ОТЧЕТ О НАЦИОНАЛЬНОЙ КОНФЕРЕНЦИИ 2017

С 29 ноября по 1 декабря 2017 года в Санкт-Петербурге состоялась XVI Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование в России: в поисках устойчивых решений» - главное публичное событие года в области микрофинансирования в России.

Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский микрофинансовый центр (РМЦ). Примечательно, что XVI Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности состоялась в год 15-летия РМЦ

Соорганизаторами мероприятия традиционно выступили члены НАУМИР: Ассоциация российских банков, Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России», Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов», Союз сельских кредитных кооперативов (ССКК), Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), Саморегулируемая организация некоммерческое партнерство «Национальное объединение кредитных кооперативов» (СРО НП «НОКК»), Ассоциация агентств поддержки малого и среднего бизнеса «РАЗВИТИЕ», Некоммерческая организация общество взаимного страхования «Народные кассы», Национальная ассоциация ломбардов, Национальный Союз "Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов "Союзмикрофинанс", Национальное объединение ломбардов, Региональная ассоциация ломбардов, Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса», Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», Ассоциация «Финансовые инновации» (АФИ).

Конференция прошла при участии представителей Банка России.

Мероприятие состоялось в рамках Всемирной недели предпринимательства.

В работе Конференции приняли участие более 650 делегатов из различных регионов России и зарубежья - представителей федеральных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества, b2b-компаний, аналитики, эксперты, СМИ.

Конференция была организована в формате пленарных заседаний, дискуссионных сессий, дебатов, мастер-классов и круглых столов.

Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых ПАО «Сбербанк России», Корпорация МСП, АО «МСП Банк», «Домашние деньги», Компания «Телепорт», Брио Финанс и многие другие.

Очередная XVI Национальная конференция была направлена на поиск новых экономически устойчивых решений для повышения финансовой доступности, решений, основанных как на оптимизации регуляторной нагрузки, так и на коренном изменении бизнес-моделей всей сферы кредитования, на более широком использовании технологических инноваций, активной социально-просветительской работе, поиск новых бизнес решений в партнерстве МФО, КПК и ломбардов с банками и иными участниками финансового рынка.

 

29 ноября 2017

1. Торжественная церемония открытия Конференции. Пленарное заседание «Внедряем технологии будущего уже сегодня – завтра будет поздно!»

Зал Blue (4+5)

Ведущий:

Саватюгин Алексей Львович, Президент «НАУМИР» Смотреть видео>>>

Выступающие:

Одной из главных задач Банка России во взаимоотношениях с различными индустриями, сегментами финансового рынка, в том числе, субъектами рынка микрофинансирования, в первую очередь, является налаживание эффективного взаимодействия и открытое обсуждение существующих проблем. «Мы с вами прошли большой путь, чтобы сделать эту отрасль конкурентоспособной, чтобы о ней были хорошие отзывы», - отметил Владимир Чистюхин, выступая на торжественной церемонии открытия XVI Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. Спикер также отметил, что микрофинансовые институты выполняют очень важную функцию по обеспечению финансовой доступности финансовых услуг, ориентированных на тех потребителей, которые не могут воспользоваться традиционными банковскими сервисами, что является важным конкурентным преимуществом МФИ. В ряде случаев микрофинансовые институты играют важную роль по повышению финансовой грамотности населения. Тем не менее, Владимир Чистюхин подчеркнул, что уровень доверия к микрофинансовой отрасли и качеству предоставляемых услуг оставляет желать лучшего. «Многое в этом направлении делается и самим рынком, и регулятором, но потенциал для развития остается достаточно большим. Повышение доверия к отрасли является одной из ключевых задач Банка России и рассматривается нами, как один из ключевых элементов дальнейшего развития рынка микрофинансирования», - особо подчеркнул заместитель Председателя ЦБ РФ.

«Рынок микрофинансирования, регулируемый Банком России, является серьезной частью финансовой системы страны, имеющей большое социальное значение», - заявил Илья Кочетков, выступая на торжественной церемонии открытия Конференции. В ходе своего выступления Илья Кочетков поделился эксклюзивной статистикой регулятора, характеризующей состояние рынка микрофинансирования на текущий момент. Согласно статистике Банка России, общее количество МФО за 9 месяцев 2017 года сократилось до 2298, что в процентом выражении составило 11,2% (в 2016 году этот показатель составлял 28%). Портфель микрозаймов МФО по итогам 9 месяцев 2017 года составил 113,1 млрд руб, увеличившись на 28,4%. (в 2016 году этот показатель составил 25%). Количество заемщиков по итогам 9 месяцев 2017 года составило примерно 8,4 млн человек, увеличившись на 63,7% (в 2016 году этот показатель составил 54%). «Мы считаем, что период расчистки реестра микрофинансовых организаций, в целом, завершен. Это не значит, что микрофинансовые организации не будут больше убывать из реестра за нарушение законодательства, но, в целом, мы считаем, что пришли к той точке, когда на рынке существуют живые организации, которые знают законы и выполняют их», - подчеркнул Илья Кочетков.

В значительной степени микрофинансовый рынок характеризуется тем, как к нему относится потребитель. Имидж также является очень важной визитной карточкой сектора. «Мы видим, как меняется и развивается микрофинансовый рынок. Это говорит о том, что рынок живой, отвечает потребностям граждан и предпринимателей», - отметил в своем выступлении Михаил Мамута. «Надо научиться смотреть на рынок глазами потребителя. Рынок может быть стабильным только в том случае, если потребитель удовлетворен качеством услуг. Очень важным каналом получения информации о рынке для нас является обратная связь от граждан», - добавил спикер. «Одной из ключевых задач Банка России является достижение обеспечения высокого уровня защиты прав потребителей наряду с обеспечением финансовой доступности и финансовой грамотности», - особо подчеркнул Михаил Мамута. В ходе своего выступления спикер поделился статистикой Банка России по рассмотрению обращений, отметив, что общее количество обращений за 10 месяцев 2017 года составило 99,4 тыс. (в 2016 году этот показатель был на уровне 82,4 тыс.). Рост жалоб связан, в основном, с увеличением числа жалоб в отношении участников корпоративных отношений и субъектов страхового дела. Доля МФО, КПК в общем числе жалоб за 10 месяцев 2017 года составила 12% (за аналогичный период 2016 года этот показатель был на уровне 11%). В ходе своего выступления Михаил Мамута также рассказал о законодательных новеллах, затрагивающих деятельность МФО в рамках регуляторной деятельности Банка России и о разграничении полномочий Банка России и ФССП России.

