Подведены краткие итоги первого дня работы Национальной конференции, посвященного обсуждению преодоления последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардов | Конференции "НАУМИР" и "РМЦ"

Подведены краткие итоги первого дня работы Национальной конференции, посвященного обсуждению преодоления последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардов

Вторник, 1 декабря, 2020 83

30 ноября 2020 года начала свою работу XIX Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности.

Первый день Конференции был посвящен обсуждению влияния и преодолению последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардов.

Подведены краткие итоги первого дня работы Национальной конференции, посвященного обсуждению преодоления последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардовМодератором Пленарного заседания выступила Елена Стратьева, директор СРО «МиР». «XIX Национальная конференция необычна не только тем, что она организована в режиме онлайн, но и тем, что проходит в часто меняющейся обстановке, поэтому нам не удалось ее готовить так обстоятельно и задолго, как мы это делаем обычно. Та программа, которую мы представляем вам в рамках нынешней Конференции, была сформирована в течение последних двух месяцев при участии членов НАУМИР и других профильных организаций, которые выступили организаторами конкретных дискуссионных и учебных сессий, полностью взяв на себя их подготовку и проведение. Организаторы таких сессий отмечены соответствующим логотипом в программе конференции на сайте мероприятия. Мы искренне благодарим наших партнеров - ПАО Сбербанк, МСП Банк, Д2-Страхование, ЕЮС, АСКОРТ, СКБ, QIWI, АДС СОФТ, МандаринЛаб, МОЯ МФО, членов НАУМИР - Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов», СРО «МиР», Ассоциацию участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД» - а также Ассоциацию Развития Финансовой Грамотности (АРФГ), НАПКА, Межрегиональную ассоциацию сельскохозяйственных потребительских кооперативов «ЛАД», Аналитический центр «Форум» и другие профильные объединения и организации - за поддержку Конференции и огромный вклад в организацию мероприятия», - особо отметила Е.Стратьева в приветственном слове к участникам Пленарного заседания.

Подведены краткие итоги первого дня работы Национальной конференции, посвященного обсуждению преодоления последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардов

В работе Пленарного заседания приняли участие:

  • Михаил Мамута, член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

  • Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России

  • Кирилл Семенов, заместитель председателя Правления МСП Банка

  • Алина Розенцвет, генеральный директор Национального рейтингового агентства (НРА)

  • Олеся Тетерина, заместитель директора Департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Минэкономразвития России

  • Анатолий Фисунов, председатель совета СРО «Кооперативные Финансы», председатель правления КПК «СБС»

  • Евгений Шулепов, депутат Государственной Думы РФ, член Комитета по финансовому рынку, Председатель Экспертного совета по небанковским финансово-кредитным организациям

Подведены краткие итоги первого дня работы Национальной конференции, посвященного обсуждению преодоления последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардов

