23-24 апреля 2020 года СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР провели MFO RUSSIA FORUM 2020 (MRF 2020) - крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансирования. Этой весной Форум ВПЕРВЫЕ организован ПОЛНОСТЬЮ ДИСТАНЦИОННО.
В работе MRF 2020 приняли участие около 200 делегатов - представителей Банка России, Минэкономразвития РФ, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов и банков, b2b-компаний, СМИ, а также эксперты, аналитики.
В ходе Стратегической сессии участники Форума обсудили основные тренды микрофинансирования, а также приоритетные направления развития рынка в условиях коронавирусной пандемии.
Модератором Стратегической сессии выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР».
«На фоне ситуации с пандемией общее количество выдач микрозаймов падает. Это подтверждается не только данными, которые получает СРО «МиР», но и данными из БКИ. Количество запросов или заявок от МФО для проверки кредитной истории упало. Желающих взять микрозаймы больше, но МФО отсекают и по первичному уровню, и по информации из БКИ», - отметил Эльман Мехтиев.
Антон Табах, управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА», выступил на тему «Корономика: перспективы для государства, граждан и бизнеса». «Пандемия создала сильную неопределенность, а «нерабочие» недели существенно изменили экономическую динамику. Сложная ситуация в экономике, ожидаемая в этом году, будет способствовать росту спроса на микрозаймы при снижении качества заемщиков. В середине года можно ожидать перехода властей от политики отсрочек и каникул к поддержке занятости и доходов населения», - заявил А.Табах.
Елена Стратьева, президент НАУМИР, директор СРО «МиР», подробно рассказала о мерах поддержки МФО в рамках текущей деятельности саморегулируемой организации: это инициативы по приостановлению отдельных норм федеральных законов и нормативных актов Банка России и принятых в соответствии с ними базовых стандартов и внутренних документов СРО. «СРО «МиР» разослала в региональные органы власти и ведомства письма с просьбой рассмотреть вопрос о дальнейшем функционировании МФО с соблюдением требований к безопасности в тех регионах, где это позволяет эпидемиологическая обстановка. Кроме того, из категории вопросов, относящихся исключительно к компетенции СРО и не требующих согласования с Банком России, СРО был принят документ «Порядок отсрочки/рассрочки по членским взносам», - отметила директор СРО «МиР».
Никита Любивый, начальник отдела анализа рисков институтов развития и параллельной банковской системы Управления анализа рисков НФО, институтов развития и разработки мер Департамента финансовой стабильности Банка России, выступил на тему «ПДН МФО: первые итоги». Представитель регулятора напомнил о мерах по ограничению долговой нагрузки заемщиков МФО, поделился результатами исследования текущей долговой нагрузки заемщиков МФО по итогам IV квартала 2019 года. «Показатель долговой нагрузки (ПДН) – один из элементов целенаправленной политики Банка России на микрофинансовом рынке и рынке кредитных услуг в целом. Целью введения ПДН не является создание искусственных барьеров для участников рынка микрофинансирования для входа на рынок или ограничения роста. Мы все заинтересованы в том, чтобы рынок был профессиональным, развивался, и на этом рынке было комфортно всем - заемщикам, кредиторам и посредникам, обеспечивающим данный рынок. ПДН также выступает защитной мерой финансовой устойчивости от дополнительных рисков для самих кредиторов», - особо отметил Н.Любивый.
Выступление Романа Минченко, начальника отдела пилотирования инновационных финансовых сервисов и технологий Департамента финансовых технологий Банка России, было посвящено возможностям МФО в рамках регулятивной «песочницы» Банка России. Спикер подчеркнул, что большинство инновационных сервисов и продуктов на финансовом рынке основано на использовании информационных технологий. Для компаний, которые пытаются улучшить свою деятельность, применяя инновационные технологии, возникает проблема регулирования, решить которую и призвана регулятивная «песочница» Банка России.
