ПРОГРАММА XX ЮБИЛЕЙНОЙ НАЦИОНАЛЬНОЙ КОНФЕРЕНЦИИ НАУМИР | Конференции "НАУМИР" и "РМЦ"

ПРОГРАММА XX ЮБИЛЕЙНОЙ НАЦИОНАЛЬНОЙ КОНФЕРЕНЦИИ НАУМИР

ПРОЕКТ ПРОГРАММЫ
XX Юбилейной Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности

«Микрофинансирование: время очистить кэш»

Санкт-Петербург, 1-3 декабря 2021 года

Очный формат проведения мероприятия одобрен Комитетом по промышленной политике, инновациям и торговле Санкт‑Петербурга.

ДЕНЬ ПЕРВЫЙ: 1 декабря

09:00-17:30

Регистрация участников Blue Foyer

09:00-18:00

Ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансовых институтов Blue Foyer

Открытие XVIII Правового форума Blue 5

09:30-09:45 Приветственное слово:

Виктор Лисин, президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР)

Об исполнении решений XVII Правового форума:

Анна Байтенова, вице-президент НАУМИР по развитию инфраструктуры, директор РМЦ

 

09:45-11:30

Первое пленарное заседание XVIII Правового форума Blue 5

Дискуссия: «Тенденции развития законодательства о микрофинансировании: проекты законов, подзаконных нормативных документов и дорожных карт»

Ведущая:

Анна Байтенова, вице-президент НАУМИР по развитию инфраструктуры, директор РМЦ Презентация

Выступающие:

Андрей Буцукин, начальник отдела регулирования деятельности некредитных финансовых организаций Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ

Роман Новиков, начальник управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России Презентация

Алексей Чирков, начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Презентация

Виктор Достов, председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов "АЭД" (Ассоциация «АЭД»), научный руководитель Центра технологий распределённых реестров СПбГУ Презентация

Виктория Тагирова, вице-президент НАУМИР

11.30-11.45

Перерыв

11:45-13:15 Круглый стол МФО Blue 5
Правовые проблемы деятельности коммерческих микрофинансовых организаций

Вопросы для обсуждения:

-   заключение, толкование и исполнение договоров, доведение условий до сведения заемщиков, дополнительные услуги;

-   ответы Банка России на запросы рынка по правоприменению;

- опыт взаимодействия с финансовым уполномоченным;

-  проекты изменений в Базовые стандарты МФО;

- избыточное и недостаточное правовое регулирование в микрофинансировании: взгляд рынка.

Ведущая:

Ирина Разумовская, руководитель юридического департамента ООО МФК «Мани Мен», член Правового комитета СРО «МиР»

Выступающие:

Александра Новицкая, директор по правовым и корпоративным вопросам ГК Eqvanta, председатель Правового комитета СРО «МиР»

Олег Гавришин, директор юридического департамента ООО МФК «ВЭББАНКИР», председатель Комитета СРО «МиР» по стандартам и правилам микрофинансовой деятельности

Представители коммерческих МФО

Круглый стол НкМФО Green 7
Правовые проблемы деятельности фондов развития предпринимательства и иных некоммерческих МФО

Вопросы для обсуждения:

- вопросы разъединения и взаимодействия гарантийных фондов и фондов микрофинансирования;

- вопросы кредитования самозанятых;

- участие фондов в поддержке МСП: вопросы гармонизации правового регулирования.

 

Ведущие:

Анна Байтенова, вице-президент НАУМИР по развитию инфраструктуры, директор РМЦ

Оксана Зорникова, заместитель директора СРО «МиР»

 

Выступающие:

Елена Грищенкова, руководитель группы по развитию БКИ Эквифакс Презентация

Представители фондов поддержки предпринимательства и иных некоммерческих МФО

 

Круглый стол КПК Green 6
Правовые проблемы деятельности кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов

Вопросы для обсуждения:

- возможность для пайщика распоряжения своим паенакоплением в период членства в кредитном кооперативе;

- обеспечение имущественной ответственности СРО;

- вопросы привлечения СРО к административной ответственности за действия (бездействие) третьих лиц;

- необходимые изменения в нормативное регулирование сельскохозяйственной кредитной кооперации;

- дорожные карты развития кредитной кооперации и сельскохозяйственной кредитной кооперации.

 

Ведущие: 

Руслан Имаев, председатель Совета Национального союза кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»

Александр Соломкин, генеральный директор Ассоциации «СРО КПК «Кооперативные Финансы»

Игорь Багинский, председатель Совета Союза сельских кредитных кооперативов (СКК)

Александр Норов,  заместитель председателя Правления СРО «НСКК «Содействие»

Анатолий Фисунов, председатель Совета Ассоциации «СРО КПК «Кооперативные Финансы»

Выступающие:

Представители кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ассоциаций КПК и СКПК

Круглый стол ломбарды 
Правовые проблемы деятельности ломбардов Green 5

Вопросы для обсуждения:

- дорожная карта развития рынка ломбардов на 2022 – 2025 гг: что сделано и что предстоит;

- вопросы противодействия мошенничеству;

-  правовые вопросы перехода на Единый план счетов;

- необходимые изменения в правовое регулирование ПСК.