«Новые информационные технологии меняют устоявшиеся взаимоотношения бизнеса с потребителями услуг. Цифровая экономика диктует необходимость наращивания цифровых компетенций компаний. И в этом направлении  микрофинансовая сфера, как одна из самых мобильных видов деятельности,  может стать примером.  В сегодняшнем мире, отталкиваясь в развитии организации не от традиционных правоотношений, а от технологий, можно  добиться больших выгод и для себя и для клиентов», - отметила в своем выступлении Светлана Белозерова.

Виктор Достов представил обзор новых цифровых технологий для микрофинансовых институтов. «Активное внедрение технологий сильно меняет и сам финансовый рынок, и подходы к его регулированию. Законодатели пытаются перенести сюда опыт других отраслей, стимулируя создание «Яндекс.Маркетов», «Kayak» и «Booking.Com”, но для банков. И эта трансформация создает уникальную возможность для МФО: они могут шагнуть в будущее вместе с другими финансовыми учреждениями, а не догонять их», - заявил Виктор Достов.

Выступление Сергея Сучкова было посвящено вопросам финансовой поддержки субъектов МСП. Спикер поделился статистикой ключевых показателей гарантийной поддержки субъектов МСП; рассказал об особенностях получения кредитов Банка России и обозначил требования при кредитовании микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования.

«Развитие микрофинансирования МСП входит в Стратегию развития МСП до 2030 года, утвержденную Правительством РФ. Повышение финансовой доступности для предпринимателей, упрощение процедуры получения финансирования клиентами и сокращение срока одобрения по заявке до нескольких минут - то, на что мы ориентировались, запуская проект «Выдающиеся кредиты», - заявила Марина Абрамова.

Алина Розенцвет  (Ветрова) особо отметила сближение банковского и микрофинансового секторов, в которых одинаково активно обсуждаются вопросы клиентских жалоб и законодательные инициативы по созданию института финансового омбудсмена. «Нам необходимо все больше работать совместно, работать качественно, меньше чувствовать друг в друге конкурентов и больше – партнеров, для улучшения качества финансового рынка», - подчеркнула Алина Розенцвет  (Ветрова).

«Будущий, 2018 год,  для всех участников рынка станет годом консолидации. Речь идет не только о традиционных слияниях и поглощениях, а также и о других более сложных схемах, которые позволят владельцам мелких компаний при сохранении своего акционерного капитала увеличить прибыль за счет сотрудничества с крупными компаниями, флагманами рынка микрофинансирования», - заявил Евгений Бернштам.

«НАО “НСК” (Триколор ТВ) сотрудничает со многими участниками финансового рынка решая задачу технологической доступности услуг. Запущенный в конце 2016 года продукт «Спутниковый Интернет» дал возможность оказывать микрофинансовые и другие услуги в регионах в которых даже нет сотовой связи. Быстрый и дешёвый спутниковый интернет от Триколор ТВ в удалённых районах России позволил микрофинансовым организациям увеличить скорость принятия решений и сократить риски при проведении своих операций», - отметил в своем выступлении Андрей Холодный.

Рольф Берндт затронул актуальные вопросы социальной ответственности сектора микрофинансирования; рассказал, с какими проблемами сталкиваются сегодня клиенты и отрасль в целом; поделился сложностями и преимуществами, связанными с цифровыми финансовыми услугами; обозначил перспективы развития рынка.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ

 

30 ноября 2017

2. Пленарное заседание «Подводим предварительные итоги года и планируем работу. Всё ключевые показатели рынка и важнейшие регуляторные новации в сфере микрофинансирования»

Зал Blue (4+5)

Ведущий:

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Презентация >>> Смотреть видео >>>

Выступающие:

  • Кочетков Илья Александрович, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России. Презентация >>>  Смотреть видео >>>
  • Климов Виктор Владимирович, руководитель проекта Общероссийского Народного Фронта "За права заемщиков"  Смотреть видео >>>
  • Козлов Иван Владимирович, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России.  Презентация >>>  Смотреть видео >>>
  • Подшибякин Сергей Александрович, советник директора Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка РоссииСмотреть видео >>>
  • Солодков Василий Михайлович, директор Банковского института НИУ ВШЭ Смотреть видео >>>
  • Стратьева Елена Сергеевна, вице-президент НАУМИР, директор СРО «МиР» Смотреть видео >>>

Михаил Мамута выступил на тему «Новые финансовые технологии, новые риски и новые подходы к защите прав потребителей». В ходе своего выступления спикер рассказал о текущих приоритетах и инновациях Банка России, отметив разработку дорожной карты по дигитализации финансового сектора. Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России принимает участие в этой работе с точки зрения оценки того, каким образом эти инновации повлияют на финансовую доступность, и какие риски они несут для потребителей финансовых услуг. "Понимая, что у цифровых финансовых услуг большое будущее, но также и достаточно приличный объем рисков, мы инициировали разработку в Банке России специального набора правил, стандартов защиты прав потребителей в сегменте цифровых финансовых услуг", - отметил в своем выступлении Михаил Мамута.

Илья Кочетков выступил на тему «Актуальные вопросы регулирования рынка микрофинансирования и надзора за деятельностью его участников». В ходе своего выступления спикер рассказал об основных задачах регулирования на микрофинансовом рынке, ключевых аспектах пропорционального регулирования рынка МФО, развитии сегмента финансирования МСП, вопросах защиты прав потребителей; поделился результатами анализа чувствительности МФО к установлению законодательных ограничений предельной задолженности заемщика по договору потребительского займа по отношению к сумме займа; подробно рассказал о концепции расчета показателя PTI; озвучил ключевые выводы по результатам анализа данных БКИ в отношении участников микрофинансового рынка; сделал акцент на актуальных вопросах развития кредитной кооперации в России.

Выступление Ивана Козлова было посвящено пропорциональному надзору и роли саморегулирования в сфере микрофинансирования. Спикер поделился новостями инспекционной работы и подробно рассказал о проверках микрофинансовых институтов. «Пилотные проверки в ноябре 2017 года выявили значительное количество нарушений. Дистанционный анализ показывает наличие оснований для назначения специализированных проверок в свыше 200 организаций в ближайшей перспективе», - заявил Иван Козлов.