В качестве основных мер, введенных Банком России для поддержки микрофинансовых институтов в период пандемии, Илья Кочетков отметил увеличение срока предоставления надзорной отчетности, изменение периодичности предоставления такой отчетности, сокращение количества мер надзорного реагирования, увеличение сроков исполнения предписаний и запросов надзорного характера, возможность удаленного участия членов КПК, СКПК в общих собраниях или проведения общих собраний в форме заочного голосования. Кроме того, МФО и КПК было предоставлено право не признавать в течение 2020 года займы реструктурированными для формирования резервов на возможные потери по займам, МФО было предоставлено право до конца года при расчете норматива достаточности собственных средств не применять корректирующие коэффициенты по займам с ПДН более 50%, а КПК – использовать до 30 сентября 2020 года средства резервного фонда на выплаты пайщикам. При этом спикер отметил, что к 1 июля 2021 года участники рынка должны будут в полном объеме сформировать РВПЗ, восстановить корректирующие коэффициенты по соответствующим требованиям, а также восстановить размер резервного фонда КПК. «Дистанционное обслуживание в период ограничительных мер стало чуть ли не единственной возможностью для наших граждан получения денег не неотложные нужды. Мы разработали нашу внутреннюю дорожную карту по расширению возможностей работы микрофинансовых институтов в дистанционном режиме. Тему снятия барьеров в развитии дистанционных каналов оказания услуг мы считаем одной из важнейших», - подчеркнул представитель регулятора. И.Кочетков также поделился актуальной статистикой рынка, отметив, что по рекомендациям ЦБ РФ в 2020 году МФО активно предоставляли гражданам кредитные каникулы и реструктурировали их займы. По данным опроса Банка России, , с апреля по ноябрь 2020 года было одобрено 74% поступивших заявлений на кредитные каникулы в Банк России. По заявлениям на программу реструктуризации, было одобрено порядка 94% заявлений . Спикер отметил, что, по предварительным данным, объем выдач в III квартале 2020 года показал рост на 34% за квартал, было выдано 103,7 млрд. рублей, что сопоставимо с объемами выдач в III квартале 2019 года. По итогам III квартала 2020 года портфель микрозаймов увеличился до 225 млрд. рублей. Объем выданных займов МСП стабильно растет на протяжении 2020 года, и в III квартале увеличился на 38,6%, почти до 15 млрд. рублей. Уровень просроченной задолженности оставался достаточно стабильным и даже демонстрировал некоторое улучшение по сравнению со 2 кварталом. В сегменте КПК во время пандемии произошло сокращение рынка и его постепенное восстановление в III квартале. Объем выданных займов в III квартале вырос почти на 70% за квартал, до 21 млрд. рублей. Портфель займов сократился во II квартале и почти не вырос в III квартале (+2%), составив 47,5 млрд. рублей. В секторе СКПК произошло существенное снижение объемов выдач в период ограничений и рост более чем в 3 раза в III квартале, до 5,7 млрд. рублей. Аналогичная картина наблюдается в секторе ломбардов. Рост объема выдач в III квартале составил 28%, до 51 млрд. рублей. Итого портфель вырос на 4%, до 40 млрд. рублей. «Осуществление СРО самостоятельного надзора за малыми МФИ – является очень важной задачей на ближайшее будущее. Соответствующая норма закона 196-ФЗ вступает в силу 11 января 2021 года. Никакого дублирования надзора со стороны Банка России и СРО не будет. Мы надеемся, что это серьезно повлияет на снижение нагрузки на малые МФИ. При этом существенно повысится ответственность СРО», - особо подчеркнул И.Кочетков, говоря о ближайших перспективах рынка. Кроме того, отдельный акцент в своем выступлении спикер сделал на введении реестровой модели допуска на рынок ломбардов и принципе общности на рынке КПК. «Мы не планируем вводить жесткие меры регулирования, следим за ситуацией, готовы вводить новые меры поддержки и ждем от вас инициативы», - подвел итог своего выступления И.Кочетков.

Михаил Мамута рассказал о рынке микрофинансирования в 2020 году с другой стороны – о том, каким его видит Служба по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России «глазами потребителей». «Социализация рынка, его отношение к клиентам и взаимодействие с клиентами имеют очень большое репутационное влияние на восприятие самого рынка, восприятие его деятельности и перспективы», - подчеркнул М.Мамута. Спикер отметил, что несмотря на ограничительные меры, вызванные пандемией, количество жалоб за 10 месяцев 2020 года снизилось почти на 13,3% по сравнению с прошлым годом. Существенно уменьшилось количество жалоб, связанное с взысканием просроченной задолженности, и составило 45,6%. Также снизилось количество жалоб в отношении КПК. Основная тематика жалоб на КПК – не возврат в срок личных сбережений. Отдельный акцент в своем выступлении спикер сделал на роли МФИ в поддержке малого и среднего бизнеса. «Исторически, особенно в кризисные моменты, эта функция становится особенно важной. В этом году мы увидели, что вклад МФИ в поддержку малого бизнеса, начинающих предпринимателей, заметно вырос, и у этого роста еще есть до конца не раскрытый потенциал, связанный с появлением новой категории на рынке малого и среднего бизнеса – специального статуса самозанятых. Поддержка самозанятых является очень важной экономической и социальной задачей», - особо отметил М.Мамута. Кроме того, спикер рассказал о планируемых законодательных новациях, которые Банк России считает важными, и обратил внимание на три законопроекта: о внесении изменений в закон о потребительском кредите (с целью совершенствования методики расчета ПСК, а также неустойки, и для противодействия навязыванию дополнительных услуг), об установлении «правил продаж» (правилах взаимодействия финансовых организаций и их клиентах для противодействия мисселингу и навязыванию дополнительных услуг), об обязанности финансовых организаций работать с жалобами потребителей. «Очень важно, чтобы клиентоориентированность рынка постоянно росла, и это было связано не только с отсутствием недобросовестных практик, но и с тем, как микрофинансовые институты взаимодействуют с заемщиками. Мы призываем всех к тому, чтобы ваши бизнес-процессы были настроены таким образом, чтобы максимально учитывать потребности ваших клиентов», - подчеркнул М.Мамута. Спикер также обратил внимание на необходимость полной и своевременной передачи данных в БКИ. «Если рекомендации Банка России не будут услышаны, нам придется применять надзорные меры», - сообщил представитель регулятора.