 

Ведущие:

Людмила Грибок, председатель Правления Ассоциации ломбардов «РАЛ» Презентация

Алексей Лазутин, председатель Совета Национального Объединения Ломбардов (НОЛ)

 

Выступающие:

Василий Шадрин, вице-президент по правовым вопросам Национального объединения ломбардов (НОЛ) Презентация

Станислав Сидоров, управляющий сетью ломбардов «ООО «Роскошный ломбард» (г. Омск)

Станислав Боронин, генеральный директор сети «Фианит-Ломбард», член Правления Ассоциации ломбардов «РАЛ»

Александр Ерофеев, директор Северо-Западного представительства Региональной Ассоциации Ломбардов, член Правления Ассоциации ломбардов «РАЛ» Презентация

Представители ломбардов и их ассоциаций

13:15-13:30

Перерыв

13:30-14:00

Второе пленарное заседание XVIII Правового форума Blue 5

13:30-14:00

Подведение итогов работы секторальных круглых столов, обсуждение и утверждение свода предложений в сфере регулирования микрофинансового рынка

Ведущая:

Анна Байтенова, вице-президент НАУМИР по развитию инфраструктуры, директор РМЦ

Выступающие:

Людмила Грибок, председатель Правления Ассоциации ломбардов «РАЛ»

Оксана Зорникова, заместитель директора СРО «МиР»

Руслан Имаев, председатель Совета Национального союза кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»

Ирина Разумовская, руководитель юридического департамента ООО МФК «Мани Мен», член Правового комитета СРО «МиР»»

14:00-15:00

Перерыв

15:00-15:10

Открытие XX Юбилейной Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности

«Микрофинансирование: время очистить кэш»

Blue 4+5

Приветственное слово:

Виктор Лисин, Национальная ассоциация микрофинансового рынка (НАУМИР)

15:10-18:00

1. Пленарное заседание Конференции Blue 4+5

Саморегулирование и микрофинансирование: ожидания и реальность

Появление механизма саморегулирования на микрофинансовом рынке должно было отметить переход сектора в зрелую фазу развития. Участникам рынка предлагалось самостоятельно устанавливать правила и стандарты деятельности МФИ, а также определять дисциплинарные меры в случае их нарушения. Отчасти нововведение было инициативой регулятора «на вырост» в надежде или уверенности, что микрофинансовый рынок в короткие сроки достигнет необходимого уровня соответствующих компетенций и навыков. Однако благое намерение Банка России, будучи спущенным сверху, вызвало неоднозначную реакцию со стороны ряда лидеров и участников рынка МФИ. Какие установки в кэш-памяти микрофинансового рынка до сих пор не дают рынку уйти от понимания саморегулирования как неизбежного зла к его восприятию как осознанной необходимости? Ожидания рынка в отношении механизма саморегулирования сформированы текущим законодательством о саморегулировании, автором которого является Минэкономразвития РФ. Никакой другой реальности эти ожидания не формируют. Если рынок останется в парадигме философии неизбежного зла и в худшем варианте развития событий откажется от саморегулирования, это будет означать лишь одно – возвращение прямого регулирования и ужесточение надзора. Альтернативный путь: признать и принять тот факт, что саморегулирование – это осознанная необходимость и, как результат, свобода действий в управлении рынком и его развитии. Пока образ микрофинансового рынка и связанные с ним ожидания не изменятся в сознании его участников, любые благие инициативы со стороны регуляторов и институтов развития грозят остаться непонятыми и невостребованными.

Ведущая:

Елена Стратьева, директор СРО «МиР»

 

Выступающие:

Владимир Чистюхин, заместитель председателя Банка России, член совета директоров Банка России

Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР»

Руслан Имаев, председатель Совета Национального союза кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»

Александр Соломкин, Генеральный директор Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы»

Игорь Багинский, председатель Совета Союза сельских кредитных кооперативов (СКК)

Алексей Лазутин, председатель Совета Союза «Национальное Объединение Ломбардов» (НОЛ)

Андрей Лебедев, президент СРО МФО Союз «Микрофинансовый альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»

Олег Лагуткин, генеральный директор Бюро кредитных историй «Эквифакс» Презентация

Виктор Достов, председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов "АЭД" (Ассоциация «АЭД»), научный руководитель Центра технологий распределённых реестров СПбГУ

Представитель СБЕР (уточняется)

18:00-20:00

Приветственный коктейль, Лобби-бар, 1 этаж

ДЕНЬ ВТОРОЙ: 2 декабря

09:00-17:30

Регистрация участников Blue Foyer

09:00-18:30

Ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансовых институтов Blue Foyer

09:30-11:30

2. Пленарное заседание Конференции Blue 4+5

Саморегулирование и микрофинансирование: стратегия и тактика обновления рынка

Обновление микрофинансового рынка невозможно без разработки и принятия собственной стратегии развития системы саморегулирования, которая отражала бы общие принципы функционирования и совершенствования этого механизма. Наличие этого документа наполнит кэш-память отрасли новыми смыслами и содержанием. Вопрос о том, может ли отдельно взятая СРО стать инициатором создания стратегии для всего рынка или ее появление непременно должно быть результатом коллективного творчества, достоин открытого обсуждения. Так или иначе, все сегменты рынка имеют примерно одинаковый набор проблем: регулирование, имидж, технологии. Определить приоритетность и порядок их практического решения можно только совместными усилиями. Механизм саморегулирования должен сыграть в этом процессе роль консолидирующей силы. Безусловно, качественное обновление микрофинансового рынка и отдельных его направлений не может обойтись без рассмотрения предложений со стороны профильных госорганов и институтов развития. Их инициативы в отношении взаимодействия с сектором МФИ должны стать неотъемлемой частью рабочих планов СРО на ближайшие годы.

