 5 

Участники сессии рассмотрели особенности и направления займов для малого бизнеса, поделились практическим опытом и обсудили, как соблюсти баланс между рисками и помощью для малого бизнеса.

Ведущий:

Зурбаганская Елена Юрьевна, советник по правовым вопросам РМЦ 

Выступающие:

• Абрамова Марина Александровна, член Совета директоров ООО «МКК Выдающиеся Кредиты».
• Близнюк Артем Александрович, руководитель службы безопасности МФК «МАНИ ФАННИ ОНЛАЙН». Презентация>>>
• Куликовский Олег Игоревич, заместитель директора Агентства экспресс кредитования.

В начале дискуссии Елена Зурбаганская отметила, что займы для малого бизнеса выдавались еще до принятия закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Далее стали активно развиваться «займы до зарплаты», а сейчас вновь активизировали свою деятельность микрофинансовые организации, которые выдают займы для бизнеса.

Марина Абрамова подчеркнула, что к 2024 году стоит задача, чтобы 21 миллион человек был занят предпринимательской деятельностью и мог иметь доступ к финансовому заимствованию. Сейчас это число составляет 16 миллионов человек, соответственно, прирост должен составить 40%. В своем выступлении Марина Абрамова рассказала об основных услугах и предложениях компании, отметив, что сейчас предприниматели могут получить 1 500 000 рублей на год без залогов и поручительств. Спикер также затронула вопросы построения мотивации развития предпринимательства в России.

Артём Близнюк поделился опытом перехода компании из сектора «займов до зарплаты» в диверсифицированный бизнес, в котором есть займы для бизнеса. Спикер рассказал о рисках и возможностях, сделав акцент на мотивации развития направления займов для бизнеса.

Олег Куликовский рассказал о диверсификации бизнеса компании, пояснил, что, в основном, предоставляют собой займы для развития бизнеса, с учетом обеспечения - движимого или недвижимого имущества. Спикер также отметил, что растёт потребность предпринимателей в заимствовании денежных средств и затронул острый для многих компаний, предоставляющих займы до бизнеса, вопрос - где получить кредиты или займы для развития компаний.

8.2  Взыскание задолженности

Зал Green 8

Предметом обсуждения стали практические аспекты взыскания просроченной задолженности с учетом последних изменений Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Спикеры сессии подняли актуальные проблемы применения законодательства, регулирующего отношения МФО с ЦБ РФ, ФССП и коллекторами, обменялись собственным опытом по вопросам взыскания просроченной задолженности и предложениями по совершенствованию принудительного исполнения судебных актов о взыскании просроченной задолженности.

Ведущий:

Воронин Борис Борисович, директор НАПКА. Презентация >>>.

Выступающие:

• Богомолов Максим Владимирович, генеральный директор Legal Collection. Презентация >>>.
• Михмель Павел Сергеевич, управляющий директор объединенной компании «Первое коллекторское бюро», «Национальная Cлужба Взыскания». Презентация >>>.
• Чаплыгин Александр Николаевич, заместитель генерального директора Правового Бюро ФОРСЕТИ.  
• Князьков Андрей Геннадьевич, исполнительный директор «СИМ ПУЙЧИКА» (Чехия) Презентация >>>.

Три дня насыщенной программы конференции и бессонные ночи в общении с коллегами не смогли снизить интереса наших участников к одной из самых животрепещущих сессий, посвященной вопросам взыскания задолженности. С приветственным словом к участникам сессии обратился Эльман Мехтиев, заменивший на время модератора, за что Эльману отдельное спасибо!

Максим Богомолов выступил первым c презентацией «Узкие места и точки роста судебного взыскания».  Спикер рассказал, как он видит ситуацию на коллекторском рынке в целом не только как представитель компании, продающей свои услуги, но и как член совета НАПКА.

Павел Михмель продолжил логическую линию предыдущего выступающего и поделился тремя кейсами для роста и развития. Как сотрудники выездного взыскания должны общаться с клиентами, чтобы повысить эффективность, что мы говорим, как мы говорим, как мы выглядим, об этом подробно рассказал спикер. “Надо быть всегда на шаг впереди, чтобы стать лучшим в своем деле”, – отметил Павел Михмель.

Александр Чаплыгин выступил на тему «Судебный приказ как эффективное средство возврата микрозаймов», в которой затронул отдельные положения судебного взыскания просроченной задолженности. В своем выступлении представитель юридической компании рассказал о преимуществах приказного производства, ответил на интересующие участников вопросы о возможностях «электронного правосудия» и поделился результатами рассмотрения заявлений о выдаче судебного приказа. В заключение Александр Чаплыгин призвал участников к активному взаимодействию со специалистами, оказывающими профессиональную юридическую помощь, а также привлечению Правового бюро ФОРСЕТИ для ведения дел по судебному взысканию просроченной задолженности.

