ОТЧЕТ О КОНФЕРЕНЦИИ – Ялта 2016

16-17 июня в Ялте состоялась конференция «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия».

Организаторами конференции традиционно выступили Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ). Конференция проведена при участии представителей Центрального банка Российской Федерации.

Программа Конференции была составлена в формате прямого диалога между представителями главных управлений Банка России из федеральных округов и участниками всех секторов микрофинансового рынка. В таком формате мероприятие проходит второй год. По опыту проведенных Конференций, именно этот формат способствует более эффективному совместному решению актуальных задач по совершенствованию регулирования и развитию рынка микрофинансирования.

В работе Конференции приняли участие  более 250 представителей всех сегментов некредитного финансового сектора: коммерческих и некоммерческих микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных  кооперативов, ломбардов, их профессиональных объединений и саморегулируемых организаций, СМИ.

Работу первого дня Конференции открыли дискуссионные сессии "Центральный Банк рядом с вами". Участники рынка обсудили с представителями территориальных подразделений Банка России наиболее проблемные вопросы и изменения, касающиеся рынка микрофинансирования в 2016-2017 г.г  в разрезе своих территорий и секторов, а также совместно обозначили пути дальнейшего развития и поддержки микрофинансовой отрасли.

Наиболее активное обсуждение вызвали вопросы, связанные с формированием полной стоимости кредитов (ПСК), страховые требования для ломбардов, вопросы формирования резервов, проблемы перехода на единый план счетов бухгалтерского учета и международные стандарты финансовой отчетности.

Участники Дискуссий отметили необходимость более плотного взаимодействия регулятора и участников микрофинансового рынка со страховыми компаниями по вопросу формирования и исполнения страховых требований. Подчеркнули необходимость повышения профессионального уровня персонала и руководства микрофинансовых институтов, совершенствования программного обеспечения бухгалтерского учета, разработки подробных методических рекомендаций по переходу на единый план счетов.

В ходе дискуссионных сессий участники от территориальных управлений Банка России представили глубокий анализ состояния рынка микрофинансирования в разрезе своих территорий и секторов, обозначили тенденции в развитии микрофинансового рынка, озвучили причины исключения микрофинансовых организаций из государственного реестра. Через вопросы из зала была получена обратная связь от участников рынка по вопросам регулирования и надзора, была отмечена необходимость более глубокого взаимодействия всех представителей микрофинансового рынка. Участники Дискуссий также обсудили возможность взаимодействия территориальных подразделений Банка России с региональными властями с целью формирования положительного имиджа микрофинансовых институтов.

От территориальных подразделений Банка России в работе дискуссионных сессий приняли участие:

Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (г. Москва) Северо-Западное главное управление Центрального банка Российской Федерации  (г. Санкт-Петербург) Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации  (г. Краснодар)

Модератор: Норов Александр Владимирович, Председатель Совета СРО НП «Национальное объединение кредитных кооперативов»

 

·  Сухоцкий Евгений Алексеевич, начальник Управления контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов

Презентация >>>

 

Модератор: Стратьева Елена Сергеевна, директор РМЦ

 

 

· Великсар Алина Николаевна, начальник Управления регистрации выпусков эмиссионных ценных бумаг и организации контроля деятельности некредитных финансовых организаций

Презентация >>>

 

Модератор: Кадров Анатолий Михайлович, вице-президент НАУМИР

 

 

· Анорин Андрей Игоревич, начальник отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций

Презентация >>>

 

Сибирское главное управление Центрального банка Российской Федерации (г.Новосибирск) Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации (г.Нижний Новгород) Уральское главное управление Центрального банка Российской Федерации (г.Екатеринбург)
·  Потапов Денис Олегович, начальник отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов

·  Пронин Кирилл Валерьевич, заместитель начальника Волго-Вятского ГУ Банка России

  Презентация >>>

 

· Мокшина Наталья Алексеевна, начальник отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов

·  Семенов Николай Анатольевич, начальник управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций

Презентация >>>

 

· Шарифуллин Марат Дамирович, заместитель управляющего Отделением – НБ по Республике Татарстан  
Отделение по г.Севастополь Центрального банка Российской Федерации Отделение по Республике Крым Центрального банка Российской Федерации (г. Симферополь) Дальневосточное главное управление Центрального банка Российской Федерации (г.Владивосток)

·  Аблёзгов Вадим Борисович, заместитель управляющего

 

· Дракин Михаил Вячеславович, начальник отдела организации контроля деятельности микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов

 

· Мостовой Виталий Валентинович, начальник Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций

Презентация >>>

 

 

В ходе дискуссионных сессий также выступили:

  • Лукоянов Илья Евгеньевич, Начальник отдела методологии надзора и обработки отчетности микрофинансовых организаций и потребительских кооперативов Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Банка России

Презентация «Особенности представления отчетности субъектами рынка микрофинансирования в Банк России >>>

Презентация «Порядок расчета ПСК участниками финансового рынка >>>

Представители микрофинансового сектора:

  • Боронин Станислав Евгеньевич, вице-президент Национальной ассоциации ломбардов, генеральный директор «Фианит-Ломбард»
  • Решетникова Александра Анатольевна, директор Департамента по правовым и корпоративным вопросам ГК «Быстроденьги» Презентация >>>

Александра Решетникова поделилась опытом взаимодействия МФО с Банком России и отметила, что необходимо повышать эффективность регулирования рынка, в чем главную роль призвано сыграть активное взаимодействие. На данный момент уже введены полезные нововведения в коммуникационной практике, как, например, возможность обсуждения проектов нормативно-правовых актов, разработка дорожных карт развития секторов рынка и развитие регулирующего воздействия с учетом обратной связи от субъектов рынка.

"В настоящее время мы сталкиваемся с некоторыми сложностями взаимодействия. К сожалению, отсутствует обратная связь от Банка России по ответам на предписания и существует задержка в издании нормативных актов для исполнения требований закона, - отметила г-жа Решетникова. - Также важно отметить необходимость защиты рынка от негативного воздействия кредиторов, не исполняющих требования закона. Мы уверены, что изменить сложившееся общественное мнение поможет повышение качества работы легальных игроков",  - подчеркнула Александра Решетникова.

Работу первого дня Конференции продолжили круглые столы "Векторы для секторов". Коммерческие МФО, некоммерческие МФО, кредитные кооперативы и ломбарды обсудили наиболее острые для каждого сектора вопросы и пути их решения.

Представители коммерческих МФО подчеркнули важность деятельности СРО по разработке, согласованию и утверждению Банком России отраслевых стандартов для МФО. Они тем важнее, чем решительнее легальные МФО хотят отмежеваться от "серых" и "черных" МФО. Вторая проблема, обсуждаемая в ходе круглого стола - источники фондирования МФО. Функционирование толко за счет средств учредителей на современном этапе уже не достаточно. А список банков-новаторов, готовых сотрудничать с МФО, ограничен. На повестке дня - фондирование через торговые сети, фондирование иностранным капиталом, а для крупных МФО - выход на рынок IPO.

Участники круглого стола уже спокойно отметили продолжающуюся негативную критику в СМИ, понимая, что это временные акции, количество которых будет уменьшаться с повышением качества работы МФО.

Участники круглого стола для некоммерческих МФО в качестве наиболее острых для сектора вопросов выделили вопросы фондирования и резервирования. А также активно поддержали идею проведения по инициативе НАУМИР совещания с участием представителей Минэкономразвития, Банка России, СРО и некоммерческих МФО для совместного обсуждения и принятия решений с целью единого толкования указаний, приказов и регламентов различных ведомственных структур.

Представители кредитных кооперативов рассмотрели вопросы формирования системы гарантирования личных сбережений пайщиков, единодушно поддержали и предложили ускорить создание с этой целью государственного Фонда. В рамках круглого стола с презентацией на тему «Имущественная защита прав пайщиков кредитных кооперативов в Российской Федерации» выступил Сафиулин Марат Шамилевич, Управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Посмотреть презентацию >>>.