Ведущий:

Эльман Мехтиев, председатель Совета Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР)

Выступающие:

Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России

Сергей Колганов, заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Презентация

Наталья Шаманская, начальник отдела инфраструктуры малого и среднего предпринимательства Департамента инвестиционной политики и развития малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития РФ

Елена Стратьева, директор СРО «МиР»

Андрей Лебедев, президент СРО МФО Союз «Микрофинансовый альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»

Людмила Грибок, председатель Правления Ассоциации ломбардов «РАЛ»

Валерий Баишев, председатель Правления СРО «НСКК «Содействие»

Ольга Васильева, управляющий директор АО «D2 Страхование» Презентация

Павел Самиев, член Президиума Правления «ОПОРЫ РОССИИ», председатель Комитета «ОПОРЫ РОССИИ» по финансовым рынкам

11:30-12:00

Кофе-брейк Blue Foyer

3. Секторальные круглые столы

12:00-13:30 3.1. Саморегулирование: взгляд МФО

При поддержке СРО «МиР»

Blue 1

В системе саморегулирования микрофинансовые организации выступают сразу в нескольких ролях – субъекта надзора, бенефициара и одновременно активного драйвера как внутренних процессов, так и публичных инициатив, будь то сфера законотворчества или стратегическое развитие рынка. Однако их собственное видение механизма саморегулирования нередко остается за кадром. В свободной дискуссии представители коммерческих МФО обсудят вопросы самоконтроля и саморазвития:

- сильные и слабые стороны текущей модели саморегулирования на микрофинансовом рынке;

- в чем разница между эффективным и неэффективным саморегулированием;

- практики участия МФО в рабочих группах, комитетах и иных органах СРО: какова выгода от вложений;

-  дальнейшая трансформация и усиление функций СРО МФО: опасаться нельзя надеяться;

- роль СРО в реализации ключевых бизнес-проекта МФО 2022-2023 гг.

Ведущий:

Павел Михмель, управляющий директор НАО «Первое коллекторское бюро»

Выступающие:

Андрей Клейменов, генеральный директор ГК Eqvanta

Александра Новицкая, председатель Правового комитета СРО «МиР»

Илья Соловий, финансовый директор ООО МФК «ВЭББАНКИР»

Ирина Хорошко, генеральный директор ID Eurasia Russia

Яна Куринова, директор МФК «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства»

3.2. Рейтингование некоммерческих МФО

При поддержке СРО «МиР»

Green 9

С учетом положений Концепции развития государственных МФО Минэкономразвития России планирует проводить ежегодное комплексное рейтингование системы МФО, призванное отражать экономическую, бюджетную и социальную эффективность МФО. С учетом итогов рейтингования будут предусмотрены дальнейшие механизмы поддержки государственных МФО, а также будет формироваться перечень контрольных действий со стороны Минэкономразвития России в отношении МФО, при рейтинговании которых выявлены проблемы. В рамках круглого стола планируется раскрыть основные подходы к рейтингованию МФО и положения Методических рекомендаций к такому рейтингованию, запланированному к проведению по итогам 2021 года, а также какие именно изменения в указанные Методические рекомендации по предложениям НкМФО учтены. Также будет затронут вопрос о роли государственных МФО в региональной системе поддержки МСП.

Ведущая:

Оксана Зорникова, заместитель директора СРО «МиР»

Выступающие:

Наталья Шаманская, начальник отдела инфраструктуры малого и среднего предпринимательства Департамента инвестиционной политики и развития малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития РФ

Валентина Аленина, директор МКК «Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым»

Оксана Коваленко, исполнительный директор УНО МКК «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края»

Ирина Азарова, генеральный директор МКК «Астраханский фонд поддержки малого и среднего предпринимательства»

3.3. Развитие рынка ломбардов: потенциал и риски

При поддержке РАЛ и НОЛ

Green 8

Спрос на услуги ломбардов продолжает бурно расти на фоне ужесточения требований к заемщикам со стороны других финансовых институтов. Кроме того, ломбарды по-прежнему обеспечивают финансовую доступность в отдельных регионах и для определенных категорий населения. Одновременно возрастает регуляторная нагрузка, что мешает появлению новых и ставит под вопрос существование небольших ломбардов. Очевидно, что участникам сектора необходимо повышать уровень компетенций и расширять спектр услуг. На круглом столе обсудят следующие вопросы:

 - успешные бизнес-модели с минимальным кредитным риском;

- юридический и бухгалтерский аутсорсинг: решение для малых ломбардов;

- обязательная маркировка ювелирных изделий;

- единые стандарты деятельности ломбардов;

- цифровизация ломбардной деятельности: возможна ли уберизация сектора;

- интеграция между форматами залогового и беззалогового кредитования: органическое развитие рынка или уход от регуляторной нагрузки в смежные направления.

Ведущие:

Людмила Грибок, председатель Правления Ассоциации ломбардов «РАЛ»

Алексей Лазутин, председатель Совета Национального Объединения Ломбардов (НОЛ)

Выступающие:

Илья Новиков, начальник аналитического центра Банка России по ломбардам (уточняется)

Михаил Андронов, координатор отраслевого направления «1С:Управление МФО и КПК» фирмы «1С» и ГК «Аудит-Эскорт»

Представители ломбардов и их ассоциаций

3.4. Кредитная кооперация на пороге антикризисных решений

При поддержке Лиги кредитных союзов и Союза сельских кредитных кооперативов

Green 7+6+5

Известный факт, что микрофинансирование в России начиналось с кредитной кооперации. Возможно, по этой причине старейший сектор рынка наиболее остро переживает сейчас кризис роста. Изначально КПК создавались как добровольные объединения граждан для совместного управления сбережениями. Однако с развитием рынка и внедрением системы саморегулирования изменились представления о КПК и требования к их деятельности. Тем не менее, от решений и выбора участников сектора во многом зависит, будут ли граждане и дальше объединяться в кредитные кооперативы и как скоро случится следующий этап технологической эволюции сектора.

Темы для дискуссии:

- новые правила доступа на рынок: как изменится процедура регистрации и прекращения деятельности КПК;

- работа с пайщиками и практическое соблюдение норм кооперативного управления;

- недобросовестные практики и имидж кооперации: тенденции, риски, профилактика

- банкротство КПК: причины, процедура, последствия;

- взаимодействие СРО КПК и членских организаций: границы контроля и мера ответственности.

