ОТЧЕТ О КОНФЕРЕНЦИИ 2016

Отчет о XV Национальной конференции

 

 

16-18 ноября 2016 в Санкт-Петербурге состоялась  юбилейная XV Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Революция» - главное публичное событие года в области микрофинансирования в России.

Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский микрофинансовый центр (РМЦ). Примечательно, что юбилейная XV Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности состоялась в год 10-летия НАУМИР.

Соорганизаторами мероприятия традиционно выступили члены НАУМИР: http://www.rmcenter.ru/naumir/NAMMS_members.php

Конференция прошла при участии представителей Банка России.

Мероприятие состоялось в рамках Всемирной недели предпринимательства.

В работе Конференции приняли участие более 600 делегатов из различных регионов России и зарубежья - представители всех заинтересованных в развитии микрофинансирования сторон: федеральных и региональных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых и правозащитных организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества и деловых кругов, аналитики, политики, эксперты, СМИ.

Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых ПАО «Сбербанк России», Корпорация МСП, АО «МСП Банк», «Домашние деньги», Центр предпринимательства, Компания «Телепорт», Группа QIWI, ФорБанк, Брио Финанс и многие другие.

Очередная XV Национальная конференция была направлена на комплексное рассмотрение вопросов развития  микрофинансового рынка в условиях глобальной реформы регулирования и существующих макроэкономических изменений в стране.

16 ноября 2016

1. Торжественная церемония открытия Конференции

Пленарное заседание «Революционные преобразования в регулировании микрофинансовой отрасли. От стандартного надзора к риск-ориентированному»

16:00-18:00, залы Blue (4+5) 

Ведущий:  

Саватюгин Алексей Львович, Президент НП «НАУМИР»

Выступающие:

  • Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Презентация >>>
  • Арутюнян Эдуард Арташевич, директор СРО «МиР» Презентация >>>
  • Гавриленко Анатолий Григорьевич, Председатель Экспертного Совета по финансовой грамотности в сфере деятельности некредитных финансовых организаций при Банке России, Председатель Наблюдательного Совета НП «Сообщество профессионалов финансового рынка «САПФИР»
  • Голованов Дмитрий Ярославич, Председатель Правления АО «МСП Банк» Презентация >>>
  • Достов Виктор Леонидович,Председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД)
  • Ермаков Виктор Петрович,Общественный представитель Уполномоченного при Президенте РФ (омбудсмен) по защите малого и среднего предпринимательства, член Общественной Палаты Российской Федерации, Генеральный директор Российского Агентства поддержки малого и среднего бизнеса, Председатель Правления Ассоциации агентств поддержки малого и среднего бизнеса «РАЗВИТИЕ»
  • Мехтиев Эльман,Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ)
  • Палагина Анна Николаевна,Ректор Международного института менеджмента Торгово-промышленной палаты Российской Федерации Презентация >>>
  • Платонов Сергей Ревазович, заместитель директора департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации
  • Самиев Павел Александрович, управляющий директор Национального Рейтингового Агентства (НРА), управляющий партнёр Национального агентства финансовых исследований (НАФИ)  Презентация >>>
  • Солодков Василий Михайлович, директор Банковского института НИУ ВШЭ, Председатель Совета Фонда «Российский Микрофинансовый Центр»

Михаил Мамута поделился стратегическими целями и задачами Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и инвесторов, рассказал о проекте «Жалоба как подарок», представил статистику по рассмотрению обращений в Банк России и распределению поступивших обращений по секторам финансового рынка, подробно рассказал о мерах надзорного реагирования в отношении МФО в 2016 году и регулирования деятельности МФО, КПК на уровне базовых стандартов. «Жалоба и финансовая грамотность – это тот термометр, который позволяет нам всегда понимать, что хочет наш клиент и относиться к этому, как к чему-то позитивному, при условии, что мы умеем превращать эти жалобы в улучшение качества продуктов и услуг. Я уверен, что совместными усилиями мы сможем трансформировать поток жалоб в повышение доверия к рынку и росту его социальной устойчивости»,  - подчеркнул Михаил Мамута.

В своем приветственном слове к участникам Конференции Виктор Ермаков на личном опыте рассказал о том, как  создавался микрофинансовый сектор в нашей стране и какова роль НАУМИР в формировании российского рынка микрофинансирования.

Анатолий Гавриленко отметил высокий профессионализм собравшихся на Конференции спикеров и участников микрофинансового рынка. «Важно, что участники рынка не забывают его отцов основателей. Михаила Мамуту по достоинству и по заслугам называют отцом-основателем этой индустрии, который вместе с коллегами сделал практически революцию на отечественном финансовом рынке, создав его новый и очень перспективный сегмент», - подчеркнул Анатолий Гавриленко.

Выступление Дмитрия Голованова было посвящено вопросам секьюритизации активов МСП и перспективам развития в России. «Одной из инициатив, которой, я считаю, нужно уделить особое внимание -  это инициатива по созданию предпосылок возможностей секьюритизации портфелей микрофинансовых организаций. В первую очередь тех портфелей, которые сформированы в части МСП. Такая инициатива, с моей точки зрения, позволила бы в ближайшей перспективе сделать первый «пилотный» выпуск, проверить, в чем его сложности и положительные стороны. МСП Банк готов подключиться к этой работе, принять деятельное участие в обсуждении. Считаем, что именно здесь будущее», - отметил Дмитрий Голованов.

Сергей Платонов выразил благодарность Банку России и участникам микрофинансового рынка за  эволюционное развитие сектора, и рассказал о шагах, в том числе с участием Министерства финансов и Правительства России,  предпринятых для поддержки и развития российского микрофинансового рынка в 2016 году. Сергей Платонов, в частности, отметил инициативу Минфина России об упрощении процесса идентификации клиента и рассказал о «пилотном» проекте Министерства финансов по получению данных, подтверждающих предоставление потенциальным заемщиком информации о своем уровне дохода через базы данных Пенсионного фонда РФ и Федеральной налоговой службы России.

Эдуард Арутюнян рассказал о взаимодействии микрофинансового рынка с регулятором и предложил выработать меры поддержки добросовестных участников рынка, направленные на повышение инвестиционной привлекательности МФО и снижение издержек на ведение микрофинансовой деятельности, а также реализовать принципы неотвратимости и публичности наказания за нелегальную выдачу займов. «Добросовестные МФО, в некотором смысле, находятся в менее выгодном положении по сравнению с теневым рынком займов. Легальные участники рынка тратят ресурсы на исполнение требований законов, в то время как черные кредиторы не несут этих затрат, - отметил Эдуард Арутюнян. - По мнению СРО, такая ситуация может способствовать перетоку легальных МФО в теневой сегмент, как это уже происходит на рынке ломбардов. Для пресечения массового ухода компаний в тень необходимо реализовать принцип публичности наказания, доводя информацию о наказании «черных кредиторов» до общественности через СМИ».

Анна Палагина выразила особую озабоченность низким уровнем финансовой грамотности малого бизнеса, как потребителя микрофинансовых услуг, так и тех, кто эти услуги оказывает. «Всегда судьба малого бизнеса была тесно переплетена со всем, что происходило на рынке микрофинансирования, потому что микрофинансирование в этой части появилось как сопутствующая инфраструктура. Проблему низкого уровня правовых знаний необходимо решать в самое ближайшее время», - особо подчеркнула г-жа Палагина. Ректор Международного института менеджмента Торгово-промышленной палаты РФ также рассказала об обучающих программах института, ориентированных на дальнейшее совершенствование микрофинансового  рынка.