Участники круглого стола для ломбардов обсудили предложения по законодательному и нормативному регулированию рынка ломбардов. В частности, дифференцировать регулирование ломбардов в зависимости от объема выданных займов по разработанным профессиональным сообществом ломбардов критериям, предусмотреть упрощенные формы отчетности для малых ломбардов, внести изменения в Указание Банка России от 07.10.2013 N 3073-У с целью предоставления возможности не инкассировать возвращенные займы и проценты, а использовать их на выдачу новых займов. В ходе круглого стола участники ломбардного рынка согласовали и подписали Резолюцию для направления в Банк России.

Обозначенные в ходе круглых столов вопросы были озвучены регулятору в рамках второго дня работы Конференции 17 июня.

На  Пленарном заседании «Вызовы и ответы: диалог рынка и регулятора», открывшем второй день работы Конференции, выступили:

  • Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Презентация >>>
  • Кочетков Илья Александрович, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Презентация >>>
  • Яблучанская Ирина Аркадьевна, управляющий Отделением по Республике Крым Банка России
  • Козлов Иван Владимирович, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России Презентация >>>
  • Ненахова Елена Сергеевна, начальник Управления стратегии функционирования финансовых рынков Департамента развития финансовых рынков Банка России
  • Арутюнян Эдуард Арташевич, директор СРО «МиР» Презентация >>>
  • Бернштам Евгений Семенович, Председатель Совета директоров ГК Adela Financial Retail Group Презентация >>>
  • Хачатурян Карен Саркисович, член Правления Ассоциации ломбардов «РАЛ», генеральный директор ЗАО «Донской ломбард»

В работе Пленарного заседания также приняли участие:

  • Ивашкина Татьяна Борисовна, генеральный директор Национального союза кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»
  • Маслов Александр Владимирович, исполнительный директор Агентства по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике

Модератором Пленарного заседания выступила Елена Стратьева, директор Фонда «Российский Микрофинансовый Центр».

С приветственным словом к участникам Конференции обратилась Ирина Яблучанская. В своем выступлении г-жа Яблучанская рассказала об особенностях развития финансового рынка Крымского федерального округа и поделилась актуальной статистикой по региону. «В настоящее время инфраструктура финансового рынка представлена практически всеми участниками.  Это банки, микрофинансовые институты, профессиональные участники рынка ценных бумаг,  коллективные инвесторы, эмитенты ценных бумаг, страховые компании. В республике Крым на сегодняшний день осуществляют деятельность 3 самостоятельных банка, 7 филиалов кредитных организаций и 417 внутренних структурных подразделений кредитных организаций», - отметила Ирина Яблучанская.  По информации Отделения по Республике Крым Банка, на текущий момент с 1 января 2015 года объем выданных кредитов увеличился в 5.8 раз, с 5 млрд. руб. до 28.7 млрд. руб. В том числе, объем кредитов, выданных физическим лицам, увеличился в 3.8 раза и на текущую дату составил 11.7 млрд. руб. Объем кредитов юридическим лицам увеличился в 2.9 раза и на сегодняшний день составил 17 млрд. руб. С начала 2016 года темп роста кредитного портфеля составил 114%. За период с 1 января 2015 года по сегодняшний день наблюдается рост депозитов в 2 раза, с начала 2016 года – в 1.1 раза. «Одновременно сформирован полноценный рынок микрофинансирования, который представлен ломбардами, микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами. На сегодняшний день свою деятельность осуществляют 114 микрофинансовых институтов, а также более 100 филиалов и подразделений микрофинансовых институтов. Потребность в заемных средствах МФИ на территории Крыма крайне высока по сравнению с банковскими кредитами», - продолжила Ирина Яблучанская. Согласно статистике, за 2015 год микрофинансовыми институтами Республики Крым выдано микрозаймов на сумму 2.5 млрд. руб., заключено 422 тыс. договоров займов. С начала  2016 года выдано порядка 900 млн. руб. и заключено 134 тыс. договоров займов. «За 2 года на территории Крымского федерального округа создан полноценный финансовый рынок. Отделением по Республике Крым Банка России оперативно направляется информация об организации финансовых пирамид в органы государственной власти и правоохранительные органы. Крайне важно, чтобы на финансовый рынок Крымского федерального округа приходили профессиональные, законопослушные некредитные финансовые организации», - подвела итог г-жа Яблучанская.