Сергей Подшибякин подробно рассказал об основных новшествах и ключевых нюансах Федерального закона от 29.07.2017 № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам МИКРОФИНАНСОВЫХ КОМПАНИЙ», отметив, что целью изменений является унификация обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций. Настоящий закон вступает в силу 28 января 2018 года.

Виктор Климов озвучил ситуацию на рынке микрофинансирования «глазами потребителей и правозащитников», выразив озабоченность сохранением невысокого уровня доверия населения к микрофинансовому рынку, при растущих показателях сектора. Спикер выделил 3 группы проблем в модели потребителя, выявленных Общероссийским Народным Фронтом "За права заемщиков" в ходе мониторингов и работы с жалобами – это нелегалы, недобросовестные практики и откровенно хулиганские методы взыскания.

Василий Солодков напомнил о том, что ключевая миссия микрофинансирования – это выполнение социальной функции и основной задачей сектора является обеспечение доступности финансовых услуг. Спикер озвучил текущие проблемы и обозначил направления развития рынка.

Завершила работу и подвела итоги Пленарного заседания Елена Стратьева, отметив ключевую роль СРО на рынке микрофинансирования. «Мы сегодня с вами проходим очень важный этап, и это касается не только СРО микрофинансовых организаций, но и СРО КПК. В этом году начали действовать внутренние стандарты – это очень важные документы, которые по своей роли и значимости, на мой взгляд, очень сильно недооценивают, особенно, когда появляются разного рода неоднозначные законодательные инициативы, когда говорят, что рынок микрофинансирования гораздо меньше и слабее регулируется, чем, например, банковский сектор», - заявила спикер. «Я думаю, что все, кто изучил стандарты, прекрасно знают, что это с точностью до наоборот. Это очень мощные документы, которые стали результатом взаимодействия Банка России и участников рынка», - пояснила Елена Стратьева. «Очень важная задача СРО на сегодняшнем этапе – это оппонирование тем самым неоднозначным законодательным инициативам на основе точных и ценных аргументов, содержащих аналитику и цифры. Наша совместная корпоративная ответственность, каждой МФО, каждого КПК и ломбарда, в том, чтобы сектор микрофинансирования производил нужное для всех впечатление», - подвела итог своего выступления Елена Стратьева.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ

 

Круглые столы отдельных сегментов микрофинансового рынка

3.1 Коммерческие микрофинансовые организации

Зал Blue 1

Ведущий:

Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР»

Выступающие:

  • Сергей Весовщук, директор по рискам группы компаний Eqvanta Презентация. Презентация >>>
  • Виктор Климов, руководитель проекта Общероссийского Народного Фронта "За права заемщиков"
  • Елена Ненахова, заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
  • Юлия Шмелева, руководитель службы по связям с органами власти МФК Быстроденьги, группы компаний Eqvanta. Презентация >>>

Сергей Весовщук рассказал о внедрении показателя долговой нагрузки, границах для расчета PTI, формуле расчета PTI; обратил внимание на возможные ошибки в данных БКИ и будущих агрегаторов, рассказал о способах их исправления; отметил необходимость выделения POS и залоговых займов в отдельную категорию.

Елена Ненахова рассказала о введении института финансовых полномочий, отметив, что Институт вводится для клиентов финансовых организаций и физических лиц. Спикер подробно рассказала, по каким вопросам можно обращаться к финансовым уполномоченным, поделилась схемой обращения, озвучила сроки рассмотрения претензий, рассказала о штате работников данной службы.

Юлия Шмелева поделилась опытом развития регулирования в сегменте МФО, сделав акцент на перечень законов в микрофинансовой сфере, направленных на сокращение закредитованности. В ходе своего выступления спикер озвучила свои пожелания по оценке регуляторного воздействия перед разработкой и внедрением новых ограничений, а также предложила предусмотреть переходный период для внедрения новых законодательных изменений.

Виктор Климов рассказал о плюсах Службы финансовых уполномоченных.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

3.2 Некоммерческие микрофинансовые организации

Зал Green 9

Ведущий:

Андрей Лебедев, президент Союза «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»

Выступающие:

  • Оксана Зорникова, заместитель руководителя МКК «Фонд развития предпринимательства Воронежской области»
  • Любовь Кузнецова, генеральный директор АО "Микрофинансовая компания Пермского края". Презентация >>>
  • Александр Маслов, исполнительный директор Агентства по поддержке малого бизнеса в Чувашии. Презентация >>>
  • Роман Марков, заведующий сектора методологии финансовой доступности Отдела методологии и анализа рисков финансовой доступности (на правах управления) Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Работу круглого стола открыла своим выступлением Любовь Кузнецова и поделилась опытом работы в Пермском Крае. Дискуссию среди участников круглого стола вызвала информация спикера о том, что в Пермском крае существует активное взаимодействие с МФЦ, рассмотрение заявок проходит 5 дней, эффективность работы высокая – все это привело к результатам, которые дают право гордиться тем, как работает команда МФК в Пермском крае.

Александр Маслов поделился опытом работы в Чувашской республике. Спикер рассказал, как эффективно проработан бизнес процесс от приема заявок до выдачи.

Оксана Зорникова поделилась опытом работы в Воронежской области и что выстроена работа с Фондом второго уровня, поэтому все вопросы финансирования решаются легко.

Роман Марков был рад плотному общению с рынком, работа которого направлена на рост и взаимодействие малого и среднего бизнеса в России.

Андрей Лебедев поддерживал новые инициативы рынка и включался в разрешение вопросов с Министерствами и ведомствами.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

3.3 Круглый стол для КПК, в т.ч. СКПК

Зал Blue 3

Ведущий:

Виктория Тагирова, председатель Правления Общественной неправительственной организации «Возможность», вице-президент НАУМИР

Выступающие:

  • Михаил Алтынов, директор по инвестициям ИК «Питер Траст». Презентация >>>
  • Екатерина Бутова, советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг
  • Александр Григорьев, Департамент обработки отчетности, Банк России
  • Иван Козлов, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России. Презентация >>>
  • Алексей Чирков, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

В работе круглого стола также приняли участие:

  • Александр Соломкин, СРО Кооперативные финансы
  • Марина Коханова, заместитель директора СРО «Кооперативные финансы»

В ходе круглого стола обсуждались требования к деятельности КПК, связанные с появлением Базового стандарта защиты прав получателей финансовых услуг КПК.