Ведущие:

Руслан Имаев, председатель Совета Национального союза кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»

Игорь Багинский, председатель Совета Союза сельских кредитных кооперативов (СКК)

Выступающие:

Марат Сафиулин, управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Презентация

Александр Соломкин, генеральный директор Ассоциации «СРО КПК «Кооперативные Финансы»

Анна Байтенова, вице-президент НАУМИР по развитию инфраструктуры, директор РМЦ

Анатолий Фисунов, председатель Совета Ассоциации «СРО КПК «Кооперативные Финансы»

13:30-14:30

Обед, Ресторан, 1 этаж

4. Дискуссионные сессии

14:30-16:00

4.1. Безопасность в МФИ: направления, зоны ответственности и полезный инструментарий

При поддержке СРО «МиР»

Blue 1

Обеспечение безопасности в любой финансовой организации – основополагающее направление деятельности. Физическая защита, противодействие нелегалам, информационная и экономическая безопасность – всё это элементы системы, которую обязан сегодня выстраивать любой участник рынка, чтобы защитить себя и своего клиента.

Джек Ма, создатель Alibaba, одного из мировых лидеров в сфере интернет коммерции, сказал однажды, что данные — это новая нефть. Его фраза моментально стала аксиомой, в том числе и на финансовом рынке. И именно безопасность данных стала одним из приоритетных направлений в построении систем безопасности МФИ. Чтобы завоевать доверие и повысить лояльность потребителей, финансовые институты беспрерывно совершенствуют инструменты обработки и хранения персональных данных. Однако случаи утечки «новой нефти» продолжают происходить с завидным постоянством, что не позволяет пока гарантировать стопроцентную безопасность личной информации клиентов. Меж тем, стремительное увеличение числа источников информации, контрагентов, объемов передаваемых сведений диктует участникам микрофинансового рынка потребность срочно найти и внедрить верные способы решения проблемы клиентских данных.

Предметом дискуссии в ходе сессии станут темы:

- зона повышенного риска и ответственности: какие правовые изменения ожидаются в области работы с персональными данными в ближайшей и среднесрочной перспективе;

- требования Банка России к МФИ в сфере обеспечения безопасности;

- кредитные брокеры – как выстроить партнерство, правильно защитив заемщика и себя.

Ведущий:

Антон Грунтов, директор по безопасности ГК Equanta, председатель Комитета по безопасности СРО «МиР» Презентация

Выступающие:

Представитель Департамента информационной безопасности Банка России (уточняется)

Роман Венедиктов, СТО ГК «Финбридж» Презентация

Максим Гуляев, СТО МФК «Джой Мани»

 

4.2. Финансовая грамотность: найти контакт с новым поколением потребителей

При поддержке АРФГ

Green 9

В 2021 году финансовая грамотность была утверждена в качестве обязательного предмета образовательной программы в российских школах. Это нововведение во многом стало результатом совместных усилий Минфина РФ и Банка России в рамках реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации. Достигнутый результат означает, что в последующие 5-10 лет на рынке финансовых услуг существенно возрастет число потребителей с высоким уровнем знаний и устойчивыми навыками финансовой культуры. Образованный потребитель будет напрямую влиять не только на качество и своевременность получения финансовых услуг, но и на их содержание и способы оказания. Вполне возможно, новый потребитель будет способен самостоятельно определять и конструировать необходимый ему набор финансовых продуктов. В свете этой перспективы участники сессии обсудят следующие вопросы:

- каков портрет потребителя финансовых услуг будущего?

- как финансовые институты уже взаимодействуют со следующим поколением потребителей финансовых услуг?

- как развивать услуги кредитования, чтобы улучшить их привлекательность для новых потребителей на фоне растущего спроса на инвестиционные и сберегательные продукты?

- кто и как будет объединять интересы продвинутых пользователей финансовых услуг?

- как распознать недобросовестные практики и защитить интересы потребителя;

- какими должны быть дальнейшие совместные меры по повышению финансового здоровья наиболее уязвимых слоев населения.

Ведущий:

Андрей Андрианов, заместитель директора Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ)

Выступающие:

Александр Коланьков, советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Андрей Буцукин, начальник отдела регулирования деятельности некредитных финансовых организаций Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ

Вениамин Каганов, директор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ)

Татьяна Парамонова, директор по развитию региональной сети АО «МСП Банк»

Марат Сафиулин, управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Презентация

Евгения Лазарева, заместитель директора по развитию Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ)

Екатерина Корсунская, заместитель исполнительного директора Ассоциации кредитных союзов «Гардарика», председатель комитета по финансовой грамотности и защите прав потребителей Лиги кредитных союзов Презентация

4.3. Эффективный PR в эпоху сниженного интереса к деятельности МФИ

При поддержке СРО «МиР»

Green 8

Публичный имидж МФИ долгие годы был ахиллесовой пятой рынка. Подвергнуть деятельность микрофинансовых организаций открытой критике или опубликовать очередной разоблачительный материал считалось правилом хорошего тона, хотя далеко не всегда это делалось в интересах потребителей. Регулирование рынка и последовательная борьба его участников с недобросовестными практиками принесли свои плоды. Медиа пространство вокруг МФИ стало нейтральным и даже местами положительным. Но надолго ли? Чем заполнить информационный вакуум, образовавшийся на месте негативной повестки, и как не допустить ее возвращения? Как удержать баланс между интересами всего сообщества и отдельных игроков в продвижении стратегий, продуктов и услуг? Какими должны быть совместные PR-инициативы участников рынка? Из каких тем должна состоять позитивная медиа повестка, чтобы привлечь внимание СМИ и общественности? В ходе сессии будут освещены следующие темы:

- пресс-релизы больше не работают или как эффективно взаимодействовать со СМИ;

- внутриотраслевой и корпоративный PR: партнеры и сотрудники как идеологические союзники;

- PR МФИ на финансовом рынке: как завоевать уважение старших братьев;

- как меняются корпоративные PR технологии в эпоху новых СМИ;

- аналитика и прозрачность как основа публичного имиджа МФИ;

- вечнозеленые темы vs хайп: что и в каких ситуациях уместно.