Андрей Паранич, независимый эксперт в области личных финансов, выступил на тему «Доверие стейкхолдеров - фундамент формирования имиджа рынка?». Спикер отметил, что имидж продукта/организации формируется на основе материальных факторов (продукт, технологии, известность) и нематериальных составляющих (психологическое вознаграждение). «К сожалению, восприятие микрофинансового продукта остается у людей негативным, и сам факт использования услуг микрофинансовых организаций вызывает психологическое отторжение. Мы видим, что уровень доверия к микрофинансовым организациям снижается. Это вызвано обманутыми ожиданиями клиентов при использовании услуг МФО», - отметил А.Паранич. Чтобы повлиять на ситуацию и изменить уровень доверия, необходимо регулирование рынка на законодательном уровне, соблюдение Указаний Банка России, Базовых стандартов и внутренних стандартов СРО, подчеркнул спикер.
Участники сессии «На повестке дня Vol.2: Три взгляда на единую проблему» обсудили, как текущая ситуация вокруг коронавируса отражается на деятельности всех сегментов микрофинансового рынка - коммерческих МФО, фондов, КПК, ломбардов и какие меры необходимо предпринять по выходу из кризиса. Модератором сессии выступила Елена Стратьева, президент НАУМИР, директор СРО «МиР».
В частности, Андрей Клейменов, генеральный директор группы компаний Eqvanta, отметил: «Сегодня многие компании задумываются о переходе в онлайн. На запуск этого направления с нуля и получение первой хорошей экономики уйдет, пожалуй, около шести месяцев. Важно понимать, что клиенты, которые берут займы дистанционно, и те, кто привык получать наличные в офисе, — это разные целевые аудитории, нужно учиться находить правильных заемщиков и привлекать их в компанию. Также важно понимать, что их стоит иначе оценивать в рамках скоринга. Обычно путь клиента от получения займа до возможного выхода на период задержки оплаты занимает около двух-трех месяцев. Пара таких циклов в рамках шести месяцев позволяет проверить несколько гипотез и внести корректировки в процесс. Но, каким бы сложным ни казался этот переход в дистанционный сервис, бизнес-модель онлайн однозначно более устойчива с точки зрения современных экономических вызовов».
Ирина Хорошо, генеральный директор Moneyman (группа компаний IDF Eurasia), член Совета СРО «МиР», рассказала о том, как работает МФК, насколько эффективны меры поддержки государства и СРО.
Взгляд со стороны кредитных потребительских кооперативов представили:
- Татьяна Ивашкина, генеральный директор Национального союза кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»
- Александр Соломкин, директор Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы»
- Анатолий Фисунов, председатель правления КПК «СБС»
Руководители КПК, саморегулируемых организаций и ассоциаций КПК обозначили текущие проблемы, рассказали об уже предпринятых действиях в условиях коронавирусной инфекции и призвали всех вместе задуматься о перспективах дальнейшего развития сектора КПК после выхода из пандемии.
В частности, Татьяна Ивашкина отметила: «Ситуация, которая сложилась на рынке микрофинансирования, одинакова для всех сегментов этого рынка: как для МФО, так и для кооперативов и ломбардов. На первом этапе у всех была некая растерянность. Мы от Лиги кредитных союзов направили запросы в ЦБ относительно того, может ли кредитный потребительский кооператив работать в сложившейся ситуации, распространяется ли на него запрет на деятельность. Наш сектор забыли включить в список финансовых организаций, кому разрешили. Постоянный мониторинг деятельности позволил выявлять проблемы и обобщить их, а затем мы направили консолидированные запросы от сектора. Сегодня только начало кризиса. И пока идёт поддержка от правительства, да и президент держит ситуацию под контролем. Но через пару месяцев, когда наступят «будни», проблема ликвидности и невозвратов поставит под угрозу существование многих КПК».
Текущими проблемами МФО предпринимательского финансирования поделилась Ирина Азарова, генеральный директор МКК «Астраханский фонд поддержки малого и среднего предпринимательства». «Мы оказались на «передовой», работая на «горячей линии». Первые звонки людей, которые обращались к нам в панике, проходили через нас и наш бизнес», - рассказала И.Азарова.