Первым выступил Алексей Чирков. Спикер предложил провести тестирование необходимости применения сплошной фиксации переговоров (аудиозаписи) на отдельно взятых подразделениях КПК. Особенно важны такие факторы, как эффективность и дороговизна. Алексей Чирков отметил, что требования, связанные с обеспечением безбарьерного доступа к услугам КПК лицам с ограниченными возможностями, являются оправданными, так как в России проживает более 10 миллионов лиц с ограниченными возможностями. Также представитель Банка России заметил, что требования к квалификации работников не несут регуляторной нагрузки, так как знания работников уже подразумеваются характером их деятельности.

Иван Козлов рассказал об активизации недобросовестных практик в текущем году, учащении случаев мошенничества в обсуждаемой сфере. Например, выявлены случаи, когда реальная цель деятельности КПК – извлечение личных финансовых выгод учредителями и руководством. Также спикер привел реальные кейсы, с которыми за последний год столкнулся в своей работе Банк России.

Екатерина Бутова напомнила участникам рынка о предметах и методах осуществления проверок Банка России (поведенческий надзор, анализ СМИ, анализ отчетности, анализ отчетности СРО, запрос и анализ информации непосредственно из КПК), а также рассказала о недавно появившихся видах надзорных мероприятий – специализированны проверки в отношении соблюдения 353 ФЗ (двух- трех-дневные) и визуальный осмотр офисов финансовых организаций.

Александр Григорьев поделился информацией об изменениях в отчетности кредитных потребительских кооперативах и напомнил о важности быть заранее готовыми к изменениям. В новом электронном взаимодействии Александр Григорьев выделил изменения, касающиеся КПК: изменения о применении шифрования (вся информация, предоставляемая в Банк России, подлежит шифрованию) – новый личный кабинет, в котором шифрование происходит автоматически; «метка времени» - вся отчетность подписывается ключом, который отмечает время получения (у КПК обязательно должно быть соединение с Интернетом). А еще представитель регулятора сообщил участникам, что на сайте Банка России уже есть подробная инструкция о том, как пользоваться новым видом личного кабинета, дополненная ответами на популярные вопросы.

Михаил Алтынов рассказал о возможностях Московской Биржи, в частности,
краткосрочном размещении средств через брокера; поделился инвестиционными идеями размещения временно свободных денежных средств клиента, а также возможными рисками, которые сопровождают инвестирование.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

4.1 Дискуссионная сессия «Международный опыт микрофинансирования. Учимся на чужих ошибках»

Зал Blue 1

Ведущий:

Анастасия Демиденко, руководитель проектов РМЦ

Выступающие:

  • Сигитас Бубнис, исполнительный директор AFC Agriculture And Finance Consultants (Германия). Презентация >>>
  • Сью Льюис, председатель Комиссии по делам потребителей финансовых услуг (Великобритания). Презентация >>>
  • Сатиш Пилларисетти, исполнительный директор Ассоциации финансовых институтов развития местных сообществ (Индия). Презентация >>>
  • Лена Мамиконян, руководитель программ Союза кредитных организаций Республики Армения. Презентация >>>
  • Ерлан Смайлов, директор Казахстанской ассоциации Финтех. Презентация >>>
  • Андрей Князьков, исполнительный директор «СИМ ПУЙЧИКА» (Чехия). Презентация >>>
  • Борис Батин, генеральный директор ID Finance. Презентация >>>

Дискуссию открыло выступление Сигитаса Бубниса, в котором были освещены актуальные проблемы и тенденции в регулировании микрофинансового рынка в ряде восточноевропейских государств, а также в странах с быстроразвивающейся экономикой. 

Выступавшая следом Сью Льюис представила аудитории развернутый портрет типичного заемщика в Великобритании, включая его поведенческие характеристики, финансовые предпочтения и связанные с этим риски для потребителей и кредиторов. 

Сатиш Пилларисетти сделал подробный обзор микрофинансового рынка Индии, рассказав о  его становлении, пройденных кризисах и наметившихся планах развития.

Лена Мамиконян предложила  аналогичный обзор текущего состояния микрофинансового сектора в своей стране.

Ерлан Смайлов поведал о том, как развивается сегмент онлайн кредитования в Республике, кто играет ключевую роль в этом процессе и каковы дальнейшие перспективы роста.

Борис Батин, генеральный директор ID Finance – компании, которая помимо прочего как раз является одним из лидеров онлайн кредитования в Казахстане –  поделился с участниками сессии уникальными подробностями успешного выхода на зарубежные рынки.

Андрей Князьков подробно рассказал о практике и особенностях ведения микрофинансовой деятельности в отдельно взятой европейской стране.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

4.2 Учебная сессия «Кейсы по работе с персоналом МФИ. Герои труда»

Зал Green 9

Ведущий:

Андрей Картушин, генеральный директор ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ»

Выступающие:

  • Владислав Мишин, генеральный директор «Брио-Финанс». Презентация >>>
  • Ольга Некрасова, эксперт-практик правового направления НАУМИР и РМЦ
  • Ольга Филиппова, директор по управлению персоналом группы компаний Eqvanta. Презентация >>>

Ольга Некрасова рассказала о злоупотреблениях персонала, разделив их на три основные группы: прямые злоупотребления действием, наносящие прямой ущерб компании; косвенные злоупотребления, наносящие ущерб компании - в основном, бездействие сотрудников; злоупотребления правами сотрудников.

Владислав Мишин поделился методикой «Как сделать команду, которая делает шаги развития, а не просто выполняет свои повседневные обязанности».

Андрей Картушин представил кейс «Счастье работать в МФО: миф или реальность?» и рассказал о 5 совершенно разных подходах по управлению персоналом, каждый из которых приносил свои плоды в реализации бизнес процессов.

Ольга Филиппова поделилась опытом обучения персонала в своей компании, отметив, что за один год сотрудник клиентского подразделения, в среднем, участвует в 4-х тренингах, 20 курсах, 5 вебинарах. Ольга подчеркнула важность обучения персонала, работающего с клиентами компании.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

4.3 Дискуссионная сессия «Трансформация бизнес-моделей под воздействием технологий»

Зал Blue 3

Ведущий:

Антон Еременко, первый заместитель генерального директора МФО «Рево технологии»

Выступающие:

  • Марина Абрамова, директор проектов ПАО Сбербанк, член Совета директоров ООО «МКК Выдающиеся Кредиты»
  • Илья Галахов, главный технолог «ЕС Лизинг»
  • Наталья Негина, руководитель направления стратегических продаж Яндекс.Деньги. Презентация >>>
  • Александра Новицкая, директор по правовым и корпоративным вопросам группы компаний Eqvanta. Презентация >>>
  • Алексей Толстик, партнёр Mandarin Bank. Презентация >>>
  • Андрей Хорошилов, директор по региональному и международному развитию Европейской Юридической Службы

Сессия оказалась одной из самых интереснейших и многочисленных.