Ведущая:

Виктория Побединская, заместитель директора - руководитель Управления коммуникаций СРО «МиР»

Выступающие:

Кирилл Краснюк, Директор по коммуникациям IDF Eurasia

Мария Киреева, Руководитель службы корпоративных коммуникаций ГК Eqvanta

Юлия Храмова, руководитель PR-службы МФК «Займер»

Анастасия Кривельская-Ершова, PR директор НАПКА

Анна Романенко, PR - директор ГК Lime Сredit Group

В рамках второй части сессии запланирована открытая дискуссия со спикерами первого ряда:  подтвержденными участниками конференции - представителями ведущих финансовых СМИ и экспертами в области коммуникаций.

4.4. ПСК и ПДН: мнение регулятора, предложения рынка и альтернативные варианты расчета

Green 7+6+5

Уже не первый год мы считаем полную стоимость кредита/займа (ПСК), и показатель долговой нагрузки (ПДН), и, казалось бы, всё изучено вдоль и поперёк. Но практика, в том числе судебная, говорит, что есть нюансы. Например, как учитывать при расчете ПСК стоимость дополнительных продуктов, предлагаемых заемщикам, членские взносы в кредитном кооперативе или комиссионные платежи в МФО. Свои острые вопросы применения ПСК есть и в ломбардной отрасли. Как считать ПДН, где брать информацию для расчета этого показателя, обязательно ли запрашивать бюро кредитных историй?  Есть также определенная региональная специфика: как счастье, так и ПСК с ПДН, многие понимают по-своему. На сессии мы рассмотрим, какие нюансы расчета ПСК и ПДН видит Банк России, зачем он при проверках спрашивает конкретно вашу модель расчета этих показателей, если формула одна на всех и не нами придумана.

На сессии также обсудим, какие вопросы становятся чаще всего предметом судебного разбирательства, на внесении каких изменений в расчет ПСК и ПДН настаивают кредиторы и регулятор.

Ведущий:

Игорь Багинский, председатель Совета Союза сельских кредитных кооперативов (СКК)

Выступающие:

Роман Новиков, начальник управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России

Алексей Чирков, начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Тимофей Шагун, генеральный директор МФК «Рево Технологии»

Анатолий Фисунов, председатель Совета Ассоциации «СРО КПК «Кооперативные Финансы»

Станислав Боронин, генеральный директор сети «Фианит-Ломбард», член Правления Ассоциации ломбардов «РАЛ» Презентация

Святослав Зимин, начальник финансового-аналитического отдела финансовой службы компании «Акцепт Групп», член редколлегии аналитического журнала «МикроФинансист» Презентация
16:00-16:15

Перерыв

Специальный доклад Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Blue 1, Green 9, Green 8, Green 7+6+5

16.15-17.00

Микрофинансирование глазами поведенческого надзора: достижения и вызовы

Выступающий:

Михаил Мамута, член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Прямая трансляция во всех сессионных залах

17:00-18:30

5. Дискуссионные и учебные сессии

17:00-18:30 5.1. Финансовый уполномоченный: институт гражданского общества или инструмент надзора?

Blue 1

Скоро наступит два года, как на рынке МФИ действует Служба финансового уполномоченного. Срок небольшой, чтобы объективно оценивать успешность столь серьезной инициативы, призванной обеспечить на практике соблюдение прав потребителей финансовых услуг и, как результат, повысить качество и прозрачность деятельности микрофинансовых институтов. Тем не менее, полученный опыт показывает, что односторонних усилий команды финомбудсмена недостаточно для достижения по-настоящему ощутимых результатов. В то же время, микрофинансовые институты при поддержке профессиональных объединений в праве играть активную роль в этом процессе. Во-первых, только МФИ обладают всей полнотой знаний о своем клиенте, начиная от его идентификации и заканчивая его кредитной историей. Во-вторых, нет большей силы, заинтересованной в улучшении имиджа микрофинансового рынка, чем сами его участники. Наконец, микрофинансовые институты – есть продукт гражданского общества, поэтому взаимодействие МФИ с потребителями отражают не столько внешние разногласия, сколько внутренние противоречия, которые скорее решаемы в прямом диалоге.

Во время дискуссии будут подняты следующие вопросы:

- предварительные результаты работы Службы финансового уполномоченного и дальнейшие перспективы развития;

- практический опыт финансовых институтов и профессиональных объединений в сфере защиты прав своих клиентов;

- предложение микрофинансового рынка по совершенствованию механизма обработки и реагирования на обращения граждан.

Ведущий:

Марат Сафиулин, управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров

Выступающие:

Виктор Климов, финансовый уполномоченный в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Презентация

Борис Воронин, директор  Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Презентация

Эльман Мехтиев, председатель Совета Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР)

5.2. Микрофинансирование за рубежом: постковидные реалии и перспективы

При поддержке Ассоциации кредитных союзов «Гардарика» и Лиги кредитных союзов

Green 9

В свое время лучшие зарубежные практики, а также консультации ведущих иностранных экспертов сыграли неоценимую роль в становлении микрофинансирования в РФ. Однако, чем самостоятельнее становился российский рынок МФИ, тем меньше он нуждался во внешних примерах и обмене знаниями с коллегами из других стран. Сказывалась также разница в регуляторной нагрузке и в состоянии инвестиционного климата. Тем не менее, пандемия и ее последствия ставят общие вызовы и задачи перед международным микрофинансовым сообществом. Настал момент освободиться от прежних ролей и представлений о взаимодействии с коллегами из-за рубежа, чтобы возобновить совместную дискуссию с целью обмена полезной информацией и опытом.

Участники сессии обсудят следующие вопросы:

- антикризисные стратегии зарубежных МФИ: что утратило и, наоборот, обрело актуальность в новых реалиях;

- новации в сфере регулирования международных рынков МФИ и защиты прав потребителей;

- портрет зарубежного заемщика и успешные практики взаимодействия;

- какие инновационные продукты и услуги появились на международных рынках МФИ за последнее время;

- востребованные финтех технологии среди зарубежных МФИ;

- социально ответственное инвестирование: новые риски и возможности;

- как изменилась роль зарубежных профессиональных ассоциаций и объединений в решении насущных вопросов участников рынка и дальнейшем развитии сектора.