В свою очередь, Анна Байтенова, эксперт по правовым вопросам НАУМИР, подробно озвучила основные тенденции на рынке ломбардов в условиях пандемии, рассказала о мерах поддержки, сделав акцент на памятке для ломбардов по предоставлению кредитных каникул.
Продолжили работу первого дня Форума практические сессии по фондированию, технологиям, маркетингу в МФО, взысканию, комиссионным доходам и учебная сессия по рискам.
Участники практической сессии «Фондирование» обсудили вопросы выстраивания отношений с инвесторами в период пандемии - как не допустить необоснованного оттока средств с рынка на волне общей тревожности.
Модератором сессии выступил Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово».
В работе сессии приняли участие:
- Антон Зиновьев, основатель финтех-сервиса автозаймов CarMoney, предприниматель
- Ольга Кеня, финансовый директор IDF Eurasia
- Илья Соловий, финансовый директор МФК «ВЭББАНКИР»
Тема выступления Антона Зиновьева – «Ставка на облигации. Опыт эмитента высокодоходных биржевых облигаций». В ходе выступления спикер особо отметил: «Если вы сомневаетесь в надёжности своей компании и знаете о тех нюансах, о которых не хотите, чтобы узнали другие, то привлечь деньги за счёт выпуска облигаций у вас не получится. Надёжность компании и открытая трансляция процессов, происходящих внутри вашего бизнеса – это про одно и тоже. То, как вы ведёте свой бизнес и то, о чём вы говорите в публичной плоскости, должно совпадать».
Илья Соловий рассказал о розничных инвестициях в условиях волатильности финансовых рынков. «Из успешных компаний бегства инвесторов сейчас нет. Если кредиторы понимают, что бизнес прибыльный и хорошо готов к кризису, они не забирают деньги и даже пополняют. Важно количество и качество контактов с инвесторами, как с розничными, так и с институциональными. Качество – это когда инвестор получает объективную информацию о бизнесе: прибыльность, выдачи, портфель и др., а не просто заверения, что у нас все хорошо. Нельзя покрывать убытки долгами. Если у компании не работает юнит-экономика, то надо ее чинить, а не увеличивать долги», - подчеркнул спикер.
Ольга Кеня выступила на тему «Второе важное условие бизнеса или как МФО привлекать инвестиции. Пошаговая инструкция фондирования». «Фондирование бизнеса продолжает оставаться актуальным в любой экономической ситуации. По мере своего развития бизнес выходит на новые этапы привлечения финансирования. Базовый этап 3F, банки и небольшие фонды, биржа (массовое привлечение), краудфандинг, крупные международные фонды, IPO (формирование рыночной стоимости компании) и облигации на международном рынке – вот основные шесть этапов привлечения инвестиций, для каждого из которых есть рекомендации, которых лучше придерживаться», - отметила О.Кеня.
Участники практической блиц-сессии «Технологии» обсудили актуальные вопросы обеспечения бесперебойной работы компании в период пандемии, включая автоматизацию бизнес-процессов, наиболее острые проблемы безопасности и контроля.
Модератором сессии выступил Александр Герасев, генеральный директор Ekapusta.
В работе сессии приняли участие:
- Галина Бахметьева, генеральный директор «БрейниСофт»
- Антон Грунтов, директор департамента безопасности группы компаний Eqvanta
Антон Грунтов выступил на тему «Потери компаний по линии интернет - маркетинга, связанные с использованием мошенниками новых технологий и каналов утечки информации». «Текущий период бурного развития корпоративных информационных систем не остается без внимания мошенников. Они стараются вникнуть в особенности их построения, при этом найти уязвимости, которые позволят совершать преступления. Угрозы для бизнеса здесь могут быть как внешними, так и внутренними. Чтобы противодействовать технологичному мошенничеству, необходимо выстраивать систему рисков, а также вести постоянный обмен с другими участниками рынка с целью выявления новых устремлений преступников и раскрытия новых схем хищений активов из организаций», - отметил в своем выступлении А.Грунтов.