Выступление Михаила Мамуты было посвящено защите прав потребителей финансовых услуг
и инвесторов, финансовой доступности и финансовой грамотности как приоритетах «Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов». «Важнейшими условиями успешного функционирования финансового рынка являются обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг, повышение финансовой грамотности и доступности  финансовых услуг. От достижения этих целей зависит доверие потребителей к финансовому рынку. Не обеспечив такое доверие, мы не сможем обеспечить рост инвестиций граждан в развитие финансовых рынков и повысить влияние финансового сектора на экономическое развитие страны», - подчеркнул г-н Мамута. «Уровень доверия граждан к сегменту микрофинансовой отрасли, кредитной кооперации находится на достаточно низком уровне. Чуть более 20% граждан доверяют этим институтам – это серьезная цифра, чтобы задуматься над тем, как изменить ситуацию», - отметил г-н Мамута. В своем выступлении Михаил Мамута также поделился актуальной статистикой жалоб в отношении деятельности микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, рассказал о способах подачи обращений в Банк России и Проекте «Жалоба как подарок», поделился приоритетными проектами в сфере финансовой доступности на 2016-2018 годы, рассказал о ближайших мероприятиях Банка России по повышению уровня финансовой грамотности населения. «Со своей стороны мы готовы и демонстрируем высокую степень открытости к совместной работе с саморегулируемыми организациями, обществами защиты прав потребителей для того, чтобы найти тот разумный баланс интересов, который, с одной стороны, будет позволять рынку развиваться устойчиво, с другой стороны, даст возможность потребителю чувствовать себя комфортно во взаимоотношениях с рынком», - подвел итог Михаил Мамута.

Илья Кочетков представил свою позицию по ситуации на российском рынке микрофинансирования, сделав акцент на тенденциях развития сектора за последние 2 года и его дальнейших перспективах. Г-н Кочетков отметил, что из 8 тыс. жалоб, поступивших в Банк России в 2015 году, 2 тыс. жалоб поступили на взыскание задолженности, в 2016 году из 3.3 тыс. жалоб – 1,4 тыс. жалоб поступили на взыскание задолженности. В ходе своего выступления Илья Кочетков отметил положительные и отрицательные нюансы в деятельности микрофинансовых институтов, рассказал о планах по дальнейшей сегментации рынка, использованию принципов пропорционального регулирования и риск-ориентированному надзору.

Иван Козлов рассказал об особенностях проведения проверок и поделился результатами инспекционной деятельности Банка России в отношении субъектов рынка микрофинансирования и кредитной кооперации, подробно рассказал об основных нарушениях и рисках, выявленные в ходе проверок микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, СРО КПК.

Эдуард Арутюнян рассказал о положении СРО «МиР» на рынке и актуальных задачах, которые стоят перед СРО МФО в условиях меняющегося регулирования. Г-н Арутюнян отметил, что СРО «МиР» видит свою миссию в представлении интересов всех сегментов микрофинансового рынка в рамках взаимодействия с регулятором, государственными органами и другими участниками финансового рынка.

В ходе Пленарного заседания также выступили участники рынка.

Евгений Бернштам поделился экспертизой в привлечении фондирования в современных условиях, а также подчеркнул роль инноваций в работе МФО. "Работа регулятора и его инициативы говорят о том, что сектор, несмотря на всю сложность конъюнктуры, будет поступательно развиваться. Как лидер сектора, мы приветствуем меры Банка России и обязуемся вносить посильный вклад в развитие рынка, рост качества обслуживания и лояльности потребителей. Наша задача - работать прозрачно, обеспечивая защиту интересов как клиентов, так и инвесторов", - отметил г-н Бернштам.