Дискуссию открыло выступление модератора сессии Антона Еременко, в котором были представлены новые возможности на основе передовых технологий для онлайн и оффлайн магазинов, популярных во многих странах способов оплаты в рассрочку.

Выступавшая следом Александра Новицкая представила аудитории развернутый правовой обзор практики дистанционного взаимодействия с клиентом в течение жизненного цикла договора займа при использовании дистанционных сервисов и дистанционной идентификации клиента.

Алексей Толстик рассказал о стратегии использования платежных сервисов для повышения доходности МФИ через единый баланс на приём-выплаты и автоматизацию взыскания.

Марина Абрамова поведала о самых передовых проектах Сбербанка России, новейших разработках и перспективах применения искусственного интеллекта в финансовом секторе.

Илья Галахов дал ответ на вопрос участникам сессии: зачем микрофинансовым институтам Big Data и представил сценарии применения.

Наталья Негина рассказала о новых платежных тенденциях и решениях в сфере микрофинансов - удобных и легко доступных для клиентов.

Андрей Хорошилов поделился с участниками сессии передовым опытом развития и использования онлайн сервиса дистанционной юридической круглосуточной поддержки.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

4.4 Дискуссионная сессия «Взыскание в МФИ. Новые технологии взыскателей и старые долги заемщиков»

Зал Red 11

Ведущий:

Воронин Борис Борисович, директор НАПКА. Презентация >>>

Выступающие:

  • Анна Байтенова, советник по правовым вопросам Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР). Презентация >>>
  • Анфиса Боровских, руководитель отдела сопровождения судебного производства Агентство судебного взыскания. Презентация >>>
  • Александр Васильев, руководитель департамента по работе с задолженностью MoneyMan. Презентация >>>
  • Юрий Дергунов, директор по правовым и корпоративным вопросам МФК «Лайм-займ». Презентация >>>
  • Игорь Кондратенко, директор по безопасности у урегулирования задолженности ООО МФК «Займер». Презентация >>>
  • Ольга Некрасова, эксперт РМЦ
  • Андрей Петков, генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово». Презентация >>>
  • Алексей Чирков, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Борис Воронин поделился практикой применения, ролью регуляторов, статистикой, жалобами и обращениями, связанными с применением 230 закона. Также Борис Борисович представил вниманию участников карту рынка, схему объемов рынка взыскания и диаграмму тем обращений (не все обращения – жалобы) в НАПКА (подавляющее большинство обращений – правовые консультации).

Александр Васильев поделился информацией об опыте ID Finance в сфере взыскания просроченной задолженности в России и за рубежом. В России высокую эффективность имеет предиктивный автодайлер – после его внедрения количество сделок увеличилось почти вдвое, повысилась контактность. Опыт Испании - рекуррентные платежи, они были запущены в конце 2016 года, что позволило существенно улучшить эффективность collection. В Казахстане в начале 2017 года проводились акции прощения долга с различными коэффициентами списания остатков тела долга для заемщиков с длинной просрочкой (более 120 дней), что также помогло повысить эффективность работы взыскателей.

Алексей Чирков привел сводную информацию по жалобам должников в Банк России на действия взыскателей: велико количество жалоб по автодозвонам, есть жалобы на действия взыскателей, связанные с разглашением персональных данных. Представитель Банка России особо отметил, что среди жалоб встречаются такие, которые не связаны непосредственно с действиями взыскателей, а скорее имеют характер вопросов к регулятору о финансовой грамотности; также Алексей Чирков обратил внимание на наличие таких жалоб, причиной которых являются недоработки кредиторов (недостаточное информирование) на этапе заключения договора займа.

Юрий Дергунов рассказал об особенностях судебного взыскания задолженности по займам выданным «онлайн», сделал краткий обзор правового регулирования процедур взыскания. Также, исходя из практики работы организации, спикер привел примерный порядок подачи заявления о выдаче судебного приказа; выявил особенности «онлайн»-займов, в частности те трудности, с которыми сталкивается «онлайн»-займодавец (например, доказывание следующих обстоятельств: факт заключения договора (в том числе факта выдачи денежных средств), соблюдения письменной формы сделки, соблюдения подсудности, а также проблема недостоверности данных).

Анна Байтенова поделилась новыми веяниями взысканий, привела яркие примеры судебной практики, связанные с деятельностью взыскателей. Также Анна Байтенова представила вниманию слушателей список важных вопросов для практики взяскания: должник для 230 закона- физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство, а для ГК – лицо, имеющее обязательство из договора вообще; когда может быть оформлено соглашение должника с кредитором об иных способах взаимодействия и т.п.; когда начинаются полномочия судебного пристава-исполнителя; может ли пристав «карать» за смс-информацию заемщику, еще не имеющему просрочки.

Ольга Некрасова обратила внимание присутствующих на самые проблемные правовые коллизии в регулировании взыскания, а именно: пересечение, противоречие законов 353 и 230 в части регулирования процесса взаимодействия с должником при выходе на просрочку. Какой из законов в приоритете (специализированный)? Для практики судов и судебных приставов – 230 ФЗ.

Темой выступления Андрея Петкова стала «Автоматизация процесса распределения просроченного портфеля в коллекторских агентствах». Спикер рассказал о стратегии взыскания на этапах: Pre delinquency, Soft Collection, Late collection, а также поделился задачами, поставленными перед автоматизацией:

  • Отказ от привлечения IT-ресурсов.
  • Распределение просроченного портфеля на основе эффективности по вызревшим реестрам КА.
  • Анализ текущего распила и выявление ошибок до отправки реестров в КА.
  • Оперативное подключение / отключение новых КА.
  • Перераспределение отозванного портфеля новым КА.
  • Добавление дополнительной выборки для повторной передачи должников в КА.

Игорь Кондратенко рассказал о финансовых консультациях как новом формате эффективного урегулирования задолженности, привел 5 принципов, необходимых при проведении финансовых консультаций, среди этих принципов: специфика ведения переговоров, структура сильных аргументов, психологические приемы в аргументации, управление процессом переговоров, манипулятивные приемы воздействия. Также Игорь Кондратенко представил усредненный портрет заемщика, имеющего просроченную задолженность: соотношение мужчин и женщин 3:2, среди должников обоих полов преобладают лица от 26 до 35 лет, наименьшая возрастная группа заемщиков от 46 до 75 лет.