В своем выступлении Павел Самиев выделил 2 ключевых направления (вектора), с которыми на текущий момент сталкивается рынок - финансовая устойчивость и потребительское качество, и рассказал участникам Конференции о совместном проекте НАФИ и НАУМИР «Знак качества» по оценке МФО.

Василий Солодков поделился личным опытом знакомства с микрофинансовым рынком, привел примеры его зарубежных аналогов, рассказал об особенностях российского сектора микрофинансирования. Г-н Солодков отметил обострение конкуренции на российском микрофинансовом рынке и заявил о необходимости грамотного управления рисками и оптимизации бизнес-процессов для успешного развития сектора в нашей стране. «Конкурентная среда, которая сложилась на микрофинансовом рынке, требует постоянного обновления знаний и повышения квалификации специалистов», - особо подчеркнул Василий Солодков.

Отдельное внимание в своем выступлении Эльман Мехтиев уделил вопросам защиты прав потребителей, отметив необходимость разработки и принятия специального закона, который определит механизмы защиты прав потребителей финансовых услуг. Для оптимизации работы с жалобами граждан Эльман Мехтиев обратился с предложением к представителям регулятора опубликовать все жалобы, поступающие в Банк России, и сделать их категоризацию.

После завершения деловой программы Конференции для участников мероприятия был организован приветственный коктейль.

Смотреть фотоотчет

 

17 ноября 2016

2. Пленарное заседание«Будущее финансовой доступности»

9:30-11:30, залы Blue (4+5) 

Ведущий:  

Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России

Выступающие:

  • Швецов Сергей Анатольевич, первый заместитель Председателя Банка России Презентация >>>
  • Кочетков Илья Александрович, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Презентация >>>
  • ГэмсерМэтью, Исполнительный директор Финансового форума малого и среднего предпринимательства Международной финансовой корпорации (SME Finance Forum) Презентация >>>
  • Бернштам Евгений Семенович, Председатель совета директоров Adela Financial Retail Group Презентация >>>
  • Журавлев Николай Андреевич, Первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам
  • Климов Виктор Владимирович, руководитель проекта Общероссийского Народного Фронта "За права заемщиков"
  • Козлов Иван Владимирович, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России Презентация >>>
  • Лагуткин Олег Иванович, генеральный директор БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  • Норов Александр Владимирович, Председатель Совета СРО НП «Национальное объединение кредитных кооперативов» Презентация >>> Пояснение к презентации >>>
  • Сигал Павел Абрамович, Первый вице-президент ОПОРЫ РОССИИ, Президент СРО МФО «Единство»
  • Сучков Сергей Валерьевич, Член Правления, Руководитель Дирекции управления рискамиАкционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) Презентация >>>

Особое внимание в своем выступление г-н Швецов уделил вопросам финансовой доступности, отметив, что в 2017 году Банк России планирует разработать стратегию повышения финансовой доступности на среднесрочную перспективу. В числе основных мероприятий по реализации Стратегии – развитие финансовой грамотности населения и представителей малого и среднего бизнеса, финансирования МСП, каналов оказания цифровых финансовых услуг, доступа к финансовым услугам в удаленных и сельских районах, а также совершенствование механизмов защиты прав потребителей финансовых услуг. Сергей Швецов также подчеркнул, что серьезное внимание планируется уделить выявлению факторов, мотивирующих население повышать собственный уровень финансовой грамотности, а также изучению потребности в финансовом просвещении субъектов малого и среднего предпринимательства.

В ходе своего выступления Сергей Швецов также поделился статистикой сектора, отметив, что микрофинансовый рынок в России демонстрирует устойчивый рост и обладает значительным потенциалом развития: по итогам 6 месяцев 2016 года отмечен рост общего портфеля займов всех МФИ почти на 8% (со 185 млрд до 200 млрд рублей), и почти на 13% - рост портфеля займов МФО (с 70,3 млрд до 79,2 млрд рублей) при этом  существенная доля в общем портфеле МФО (25%) приходится на займы субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) (почти 20 млрд из 80 млрд рублей). Первый заместитель Председателя Банка России подчеркнул, что для Банка России развитие сегмента МСП является одним из приоритетных, поэтому регулятор разработал ряд мер, направленных на стимулирование предоставления микрофинансовыми организациями займов субъектам МСП. Сергей Швецов также отметил, что в целях очистки рынка микрофинансирования от нелегальных кредиторов Банк России ведет работу по их выявлению и ежеквартально передает в правоохранительные органы сведения по более чем 300 компаниям. «Очищение рынка — это шаг в сторону добросовестной конкуренции и надежности рынка. Уже во вторую половину 2017 года мы войдем с четким сигналом для финансового рынка и для наших потребителей, что Банк России в целом закончил чистку сектора микрофинансовых институтов. Далее, как я сказал, и страховых компаний, и пенсионных фондов от слабых игроков», — особо отметил Сергей Швецов.

Илья Кочетков озвучил актуальную статистику микрофинансового рынка, отметив, что количество поднадзорных организаций на текущий момент составляет ≈ 15 500; портфель МФО по состоянию на 30.09.2016 составил ≈ 85,5 млрд руб, общий портфель микрозаймов ≈ 200 млрд руб. По состоянию на 11.11.2016 количество МФО в реестре – 2991, с начала 2016 года из реестра исключены сведения о 1248 МФО, количество МФО, вступивших в СРО - 2403, что  составляет около 95% от количества добросовестных участников. Количество добросовестных участников ≈ 2550, до конца 2016 г. планируется исключение ≈ 440. По состоянию на 30.09.2016 количество КПК в реестре – 3161. Количество недобросовестных КПК (не состоящих в СРО более 90 дней и подлежащих ликвидации) -  1581. По итогам 9 месяцев 2016 года реализованы меры, направленные на выведение с рынка 92% недобросовестных КПК. С учетом запланированных мероприятий к концу 2016 года будут приняты меры в отношении 100% КПК, подлежащих ликвидации. Количество КПК, вступивших в СРО 1580 - 100% добросовестных КПК. Илья Кочетков сообщил о положительном тренде в динамике размера портфеля микрозаймов МФО, отметив, что рост портфеля обусловлен увеличением объемов фондирования МФО и ростом числа заемщиков, что в большей степени проявляется в деятельности МФО, аффилированных с банками, и МФО, участвующих в программах господдержки МСП. Г-н Кочетков также отметил, что размер портфеля займов КПК не претерпевает существенных изменений в  силу стабильности объемов средств, привлеченных КПК от своих пайщиков, и ограниченности круга возможных заемщиков пайщиками КПК. Илья Кочетков также рассказал о ближайших мероприятиях Банка России по развитию финансового рынка в России на период 2016–2018 годов. Завершая свое выступление, г-н Кочетков особо отметил: «Мы считаем, что институт саморегулирования на микрофинансовом рынке  - это серьезная прослойка, которая будет защищать и консолидировать интересы участников рынка. Поэтому я призываю вас к активному сотрудничеству с саморегулируемыми организациями. Я надеюсь, наш путь будет прямым и понятным».

Выступление Ивана Козлова было посвящено актуальным вопросам инспекционной деятельности в отношении субъектов рынка микрофинансирования, кредитной кооперации и ломбардов.