Ведущие:

Юрий Мариничев, член совета Ассоциации кредитных потребительских кооперативов «Гардарика»

Наталья Тимохина, руководитель проектов Ассоциации кредитных союзов «Гардарика»

Выступающие:

Георгий Шабад, член Наблюдательного Совета МФК «МигКредит»

Андрей Князьков, генеральный директор SIM PUJCKA (СИМ ПУЙЧКА, Чехия)

Алишер Акбаралиев, исполнительный директор Ассоциации микрофинансовых организаций Кыргызстана

Ольга Высоцкая, директор ООО «Учебный центр Лиги КС» Презентация

Анастасия Артюхова, руководитель проектов Европейской Юридической Службы Презентация

5.3. Предпринимательское микрофинансирование: кроссекторальный опыт и программы господдержки

При поддержке СРО «МиР»

Green 8

Микрофинансирование создавалось как доступный финансовый инструмент для поддержки микропредпринимателей.  В России государство решило эту задачу посредством создания инфраструктуры некоммерческих МФО. Кроме того, в стране действуют государственные программы льготного кредитования МСП, но их реализация поручена банковскому сектору. При этом доля микрокредитов в отчетных данных о ходе выполнения программ ничтожно мала, потому что их обслуживание не выгодно банкам. Есть ли у коммерческих МФО и КПК (СКПК) шанс занять эту нишу и добиться полноправного участия в реализации госпрограмм льготного кредитования МСП? Из препятствий (они же возможности) стоит отменить необходимость включения этих типов МФИ в систему гарантирования кредитов, а также наличие в компании/кооперативе устойчивых навыков и отлаженных механизмов риск-менеджмента.  Участники сессии обсудят эти и другие вопросы, включая:

- как выстроить эффективную бизнес-модель МФИ для выхода в сегмент предпринимательского кредитования;

- «малые» юрлица, ИП и самозанятые: современные практики оценки и финансовой поддержки;

- стартапы: высоко рисковый сегмент или ниша для будущей экспансии МФИ;

- конкурентная среда на рынке предпринимательского финансирования: возможно ли сотрудничество различных типов финиститутов;

- возможные критерии аттестации МФИ для участия в государственных программах льготного кредитования МСП.

Ведущий:

Павел Самиев, член Президиума Правления «ОПОРЫ РОССИИ», председатель Комитета «ОПОРЫ РОССИИ» по финансовым рынкам

Выступающие:

Татьяна Парамонова, директор по развитию региональной сети АО «МСП Банк»

Ольга Ильинова, директор МКК «Центр поддержки предпринимательства Курской области»

Дмитрий Новоченко, старший аналитик аналитической и консалтинговой компании Frank RG

5.4. Автоматизация бизнес-процессов МФИ: доступные технологии и решения 

Green 7+6+5

Законодательство меняется постоянно, а вместе с ним меняются бизнес-модели кредиторов. Например, с 1 февраля 2022 года кредитор не сможет производить взыскание на ежемесячный доход должника-гражданина в размере прожиточного минимума – как адаптировать свои программы к этим новеллам? Цифровые деньги, электронный сертификат, свой «бот», автодозвон, защита от хакеров… - много новых возможностей и новых вопросов возникает, когда мы говорим об автоматизации бизнес-процессов микрофинансовых институтов, в том числе управленческого учета, сопровождения займов и работой с задолженностью. Какие уже есть готовые технологии? Какие вопросы требуют нового осмысления и автоматизации? Какие проблемы возникают у организаций – потребителей программных продуктов и какие пути их решения возможны? Как обеспечить эффективный диалог между разработчиком ПО и пользователем?

Ведущий:

Игорь Багинский, председатель Совета Союза сельских кредитных кооперативов (СКК)

Выступающие:

Сергей Реут, начальник Управления регулирования и надзора в системе кредитной информации Департамента управления данными Банка России Презентация

Лилия Беляева, советник экономический Управления надзора за микрофинансовым рынком №1 Департамента микрофинансового рынка Банка России

Айрат Фахрутдинов, директор по работе с задолженностью МКК «Арифметика» Презентация

Евгений Конев,  руководитель проектов по работе с финансовыми институтами БКИ «Эквифакс» Презентация

Михаил Андронов, координатор отраслевого направления «1С:Управление МФО и КПК» фирмы «1С» и ГК «Аудит-Эскорт»

Николай Васютин, руководитель проектов Тинькофф Касса Презентация

Сергей Грек, руководитель направления по развитию категорий МФО Qiwi Презентация

19:30-22.30

Торжественный ужин, Blue 2+4+5

Вечерняя программа в честь участников XX Юбилейной Национальной конференции НАУМИР представляет собой театрализованный комедийный концерт в стилистике кинофильма «Ночной дозор», который хорошо известен каждому. За организацию программы отвечают профессионалы из творческой мастерской «Группа Риска».

В отчаянном стремлении вернуть былое и пожертвовать ради прежней жизни едва зарождающимся будущим микрофинансирования заблудшая душа рынка призывает на помощь темные силы. От рокового шага ее нужно остановить. За дело берутся лучшие воины света – негосударственная, ни на кого не похожая и абсолютно бескорыстная команда агентства «Ночной надзор Группы Риска». Пять агентов, пять воинов света и пять элементов бытия раскроют тайну заветной финмодели и великого самопорядка без применения внешней центробежной силы. Своим личным примером, вооружившись лишь доброй волей и безграничным оптимизмом, агенты света под маской комиков-простаков наглядно покажут и расскажут гостям вечера, как выйти из сумрака отжившего своё рыночного уклада и навсегда избавиться от сонма залежалых бизнес-суеверий.