Подведены краткие итоги первого дня работы Национальной конференции, посвященного обсуждению преодоления последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардов

Выступление Алины Розенцвет в большей степени было посвящено макроэкономическим прогнозам. «В связи с существенным ростом заболеваемости COVID-19 ограничительные меры, принятые в ряде регионов, являются достаточно жесткими, и будут негативно влиять на экономику всей страны», - отметила А.Розенцвет в своем выступлении. Спикер рассказала, что в рамках обновленного прогноза НРА в 2020 году ожидается снижение ВВП на 5,3-5,6%. В 2021 году ожидается рост ВВП в диапазоне от 1,7 до 2.3% и постепенное восстановление экономики не ранее второй половины 2021 года. Первая половина 2021 года будет достаточно тяжелой, так как массовая вакцинация и постепенное снятие ограничений возможны только после масштабного производства вакцины. Также на фоне роста заболеваемости коронавирсной инфекцией возможно дальнейшее ужесточение ограничительных мер в начале 2021 года. Сохраняется низкая потребительская активность, люди меньше тратят средств на текущие покупки. Потребительская активность в 2021 году также не вернется на докризисный уровень. Инфляция в 2021 году ожидается в диапазоне 3,5 – 4%. Прогноз НРА по числу безработных составит порядка 6,3 – 6,4%. Динамика роста уровня реальной зарплаты в 2021 году останется крайне слабой, продолжится падение располагаемых доходов населения, сейчас это падение за 9 месяцев составило 4,3%. С учетом текущей ситуации сохранится повышенная склонность населения к сбережениям. «Сокращение прочных источников фондирования в условиях роста проблемной задолженности в следующем году может стать вызовом для бизнес-моделей кредитных организаций», - подчеркнула спикер. «Определенным вызовом для МФО является формирование привычки населения к относительно дешевым ссудам. Это будет оказывать влияние и на стоимость заимствований у МФО. Что касается кредитования МСП со стороны микрофинансовых институтов, то сохранится общий тренд снижения ставок и сокращения доходности», - добавила А.Розенцвет.

Подведены краткие итоги первого дня работы Национальной конференции, посвященного обсуждению преодоления последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардов

«Борьба с бедностью, обеспечение занятости и самозанятости населения стали крайне важной, ключевой проблемой для экономики России. В этих вопросах неоценима роль кредитной и сельскохозяйственной кредитной кооперации», - отметил Анатолий Фисунов в своем выступлении. «К примеру, наш кооператив в городе Волгодонске сегодня присутствует в 11 сельских районах, на одной трети Ростовской области, 440 населенных пунктах. Его финансовыми услугами пользуются более 4000 пайщиков, а банки – в редком количестве присутствуют только в райцентрах, по 2-3 банкомата, и все», - рассказал спикер. В своем выступлении А.Фисунов поднял самые острые и волнующие сектор КПК и сельскохозяйственных КПК вопросы, обратился к регулятору с просьбой собрать рабочую группу при Банке России для совместного обсуждения всех наболевших вопросов КПК и СКПК в свете ожиданий по пандемии в 2021 году, поделился предложениями сектора, в числе которых: объявить мораторий на проверки на 2021 год, продлить срок формирования РВПЗ до конца 2021 года и многие другие. В своем выступлении А.Фисунов также подчеркнул важность дальнейшей совместной работы по очищению рынка КПК и СКПК от недобросовестных участников.