Николай Журавлев рассказал о принятых и планируемых законодательных инициативах Совета Федерации по совершенствованию деятельности микрофинансовых институтов. «В законодательной сфере нам еще предстоит работа по совершенствованию функционирования кредитных кооперативов: необходимо обсудить право пайщиков получать доходы в случае, если деятельность была прибыльной за прошедший год. Это изменения в ГК РФ. Надо начать обсуждение создания системы гарантирования возврата личных сбережений пайщиков, закрепить обязанность соблюдать принцип общности в деятельности каждого КПК. Это приведет к повышению устойчивости КПК, позволит Центральному Банку регулировать их с учетом особенностей», - подчеркнул г-н Журавлев.

Отдельное внимание в своем выступлении Виктор Климов уделил вопросам безопасности потребителя.  «Мы с вами живем в обществе потребления. Будущее рынка зависит от того, насколько комфортно чувствует себя в нем потребитель, насколько он удовлетворен. В случае финансового рынка крайне важно, чтобы потребитель чувствовал себя в безопасности», - особо подчеркнул Виктор Климов.

В своем приветственном слове от ОПОРЫ РОССИИ Павел Сигал, прежде всего, поздравил НАУМИР с 10-летним юбилеем и выразил уверенность в  дальнейшем укреплении и развитии активного партнерства с НАУМИР. Затем г-н Сигал поделился актуальными проблемами  микрофинансового рынка с позиции СРО МФО «Единство», выделив в качестве основных проблем следующие: 1) негативная репутация микрофинансового сектора в нашей стране; 2) низкий уровень финансовой доступности пассивов (легальных инвестиций), необходимых для формирования прозрачного рынка; 3) несовершенство механизмов страхования вкладов КПК и ломбардов и страхования ответственности ломбардов за имущество, которое они берут в залог; 4) недобросовестное поведение тех кредиторов, которые  в течение длительного времени не уведомляют своих заемщиков и не требуют досрочного погашения займа, ожидая роста суммы задолженности, в связи с этим возникает острый вопрос об ограничении количества займов и числа пролонгаций тех компаний, которые занимаются «займами до зарплаты». «Необходимо разработать специальные меры по разъяснению социальной роли микрофинансирования. Задача Конференции – совместно вынести определенные решения и наметить ориентиры для решения существующих проблем»,  - подчеркнул Павел Сигал.

Евгений Бернштам рассказал о вызовах рынка для микрофинансовых компаний, инновациях, меняющих привычки потребителей, а также о роли мобильных технологий в построении успешной микрофинансовой компании.

Олег Лагуткин коротко охарактеризовал рынок микрофинансирования как быстро растущий и социально-важный элемент финансового рынка, отметив, что, судя по то тем данным, которыми располагает Эквифакс со всего рынка, у микрофинансирования есть драйверы роста, но без интенсивного наращивания конечной стоимости услуги. Одним из таких драйверов может послужить работа по снижению операционных расходов, как это было в свое время у банков. Скорее всего, наиболее серьезные игроки пройдут похожий путь, подчеркнул Олег Лагуткин.

Александр Норов обратил внимание регулятора на острые вопросы, связанные с деятельностью кредитных потребительских кооперативов. «Сегодня очень важен обмен мнениями по различным законотворческим моментам между мегарегулятором и сектором кредитной кооперации. На заседаниях XIV Правового форума были вынесены вопросы для обсуждения по правовому регулированию кредитных кооперативов, работе над ошибками и дальнейшему развитию. Болевой точкой остается проблема выполнения Указания Банка России "О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам” и высокая регуляторная нагрузка на кредитные кооперативы. Но есть надежда, что результаты дискуссий явятся стратегической основой ожидаемых положительных перемен в этом направлении», - отметил в своем выступлении Александр Норов.

Смотреть фотоотчет

 

3. Круглые столы отдельных сегментов микрофинансового рынка.

Истории успеха: опыт лидеров

12:00-13:30

3.1 Коммерческие микрофинансовые организации (Blue 1)

Модератор:
Павел Самиев, НАФИ, НРА

Выступающие:

  • Сергей Швецов, Банк России
  • Андрей Артаев, Микрофинансовая организация «Срочноденьги»
  • Павел Башнин, СК «Опора» Презентация >>>
  • Евгений Бернштам, Микрофинансовая компания «Домашние деньги»
  • Андрей Демченко, АО «Городская Сберкасса»
  • Дарья Юдаева, Национальное рейтинговое агентство Презентация >>
  • Владислав Мишин, микрофинансовая организация «Брио финанс»
  • Юрий Провкин, МФК «Быстроденьги» 

На данном круглом столе были представлены истории наиболее успешных микрофинансовых организаций.

Евгений Бернштам рассказал о вызовах рынка для микрофинансовых компаний, инновациях, меняющих привычки потребителей, а также о роли мобильных технологий в построении успешной микрофинансовой компании.

Андрей Артаев отметил, что, во-первых, уже сейчас отчётлива тенденция к усилению роли саморегулирования в системе надзора за деятельностью микрофинансовых игроков. Это позволит рынку практически самостоятельно «очищаться» от недобросовестных компаний. Во-вторых, совсем скоро начнут функционировать выработанные регулятором стандарты, реабилитирующие отрасль, и, несмотря на их прогнозируемый серьезный эффект, Центробанк не собирается на этом ослаблять надзор за микрофинансовым рынком, о чем говорят уже имеющиеся у властей инициативы.

«При выдаче займа мы активно пользуемся внешними партнерскими моделями Big Data на основе данных телеком-оператор ов, социальных сетей, анализа канала привлечения заемщика, — отметил спикер, подчеркнув современные тенденции рынка микрофинансирова ния. — Все эти технологические процессы позволяют компании снижать риски, уменьшать уровень просроченной задолженности и, тем самым, больше денежных средств направлять на развитие. Я уверен, что сейчас ставка идет на технологии, онлайн и мобильность», - отметил Юрий Провкин.

Сегмент займов малому и среднему бизнесу был представлен Андреем Демченко. В своем выступлении он рассказал о работе МФО с сектором малого и среднего бизнеса и перспективах развития этой деятельности. С целью мотивации МФО на работу с малым бизнесом, существует острая необходимость в ведении элементов пропорционального надзора. Например, через изменение норм резервирования для портфелей МСБ.

Владислав Мишин рассказал о ситуации в тендерных займах. «Мы очень ратуем за скорейшее разрешение факторинговой деятельности в сфере государственных закупок. Это окажет позитивное влияние на всех участников отношений в сфере исполнения государственных контрактов», - отметил Владислав Мишин.

Павел Башнин рассказал о новом страховом продукте, который ставит своей целью защиту прав лиц, осуществляющих вложения в МФО.

Дарья Юдаева поделилась преимуществами, которые получают микрофинансовые организации, имеющие рейтинговую оценку.

3.2 Некоммерческие МФО (Green 9)

Модератор:
Василий Солодков, директор Банковского института НИУ ВШЭ, Председатель Совета Фонда «Российский Микрофинансовый Центр»

Выступающие:

  • Валентина Аленина, Микрофинансовая организация «Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым»
  • Ильгам Закиров, АНО «МФО малого бизнеса РБ», член Совета по оценке регулирующего воздействия в Республике Башкортостан при Минэкономразвития
  • Артур Саматкин, АО «МФО Пермский центр развития предпринимательства»
  • Александр Маслов, АНО «Микрофинансовая организация «Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике»
  • Инга Селяева, Микрокредитная компания «Фонд ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства» Презентация >>
  • Светлана Каневская, Национальное рейтинговое агентство (НРА) Презентация >>

Все представители микрофинансовых институтов выступили с презентацией собственного опыта и развития организаций, рассказали о том, какие новые продукты были разработаны, как строится работа с клиентами, как регулируется уровень просрочек, как взаимодействуют и привлекают инвестиции.

