РАСШИРЕННЫЙ ОТЧЕТ О КОНФЕРЕНЦИИ В ЯЛТЕ

11-12 мая 2017 в Ялте состоялась конференция «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия».

Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ). Конференция проведена при участии представителей Центрального банка Российской Федерации.

Традиционно, программа Конференции была составлена в формате прямого диалога между представителями регулятора и участниками всех секторов микрофинансового рынка. В таком формате мероприятие проходит третий год. По опыту проведенных Конференций, именно данный формат способствует более эффективному совместному обсуждению острых вопросов в деятельности микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, ломбардов, профессиональных объединений и саморегулируемых организаций, а также совместному решению актуальных задач по дальнейшему совершенствованию регулирования и развитию рынка микрофинансирования в целом.

В дискуссии с рынком участвовали руководители и специалисты Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности, Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке, Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций, представители главных управлений Банка России из ВСЕХ федеральных округов.

В работе Конференции приняли участие более 170 представителей всех сегментов некредитного финансового сектора: коммерческих и некоммерческих микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, их профессиональных объединений и саморегулируемых организаций.

Открыли Конференцию круглые столы по сегментам рынка с участием руководителей и специалистов профильных подразделений Банка России "Наш вопрос регулятору".

Коммерческие МФО, некоммерческие МФО, кредитные кооперативы и ломбарды обозначили наиболее острые и проблемные для каждого сектора вопросы, возникающие в практической деятельности, требующие решения или информации о том, какая работа проводится в данном направлении.

В ходе круглого стола для коммерческих МФО представители рынка обсудили актуальные вопросы регулирования сектора со стороны Банка России, а также наиболее острые вопросы в деятельности коммерческих МФО.  Участники круглого стола подчеркнули важность деятельности СРО по разработке отраслевых стандартов; обсудили стандарт по защите прав потребителей и стандарт по управлению рисками; рассмотрели ряд актуальных вопросов, связанных с проверкой СРО своих членов; поделились опытом взаимодействия участников рынка с представителями Банка России по полученным предписаниям.

Выступающие:

  • Александр Мамонов, генеральный директор МФК «ГорСберКасса»;
  • Леонид Корнилов, генеральный директор ГК «Деньги Сразу»
  • Олег Куликовский, заместитель генерального директора МКК «АЭК»;
  • Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР» Презентация >>>, Презентация >>>;
  • Алексей Чирков, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
  • Дарья Юдаева, старший аналитик Национального Рейтингового Агентства Презентация >>> 

Андрей Паранич рассказал о стандартах деятельности микрофинансовых организаций, разработанных СРО МиР, а также рассказал о  проверках микрофинансовых организаций СРО «МиР».

Олег Куликовский рассказал о проблемах при взаимодействии с Банком России по вопросам проверок участников рынка

Леонид Корнилов отметил наиболее наболевшие моменты во взаимодействии с саморегулируемыми организациями и банком России.

Алексей Чирков рассказал о стандарте по защите прав потребителей.

Александр Мамонов обозначил проблему отсутствия упоминания микрофинансовой отрасли в стратегии развития финансовых рынков.

Дарья Юдаева рассказала о способах повышения привлекательности МФО в глазах инвесторов.

Участники круглого стола для некоммерческих МФО в качестве наиболее важной для сектора задачи отметили необходимость преодоления разобщенности между участниками и регуляторами рынка, а также между самими регуляторами и регуляторами федерального и областного уровня; вынесли предложение мегарегулятору по формированию индивидуального подхода к регулированию некоммерческих МФО, в том числе, по резервам; выразили готовность делиться наиболее успешными региональными практиками, а также поддержали идею максимально активного взаимодействия между участниками рынка с привлечением регуляторов с целью формирования консолидированной позиции по эффективному развитию сектора, предпринимательства и улучшению экономики страны в целом.

Выступающие:

  • Валентина Аленина, директор Фонда микрофинансирования предпринимательства республики Крым;
  • Андрей Лебедев, президент Союза «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»;
  • Александр Маслов, исполнительный директор АНО «Микрокредитная компания «Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике»;
  • Николай Александрович Швачко, заведующий сектором регулирования деятельности профессиональных займодавцев Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России.