В работе  сессии «Переход на единый план счетов бухгалтерского учета и международные стандарты финансовой отчетности: что сделали, что делаем, что будем делать?» приняли участие:

  • Иванов Александр Владимирович, заместитель начальника Управления обработки отчетности некредитных финансовых организаций Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России Презентация >>>
  • Лынова Елена Валерьевна, главный экономист отдела разработки отраслевых стандартов по составлению бухгалтерской (финансовой) отчетности в кредитных и некредитных финансовых организациях Департамента бухгалтерского учета и отчетности Банка России Презентация >>>
  • Потапова Валентина Валерьевна, консультант отдела методологии надзора за профессиональными займодавцами Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
  • Андронов Михаил Юрьевич, руководитель Департамента автоматизации Компании "Аудит-Эскорт" Презентация >>>
  • Забнин Вячеслав Эдуардович, менеджер по работе со стратегическими клиентами Компании "Диасофт"

Модератором сессии выступила Виктория Тагирова, вице-президент НАУМИР Презентация >>>.

В ходе сессии участники рассмотрели наиболее острые вопросы перехода на Единый план счетов и Отраслевые стандарты финансовой отчетности, обсудили существующие документы в области регулирования бухгалтерского учета и принципиальные различия между РСБУ и МСФО, рассмотрели простые примеры, разъясняющие понятия дисконтирования и дисконтированной стоимости, учет операций по предоставлению (размещению) денежных средств по договорам займа и договорам банковского вклада (депозита), а также обсудили рекомендации, с чего начать изучение ОСБУ.

Александр Иванов рассказал о тенденциях, изменениях и новых требованиях к отчетности субъектов рынка микрофинансирования и поделился статистикой сдачи отчетности.

Валентина Потапова подробно рассказала о ходе реформы бухгалтерского учета и роли Банка России в реализации плана перехода микрофинансовых институтов на Единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета. Отдельное внимание было уделено вопросам обучения сотрудников МФИ по программам перехода, которые организует Банк России.

Участники сессии высказали свои замечания, связанные с невозможностью записаться на курсы обучения, и обратились с просьбой отрегулировать процессы записи заявленных ранее представителей в курсах обучения.

В рамках сессии Викторией Тагировой и Еленой Лыновой был проведен короткий обучающий экспресс-курс, который позволил разобраться в новых принципах бухгалтерского учета не только бухгалтерам, но и другим специалистам и руководителям, роль которых в условиях внедрения МСФО значительно меняется.

Подводя итоги Конференции, Елена Стратьева поблагодарила всех участников за плодотворную работу, выразила надежду на то, что данный формат мероприятия позволил сделать мероприятие более эффективным и полезным для участников рынка, пригласила всех к активной совместной работе, обмену информацией и взаимной поддержке.

Завершающим Ялтинскую Конференцию мероприятием стал праздничный вечерний фуршет в честь участников Конференции и по случаю 10-летия НАУМИР.

Следует добавить, что после окончания деловой программы Конференции участники мероприятия воспользовались замечательной возможностью посетить самые интересные и живописные достопримечательности Ялты и Крымского полуострова, окунуться в неизвестный мир истории Крыма, насладиться красотой и очарованием крымской природы и получить незабываемые впечатления.

Фотоотчет мероприятия можно также посмотреть на странице РМЦ на Facebook

Текстовую онлайн трансляцию Конференции читайте по ссылке http://microfinanceonlain.blogspot.ru/.

Видеоматериалы мероприятия смотрите здесь: https://www.youtube.com/channel/UCi3TC_UJSfV3qN-nI8xnNBQ/videos

Электронная версия публичного годового отчета Фонда "Российский Микрофинансовый Центр" за 2015 год доступна по ссылке  http://www.rmcenter.ru/about/reports/