Светлана Каневская поделилась опытом сотрудничества с МФО и рассказала о том, как влияет рейтинг на привлекательность МФО.

3.3 Кредитные кооперативы, в том числе СКПК (Blue 3)

Модератор:
Елена Стратьева, НАУМИР, РМЦ

Выступающие:

  • Михаил Мамута, Банк России
  • Никита Гайдук, Банк России
  • Татьяна Ивашкина, Национальный союз кредитных кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»
  • Надежда Прасолова, Банк России
  • Андрей Шардаков, КПК «Центральная народная касса»

На  круглом столе было продолжено начатое на Правовом Форуме рассмотрение вопросов деятельности рабочих групп, функционирующих в рамках КПК-проекта. Данный проект действует с 2015 года и включает все вопросы, отраженные в Дорожной карте по совершенствованию регулирования рынка кредитной потребительской кооперации. Среди наиболее проблемных точек участниками были обозначены подготовка к переходу на единый план счетов бухгалтерского учета, формирование резервов на возможные потери по займам (РФПЗ) и ситуация с применением указания № 3073-У о расчетах наличными.  Говоря о функционировании инфраструктуры рынка, представители сектора отметили необходимость развития взаимодействия КПК с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Обществами взаимного страхования, а также необходимость дальнейшего поиска решений, позволяющих  расширить базовый функционал кредитных кооперативов за счет дополнительных финансовых услуг.

3.4 Ломбарды (Green 7)

Модератор:
Анна Байтенова, НАУМИР

Выступающие:

  • Роман Новиков, Банк России
  • Петр Слизкий, Национальная ассоциация ломбардов
  • Людмила Грибок, Региональная ассоциация ломбардов
  • Александр Ерофеев, Союз «Северо-Западное объединение ломбардов», ООО «Ломбард «Престиж»
  • Станислав Боронин, ООО «Фианит-Ломбард» (г. Челябинск)
  • Тимур Дуганов, Национальное объединение ломбардов

На круглом столе для ломбардов была продолжена дискуссия, начатая в рамках отраслевой секции Правового форума.

Опытом организации публичных торгов по реализации невостребованных предметов залога поделился Александр Ерофеев.

Людмила Грибок, Станислав Боронин, Тимур Дуганов, представители Национальной ассоциации ломбардов, региональных ассоциаций и другие участники круглого стола обсудили ряд проблем, требующих законодательного решения, разработки новых нормативных документов и стандартов.

Далее на вопросы представителей ломбардов ответил начальник отдела Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Роман Новиков. Были рассмотрены актуальные для отрасли вопросы объединения в одном документе залогового билета и договора потребительского займа, разработки стандартов страхования в ломбардах совместно со страховым сообществом, доработки Дорожной карты развития отрасли, актуальные вопросы идентификации клиентов в ломбардах и другие. Роман Новиков подчеркнул, что прозвучавшие предложения можно направить для рассмотрения в Банк России.

4. Дискуссионные сессии

15:00 – 16:30

4.1 Дискуссионная сессия «Дайте жалобную кнопку или как повысить уровень доверия потребителя микрофинансовых услуг в эпоху цифровых технологий?» (Blue 1)

Модератор:
Анастасия Демиденко, РМЦ

Выступающие:

  • Алексей Чирков, Советник экономический Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров 
  • Эдуард Арутюнян, СРО «МиР»
  • Сергей Боровик, КК «Единство»

Одной из центральных задач, обозначенных в стратегическом документе Банка России «Основные направления развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов», является повышение доверия потребителя к финансовому рынку. Решение задачи Банк России видит, в первую очередь, в налаживании максимально эффективной работы с жалобами потребителей, что на практике означает переход к поведенческому надзору. Такой надзор позволит предотвращать нарушения со стороны участников рынка и минимизировать их количество.  Новая мера также будет способствовать повышению качества финансовых продуктов и услуг с точки зрения  их пользы для потребителя. В частности, регулятор приступил к реализации проекта "жалоба как подарок", суть которого состоит в изменении отношения рынка к жалобам потребителей.  Именно жалобы и предложения представляют собой наиболее ценный источник обратной связи, а в отдельных случаях  могут восприниматься как добровольный консалтинг со стороны потребителя.

Алексей Чирков в своем выступлении рассказал о правовых аспектах деятельности МФИ в отношении клиентских жалоб, а также о надзорных мерах, применяемых с целью улучшения качества обслуживания потребителей микрофинансовых услуг.

Сергей Боровик поделился итогами многолетнего опыта кредитной кооперации в сфере урегулирования спорных ситуаций с пайщиками.

Эдуард Арутюнян рассказал о посреднической роли саморегулируемых организаций в работе с жалобами клиентов на деятельность подконтрольных МФО и о том, как эффективное взаимодействие всех заинтересованных сторон способствует совершенствованию отраслевых стандартов и улучшению имиджа микрофинансовой отрасли в целом.

4.2 Дискуссионная сессия «Финансы для малого бизнеса. Новые технологии в финансировании МСП: дань моде, конкурентное преимущество или жизненная необходимость? Опыт и новые возможности взаимодействия с госкорпорациями, банками, властью, муниципалитетами» (Green 9)

Модераторы:

Выступающие:

  • Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России
  • Эрик Абуталиев, микрофинансовая организация «Агентство экспресс кредитования» Презентация >>>
  • Гэмсер Мэтью, Исполнительный директор Финансового форума малого и среднего предпринимательства (SME Finance Forum)
  • Эльман Мехтиев, Ассоциация Российских Банков Презентация >>>
  • Владислав Мишин, микрофинансовая организация «Брио финанс» Презентация >>>
  • Дмитрий Пангин, PENENZA.RU Презентация >>>
  • Сергей Серегин, МКК «А-план» Презентация >>>

Михаил Мамута рассказал о новых законодательных инициативах в области регулирования МФО предпринимательского типа и о проекте по секьюритизации портфелей МФИ, работающих с субъектами МСП.

Павел Самиев представил результаты исследования, которое показало общие тенденции в кредитовании субъектов МСП.

Эльман Мехтиев рассказал об инновационном продукте EvaBeta, который позволяет осуществлять полноценный скоринг юридических лиц.

Сергей Серегин проанализировал ситуацию на рынке тендерных займов и выявил точки пересечения клиентов банков и МФО на рынке тендерных займов.

В своем выступлении Владислав Мишин отметил, что рынок тендерных займов стал высококонкурентным и все чаще встречаются случаи демпинга. Г-н Мишин обратил внимание, что есть иные сегменты кредитования субъектов МСП, которые являются не менее прибыльными. Компании, которые смогут первым захватить данные ниши, получат стратегическое преимущество.

Дмитрий Пангин рассказал об основных принципах безубыточной работы с малыми предпринимателями. Наиболее выгодным сегментом является сегмент тендерных займов, а p2p площадки позволяют нивелировать возможные риски инвестирования в МСБ.

В свою очередь Эрик Абуталиев рассказал о возможностях беззалогового кредитования малых и средних предприятий.