Андрей Лебедев отметил, что на сегодняшний момент для рынка микрофинансирования важен позитив и самопиар. Поэтому необходимо делиться историями успеха своих клиентов - предпринимателей, а также уделять внимание и стремиться к тому, чтобы в средствах массовой информации формировался положительный имидж.

Николай Швачко рассказал об основных изменениях в законодательстве по микрофинансовыой деятельности - в частности, о применении ограничения ставки по потребительским займам до 3-х кратного и 2-х кратного размера, предоставил информацию по совершенствованию резервов для некоммерческих организаций, по нормативам достаточности собственных средств и ликвидности.

Александр Маслов обратил внимание на переход с 2018 года на единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета, а также подчеркнул, что историями успеха они делятся постоянно и размещают эту информацию в новостях на сайте.

Все участники круглого стола отметили необходимость более плотного взаимодействия друг с другом, с Минэкономразвития, с Банком России, и что важно, чтобы в Банке России сформировался отдельный блок регулирования, в котором отражается специфика деятельности микрофинансовых организаций, работающих на деньги из бюджетов разных уровней и имеющих ограничения в процентных ставках и других параметрах деятельности.

В рамках круглого стола для кредитных потребительских кооперативов представители рынка обсудили наиболее  острые вопросы регулирования сектора со стороны Банка России и деятельности КПК и СРО КПК.  

Выступающие:

  • Екатерина Бутова, советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг;
  • Александр Норов, председатель Совета Союза СРО «Национальное объединение кредитных кооперативов»;
  • Марат Сафиулин, управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров;
  • Елена Стратьева, вице-президент НАУМИР, директор РМЦ.

Александр Норов поделился основными проблемами, связанными с регулированием со стороны Банка России, которые в настоящий момент волнуют рынок КПК. Г-н Норов отметил, что  регулирование все-таки необходимо и подчеркнул, что все негативное, полученное кредитными кооперативами - это из-за отсутствия регулирования. Регулирование - благо, которое заставляет КПК анализировать свою работу.  Кроме того, некоторые КПК боятся показать реальную картину своей деятельности, и с переходом на МСФО доход может превратиться в убыток. Александр Норов также отметил, что Банку России  необходимо добиться получения достоверной информации: что и кем застраховано.

Марат Сафиулин рассказал о компенсационном фонде для защиты сбережений пайщиков КПК.

Екатерина Бутова прокомментировала вопросы защиты прав потребителей.

В ходе дискуссии представители кредитных кооперативов пришли к выводу, что большую часть проблем рынок может и должен решать самостоятельно; согласились с целесообразностью и необходимостью формирования РВПЗ, соблюдения финансовых нормативов; подчеркнули важность решения вопроса начисления паенакоплений. Обсуждая актуальные вопросы перехода на МСФО, участники круглого стола особо отметили, что рынку важно понять, что учет станет более прозрачным и выявит наиболее слабые места. Представители кредитных кооперативов также затронули организационные и технические вопросы объединения СРО.

Участники круглого стола для ломбардов обсудили предложения по законодательному и нормативному регулированию рынка ломбардов.

Выступающие:

  • Колганов Сергей Владимирович, советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России;
  • Лазутин Алексей Александрович, председатель совета Национального объединения ломбардов;
  • Данилин Петр Николаевич, президент Союза «Объединение Крымских Ломбардов»

В ходе круглого стола участники рынка ломбардов дополнили и согласовали Резолюцию для последующего направления в Банк России. В частности, представители ломбардов решили предложить Банку России: дифференцировать регулирование ломбардов в зависимости от объема выданных займов по разработанным профессиональным сообществом ломбардов критериям; предусмотреть упрощенные формы отчетности для малых ломбардов; внести изменения в Указание Банка России от 07.10.2013 № 3073-У с целью предоставления возможности не инкассировать возвращенные займы и проценты, а использовать их на выдачу новых займов; предусмотреть дифференциацию полной стоимости займа/процентной ставки; разработать механизм обжалования предписаний в отношении некредитных финансовых организаций; опубликовать методику расчета среднерыночной величины ПСК; поддержать инициативы участников рынка по увеличению доли безналичных платежей на ломбардном рынке и др.