Андрей Князьков рассказал об особенностях досудебного взыскания и практике судебного взыскания в Чехии. Как работают наши коллеги за рубежом, какие фишки можно перенять из их практики, и какой он – Чешский ЦБ - все это в презентации от  “СИМ ПУЙЧИКА”.

Завершил работу сессии Борис Воронин, перенявший эстафету модератора. Спикер рассказал, как изменить имидж коллектора и очистить рынок от недобросовестных участников, какова ситуация в секторе на конец 2018 года. Поднятые Борисом Ворониным вопросы переросли в дискуссию с присутствующими в зале участниками сессии.

8.3 Каналы привлечения инвестиций

Зал Green 9

Ведущий:

Демченко Андрей Викторович, член Совета директоров АО МФК «Городская Сберкасса». Презентация >>>.

Выступающие:

• Абдулхафизова Фарида Абдумиталиповна, региональный менеджер по Средней Азии, России и Кавказу, МФ Рейтинг. Презентация >>>
• Жусупов Шалкар Амангосович, председатель правления «Микрофинансовая Организация «KMF (КМФ)» (Казахстан).
• Самиев Павел Александрович, генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром». Презентация >>>.
• Сафиулин Марат Шамилевич, Управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Презентация >>>.
• Соловий Илья Дмитриевич, финансовый директор группы компаний Eqvanta. Презентация >>>.
• Шустов Александр Александрович, генеральный директор МФК «МАНИ ФАННИ ОНЛАЙН».

Открыло сессию выступление Фариды Абдулхафизовой, которая рассказала о том, на какие аспекты деятельности компании прежде всего обращают внимание иностранные инвесторы. Эксперт обратила особое внимание аудитории на требования социально-ориентированных инвесторов, которые оценивают не только финансовые показатели бизнеса, но и уровень его социальной устойчивости. Любая микрофинансовая компания может протестировать свою текущую инвестиционную привлекательность, используя доступные в интернете инструменты оценки.

Шалкар Жусупов в своем расширенном комментарии поделился опытом работы с зарубежными инвесторами на примере рынка Казахстана. Иностранные инвестиции являются основным источником фондирования в стране (что, увы, сейчас недоступно в России). Основу инвестиционной привлекательности возглавляемой им компании составляет баланс коммерческой прибыли и социальной ответственности. 

Павел Самиев представил итоги исследования качества продаж инвестиционных продуктов МФК, по итогам которого был составлен рейтинг ТОП-10 компаний, которые ведут наиболее квалифицированную работу с потенциальными инвесторами, эффективно используя все имеющиеся у них каналы информирования. 

Марат Сафиулин в своем выступлении осветил основные проблемы в работе с частными инвесторами на микрофинансовом рынке: не возврат инвестиций, намеренное дезинформирование, мошеннические схемы. В числе контрмер в отношении недобросовестных практик были упомянуты ужесточение надзора со стороны регулятора и СРО, а также своевременное оповещение населения посредством информационных кампаний, публикаций в СМИ и волонтерской деятельности.

Илья Соловий рассказал о практическом опыте привлечения средств на ведение микрофинансового бизнеса.  По его словам, в работе с частными инвесторами важны открытость и индивидуальный подход. Кроме того, перед тем как обращаться к инвесторам, компания должна еще раз тщательно оценить необходимость привлечения внешних средств и возможные издержки такого решения в долгосрочной перспективе. Наконец, не стоит переоценивать диверсификацию каналов инвестирования – что-то может оказаться либо слишком дорогостоящим, либо иметь ограничения по использованию, либо быть недостаточно развитым для эффективного применения. 

Александр Шустов продолжил тему практического опыта привлечения частных инвесторов. Согласно его мнению, наиболее действенным методом по-прежнему остается сарафанное радио. Помимо этого, в работе с инвесторами нужно уделить пристальное внимание условиям и срокам возврата инвестиций, а также возможному негативному влиянию внешних факторов (ухудшение ситуации на рынке). В любом случае, устойчивость бизнесу обеспечивают наличие собственных средств  и эффективное управление финансовыми потоками, что ко всему прочему повышает его инвестиционную привлекательность.

Модератор сессии Андрей Демченко в своем выступлении сделал акцент на успешном опыте работы  МФК с такими сложными и трудоемкими каналами инвестирования, как банковское кредитование и выпуск ипотечных облигаций. Кроме того, спикер рассказал о новом продукте для частных инвесторов – сбережения физических лиц с обеспечением, который призван повысить надежность денежного вклада за счет использования залога недвижимого имущества.