4.3 Дискуссионная сессия «Противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Процедуры внутреннего контроля упрощаются, ответственность растет» (Blue 3)

Модератор:
Анна Байтенова, НАУМИР

Выступающие:

  • Федор Иванов, заместитель руководителя Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Западному федеральному округу (МРУ Росфинмониторинга по СЗФО)
  • Наталья Кульчак, генеральный инспектор МИ по СЗФО
  • Ольга Машенкова, начальник отдела мониторинга и проведения проверок некредитных финансовых организаций Межрегиональной инспекции по Северо-Западному Федеральному округу Главной инспекции Банка России
  • Александра Новицкая, «Быстроденьги» Презентация >>> 

Опыт проверок микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, ломбардов по соблюдению законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма представила Ольга Машенкова.

О построении национальной системы выявления и снижения рисков легализации преступных доходов и финансирования терроризма, особенностях рисков ОД/ФТ в финансовой сфере рассказал  Федор Иванов.

Александра Новицкая рассказала о том, как выстроить работу по ПОД/ФТ при онлайн-кредитовании, отметив, что новые требования закона вносят коррективы в процесс выдачи онлайн-займов и обозначают необходимые условия для идентификации заемщика. «В настоящий момент проблема идентификации клиентов решается с помощью привлечения агентских розничных сетей для сбора документов, на основании которых соответствующей МФО проводится идентификация. То есть четко исполняющие закон онлайн МФО не являются 100% дистанционными сервисами, а используют гибридные модели с необходимостью явки клиента для предъявления своих документов агенту, — поделилась опытом Александра Новицкая. — После вступления в силу закона о разделении микрофинансового рынка сложился стереотип о запрете выдачи онлайн-займов микрокредитными компаниями. Однако законодатель сохранил за ними такое право, позволив использовать как упрощенную, так и полную удаленную идентификацию, не обращаясь за поручением к кредитным организациям».

Ведущая сессии Анна Байтенова обратила внимание участников на те новеллы законодательства в сфере ПОД/ФТ, которые ожидают нас в декабре, а также на широко обсуждаемую Концепцию организации системы внутреннего контроля и внутреннего аудита, которую разрабатывает Банк России.

Выступавшие ответили на вопросы участников сессии.

4.4 Учебная сессия «Переходим на единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета: вперед и выше маленькими шажками. Успеют все - вопрос или утверждение?» (Green 7)

Модератор:
Виктория Тагирова, НАУМИР

Выступающие:

  • Виктория Тагирова, НАУМИР Презентация >>> 
  • Мария Рюмина, Центр обслуживания кредитных союзов «ЦОКС» Презентация >>>
  • Петр Слукин, "1С"
  • Михаил Андронов, Группа компаний "Аудит-Эскорт"

С  01 января 2018 года все микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы (МФИ) переходят на новую систему бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности.  На сессии участники обсудили основные задачи, которые  стоят перед МФИ в процессе перехода на Единый план счетов (ЕПС) и Общеотраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ).

Модератор сессии и выступающие рассказали о том, с какими проблемами столкнутся МФИ и как их решать; какие мероприятия проводит и какие мероприятия запланировал Банк России с целью оказания помощи МФИ в процессе перехода; что нужно изучить и знать для ведения бухгалтерского учета и составления бухгалтерской отчетности по-новому; что ожидать и как действовать «маленьким» участникам финансового рынка и как бухгалтерам пройти переподготовку и не остаться «за бортом», не «потерять» профессию.

Мария Рюмина рассказала о возможностях аутсорсинга бухгалтерских услуг (см. презентацию).

Петр Слукин и Михаил Андронов рассказали о практической реализации автоматизации учета и о том, как решаются проблемы автоматизации перехода на ЕПС и ОСБУ  в автоматизированной системе бухгалтерского учета на платформе 1С.

5. Дискуссионные сессии

17:00 – 18:30

5.1 Дискуссионная сессия «Всё об управлении рисками в МФО, КПК и ломбардах! Или почти все! Выстраиваем системы риск-менеджмента, внедряем стандарты по управлению рисками, анализируем, оцениваем и предотвращаем» (Blue 1)

Модератор:
Александр Арифов, АО «Руна-Банк»

Выступающие:

  • Роман Новиков, заведующий сектором регулирования деятельности микрофинансовых организаций отдела регулирования деятельности микрофинансовых институтов Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
  • Антон Дзятковский, Сервис онлайн-займов MonusLuy.com
  • Алексей Лазутин, Национальное объединение ломбардов
  • Мария Михайленко, ООО «Смартан» Презентация >>>
  • Андрей Паранич, СРО «МиР» Презентация >>>
  • Владимир Цыганов, ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

В своем выступлении Александр Арифов отметил, что управление рисками является важнейшим звеном для понимания участников микрофинансового рынка банковским сообщество. Данный тезис подтверждается недавно разработанными рекомендациями по анализу бизнеса МФО для банков, которые позволят кредитным учреждениям проводить качественную оценку кредитных рисков при выдаче кредитов микрофинансовым организациям.

Роман Новиков рассказал о видении стандартов по управлению рисками со стороны Банка России.

Алексей Лазутин рассказал об управлении рисками в ломбардах. В своем выступлении Алексей отметил, что участники профессиональных объединений ломбардов в ближайшее время планируют приступить к разработке стандартов по управлению рисками.

Андрей Паранич поделился  итогами деятельности СРО «МиР» по разработке стандартов по управлению рисками для микрофинансовых организаций.

Антон Дзятковский рассказал об опыте оценки рисков при выдаче займов физическим лицам в Камбодже.

Владимир Цыганов рассказал о сервисах по противодействию мошенничеству при выдаче микрозаймов.

Мария Михайленко рассказала про тенденции развития скоринга юридических лиц.

5.2 Дискуссионная сессия «Обеспечение сохранности сбережений пайщиков кредитного потребительского кооператива - концепция формирования гарантийного фонда» (Green 9)

Модератор:
Марат Сафиулин, Федеральный общегосударственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров Презентация >>>

Выступающие:

  • Святослав Федоров, Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России
  • Станислав Баранов, АО КБ «ФорБанк» Презентация >>>
  • Татьяна Ивашкина, Национальный союз кредитных кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов» Презентация >>>
  • Юрий Мариничев, Ассоциация «Гардарика» Презентация >>>
  • Елена Стратьева, НАУМИР, РМЦ

Сессию открыл  Марат Сафиулин, презентовав Единую систему гарантирования сохранности личных сбережений пайщиков кредитных кооперативов. Данная концепция относит к компетенции Совета по гарантированию сохранности личных сбережений  3 ключевых вопроса:

  1. ежегодное установление предельного размера ежегодных расходов из компенсационного фонда;
  2. утверждение инвестиционной декларации;
  3. установление размера обязательных платежей в компенсационный фонд.

Святослав Федоров сообщил о том, что вопросы обеспечения сохранности сбережений пайщиков кредитного потребительского кооператива курируют Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров и Главное управление рынка микрофинансирования и   методологии финансовой доступности Банка России. Планируются мероприятия по созданию единой системы обеспечения сохранности сбережений.

«Создание «Банка кооперации» является назревшей необходимостью, обеспечивая Систему кредитной кооперации наличием центра финансовых решений и инструментом организации расчетов с использованием современных платежных средств и платежных сервисов, а также базой управления ликвидностью и привлечения ресурсов для развития Системы КПК», - отметил Станислав Баранов.

Татьяна Ивашкина  рассказала о достоинствах и недостатках существующей системы обеспечения имущественной ответственности КПК перед своими членами, а также представила концепцию развития системы Обеспечения финансовой устойчивости КПК и защиты личных сбережений членов КПК (пайщиков) – физических лиц с точки зрения Лиги КС.