Сергей Колганов отметил: "Ломбарды не попали в закон о кредитных историях, так как модель работы ломбардов безрисковая. В связи с этим в Банке России есть мнение, что ломбарды не должны попадать под DTI и PTI".

Алексей Лазутин подчеркнул: "Необходимо разработать стандарты саморегулирования до того, как система станет обязательной".

Участники круглого стола приняли активное участие в обсуждении Резолюции.

Работу первого дня Конференции продолжили встречи представителей территориальных подразделений Банка России с микрофинансовыми институтами, расположенными на территориях, входящих в зону надзора. В ходе дискуссионных сессий участники от территориальных управлений Банка России представили анализ состояния рынка микрофинансирования в разрезе своих территорий и секторов, обозначили тенденции в развитии микрофинансового рынка, озвучили территориальную специфику нарушений, особенностей надзора и контроля; поделились результатами проверок поднадзорных МФИ.

Выступающие и участники дискуссий от главного управления Банка России по Центральному федеральному округу и Южного главного управления Банка России:

  • Андрющенко Анастасия Михайловна, начальник отдела контроля деятельности Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу; Презентация >>>
  • Вивташ Елена Викторовна, начальник Управления финансового мониторинга банковской деятельности, финансовых рынков и валютного контроля Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу.
  • Легкова Александра Александровна, заместитель начальника Управления контроля и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу; Презентация >>>
  • Соколов Евгений Валериевич, начальник отдела аналитического и методического обеспечения дистанционного надзораУправления контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу;
  • Юдина Татьяна Александровна, начальник отдела контроля деятельности Управления контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу; Презентация >>>
  • Анорин Андрей Игоревич, заместитель начальника Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Южного главного управления Банка России Презентация >>>;

Выступающие и участники дискуссий представители от Волго-Вятского главного управления Банка России и Уральского главного управления Банка России:

  • Вихарева Екатерина Сергеевна, заместитель начальника Волго-Вятского главного управления Банка России;
  • Лукоянов Илья Евгеньевич, начальник отдела методологии надзора и обработки отчетности микрофинансовых организаций и потребительских кооперативов; Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Банка России.
  • Новиков Илья Анатольевич, заместитель начальника отдела методологии надзора и обработки отчетности и контроля деятельности ломбардов Отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Банка России;
  • Пономарева Анна Владимировна, начальник управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Волго-Вятского главного управления Банка России. Презентация >>>
  • Филаретова Марина Дмитриевна, начальник отдела методологии надзора и обработки отчетности и контроля деятельности ломбардов Отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Банка России;
  • Фурдуй Светлана Валерьевна, заместитель начальника Уральского главного управления Банка России;
  • Мокшина Наталья Алексеевна, начальник отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Уральского главного управления Банка России.

Выступающие и участники дискуссий от Северо-Западного главного управления Банка России:

  • Пивоваров Вадим Владимирович– заместитель начальника Северо-Западного главного управления Банка России.
  • Павлова Татьяна Сергеевна, начальник отдела организации контроля деятельности микрофинансовых организаций и потребительских кооперативов Управления регистрации выпусков эмиссионных ценных бумаг и организации контроля деятельности некредитных финансовых организаций Северо-Западного главного управления Банка России.

Выступающие и участники дискуссий от Сибирского главного управления Банка России и Дальневосточного главного управления Банка России:

  • Жаботинский Сергей Владимирович, заместитель начальника  Сибирского главного управления Банка России;
  • Потапов Денис Олегович, начальник отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Сибирского главного управления Банка России;
  • Семенов Николай Анатольевич, начальник Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций  Сибирского главного управления Банка России;
  • Мостовой Виталий Валентинович, начальник Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Дальневосточного главного управления Банка России. Презентация >>>

В ходе дискуссии была рассмотрена тема создания досье по МФО - нужны ли досье каждой организации или только крупным.  Участники дискуссии горячо обсуждали тему отказов банков кредитовать МФО.