8.4 Лучшие практики управления персоналом

Зал Red 10

Выступающие поделились опытом внедрения решений по управлению персоналом и рассказали как оценить их преимущества. Рассказали о нестандартной и эффективной практике формирования команд и сплочения коллектива.

Ведущий:

Филиппова Ольга Юрьевна, директор по управлению персоналом ГК Eqvanta

Выступающие:

• Айвазова Анна Игоревна, руководитель отдела персонала МФК «Лайм-Займ». Презентация >>>.
• Филиппова Ольга Юрьевна, директор по управлению персоналом ГК Eqvanta. Презентация >>>.

Анна Айвазова выступила на тему «Эффективный подбор команды: методы, сложности, фишки» и рассказала об истории своей компании, о том, как начинался поиск персонала в условиях быстрого расширения компании. Спикер поделилась опытом организации эффективного взаимодействия с руководителями подразделений, рассказала о том, как за полтора года МФК «Лайм-Займ» укомплектовала IT-подразделение «с нуля» и открыла офис в Москве. Анна Айвазова  также рассказала о тех сложностях, с которыми пришлось столкнуться, и методах их решения, поделилась опытом построения корпоративной культуры в компании, ответила на вопросы участников.

Ольга Филиппова выступила на тему «Зачем мы увели топ-менеджеров в лес? Нестандартная практика формирования команд». Спикер подискутировала с участниками сессии на тему сменяющих друг друга эпохах и поколениях людей, о том, что меняется в обществе и в бизнесе. Рассказала о подходах в подборе персонала, управлении персоналом, с чего надо начинать, как делать, чего ожидать и к чему стремиться.

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ ПО ИТОГАМ ТРЕТЬЕГО ДНЯ

 

«Во многом именно текущая Национальная конференция, как лакмусовая бумага, проявила проблемы, о которых на рынке в последнее время говорить как-то не принято, а именно – о наших внутренних ошибках и недочетах в деятельности. И если в первый день и мы, как профобъединение, и участники рынка говорили больше о регуляторной нагрузке, давлении, то во второй и третий день нам удалось сфокусироваться на вопросе того, как мы сами можем сделать себя еще лучше. В очередной раз мы, как организаторы, поняли, что не ошиблись с выбором названия - «Трансформация». Рынку наконец-то удалось вспомнить и связать воедино все основные положительные моменты, которые с ним произошли за пять лет существования в России института мегарегулирования: это 353-ФЗ, который в т.ч. ввел ограничение ПСК, 230-ФЗ; 223-ФЗ (и в целом развитие саморегулирования), Базовые стандарты, первичное ограничение предельного размера обязательств заемщика перед МФО и многое другое. Все эти меры Банка России способствовали очистке рынка, приведению его в цивилизованное русло. Мы все стали открытее, профессиональнее, но многое еще предстоит сделать. И первое, что необходимо сделать – объединиться. Объединиться для выстраивания диалога с регулятором, объединиться для обмена лучшими практиками, объединиться как для борьбы с нелегальными кредиторами, так и для окончательной очистки микрофинансового рынка от недобросовестных практик, пусть легальных, но наносящих ущерб потребителям финансовых услуг и деловой репутации всех коллег. Внутренняя несогласованность и противоречия между компаниями, особенно флагманами рынка, тормозит его развитие больше, чем регуляторная нагрузка", - заявила по итогам Конференции Елена Стратьева.

Традиционно, в рамках Конференции состоялась ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ ЯРМАРКИ

 

Также были организованы дополнительные мероприятия:

• Шестая Профессиональная Премия «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ»
• Проект «Бенчмаркинг российских МФИ 2017»
• Четвертый Всероссийский конкурс детского и юношеского творчества «ДЕЛО МОЕЙ МЕЧТЫ»

Список номинаций и компании - победители Премии «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ 2018» представлены на сайте.

С итогами проекта «Бенчмаркинг российских МФИ – 2017» можно ознакомиться на странице.

О победителях Четвертого Всероссийского конкурса детского и юношеского творчества «ДЕЛО МОЕЙ МЕЧТЫ» читайте по ссылке.

Итоги Конкурсов были объявлены 29 ноября 2018 года на торжественном вечере в честь участников XVII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ: ТРАНСФОРМАЦИЯ» и 10-летия журнала Микроfinance+.