Юрий Мариничев подчеркнул, что «75% рынка ожидают создания стабилизационного фонда, а не компенсационного».

В свою очередь Святослав Федоров добавил, что важно решение вопроса о создании и компенсационного, и стабилизационного фондов.

5.3 Дискуссионная сессия «Саморегулирование и стандартизация на рынке микрофинансирования: потребности, результаты, ожидания» (Blue 3)

Модератор: 
Эльман Мехтиев, АРБ

Выступающие:

  • Евгений Виреховский, НС СРО КПК «Союзмикрофинанс»
  • Виктор Емельянов, Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»
  • Александр Норов, Союз СРО «НОКК»
  • Павел Сигал, НП "МСКК "ОПОРА КООПЕРАЦИИ"
  • Андрей Паранич, СРО "МиР"
  • Анатолий Фисунов, Некоммерческое партнерство "Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов "Кооперативные Финансы"

Данная дискуссионная сессия была посвящена работе саморегулируемых организаций МФО и КПК с переходом к изменившемуся функционалу, в котором первое из важнейших направлений – стандарты. Модератор, выступающие – представители от каждой СРО и участники сессии обсудили вопросы разработки стандартов СРО, а также сроки и основные направления стандартизации.

Спикеры поделились опытом работы своих СРО с проблемными организациями и рассказали о перспективах деятельности тех организаций, которые до сих пор не вступили ни в одну СРО. Кроме общих проблем для всех СРО был поднят вопрос о реформе СРО КПК. Участники сессии обсудили, как идет подготовка и рассмотрели перспективы дальнейшего развития.

5.4 Учебная сессия «Актуальные вопросы работы с залогами. Новеллы законодательства, интересная практика, судебные находки» (Green 7)

Модератор:
Виктория Тагирова, НАУМИР Тезисы выступления >>>

Алена Кончукова, эксперт РМЦ

Выступающие:

  • Алена Кончукова, эксперт РМЦ
  • Антон Зиновьев, учредитель ООО «СЗД» (бренд CARMONEY)
  • Эрик Абуталиев, генеральный директор ООО МФО «Агентство Экспресс Кредитования»
  • Андрей Демченко, учредитель АО МФО «ГорСберКасса»
  • Алексей Смирнов, исполнительный директор ООО МФО «АСД-ФИНАНС»

С 1 июля 2014 г. вступили в силу поправки в первую часть Гражданского кодекса РФ (внесены Федеральным законом №367-ФЗ от 21.12.2013г.). На сессии спикеры поделились опытом работы с такими новациями.

Виктория Тагирова рассказала о сложившейся правоприменительной практике и потенциальных рисках залогодержателя. В частности, были рассмотрены новации редакции § 3 главы 23 ГК РФ, вступившей в силу с 1 июля 2014 года: иерархия норм регулирования  для движимого и недвижимого имущества, соотношение основного обязательства и обязательства по договору залога, условия договора залога, залоговая стоимость, регистрация залога и пр., а также был проведен анализ практики областных судов и Верховного суда РФ.

Алена Кончукова рассказала об интересных практиках работы с залогом, сложившихся на рынке МФО после вступления в силу поправок в гражданское законодательство РФ.

Антон Зиновьев поделился информацией об уникальном проекте, позволяющем выдавать займ под залог движимого имущества через агентов, а также нормативным обоснованием такого способа выдачи и идентификации и практикой, минимизирующей мошенничество в агентских сетях.

Эрик Абуталиев рассказал, как МФО сформировать крупный портфель всего на одном офисе продаж, как сопровождать займ под залог движимого имущества и поделился опытом судебного взыскания задолженности с таким обеспечением займа.

Андрей Демченко рассказал о преимуществах работы с залогом недвижимого имущества по отношению к залогу движимого имущества.

Алексей Смирнов поделился опасным для МФО, работающих с залогом недвижимого имущества, судебными прецедентами из опыта работы своей компании.

 

Посмотреть фотоотчет

 

Торжественный прием в честь участников  юбилейной XV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности и 10-летия НАУМИР

19:00 – 23:00

Что такое празднование Дня Рождения для каждого из нас? Это воспоминания, связанные с детством, школьной порой, любимыми мультфильмами и играми и, конечно же, с праздничным тортом и зажженными свечами. У каждого из нас остались свои восхитительные истории из детства, воспоминания, друзья, одноклассники, любимые персонажи, фотографии.

При подготовке сценария Торжественного приема в честь участников Конференции и 10-летия НАУМИР мы решили на время вернуться в детство, школьные годы, вспомнить старые любимые детские песни и окунуться в атмосферу чудесной «маленькой страны». Ведь нам всего лишь 10 лет!

Яркие персонажи из знакомых полюбившихся мультфильмов и концертные номера профессиональных артистов создали чудесную праздничную атмосферу.

Посмотреть фотоотчет

 

18 ноября 2016

6. ДЕБАТЫ. Информационное поле и общественное мнение о микрофинансировании: формируем позитив! (Blue 5)

Модератор:
Антон Запольский, Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)

Выступающие:

  • Екатерина Глебова, Советник экономический, пресс-служба Банка России
  • Андрей Паранич, СРО «МиР»
  • Алексей Смирнов, ГК «Деньги Сразу»
  • Дмитрий Янин, Председатель Правления, Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП)
  • Олег Прусаков, начальник Управления защиты прав потребителей, Роспотребнадзор

Участники дискуссии обсудили основные проблемы негативного общественного восприятия микрофинансового сектора в России - агрессивную работу коллекторских агентств, низкий уровень финансовой грамотности россиян, недобросовестность «серых» и «черных» кредиторов, действующих вне правового поля.

Екатерина Глебова представила обзор негативных и позитивных публикаций прессы о микрофинансовых организациях, отметив, что большинство негативных публикаций связаны с преступной деятельностью  коллекторов, несоблюдением законодательства о персональных данных, некорректным донесением до заемщика информации о предоставляемом займе. Позитивные публикации в СМИ связаны, в основном,  с поддержкой малого и среднего предпринимательства со стороны МФО. Екатерина Глебова отметила, что перед Банком России стоят 2 основные задачи: защита заёмщиков (регулирование, надзор, вывод с рынка «черных» и «серых» МФО) и повышение уровня финансовой грамотности заемщиков.

Дмитрий Янин и Олег Прусаков в своих выступлениях сделали акцент на необходимость защиты прав потребителей в случаях недобросовестной деятельности МФО.

Андрей Паранич подчеркнул важность реализации принципов неотвратимости и публичности  наказания за незаконную выдачу займов, отметил необходимость максимальной публичности стандартов деятельности МФО. Это позволит очистить рынок от «черных» и «серых» кредиторов и сделать микрофинансовый сектор наиболее прозрачным, понятным, открытым и социально ориентированным, особо подчеркнул Андрей Паранич.

Посмотреть фотоотчет Дебатов

 

6.1 Мастер-класс и презентация проектов инфраструктуры рынка по автоматизации операционной деятельности микрофинансовых институтов (Blue 1)

Современный микрофинансовый рынок не прощает технологического отставания. Современные технологии позволяют оптимизировать издержки микрофинансовых институтов и передать на аутсорсинг некоторые бизнес-процессы. В данной секции участникам Конференции были представлены самые передовые технологические решения для микрофинансового рынка.