Завершили работу первого дня Конференции учебные сессии по расчету и основным проблемам правоприменения ПСК, новациям ПОД/ФТ, особенностям перехода микрофинансовых институтов на ЕПС и ОСБУ.

На сессии по новациям ПОД/ФТ выступила:

  • Вивташ Елена Викторовна, начальник Управления финансового мониторинга банковской деятельности, финансовых рынков и валютного контроля Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу

В рамках сессии обсуждались новации и текущие проблемы ПОД/ФТ; возможности применения упрощенной идентификации (УПРИД) микрокредитными компаниями; основные нарушения, выявленные Банком России при проверках поднадзорных организаций.

На учебной сессии по ЕПС и ОСБУ выступила:

  • Потапова Валентина Валерьевна, начальник отдела методологии надзора за профессиональными  заимодавцами Управления надзора за профессиональными заимодавцами Главного управления рынка  микрофинансирования и методологии финансовой доступности.

Валентина Потапова рассказала об особенностях перехода микрофинансовых институтов на ЕПС и ОСБУ, соблюдения графика перехода; представила обзор  практики работы и проблем МФИ, уже работающих в новых условиях в составе фокус-групп; поделилась нюансами применения программного обеспечения, ответила на многочисленные практические вопросы участников сессии.

На учебной сессии по формированию новой отчетности и основным проблемам правоприменения ПСК выступили:

  • Лукоянов Илья Евгеньевич, начальник отдела методологии надзора и обработки отчетности микрофинансовых организаций и потребительских кооперативов Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Банка России;
  • Золотых Екатерина Олеговна, начальник отдела разработки надзорной и статистической отчетности Управления методологии отчетности некредитных финансовых организаций Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России

Илья Лукоянов подробно рассказал про основные нарушения, связанные с расчетом ПСК и поделился мероприятиями по устранению нарушений по предписаниям Банка России.

Екатерина Золотых поделилась особенностями формирования новой отчетности, рассказала, что изменилось и как правильно отражать данные.

На Пленарном заседании, открывшем второй день работы Конференции 12 маявыступили:

  • Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Презентация >>> 
  • Кочетков Илья Александрович, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России  Презентация >>> 
  • Яблучанская Ирина Аркадьевна, управляющий Отделением по Республике Крым Южного главного управления Банка России
  • Бернштам Евгений Семенович, председатель совета директоров компании "Домашние деньги" Презентация >>> 
  • Бочаров Николай Иванович, заместитель генерального директора БКИ "Эквифакс" Презентация >>> 

Модератором Пленарного заседания выступил Саватюгин Алексей Львович, президент НАУМИР.

С приветственным словом к участникам Конференции обратилась Ирина Яблучанская«В настоящее время рынок микрофинансирования республики Крым представлен ломбардами, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами, потребительскими жилищными кооперативами. На сегодняшний день свою деятельность осуществляют более 100 микрофинансовых институтов, а также около 100 филиалов и подразделений микрофинансовых институтов", - отметила Ирина Яблучанская. "Крайне важно, чтобы на финансовый рынок Крымского федерального округа приходили профессиональные, законопослушные некредитные финансовые организации», - особо подчеркнула г-жа Яблучанская.

В своем выступлении Михаил Мамута озвучил статистику по рассмотрению обращений, поступивших в Банк России, отметив, что в 1 кв. 2017 года общее количество обращений в отношении деятельности НФО составило 29,4 тыс. Наибольшее количество жалоб связано с неправомерными способами взыскания задолженности, невозможностью обслуживания долга, с вопросами по начислению процентов/неустойки, а также с вопросами порядка и условий предоставления микрозаймов. Особый акцент в своем выступлении Михаил Мамута сделал на вопросах обеспечения максимальной социальной безопасности потребительского микрокредитования, недопущения увеличения числа "черных кредиторов" и противодействия недобросовестным практикам.