Анфиса Боровских выступила с темой «Взыскание задолженности по online займам». Она отметила, что в общем объеме подданных заявлений online занимают пока не большую долю, но постоянно растут в объемах. Факторы: 1) положительная практика; 2) хороший процент возврата ДС. Также были представлены рекомендации по online займам: Описание процедуры подписания документов ЭЦП (соглашение об использовании ЭЦП, алгоритм получения ЭЦП, способ аутентификации заемщика); подтверждение выдачи займа (выдача займа на банковскую карту; регистрационный платеж; полная информация от платежной системы (ФИО; № займа; сумма; дата)); обжалование отказов в апелляции.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

5.1 Дискуссионная сессия «Защита прав потребителя и финансовая доступность услуг для населения»

Зал Blue 1

Ведущий:

Виктор Климов, член Центрального штаба ОНФ, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков»

Выступающие:

  • Алишер Акбаралиев, исполнительный директор, Ассоциация микрофинансовых организаций Кыргызстана. Презентация >>>
  • Жаля Гаджиева, исполнительный директор Ассоциации микрофинансирования Азербайджана. Презентация >>>
  • Екатерина Глебова, Советник экономический пресс-службы Банка России. Презентация >>>
  • Сью Льюис, председатель Комиссии потребителей финансовых услуг (Великобритания). Презентация >>>
  • Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР»
  • Алексей Чирков, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Презентация >>>

Сью Льюис представила аудитории кейс по регулированию защиты прав потребителей финансовых услуг в Великобритании.

Алексей Чирков подробно прокомментировал требования к содержанию базового стандарта защиты прав и интересов получателей финансовых услуг.

Андрей Паранич рассказал о нюансах Стандарта по защите прав потребителей финансовых услуг, разработанного СРО «МиР».

Жаля Гаджиева поделилась практикой защиты прав потребителей микрофинансового сектора в Азербайджане, вызовах и успехах в реализации инициативы применения принципов защиты клиентов Smart Campaign микрофинансовыми институтами Азербайджана

Алишер Акбаралиев сделал подробный обзор микрофинансового рынка Кыргызской Республики, рассказав о его становлении, пройденных кризисах, наметившихся планах развития и национальной практике регулирования защиты клиентов.

Екатерина Глебова представила исследование становления имиджа микрофинансового рынка в России и отношения потребителей к микрофинансированию, представив факторы, влияющие на имидж и источники его формирования.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

5.2 Дискуссионная сессия "Микрофинансирование МСБ. Большие планы на малый бизнес"

Зал Green 9

Ведущий:

Елена Зурбаганская, Советник по правовым вопросам РМЦ

Выступающие:

  • Никита Абраменко, руководитель проекта «Альфа-Поток»
  • Алексей Басенко, генеральный директор ООО МКК SimpleFinance
  • Олег Куликовский, Агентство экспресс кредитования
  • Александр Маслов, исполнительный директор Агентства по поддержке малого бизнеса в Чувашии
  • Роман Марков, заведующий сектора методологии финансовой доступности Отдела методологии и анализа рисков финансовой доступности (на правах управления) Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
  • Владислав Мишин, генеральный директор «Брио-финанс»
  • Сергей Чечелев, начальник аналитического отдела Фонда развития предпринимательства Воронежской области

Дискуссию открыл Никита Абраменко, который рассказал о том, что в «Альфа-Потоке» малый бизнес финансируется электронно, обретает все большие и большие обороты, видна востребованность микрозаймов. Так, средняя сумма займа в «Альфа-Потоке» составила 437000 рублей сроком на 2-4 месяца.

Владислав Мишин поделился актуальным портретом и особенностями заемщика - малого бизнеса, отметив, что у малого бизнеса стратегия действий только краткосрочная, на ближайшие 4 месяца, при этом, стратегия бизнеса равна стратегии самого собственника.

Олег Куликовский отметил, что Агентство экспресс кредитования ввело диверсификацию бизнеса и стало выдавать микрозаймы малому бизнесу наряду с автозаймами.

Сергей Чечелев подчеркнул, что в компании введено наставничество, что ведет к большим результатам и лучшим возвратам микрозаймов.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

5.3. Учебная сессия «Риски МФИ. Невидимые угрозы»

Зал Blue 1

Ведущий:

Весовщук Сергей, директор по рискам группы компаний Eqvanta.

Выступающие:

  • Сигитас Бубнис, исполнительный директор AFC Agriculture and Finance Consultants (Германия). Презентация >>>
  • Мария Вейхман, генеральный директор и основатель SCORISTA. Презентация >>>
  • Денис Горулев, руководитель финансового комитета Союза Страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада. Презентация >>>
  • Роман Новиков, начальник управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России
  • Марина Храбовская, генеральный директор ООО "Специализированное Кредитное Бюро". Презентация >>>

Сигитас Бубнис выступил с темой «Идентификация рисков». Спикер рассказал о рисках кредитных, процентных, рисках репутации (отзывы прессы, в социальных сетях, опросы клиентов), ликвидности (в разных странах сильно различаются показатели), операционных (показатели оперативных расходов, роста, финансовой независимости) и концентрации (большие кредиты).

Мария Вейхман провела презентацию «От стартапа к реальному бизнесу» на собственном примере по итогам трех лет работы со скорингом. Спикер отметила высокую значимость позиционирования – как важно иметь свое уникальное предложение, а также важность готовности к тому, что реальность далека от идеальных ожиданий.

Денис Горулев осветил тему «Риски МФО, которые будут оказывать воздействие в 2018 году». К ключевым в 2018 году Денис Горулев отнес следующие риски: риск неверных прогнозов, риск институциональных изменений, риск регулятивного арбитража, риск роста постоянных издержек (рост издержек будет значительно опережать рост выручки; издержки не будут приводить к мультипликации бизнеса; их величина не будет поддаваться адекватному планированию); риск роста альтернативных издержек; риск неучтенных факторов изменений; риск замещения «краудсорсингом»; риск прихода к МФО других институтов (банки; небанковские финансовые институты; нефинансовые институты); риск изменения регулятивной нагрузки; риск трансформации каналов продвижения (продаж/привлечения).