Выступающие:

  • Антон Бесщетников, «Моя МФО»
  • Анна Демидович, Инверсия Ритейл Презентация >>>

6.2 Мастер-класс и презентация проектов инфраструктуры рынка по платежным сервисам (Green 9)

Забота о потребителе является приоритетной задачей участников микрофинансового рынка. Потребитель должен погашать выданные ему микрозаймы любым удобным для него способом. В рамках данной секции представители платежных сервисов рассказали о том, как сделать погашение займов более удобным для потребителя и организации.

Выступающие:

6.3 Мастер-класс и презентация проектов инфраструктуры рынка по оптимизации бизнес-процессов (Green 7)

Высококонкурентная среда на микрофинансовом рынке вынуждает компании искать новые идеи по оптимизации своих бизнес-процессов и снижении операционных расходов. В рамках данной секции были представлены актуальные проекты по оптимизации бизнес-процессов.

Выступающие:

  • Андрей Колыхан, Телепорт Презентация >>>
  • Дмитрий Пангин, PENENZA.RU
  • Дмитрий Плущевский, Лот-Золото
  • Марина Храбровская, Специализированное кредитное бюро Презентация >>>

7. Дискуссионные сессии

11:30 – 13:00

7.1 Дискуссионная сессия «Банкротство кредитора и должника: кому это выгодно? Процедуры, зоны повышенного контроля, сложившаяся практика. Альтернативные антикризисные меры при банкротстве, как способ избежать ликвидации» (Blue 5)

Модератор:
Татьяна Дикова, РМЦ

Выступающие:

  • Елена Ненахова, Управление стратегии функционирования финансовых рынков, Департамент развития финансовых рынков, Банк России
  • Иван Рыков, арбитражный управляющий Презентация >>>
  • Александра Улезко, Адвокатское бюро «Качкин и Партнеры» Презентация >>>
  • Ирина Федоренко, КПК «Резерв» Презентация >>>

Иван Рыков начал дискуссионную сессию презентацией с провокационным названием «Оздоровить нельзя ликвидировать», о способах борьбы с неплатежеспособностью микрофинансовых организаций: насколько эффективны санация, антикризисное управление и процедура банкротства; а также об особенностях применения банкротства к микрофинансовым организациям.

Елена Ненахова озвучила позицию ЦБ относительно банкротства. Позиция заключается в том, что нужна профилактика банкротства, связанного с предоставлением микрозаймов – «ответственное кредитование», важными принципами которого являются «необходимость анализа платежеспособности» и «правильное консультирование клиента».

Александра Улезко выступила с презентацией об итогах первого года действия Х главы ФЗ «О банкротстве» — «Банкротство гражданина», представила юридическую сторону процедуры банкротства, последствия банкротства для должника и кредитора, привела  наиболее интересные судебные решения.

Ирина Федоренко поделилась опытом присоединения кооператива, находящегося в предбанкротном состоянии, к КПК, и рассказала, с какими проблемами пришлось столкнуться и какие выводы сформировались в итоге.

7.2 Дискуссионная сессия «Закон о потребительском кредите: новые оттенки. Как его исполнить, правильно рассчитать ПСК с учетом нормативных ограничений» (Green 9)

Модератор:
Анна Байтенова, НАУМИР

Выступающие:

  • Алексей Чирков, Советник экономический Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России
  • Роман Новиков, начальник отдела Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
  • Алена Кончукова, РМЦ
  • Ольга Некрасова, «Джет Мани Микрофинанс»
  • Александра Новицкая, «Быстроденьги»

С презентацией выявленных в ходе проверок Банком России типичных нарушений микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами, ломбардами законодательства о потребительском кредите (займе) выступил Алексей Чирков.

В то же время, нарушения копятся не только со стороны организаций-кредиторов, но и со стороны … судов. Есть адреса «опыта»: регионы, в которых суды снижают без должных оснований проценты за пользование займом, считая их злоупотреблением правом кредитора, отказывают во взыскании неустойки, отказывают в выдаче судебного приказа, предлагая решать вопросы исключительно в порядке искового производства и т.д. С такого рода практикой участников сессии ознакомила Ольга Некрасова.

Алёна Кончукова представила регионы, в которых сильны негативные тенденции.

О некоторых нюансах расчета полной стоимости кредита (займа) рассказала ведущая сессии Анна Байтенова.

Опытом решения связанных с расчетом ПСК и другими вопросами потребительского, в том числе онлайн-кредитования, поделилась Александра Новицкая.

Наибольший интерес вызвало выступление Романа Новикова. Он разъяснил, как применять нормы Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» о пределах начисления процентов по займу при нарушении заемщиком обязательств по возврату займа или его части. Проблема в том, что в тексте Закона с 01.01.2017 вводятся два разных ограничения. Сейчас пункт 9 статьи 12 запрещает начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа со сроком до одного года в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа, а с 1 января – трехкратного размера суммы займа. В то же время 1 января вступит в силу новая статья 12.1, где в части 1 сказано о том, что проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Роман Новиков ответил на вопросы участников сессии и разъяснил на конкретных примерах правила применения этих норм.

7.3 Дискуссионная сессия «Новая отчетность КПК, МФО, ломбардов, как объект дистанционного надзора: вопросы контрольных точек, расчета и формирования резервов, задолженности и операций с денежными средствами» (Blue 1)

Модератор:
Елена Зурбаганская, НАУМИР

Выступающие:

  • Екатерина Золотых, Банк России
  • Максим Лесовой, Банк России
  • Наталья Насырова, Национальное объединение ломбардов

Екатерина Золотых представила изменения в отчетность микрофинансовых институтов и рассказала о планах Банка России в отношении изменений отчетности.

В своем выступлении Максим Лесовой сделал акцент на технических вопросах, контрольных точках в отчетности и проанализировал ошибки, допускаемые микрофинансовыми институтами.
Наталья Насырова рассказала об особенности отчетности ломбардов, отметив наличие постоянного взаимодействия с Банком России.

7.4 Дискуссионная сессия «Специалист в сфере микрофинансирования – кто он? Персонал: находим нужных сотрудников, мотивируем их на успех или грамотно расстаемся. Требования к деловой репутации и квалификации: заслон злоупотреблениям или новая регуляторная нагрузка?»  (Green 7)

Модератор:
Халида Хусаинова, РМЦ

Выступающие:

  • Андрей Демченко, АО «Городская сберегательная касса» (МФО)
  • Андрей Картушин, ООО МФО "МОМЕНТО ДЕНЬГИ"
  • Екатерина Корсунская, Центр обслуживания кредитных союзов «ЦОКС» Презентация >>>
  • Анна Палагина, Международный институт менеджмента Торгово-промышленной палаты Российской Федерации

Сессия посвящена проблеме квалифицированных кадров в микрофинансовых институтах. Сейчас многие МФИ сталкиваются с тем, что  качественных специалистов не хватает, а у имеющегося персонала низкая производительность труда и  недостаточная мотивация к развитию плюс  отсутствие  карьерного роста внутри организации. В последние два года достаточно большим спросом на рынке пользуется тема  «профессиональных стандартов».

Андрей Демченко рассказал  участникам конференции о том, что это за стандарты, обязательны ли они для применения и будут ли внедряться в деятельность МФИ, кто и как будет проверять соответствие квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, что такое независимая оценка квалификаций и как будут работать Центры оценки квалификаций. 

Анна Палагина рассказала о том, как профессиональные стандарты влияют на образовательные и как происходит подготовка квалифицированных кадров.

Екатерина Корсунская на примере организации обучения в Центре обслуживания кредитных кооперативов  рассказала о том, кого, чему и как обучать в кредитном кооперативе (см. презентацию).