Галина Бахметьева рассказала об инструментах для онлайн-работы МФО.
Участники практической блиц-сессии «Маркетинг в МФО в условиях стремительной унификации продуктов» подискутировали о максимально простых, доступных и эффективных инструментах повышения лояльности клиентов в период пандемии.
Модератором сессии выступила Виктория Побединская, руководитель PR-службы СРО «МиР».
В работе сессии приняли участие:
- Денис Зверик, директор по маркетингу IDF Eurasia
- Александр Шестаков, консультант по вопросам маркетинга, PR-директор международной финтех-компании TWINO
Денис Зверик выступил на тему «Маркетинговая политика в период ЧС: какие возможности по повышению лояльности клиентов открывает пандемия?». «В текущее время для любого бизнеса реализуется угроза снижения спроса, актуально это, в том числе, и для МФО. Тем не менее, мы не склонны переоценивать влияние нового кризиса: для нас открываются возможности - банковские клиенты частично перетекают в МФО, мы, со своей стороны, имеем возможность своевременно предложить клиентам новое качество программ лояльности», - отметил в своем выступлении Д.Зверик.
Александр Шестаков рассказал, как эффективно координировать работу внутренних подразделений международной финтех-компании, чтобы улучшить маркетинговые результаты на рынках в странах присутствия.
Модератором учебной сессии «Риски» выступила Марина Храбовская, генеральный директор «Специализированного кредитного бюро».
В работе сессии приняли участие:
- Михаил Акопов, генеральный директор Platiza.ru
- Олег Гавришин, начальник отдела правового сопровождения МФК «ВЭББАНКИР»
- Антон Федоров, директор по рискам IDF Eurasia в России
«Кризис - самое время пересмотреть условия работы с Бюро кредитных историй. Сокращение стоимости на услуги БКИ - одна из основных задач, которая сейчас стоит перед рынком. Проверяя заемщиков через отраслевое БКИ - СКБ, микрофинансовые организации возвращают до 50% своих затрат», – подчеркнула Марина Храбовская.
Тема выступления Михаила Акопова была посвящена трансформации займов в сторону социального проекта. «Доступность заработной платы - реальная замена PDL-займам», - подчеркнул спикер.
Олег Гавришин выступил на тему «Удаленная работа: способы организации, риски бизнеса, юридические аспекты удаленной работы, защита информации». «Для оформления дистанционной работы необходимо соблюдать требования ТК РФ, требуется обязательное согласие работника на удаленную работу, надо прописывать место работы, адрес нахождения, план работы и отчёт ежедневно прописать в ДС, мониторить IP-адрес подключения. Для контроля сотрудника необходимо использовать программы мониторинга экрана, ограничить скачивание и копирование файлов, следить за этим, защищать тайну об операциях, предоставлять доступ к серверу компании через защищённые каналы связи с использованием VPN сертификатов, а также прописывать персональную ответственность сотрудника за нарушения», - поделился О.Гавришин.
В свою очередь, Антон Федоров рассказал о том, как эффективно перестроить работу риск-направления компании с учетом большого объема новых вводных в период кризиса.
Участники практической сессии «Взыскание» обсудили актуальные вопросы совершенствования законодательства, а также наиболее острые проблемы взыскания в период пандемии.
Модератором сессии выступил Марат Сафиулин, Управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.
В работе сессии приняли участие:
- Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР»
- Борис Воронин, директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)
- Денис Тихонов, генеральный директор «Фаст Финанс»
Эльман Мехтиев поделился информацией о предложении, полученным саморегулируемой организацией от Федеральной службы судебных приставов (ФССП), - отозвать исполнительные листы на шесть месяцев (с последующим возобновлением исполнительного производства) по долгам граждан, попавших в трудное финансовое положение из-за COVID-19. «Мы в СРО «МиР» вчера получили официальное письмо. Понятно, что такое же письмо придет и коллекторам. Мы доведем эти рекомендации до всех входящих в СРО микрофинансовых организаций, но, по нашему мнению, они сами должны принять решение, как им поступить. Разумеется, это не значит, что мы не постараемся выработать общую политику членов СРО «МиР», как мы будем поступать с такими исполнительными листами, для кого мы будем действительно их отзывать моментально, а кому мы скажем: «Извините, закон есть закон», - отметил председатель Совета СРО «МиР».