В ходе вечерней программы гостям праздника представится возможность увидеть комедийные номера, насладиться гастрономическими паузами и послушать живое выступление диджея. Не будем пока что раскрывать всех секретов предстоящего мероприятия, но обещаем – будет интересно!

ДЕНЬ ТРЕТИЙ: 3 декабря

09:00-13:00

Регистрация участников Blue Foyer

09:00-15:00

Ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансовых институтов Blue Foyer

09:30-11:15

6. Круглый стол/дебаты Blue 5

Ресурсы для саморегулирования: где взять, на что направить?

Механизм саморегулирования способен исправно функционировать только при наличии достаточных и восполняемых ресурсов. В целом, утверждение очевидное, проблема кроется в практической реализации. Что такое ресурсы СРО?  Финансовые – это членские взносы и штрафы за нарушения. Нефинансовые – это технологии и специалисты. Без стабильного притока ресурсов первой категории невозможно сформировать вторую. Без наличия качественных ресурсов второй категории невозможно своевременно и полноценно выполнять требования со стороны ЦБ РФ и других регуляторов. Бюджет СРО основан на внутренних стандартах, которые не контролируются Банком России. СРО самостоятельно формируют ценовую политику, в том числе и с целью сделать организацию привлекательной для новых членов и повысить лояльность существующих. Как результат, штрафы за нарушения в деятельности членских МФИ зачастую выглядят символическими. А ведь именно недобросовестные практики участников рынка во многом ответственны за негативный имидж микрофинансирования. ЦБ РФ не раз высказывал предложение поднять штрафы до уровня базовых стандартов. Но рынку и, в частности, СРО необходимо напрямую договориться о синхронизации своих действий. Среди тем для обсуждения на круглом столе:

- справедливый размер членских взносов СРО: как определить и чем аргументировать;

- недобросовестные практики побеждены, штрафы единичны: будет ли достаточно одних лишь взносов для полноценной деятельности СРО;

- кадры: где брать высококвалифицированных специалистов для работы в СРО;

- технологии для деятельности СРО: существуют и приемлемы ли бюджетные решения;

- прогноз будущих бюджетных расходов СРО и источников их финансирования;

- возможны ли единые стандарты в отношении ресурсов для СРО на микрофинансовом рынке.

Ведущий:

Павел Самиев, член Президиума Правления «ОПОРЫ РОССИИ», председатель Комитета «ОПОРЫ РОССИИ» по финансовым рынкам

Выступающие:

Елена Стратьева, директор СРО «МиР»

Людмила Грибок, председатель Правления Ассоциации ломбардов «РАЛ»

Алексей Лазутин, председатель Совета Национального объединения ломбардов (НОЛ)

Валерий Баишев, председатель Правления СРО «НСКК «Содействие»

Александр Соломкин, генеральный директор Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы»

Андрей Лебедев, президент СРО МФО Союз «Микрофинансовый альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»

Игорь Багинский, председатель Совета Союза сельских кредитных кооперативов (СКК)

11:15-11:30

Кофе-брейк, Blue Foyer

11:30-13:00 7.1. Круглые столы ГУ ЦБ РФ

Blue 5

Волго-Вятское главное управление Банка России

Южное главное управление Банка России

Ведущая:

Анна Байтенова, вице- президент НАУМИР по развитию инфраструктуры, директор РМЦ

Выступающие:

Екатерина Богопольская,  заместитель начальника Волго-Вятского ГУ Банка России Презентация

 Алла Храпунова, заместитель начальника Южного ГУ Банка России

7.2. Круглые столы ГУ ЦБ РФ

Green 9

Северо-Западное главное управление Банка России

Уральское главное управление Банка России

Ведущий:

Игорь Багинский, председатель Совета Союза сельских кредитных кооперативов (СКК)

Выступающие:

Ольга Анчугова, и.о. начальника Управления надзора за рынком микрофинансирования Уральского главного управления Банка России Презентация

Александр Агеев, начальник Отдела надзора за рынком микрофинансирования Северо-Западного ГУ Банка России

7.3. Круглые столы ГУ ЦБ РФ

Green 8

Сибирское главное управление Банка России

Дальневосточное главное управление Банка России

Ведущий:

Андрей Лебедев, президент СРО МФО Союз «Микрофинансовый альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»

Выступающие:

Сергей Жаботинский, заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России

Нина Горбуль, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка России Презентация

Виталий Мостовой, начальник Отдела надзора за рынком микрофинансирования Дальневосточного главного управления Банка России

Специальное выступление:

Карен Аллабян, начальник управления надзора за микрофинансовым рынком № 2 Департамента микрофинансового рынка Банка России

Прямая трансляция во всех сессионных залах

13:00-14:00

Расширенный кофе-брейк, Blue Foyer

8. Дискуссионные и учебные сессии

14:00-15:30 8.1. Стандарты ESG: повестка устойчивого развития для микрофинансового рынка

Blue 5

Актуальность глобального тренда ESG стремительно набирает обороты на российском финансовом рынке. Стандарты ESG основаны на принципах экологической (E – environmental), социальной (S – social) и управленческой (G – governance) ответственности. Российский рынок ESG-кредитования только зарождается, его первопроходцами стали ведущие банки и крупные компании реального сектора. Банк России и Минэкономразвития в настоящий момент ведут большую регуляторную работу, направленную на создание прозрачной инфраструктуры и национальных критериев ответственного финансирования. В частности, ESG-повестка включена в проект основных направлений развития финансового рынка на 2022–2024 гг.. Помимо подробного информирования аудитории о содержании ESG-стандартов, участники сессии обсудят их пользу для микрофинансового рынка, включая:

- укрепление репутации зрелого и проактивного игрока финансовой системы;

- подтверждение наличия долгосрочных ориентиров и стратегии устойчивого развития как у рынка в целом, так и у отдельно взятых компаний;

- повышение привлекательности МФИ для инвесторов, а также для участия в программах льготного кредитования МСП;

- новое прочтение социально-значимой деятельности, осуществляемой МФИ в регионах и на местах (благотворительность, волонтерство, поддержка социальных предпринимателей).