Илья Кочетков выступил на тему "Актуальные вопросы регулирования рынка микрофинансирования и надзора за деятельностью его участников", озвучив актуальную статистику рынка. В частности, по данным Банка России на 28.04.2017 количество МФО в государственном реестре составляет 2408. В текущем году из государственного реестра исключено 350 МФО, в основном, за непредоставление отчетности. По итогам 2016 года Банком России было выявлено 1378 недобросовестных организации, в 1 кв. 2017 года - 433. Илья Кочетков отметил, что будет продолжена работа Банка России в отношении пропорционального регулирования, риск-ориентированного подхода в надзоре, развития конкурентной среды, имиджевой поддержки, борьбы с нелегальными кредиторами. «Банк России стремится к тому, чтобы на микрофинансовом рынке работали только добросовестные, законопослушные, жизнеспособные компании, которые выполняют все требования регулятора и соблюдают те ограничения, которые установлены в целях защиты прав и законных интересов граждан, - особо отметил Илья Кочетков.

Выступление Евгения Бернштама было посвящено финтех инновациям, как инструментам партнерства и развития бизнеса. Г-н Бернштам рассказал о конкурентных преимуществах продукта "Домашние деньги онлайн" и подчеркнул, что 2017-2018 годы станут периодом активного регулирования и инноваций.

Николай Бочаров представил подробный аналитический обзор основных показателей и сравнительных характеристик микрофинансового и банковского секторов, отметив увеличение числа клиентов МФО - отказников банков. В частности, были презентованы: винтажный анализ количества просрочек 30+ в течении 6 месяцев после выдачи, индекс кредитной сознательности, анализ кредитной нагрузки, распределение клиентов между банками и МФО.

Работу Конференции продолжила панельная дискуссия, в рамках которой состоялись выступления по сегментам микрофинансового рынка с обсуждением резолюций круглых столов, состоявшихся в первый день Конференции 11 мая.

Ведущий:

Стратьева Елена Сергеевна, вице-президент НАУМИР, директор РМЦ

Выступающие и участники дискуссии:

  • Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России;
  • Арутюнян Эдуард Арташевич, директор СРО МиР Презентация >>> 
  • Лазутин Алексей Александрович, председатель совета Национального объединения ломбардов;
  • Маслов Александр, исполнительный директор АНО «Микрокредитная компания «Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике»;
  • Норов Александр Владимирович, председатель Совета Союза СРО «Национальное объединение кредитных кооперативов»

Завершила работу Конференции панельная дискуссия на тему "Как изменить негативный имидж и восприятие микрофинансового рынка со стороны потребителей и обеспечить соответствие регуляторным требованиям».

Ведущий:

Саватюгин Алексей Львович, президент НАУМИР

Выступающие и участники дискуссии:

  • Кочетков Илья Александрович, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России;
  • Лях Валерий Владимирович, начальник Главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке Банка России;
  • Ненахова Елена Сергеевна, заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Елена Ненахова озвучила основные итоги апрельского заседания президиума Государственного совета по вопросу «О национальной системе защиты прав потребителей», касающиеся микрофинансового сектора; рассказала о мерах, предпринимаемых Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России по реализации решений Госсовета.

Илья Кочетков отметил важность улучшения имиджа микрофинансирования, рассказал о плане мероприятий Банка России по повышению имиджевых показателей микрофинансовых организаций; поделился статистикой позитивных и негативных публикаций о МФО в СМИ.

Валерий Лях отметил необходимость дальнейшей реализации принципа неотвратимости наказания за нелегальную выдачу займов, пресечения массового ухода МФО в тень и особо подчеркнул: «Наша ключевая задача – выведение с рынка недобросовестных участников - «черных кредиторов».

Участники дискуссии ответили на многочисленные вопросы из зала.

Фотоотчет конференции смотрите здесь

Текстовую онлайн трансляцию с Конференции читайте по ссылке http://microfinanceonlain.blogspot.ru/

Видеоролик мероприятия можно посмотреть на канале Youtube по ссылке:  https://www.youtube.com/watch?v=AnlaDPqedms

С проектом Резолюции конференции «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия» можно ознакомиться по ссылке >>>.

Оргкомитет Конференции благодарит всех участников за плодотворную работу, выражает надежду на то, что данный формат мероприятия позволил сделать мероприятие более эффективным и полезным для участников рынка и приглашает всех к активной совместной работе, обмену информацией и взаимной поддержке.