Роман Новиков прокомментировал вступивший в силу Базовый стандарт по рискам МФО и вступающий в обозримом будущем Базовый стандарт по рискам КПК. Спикер перечислил принципы работы рисками, среди них: соотнесения вида деятельности характеру и объему совершаемых операций (принцип пропорциональности) – система управления рисками «не должна строиться только для того, чтобы строиться»; управление рисками должно происходить на всех уровнях, формального признака быть не должно; процесс должен быть непрерывным; принцип своевременного доведения информации до сведения органов управления; принцип эффективности. К особо важным Роман Новиков отнес кредитный риск, риск ликвидности, операционный риск и правовой риск.

Марина Храбовская рассказала о Кредитном рейтинге СКБ, как инструменте управления рисками МФО. Кредитный рейтинг СКБ – оценка платежеспособности потенциального клиента. Рассчитывается на основе прошлой и текущей финансовой истории, а также на основе взятых финансовых обязательств. Кредитный рейтинг СКБ дает оценку вероятности своевременной выплаты по предоставленному займу. Составляющие кредитного рейтинга: 35% - рейтингового балла формируется за счет предыдущей КИ; 30% - данные о суммах и количестве кредитных счетов; 15% - продолжительность кредитной истории; 10% - информация об открытии новых кредитных счетов; 10% - тип ранее оформленных займов.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

5.4 Дискуссионная сессия «Синергия на финансовом рынке»

Зал Red 11

Ведущий:

Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР. Презентация >>>

Выступающие:

  • Денис Горулев, руководитель финансового комитета Союза Страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада
  • Алексей Лазутин, Председатель совета Национального объединения ломбардов. Презентация >>>
  • Ирина Трабо, руководитель группы по работе с МФО, КИВИ Банк. Презентация >>>
  • Юрий Шашкин, директор Дирекции банкострахования страховой компании ГЕЛИОС. Презентация >>>

Участники сессии обсудили совместные усилия для выхода на новый уровень и возможности успешного взаимодействия между всеми участниками микрофинансового рынка; поделились опытом создания нескольких компаний для охвата различных категорий клиентов и партнёрства независимых МФИ; рассмотрели актуальные вопросы кредитования кооперативами МФО и ломбардов и др. вопросы.

Ирина Трабо рассказала о продуктах и услугах компания КИВИ для рынка микрофинансирования, в числе которых перечисление займа и его погашение через web и иные онлайн каналы, предоплаченные пластиковые карты QIWI, категории VISA Classic с PayPass. ЭКВАЙРИНГ QIWIPAY, выплата займа с идентификацией в одну транзакцию, идентификация ФЛ-клиента МФК без отправки тела перевода и др. Спикер отметила, что информация о платежах, принятых/отправленных через физические точки, передается в онлайн режиме.

В рамках своего выступления Алексей Лазутин подробно рассмотрел следующие ключевые вопросы и темы:

  • Основные варианты конкурентной стратегии ломбардов
  • Вероятные сценарии развития рынка ломбардов на 1-3, 3-5, 5-10 лет
  • Синергия ломбардов и МФО
  • Основные сегменты потребителей ломбардов
  • Почему рынок ломбардов будет расти?

Юрий Шашкин рассказал о комплексных коробочных продуктах страхования.

Денис Горулев рассказал о синергическом эффекте взаимодействия со страховым рынком, а также о защите страховых рисков МФИ.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ

 

1 декабря 2017

6. Дебаты «Переход на Единый план счетов: в поисках устойчивых решений»

Зал Blue 5

Ведущий:

Елена Стратьева, вице-президент НАУМИР, директор СРО «МиР»

Выступающие:

  • Михаил Андронов, руководитель Департамента автоматизации «Аудит-Эскорт».
  • Екатерина Бахмарина, управляющий директор «Аудит-Эскорт»
  • Татьяна Ивашкина, вице-президент НАУМИР
  • Максим Лесовой, департамент обработки отчетности, Банк России.
  • Виктория Тагирова, председатель Правления Общественной неправительственной организации «Возможность», вице-президент НАУМИР
  • Юлия Шмелева, руководитель Службы по связям с органами власти МФК «Быстроденьги», группа компаний Eqvanta

Дебаты начались с информации о проведенном СРО «МиР» опросе среди участников рынка о степени готовности к переходу на ЕПС и МСФО. Значительная часть  опрошенных за 2 месяца до даты перехода всё еще находятся на этапе выбора поставщика ПО или заключения договора с разработчиком. Есть и такие, кто ответил, что еще не занимался этим вопросом. Основным критерием при выборе поставщика являются методологическая помощь при внедрении, круглосуточная техническая поддержка, рекомендации коллег и стоимость продукта. При этом в качестве основных трудностей, с которыми столкнулись участники в процессе перехода, были обозначены дороговизна ПО, его адаптация к бизнес-процессам компании и непонимание норм Банка России, регулирующих порядок ведения учета. Говоря о затратах на осуществление перехода, только 3 % отметили их несущественность, но для более, чем 30  % МФО  такие затраты, хотя и являются приемлемыми, но   притормозят их развитие, более 50 % сочли их существенными и значительно ухудшающими их финансовые показатели, а почти 12 % участников опроса вообще не имеют ресурсов для перехода.

Участники дискуссии отметили необходимость перехода на отраслевые стандарты бухгалтерского учета, поскольку существующая система  не дает такой полной картины финансового состояния организации, и, в первую очередь, в применении МСФО должны быть заинтересованы сами собственники компаний. В этой связи необходимо тщательно проанализировать существующие препятствия и найти ответы на спорные вопросы. Сегодня еще не приняты все нормативные акты со стороны Банка России, в отсутствие которых вендоры не могут завершить разработку программного обеспечения. В складывающейся ситуации участники сессии сочли необходимым говорить о  переносе сроков перехода на ЕПС для всех участников рынка, кроме МФК. Максим Лесовой рассказал о последних изменениях в порядке сдачи отчётности МФИ.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

7.1 Дискуссионная сессия «Слияния, поглощения и франшизы для МФИ. Идущие вместе»

Зал Blue 5

Ведущий:

Александр Норов, председатель Совета Союза СРО «НОКК»

Выступающие:

  • Евгений Виреховский, Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Союзмикрофинанс»
  • Леонид Корнилов, генеральный директор ГК «Деньги Сразу». Презентация >>>
  • Сатиш Пилларисетти, исполнительный директор Ассоциации финансовых институтов развития местных сообществ (Индия). Презентация >>>
  • Денис Тихонов, руководитель отдела продаж франшизы «ФастФинанс». Презентация >>>

В начале сессии Александр Норов и Евгений Виреховский рассказали о предпосылках, проблемах и перспективах слияний и поглощений в сегменте кредитной кооперации и в качестве успешного примера привели недавнее объединение возглавляемых ими СРО КПК. 