Ведущий:

Ростислав Кокорев, заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, советник по вопросам корпоративного управления Аналитического центра «Форум», к.э.н.

Выступающие:

Юлия Арай, доцент кафедры стратегического и международного менеджмента, академический руководитель программы Master in Management Высшей школы менеджмента Санкт-Петербургского университета (ВШМ СПбГУ) Презентация

Виктор Четвериков, управляющий директор по проектам развития Национального рейтингового агентства (НРА) Презентация

В сессию приглашены представители МФИ, поддерживавшие предпринимательские проекты в сфере устойчивого развития.

8.2. Краудфандинг и краудинвестинг: союзники или конкуренты микрофинансирования?

Green 9

Краудфандинг – относительно новый, но уже весьма популярный в среде российских предпринимателей финансовый инструмент. С его помощью начинающие предприниматели могут собрать первичный капитал для реализации бизнес-идеи. Действующие предприниматели – привлечь инвестиции на создание новых продуктов и услуг, а также на развитие компании и решение текущих операционных задач. Являясь по сути финансовым маркетплейсом, краудфандинговые платформы помогают компаниям и стартапам в небольшой срок и за минимальные затраты привлечь необходимые инвестиции, а инвесторам – найти интересные и перспективные проекты и продукты. Составляет ли краудфандинг конкуренцию микрофинансированию, или у каждого из финансовых инструментов своя клиентская аудитория и свои, отличные друг от друга подходы в работе с ней?

В ходе сессии будут подняты следующие темы:

- плюсы и минусы краудфандинга по сравнению с другими финансовыми инструментами поддержки МСП;

- типы краудфандинговых платформ в России;

- развитие законодательства в сфере краудфандинга;

- просветительская работа с частными инвесторами и стартаперами для снижения риска мошенничества;

- возможны ли совместные проекты краудфандинговых платформ с каждым из типом МФИ.

Ведущий:  

Владислав Олейников, заместитель директора Ассоциации операторов инвестиционных платформ

инвестиционных платформ

Выступающие:

Евгения Кукуева, руководитель департамента финансового анализа и аудита Lime Credit Group Презентация

Иван Шарафиев, директор по развитию бизнеса МФК «Джой Мани» Презентация

Иван Меринов, директор по онлайн-продажам ГК Eqvanta

В сессию приглашены руководители крупнейших участников рынка и краудфандинговых платформ.

8.3. РВПЗ, бухгалтерская отчетность и аудит микрофинансовой деятельности   

Green 8

Какие основные проблемы возникают у МФО, КПК, СКПК, ломбардов при сдаче отчетности в Банк России?

Почему срабатывают триггеры (контрольные соотношения показателей отчетности, выявляющие ошибки при ее составлении) там, где они вроде бы не должны срабатывать? Кто это определяет?

Какие ошибки допускают организации при расчете резервов на возможные потери по займам?

Какие тенденции развития нормативного регулирования Банком России в этой сфере?

Какие есть технические решения выявленных проблем?

Какие болевые точки выявлены при сдаче отчетности и что может предложить в связи с этим регулятору рынок?

Ведущая:

Ольга Вдовина, руководитель проектов ООО «РМЦ Сервис»

Выступающие:

Максим Лесовой, начальник Центра по обработке отчетности Департамента управления данными Банка России

Андрей Ефимов, начальник Аналитического центра по МФО Банка России

Михаил Андронов, координатор отраслевого направления «1С:Управление МФО и КПК» фирмы «1С» и ГК «Аудит-Эскорт»

Ирина Пальгова, ведущий специалист по вопросам автоматизации деятельности СКПК Фонда развития сельской кредитной кооперации

Анна Домбровская, председатель СП КСК «Гранит» Презентация

Виктория Тагирова, вице-президент НАУМИР

8.4. HR-стратегия на рынке микрофинансирования: привлечение, обучение, развитие

При поддержке СРО «МиР»

Green 7+6+5

Проблема нехватки компетентного и перспективного персонала на микрофинансовом рынке давно уже приобрела хронический характер. Даже крупные игроки отрасли вынуждены признать, что внутренний кадровый потенциал рынка исчерпан, а привлечь востребованных профессионалов из смежных секторов становится все сложнее. Ежедневно HR службы МФИ решают сложнейшую задачу — найти, подготовить и удержать квалифицированных сотрудников. Насколько успешны эти усилия и приносят ли они долгосрочный результат? Участники сессии обсудят следующие темы:

 - нехватка кадров на рынке труда МФИ: отраслевая проблема или реальность российской экономики;

- успешные HR стратегии МФИ в условиях кадрового голода;

- микрофинансирование как профессиональная специализация в вузах: будет ли спрос;

- возможны ли совместные программы МФИ и вузов по подготовке кадров;

- корпоративные университеты: прерогатива топ-игроков или механизм, доступный для всех;

- как создать сильный бренд работодателя;

 - программы обучения и карьерный план для сотрудников разных возрастных и профессиональных категорий;

- эффективные программы повышения лояльности сотрудников;

- инновационные инструменты и сервисы поиска и подбора персонала.

Ведущая:

Ольга Филиппова, HR-директор ГК Eqvanta Презентация

Выступающие:

Ольга Шевелова, директор по управлению персоналом МФК «МигКредит» Презентация

Людмила Бородина, операционный директор МФК «Джой Мани» Презентация

Василий Солодков, директор Банковского института НИУ ВШЭ Презентация

В сессию приглашены представители Университета Банка России и участники рынка.

15:30-15:45

Перерыв

15:45-16:15

9. Закрытие конференции Blue 5