Подведены краткие итоги первого дня работы Национальной конференции, посвященного обсуждению преодоления последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардов

Кирилл Семенов выступил на тему «Содействие развитию рынка коллективных инвестиций и создание B2B платформы крауд-интегратора» и подробно рассказал о новом направлении деятельности МСП Банка по финансированию малого и среднего бизнеса – крауд-инвестировании – предоставлении средств на возвратной основе. Презентация >>>.

 

Подведены краткие итоги первого дня работы Национальной конференции, посвященного обсуждению преодоления последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардовОлеся Тетерина обозначила несколько приоритетов, на которые важно обратить внимание в рамках новой редакции Национального проекта, которая в настоящий момент находится на утверждении у Президента РФ. «В новой редакции Национального проекта будут новые акценты по целевым аудиториям. Теперь акцент будет сделан не по отраслевому или гендерному признакам, как это было в старой редакции. В новой редакции мы делаем акцент на стадии жизненного цикла предпринимателей. У нас появилась новая категория - самозанятые. Микрофинансовые займы мы считаем одной из основных форм улучшения доступа самозанятых к финансовым ресурсам для развития своего дела. Кроме того, у нас есть отдельный Федеральный проект, посвященный начинающим предпринимателям», - рассказала О.Тетерина. В заключение своего выступления спикер поделилась итогами опроса ОНФ среди предпринимателей о получении микрофинансовой поддержки, призвала МФО предпринимательского финансирования к более активному информированию предпринимателей об антикризисных мерах поддержки, повышению позиционирования этой поддержки в регионах и предложила участникам XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный» ответить на вопрос, в чем они видят роль и значение государственных МФО для развития и поддержки МСП на региональном уровне.

Подведены краткие итоги первого дня работы Национальной конференции, посвященного обсуждению преодоления последствий пандемии COVID-19 для МФО, КПК, СКПК и ломбардов

В свою очередь, Евгений Шулепов рассказал об основных законодательных изменениях в сфере микрофинансирования в 2020 году и перспективах на 2021 год, в частности, поделился планами снизить уровень административных штрафов руководителям КПК в 10 раз за невыполнение предписаний Банка России, внести изменения в законопроект о сельскохозяйственной кооперации и др. Спикер также рассказал, что первое чтение прошел законопроект, вносящий изменения в статью 14.56 КоАП РФ, поддержан законопроект об уголовной ответственности за незаконную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и кредитов гражданам. «Я надеюсь, что принятие этих законов позволят нам серьезно поднять престиж микрофинансового рынка», - подчеркнул спикер. Кроме того, в поддержку выступления Анатолия Фисунова, Евгений Шулепов призвал участников рынка к совместной работе в рамках рабочих групп при Госдуме и выработке общих решений на законодательном уровне.

Работу первого дня Конференции продолжили дискуссионные и учебные сессии.

О новых заемщиках - кто они и как с ними работать, подискутировали участники сессии, организованной СРО «МиР».

Влияние первой волны пандемии на деятельность КПК, меры поддержки кредитных кооперативов со стороны регулятора, а также практику работы кооперативов в период коронакризиса обсудили участники дискуссионной сессии «Кредитные кооперативы в период пандемии: спасение утопающих – дело рук самих утопающих?», организованной Национальным союзом кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов».

С какими сложностями и подводными камнями столкнулись компании при подборе кадров и управлении персоналом в Азии, Европе, Латинской Америке в условиях пандемийных ограничений, и как оптимизировать кадровые процессы, поделились участники учебной сессии «Их нравы», организованной СРО «МиР»,

Участники учебной сессии «Всё про 230-ФЗ и другое законодательство затрагивающее взыскание просроченной задолженности», организованной СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА), обсудили изменения закона «о коллекторах», которые ожидаются в 2021 году.