Борис Воронин выступил на тему «Взыскание в чрезвычайных условиях апреля-мая 2020». «Мы понимаем, что существуют прогнозы по снижению ВВП по итогам года, по росту безработицы в стране. Это все и «ограничения на перемещения», безусловно, влияют на ситуацию со взысканием: март еще «на уровне», апрель проседает, май будет еще хуже. Но, даже дождавшись того, что опять заработает сфера услуг, можно ожидать повышения просрочки, в т.ч. короткой, в связи со снижением доходов населения, снижения ВВП и роста безработицы. Сейчас уже пора думать, что делать и как снижать издержки в этом году. Тем более что операторы самой компании еще и загружены звонками по «кредитным каникулам». Одно из решений - более активный аутсорсинг взыскания. Это позволит эффективно взыскивать, не опасаясь наступления кассового разрыва по платежам взыскателю», – подчеркнул в своем выступлении Б.Воронин.
Денис Тихонов рассказал о том, как увеличить эффективность судебного взыскания МКК. «Увеличение эффективности в судебном взыскании у каждого будет играть всем только на руку, потому что это будет повышать платежную дисциплину в принципе по нашей отрасли», - заявил спикер.
Практическая блиц-сессия «Комиссионные доходы» была посвящена обсуждению дополнительных услуг МФИ, наиболее востребованных потребителями сегодня.
Модератором сессии выступила Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР.
В работе сессии приняли участие:
- Алексей Смирнов, заместитель начальника отдела поведенческого надзора в сфере деятельности НФО № 2 Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
- Ольга Васильева, заместитель генерального директора по продажам АО «Д2 Страхование»
- Александр Куликов, руководитель коммерческого отдела Европейской Юридической Службы
Алексей Смирнов выступил на тему «Актуальные вопросы поведенческого надзора. Дополнительные услуги». «Дополнительная услуга должна быть законной, направленной на благо клиента, а не являться исключительной выгодой для кредитора. Каждый кредитор должен предоставить клиенту право самостоятельно согласиться или отказаться от предлагаемой кредитором услуги. При этом кредитор должен убедиться в том, что условия предлагаемой дополнительной услуги понятны клиенту», - заявил представитель регулятора.
Ольга Васильева рассказала об актуальных сервисах и решениях в 2020 году, правилах продажи дополнительных продуктов и технологии запуска продаж в короткие сроки. «В современных реалиях мир столкнулся с новыми вызовами 2020 года. Перед бизнесом остро встал вопрос о сохранении доходности. В этой связи интерес МФО к «коробочным» решениям более чем обоснован. Комиссионные продукты позволяют получить дополнительную прибыль, диверсифицировать доходы и повысить лояльность клиентов», - подчеркнула О.Васильева.
О текущих тенденциях в комиссионных доходах рассказал Александр Куликов. «В сегодняшних условиях тем, кто занимается продажей комиссионных продуктов на финансовом рынке, стоит пересмотреть подход к наполнению продаваемых продуктов. Если ранее было легко продавать страховку от несчастного случая, то, создав некий пул комиссионных продуктов у себя на полке, многие столкнулись с тем, что клиенту они не интересны. Мы видим, как все больше и больше партнеров, глядя на поведение клиентов, меняют свою продуктовую линейку, делая выбор по большей части в сторону сервисных продуктов, нежели продуктов, имеющих менее интересное наполнение и более высокую комиссию. Кроме того, мы, как сервисная компания, даем партнерам обратную связь от клиентов - по каким вопросам они к нам обращаются, что, по их мнению, помогает оперативно изменять продукт, как того требует текущая ситуация, и считаем крайне важным быть полезными как партнерам (МФО), так и клиентам», - отметил в своем выступлении А.Куликов.