На торжественном ужине за вклад в объективное освещение деятельности микрофинансового рынкабыли награждены:

• Глебова Екатерина Маратовна, советник экономический пресс-службы Банка России
• Агуреев Константин Александрович, председатель комитета СРО «МиР» по PR- и GR-деятельности
• Киреева Мария Сергеевна, начальник отдела по связям с общественностью ГК Eqvanta
• Кадров Анатолий Михайлович, контент-менеджер портала «Микрофинансирование в России»

В ходе праздничного ужина памятными дипломами были награждены ПАО «Сбербанк России» за поддержку микрофинансирования малого и среднего бизнеса, АО «МСП Банк» за вклад в развитие инфраструктуры микрофинансового рынка в России, АО «Альфа-Банк» за поддержку XVII Национальной Конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ ТОРЖЕСТВЕННОГО ВЕЧЕРА

 

Текстовая он-лайн трансляция Конференции доступна на сайте.

Предваряя XVII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности, 28 ноября 2018 года в Санкт-Петербурге состоялся XVI Национальный форум по правовым вопросам в области микрофинансирования.

Традиционно в рамках Форума обсуждались проекты федеральных законов и подзаконных нормативных документов, которые находятся на различных этапах подготовки. 

Работа Форума началась с Пленарного заседания.

С приветственным словом к участникам Форума обратилась Стратьева Елена Сергеевна, директор РМЦ, директор СРО «МиР».

Выступающие:

• Новиков Роман Витальевич, начальник Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России.
• Байтенова Анна Ароновна, советник по правовым вопросам НАУМИР.
• Мехтиев Эльман, член Президиума СРО «МиР».
• Баландин Сергей Борисович, начальник отдела надзора за СРО управления надзора Департамента микрофинансового рынка Банка России.

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ ПЛЕНАРНОГО ЗАСЕДАНИЯ

 

Секционные заседания Правового форума

Правовые проблемы деятельности микрофинансовых организаций

Зал Blue (4+5)

На круглом столе по коммерческим микрофинансовым организациям обсуждались вопросы обновления законодательства о микрофинансировании.

Ведущий:

Новицкая Александра Анатольевна, директор по правовым и корпоративным вопросам группы компаний Eqvanta

Выступающие:

• Некрасова Ольга Юрьевна, эксперт Российского Микрофинансового Центра.
• Новиков Роман Витальевич, начальник Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России.
• Ткачева Наталья Владимировна, директор корпоративного центра ООО «МигКредит».

Роман Новиков рассказал о методике расчёта предельной долговой нагрузки.

Ольга Некрасова отметила рост себестоимости займа вследствие роста трудозатрат на ответы на запросы Банка России. Эксперт предложила внести в резолюцию предложения по оптимизации работы с запросами Банка России путём внедрения доступа всех департаментов Банка России к ответам микрофинансовых организаций на запросы для исключения дублирования запросов. Также эксперт отметила важность введения разграничения полномочий между контрольно-надзорными органами, так как отсутствие такового приводит к неопределенности и злоупотреблениям.

Выступление Александры Новицкой было посвящено ожидаемым тенденциям регулирования. Представитель Еqvanta отметила важность развития онлайн-идентификации и предложила внести в резолюцию форума положение о получении доступа к СМЭВ всеми микрофинансовыми организациями. Также Александра Новицкая призвала рынок к объединению и сотрудничеству в целях сохранения сектора микрофинансирования.

Наталья Ткачева поделилась проблемными моментами судебной практики и проверок Роспотребнадзора.

Правовые проблемы деятельности ломбардов

Зал Green 5

Участники секционного заседания по ломбардам обсудили правовые проблемы деятельности ломбардов, планируемые изменения в закон о ломбардах, вопросы введения и исключения ломбардов из государственного реестра, а также особенности проверок регулирующих органов; подискутировали на тему применения ККТ; поговорили о форме бланка строгой отчётности. Кроме того, участники заседания обсудили актуальные вопросы применения норм о реализации невостребованного имущества и планируемые изменения в Указание Банка России № 3073-У.

Ведущий:

Грибок Людмила Владимировна, председатель правления Региональной ассоциации ломбардов «РАЛ». Презентация >>>.

Выступающие:

• Боронин Станислав Евгеньевич, генеральный директор «Фианит-Ломбард
• Соковников Сергей Валентинович, председатель саморегулируемой организации «Ассоциация развития ломбардов»

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ СЕКЦИОННЫХ ЗАСЕДАНИЙ

 

С проектом резолюции XVI Национального форума по правовым вопросам в области микрофинансирования и XVII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности  «Микрофинансирование: трансформация» можно ознакомиться по ссылке >>>.

Оргкомитет XVII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Конференции за плодотворную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к активному сотрудничеству с НАУМИР!