Андрей Картушин на примере ООО МФО «Моменто Деньги» представил кейс  «Персонал и МФО: друзья или враги?» (см. презентацию).

8. Дискуссионные сессии

14:00 – 15:30

8.1 Дискуссионная сессия «Трудности выбора: микрофинансовые или микрокредитные компании, МФО предпринимательского финансирования. Преимущества и возможности vs ограничений и дополнительных обязанностей» (Blue 5)

Модератор:
Алена Кончукова, РМЦ

Выступающие:

  • Роман Новиков, начальник отдела регулирования деятельности профессиональных займодавцев Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
  • Евгений Деменский, АНО МФК «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства»
  • Алена Кончукова, РМЦ
  • Артур Саматкин, АО «МФО Пермский центр развития предпринимательства» Презентация >>>
  • Юлия Шмелёва, МФК «Быстроденьги» (ООО) Презентация >>>

29 марта 2016г. вступили в силу изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым в течение года микрофинансовым организациям необходимо определиться со статусом и сделать выбор.

Роман Новиков рассказал, чем руководствовался регулятор и какие цели преследовались при принятии решения разделить рынок МФО на «микрокредитные» и «микрофинансовые компании».

Алена Кончукова рассказала пошаговую процедуру перехода микрофинансовой организации в статус «микрокредитная компания» и «микрофинансовая компания».

Юлия Шмелева обратила внимание на все «за» и «против» при принятии решения регистрировать МФО в статусе МФК.

Евгений Дементский поделился опытом получения статуса МФК как первой микрофинансовой компании, зарегистрированной 03.11.2016г. в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

Артур Саматкин рассказал о преимуществах и возможностях статуса МФК для МФО, осуществляющих господдержку малого и среднего предпринимательства.

8.2 Дискуссионная сессия «Проверки МФО, КПК и ломбардов органами власти и Банком России. Полномочия, ограничения, процедуры, результаты» (Green 9)

Модератор:
Анна Байтенова, НАУМИР

Выступающие:

  • Эдуард Арутюнян, СРО «МиР» Презентация >>>
  • Людмила Грибок, РАЛ Презентация >>>
  • Андрей Давыдов, начальник отдела проверок НФО Межрегиональной инспекции по СЗФО Главной инспекции Банка России
  • Ольга Некрасова, «Джет Мани Микрофинанс»

Андрей Давыдов представил подробный доклад о правилах проведения выездных проверок кредитных кооперативов, МФО и ломбардов, а также выявленных нарушениях и ошибках.

Эдуард Арутюнян представил опыт проверок саморегулируемой организацией членов СРО, в том числе по жалобам и иным сигналам, поступившим из Банка России, по запросам Банка России.

Людмила Грибок рассказала о тенденциях проверок Банком России и прокуратурой ломбардов и выявленных типичных недостатках, а также отметила те документы, которые должны быть в организации, чтобы успешно выдержать проверку.

Ольга Некрасова представила опыт проверок организации не только инспекторами Банка России, но и органами прокуратуры, а также опыт общения со средствами массовой информации, которые зачастую ведут себя жестче, чем самые строгие проверяющие.

8.3 Дискуссионная сессия «Большие данные (BIG DATA) – мир в количественных категориях! Новые продукты,технологии и слова в микрофинансировании: блокчейн, P 2P –кредитование, краудфандинг и пр. Возможности и риски. Он-лайн займы: новые перспективы и не преодоленные ограничения» (Blue 1)

Модератор:
Павел Шуст, Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД)
Презентация >>>

Выступающие:

Микрофинансирование является самым высокотехнологичным сектором финансового рынка. Именно здесь происходит апробация большинство новинок Финтеха. В связи с высокой конкуренцией в секторе организации ищут новые способы оптимизировать свои издержки и повысить качество обслуживания клиентов.

Надежда Прасолова посвятила свое выступление новациям в регулировании сегмента p2p кредитования.

Роман Прохоров рассказал о совершенствования регулирования в национальной платежной системе, в том числе про инновации в сфере упрощенной идентификации.

Павел Шуст представил новые веяния в микрофинансовом Финтехе.

Ирина Трабо рассказала о возможностях платежной системы Qiwi.

Александр Шустов поделился перспективами работы в сегменте онлайн-займов.

Владимир Карлов рассказал о новых возможностях использовании данных мобильных операторов для оценки платежеспособности заемщиков.

Андрей Колыхан рассказал о технологиях лидогенерации будущего.

8.4 Дискуссионная сессия «Взыскание долгов! Может ли collection быть одновременно эффективным и законным» (Green 7)

Модератор:
Максим Богомолов, ООО «Агентство Судебного Взыскания»

Выступающие:

  • Андрей Иванов, Агентство взыскания Filbert
  • Ольга Иконникова, ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»
  • Игорь Кондратенко, ООО МФК «Займер»
  • Андрей Котов, ООО МФО «Кредит 911»

Взыскание  просроченной задолженности  - тема,  не теряющая своей актуальности среди микрофинансовых институтов, требующая детальной проработки и пересмотра в рамках принятого закона.

О креативных методах и эффективных инструментах взыскания задолженности в рамках закона рассказал в своем выступлении Андрей Котов.

Игорь Кондратенко рассказал о необходимых знаниях и навыках, компетенциях и квалификации сотрудников отделов взыскания и урегулирования задолженности, чтобы работать эффективно и без штрафов за нарушение закона.

Ольга Иконникова обратила внимание участников на новеллы взаимодействия с заемщиками, в частности, что необходимо изменить в договорах кредитования и займа, чтобы соответствовать 230-ФЗ;  а также уделила отдельное внимание вопросам цессии и агентских договоров.

Андрей Иванов представил историю подсудного портфеля в цифрах - статистику, динамику и аналитику – от характеристики портфеля до результатов и аналитики затрат на просуживание.

Максим Богомолов в своем заключительном выступлении представил пути оптимизации  расходов на судебное взыскание задолженности и повышения эффективности коллекшена.

Посмотреть фотоотчет Посмотреть фотоотчет закрытия Конференции

Традиционно, в рамках Конференции состоялась ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

Посмотреть фотоотчет

Также были организованы дополнительные мероприятия:

  • Четвертая Профессиональная Премия «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ»
  • Третий ежегодный конкурс детского творчества «Дело моей мечты!»
  • Проект «Бенчмаркинг российских МФИ»

Итоги Конкурсов были объявлены 17 ноября 2015 года, на Торжественном приеме в честь участников  юбилейной XV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности и 10-летия НАУМИР.

Список номинаций и компании-победители Премии «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ 2016» представлены на официальном сайте Конференции: http://conf.rusmicrofinance.ru/obyavleny-pobediteli-iv-premii-zolotoj-rubl/

Посмотреть фотоотчет

О победителях третьего ежегодного конкурса детского творчества «Дело моей мечты!» можно подробно узнать по ссылке: http://conf.rusmicrofinance.ru/v-sankt-peterburge-obyavleny-imena-pobeditelej-tretego-ezhegodnogo-konkursa-detskogo-tvorchestva-delo-moej-mechty/

Впервые в рамках Конференции состоялось награждение победителей двенадцатого ежегодного конкурса «Российские премии Фонда Citi в области микропредпринимательства».

Итоги награждения читайте на сайте http://www.rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_3254.html

Посмотреть фотоотчет

Оргкомитет XV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Конференции за плодотворную активную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к активному сотрудничеству с НАУМИР для  совместного решения актуальных задач развития рынка микрофинансирования в России!