Работу второго дня Форума открыл ставший традиционным Интеллектуальный ринг, рефери которого выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР». Ринг был организован на тему «Честным быть?!» и состоял из двух раундов:
Раунд 1. Мисселинг. Запретить нельзя разрешить.
Раунд 2. Информация в МФО: где сегодня проходит грань между открытостью и коммерческой тайной?
Участниками дискуссии выступили:
- Ольга Васильева, заместитель генерального директора по продажам АО «Д2 Страхование»
- Тимофей Шагун, генеральный директор «Рево Технологии»
- Игорь Киселев, президент финансового холдинга «Сфера»
- Арсен Ляметов, генеральный директор МФК «Т-ФИНАНС»
По итогам обсуждения в первом раунде участники дискуссии сошлись во мнении, что нет спора о том, что мисселинг недопустим, и вопрос разрешать ли его является риторическим. Проблемой является не отношение к мисселингу, а четкое определение и понимание тех недобросовестных практик, которые ведут к введению в заблуждение и которые необходимо пресекать на каждом уровне – от формирования бизнес-моделей компаний и продаж, до регулирования и надзора.
В результате обсуждения по итогам второго раунда участники ринга пришли к выводу, что информация об услугах должна оставаться для потребителя максимально открытой, доступной и прозрачной, однако информированность должна быть четко дозированной и предоставляться только в том объеме, который необходим потребителю для принятия взвешенного решения о приобретении продукта.
Все участники ринга выразили готовность участвовать в подобных дискуссиях на регулярной основе.
Продолжили работу второго дня Форума круглый стол «Некоммерческие МФО», практическая сессия «Коммерческие МФО и сектор МСП» и учебная сессия «Бухгалтерский учет и отчетность МФО».
Круглый стол «Некоммерческие МФО» по традиции был организован с участием Олеси Тетериной, заместителя директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития России, руководителей и ведущих специалистов крупнейших российских фондов для обсуждения ключевых проблем и наиболее острых вопросов МФО предпринимательского финансирования в условиях пандемии и перспективах поддержки субъектов МСП в текущей ситуации.
Модератором круглого стола выступила Оксана Зорникова, заместитель директора СРО «МиР».
В работе круглого стола приняли участие:
- Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР
- Валентина Аленина, директор МКК «Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым»
- Александр Маслов, исполнительный директор АНО «Микрокредитная компания “Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса в Чувашской Республике”»
- Светлана Стучилина, руководитель департамента юридического сопровождения МКК фонд «Фонд Развития и Финансирования предпринимательства»
Олеся Тетерина рассказала о новых подходах в поддержке субъектов МСП в кризисных условиях. «В условиях ухудшения экономической ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции малый и средний бизнес прежде всего нуждается в государственной поддержке. В целях всесторонней помощи разработаны различные меры, как на федеральном, так и региональном уровне. При этом Минэкономразвития России рекомендовало организациям инфраструктуры поддержки, в том числе МФО, адаптировать свою работу под новые условия и предусмотреть именно те меры, которые необходимы предпринимателям в том или ином регионе», - заявила О.Тетерина.
Спикер рассказала, что 57 регионов проводят актикризисные мероприятия, со стороны МФО – это отсрочка платежей по действующим займам, реструктуризация графика платежей, мораторий на выплаты по займам и др.; со стороны региональных гарантийных организаций (РГО) – это снижение ставок вознаграждения, предоставление продуктов по поручительствам и т.д. «При этом предоставление специальных антикризисных продуктов МФО (с низкой ставкой, на определенные цели) включены в планы 54 регионов», - добавила спикер. «Учитывая важную роль МФО для предпринимателей и тот факт, что МФО созданы практически по всей стране, мы отметили недостаточно высокий уровень реализации антикризисных мер в регионах», - отметила О.Тетерина.
Спикер также пояснила, что:
- по 106-ФЗ предоставляется возможность отсрочки по договору займа до шести месяцев, в связи с чем срок договора также может быть продлен с учётом реализации 106-ФЗ. Кроме того, в настоящее время Минэкономразвития России разработан проект приказа, регламентирующего продление срока предоставления микрозайма, действующего или выданного в период действия режима повышенной готовности, до 5 лет.
- в соответствии с 209-ФЗ субъектам МСП, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, финансовая поддержка не предоставляется. При этом финансовая поддержка - это субсидии, бюджетные инвестиции, государственные и муниципальные гарантии. Учитывая это, МФО и РГО могут предоставлять поддержку указанным категориям.
Кроме того О.Тетерина особо отметила необходимость обеспечения индивидуального подхода к каждому клиенту, в том числе потенциальному, и оценивать как пострадавшего не только с точки зрения соответствия субъектов МСП ОКВЭД, определенным Правительством РФ, но также с точки зрения роли субъекта МСП в поддержании занятости, решении других важных вопросов региона, а также с учётом объемов потерь доходов субъектов МСП. «Необходимо поддержать максимально широкий круг предпринимателей, обратившихся за помощью», - подчеркнула спикер.
Валентина Аленина выступила на тему «Поддержка некоммерческих МФО в период COVID-19: исполнение обязанностей требует дополнительных прав». Главный акцент в своем выступлении спикер сделала на том, что необходимо видеть разницу между МФО, которые занимаются кредитованием МСП и потребительским кредитованием, и осуществлять для них разное регулирование, которое предусмотрено Базовыми стандартами. «На проводимых СРО «МиР» мероприятиях следует формировать программу таким образом, чтобы МКК с государственным участием имели возможность не одного часа общения, а участия в отдельном блоке мероприятий по особенностям предпринимательского кредитования, так как МФО с государственным участием являются полноправными участниками микрофинансового рынка», - отметила В.Аленина.
Александр Маслов рассказал о механизмах комплексной поддержки МСП через центры «Мой бизнес». «Комплекс мер поддержки через центры «Мой бизнес» эффективен в случае использования их «пакетно», по принципу предоставления на этапе развития компании. Кроме предоставления доступных финансовых средств предлагается помощь в вопросах сбыта и продвижения продукции субъекта малого бизнеса, консультационная поддержка и мероприятия, направленные на повышение компетенций предприятия», - заявил А.Маслов.
Светлана Стучилина выступила на тему «Основание и порядок исключения из реестра финансового уполномоченного – практический опыт». «У финансовых организаций, оказывающих финансовые услуги потребителям в целях, связанных с предпринимательской деятельностью, т.е. индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, отсутствует обязанность по взаимодействию с финансовым уполномоченным. Статьей 29 ФЗ 123 предусмотрена возможность, а Указанием от 21.01.2019 номер 5064-У порядок исключения финансовой организации из реестра финансовых организаций, обязанных осуществлять взаимодействие с финансовым уполномоченным», - отметила С.Стучилина.
В свою очередь, Анна Байтенова подробно рассказала о том, как выйти из реестра финансового уполномоченного.
Практическая сессия «Коммерческие МФО и сектор МСП» была посвящена обсуждению наиболее важных вопросов поддержки субъектов МСП, в том числе в период коронавируса.
Модератором сессии выступил Алексей Басенко, генеральный директор SimpleFinance.
В работе сессии приняли участие:
- Марина Абрамова, руководитель кредитования МСБ МФК «Экофинанс»
- Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР
- Малика Исаева, руководитель практики FinTech юридической компании «Зарцын и партнеры»
- Марина Самарцева, директор АНО «Центр финансовых услуг»
Марина Абрамова поделилась текущими тенденциями на рынке кредитования малого бизнеса и дала прогноз по темпам восстановления кредитования. Кроме того, спикер рассказала о мерах поддержки бизнеса и о том, какие сегменты бизнеса сейчас наиболее интересны для кредитования.
Выступление Малики Исаевой было посвящено актуальным вопросам выдачи займов субъектам МСП через инвестиционные платформы. «Микрофинансовые организации могут кредитовать субъекты МСП в партнерстве с P2B. В этом случае необходимо соблюдать требования законов, регулирующих как микрофинансирование, так и инвестирование через инвестиционные платформы», - заявила спикер.
Выступая на тему «Кредитный анализ субъектов малого бизнеса», Марина Самарцева отметила, что качество выданных займов напрямую зависит от качества кредитного анализа. Спикер обозначила основные направления кредитного анализа - это влияние внешней среды на бизнес, личные качества заемщика, финансовый анализ бизнеса, обеспечение займа. «На небольших суммах займов хорошо работают скоринговые модели анализа, на крупных суммах не обойтись без классического финансового анализа», - также отметила М.Самарцева.
Анна Байтенова рассказала о нюансах применения залогов.
Завершила работу весеннего MFO RUSSIA FORUM учебная сессия «Бухгалтерский учет и отчетность МФО». Участники сессии обсудили проблемы формирования и типичные ошибки в отчетности МФО, ключевые аспекты отчетности МФО в формате XBRL, практику ведения бухгалтерского учета, проблемы перехода на ЕПС и ОСБУ и многие другие важные темы.
Модератором сессии выступил Михаил Андронов, директор по развитию компании «Аскорт».
В работе сессии приняли участие:
- Елена Ведерникова, начальник отдела по обработке отчетности НФО Центра по обработке отчетности Департамента обработки отчетности Банка России
- Ольга Вдовина, руководитель проекта «РМЦ Сервис»
- Виктория Тагирова, к.ю.н., вице-президент НАУМИР
Елена Ведерникова рассказала о типовых ошибках в отчётности МФО.
Выступая на тему «Проблемы перехода на ЕПС и ОСБУ. Опыт и практика решения», Ольга Вдовина озвучила следующие сложности - нехватка компетентных специалистов, трудности в работе с программным обеспечением, отсутствие у руководителей понимания принципов учёта на ОСБУ, экономия ресурсов в надежде разобраться «своими силами».
В свою очередь, Виктория Тагирова подробно рассказала о новых трудностях бухгалтерии и действиях бухгалтера МФО в период пандемии.
Михаил Андронов выступил на тему «Автоматизация изменений бухгалтерского учета и отчетности, в том числе РВПЗ (Указание Банка России №5391-У)». Завершая сессию, модератор отметил: «По результатам сессии сформировано предложение для Банка России: в ситуации экономического кризиса и дополнительной нагрузки в связи с применением 106-ФЗ считаем целесообразным перенести сроки применения новой методики РВПЗ как минимум на 2021 год, а также пока не принимать изменения по надзорной отчетности».
В рамках Форума была организована виртуальная ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.
Поддержку MFO RUSSIA FORUM оказали следующие компании: «Д2 Страхование», «Европейская Юридическая Служба», «Золотая Корона», «АСКОРТ», «Брейнисофт», «РМЦ сервис», Magic Score, «Специализированное Кредитное Бюро», Российский Микрофинансовый Центр и др.
Информационными партнерами MRF 2020 выступили:
Генеральный интернет-партнер: портал «Микрофинансирование в России».
Главный отраслевой медиапартнер: журнал «Микроfinance+».
Аналитический партнер: «БизнесДром».
Zaim.com, «ПРОБИЗНЕС», информационное агентство «Банки и финансы», деловой журнал «Инвест-Форсайт», «Национальный банковский журнал», «Аналитический банковский журнал», журнал «Банковское обозрение», порталы «ДОЛГ|РФ» и «КредитОтзыв.RU», «Госзаказ ТВ», Jobsora.
Оргкомитет MFO RUSSIA FORUM выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Форума за плодотворную работу, желает здоровья, бодрости, сил и мудрых решений для дальнейшего развития бизнеса и будет рад новым встречам на следующих мероприятиях СРО «МиР», НАУМИР.