Сатиш Пилларисетти поделился текущей  ситуацией  на индийском микрофинансовом рынке, многие игроки которого также испытывают необходимость в слияниях и поглощениях ввиду высокой конкуренции и  все возрастающей регуляторной нагрузки.

В своем выступлении Леонид Корнилов рассмотрел несколько вариантов бизнес модели финансового супермаркета для физических лиц и юридических лиц, отметив при этом, что его компания делает ставку на развитие собственной региональной сети, в том числе за счет покупки более мелких компаний.

Денис Тихонов рассказал об особенностях использования франчайзинга для расширения присутствия в регионах.

Пожалуй, самым интересным моментом сессии  стала  возникшая между Леонидом Корниловым и Денисом Тихоновым дискуссия на предмет того, какой из подходов к развитию регионального бизнеса – приобретение компаний или распространение франшиз – является наиболее перспективным на микрофинансовом рынке.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

7.2. Дискуссионная сессия «Налогообложение и переход на Единый план счетов. Час Х все ближе»

Зал Green 9

Ведущий:

Виктория Тагирова, вице-президент НАУМИР

Выступающие:

  • Виктор Амеличев, генеральный директор компании «Эверест». Презентация >>>
  • Михаил Андронов, руководитель Департамента автоматизации «Аудит-Эскорт». Презентация >>>
  • Антон Бесщетников, генеральный директор «Моя МФО»
  • Денис Горулев, руководитель финансового комитета Союза Страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада. Презентация >>>
  • Александр Дубакин, генеральный директор IQ Капитал. Презентация >>>
  • Виталий Занин, директор по работе с клиентами и маркетингу, компания Програмбанк. Презентация >>>
  • Сергей Писларь, генеральный директор «АДС Софт». Презентация >>>

В ходе сессии обсуждался один из самых насущных и острых вопросов МФО - переход на Единый План счетов с 01 января 2018 года.

Денис Горулев поделился опытом перехода на ЕПС страхового рынка, сделав акцент на том, что этот процесс длится по сей день и до сих пор вызывает много вопросов.

Александр Дубакин поделился опытом перехода на ЕПС маленькой МКК, c учетом небольшой численности сотрудников компании (12 человек), без структурных подразделений, выдающей только целевые займы на образование - компания для себя отметила важные шаги и этапы, которые необходимо учесть каждой МФО.

Все остальные выступающие презентовали свои разработки по данной тематике, рассказали, каковы особенности продуктов разных разработчиков программного обеспечения для перехода на ЕПС.

Как отметили все выступающие и были в этом едины, что рынку нужны грамотные методологи, которые помогут правильно расписать все документы для МФО и сформировать эффективные программы.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

7.3 Дискуссионная сессия «Работа с клиентами. Всё про наше всё»

Зал Green 9

Ведущий:

Александр Шустов, генеральный директор МФК «Мани Фанни»

Выступающие:

  • Глеб Потокин, заместитель генерального директора по работе с ключевыми клиентами компании «БрейниСофт». Презентация >>>
  • Вероника Битюцкая, представитель РНКО «Платежный центр» Презентация >>>
  • Дарья Грибунина, руководитель партнерских программ компании «КредиТех Рус». Презентация >>>
  • Оксана Пужайкина, директор Центра Клиентского Обслуживания компании МИГкредит. Презентация >>>

Данная дискуссионная сессия была посвящена теме привлечения новых клиентов и удержания существующих. Участники рассказали о создании работающих программ лояльности, использовании новых каналов привлечения клиентов и внедрении дополнительных услуг, а также о том, какие финансовые технологии помогут сделать работу с клиентом эффективнее.

Глеб Потокин выступил на тему «Привлечение клиентов и увеличение числа повторных обращений через удаленные сервисы — личный кабинет и мобильное приложение». В ходе своего выступления спикер рассказал об использовании мобильных приложений для работы и привлечения клиентов, увеличения числа повторных обращений и повышения платёжной дисциплины; поделился удобствами сервисов мобильных приложений, рассказал об их качестве и дальнейшем развитии, а также пообщался с участниками на тему «Сервисы мобильных приложений для онлайн займов».

Выступление Вероники Битюцкой было посвящено теме «Платежные карты онлайн в офлайне». Спикер рассказала о сервисах и возможностях карты «Золотая Корона» для микрофинансовых организаций; объяснила, как используя платёжные карты для МФО, взять от каждой модели компании лучшее; поведала, как и какие эффекты от внедрения карт отражаются на клиентах компаний и на самой компании; поделилась синергетическим эффектом от использования нескольких сервисов платёжных карт.

Тема выступления Дарьи Грибуниной - «Технологии Big Data и Machine Learning в маркетинг»е. Спикер рассказала об использовании Big Data на различных этапах деятельности; представила модель обогащения данных ретаргетинга и других каналов; продемонстрировала модель по удержанию текущих клиентов; поделилась промежуточными результатами работы предиктивной модели на примере анализа заполняемости заявки на займ; подвела итоги, что позволит сделать компаниям применение Big Data и машинное обучение при работе с клиентами.

Пужайкина Оксана выступила на тему «Рецепты удержания клиентов через обслуживание в контактном центре». В своём выступлении спикер поделилась рецептами по управлению персоналом, повышению эффективности работы персонала с клиентами компании. Рассказала о том, как не только привлечь, но и удержать существующих клиентов компании.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

7.4 Учебная сессия «Управление изменениями – как инициативе стать общим делом. Пока вы живы – вы меняетесь»

Зал Red 10

Выступающий:

Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциация российских банков

«Мы живём в условиях постоянных изменений, каждое из которых требует от нас своевременной и адекватной реакции. В рамках учебной сессии поговорим о том, как «оседлать» изменения и управлять «повесткой дня», - отметил Эльман Мехтиев. В своем выступлении спикер рассказал о Change acceleration process (CAP), практике проведения изменений в компании и практике управления «повесткой дня» в интересах компании.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

8.1 Дискуссионная сессия «Стратегия работы с инвесторами и пайщиками: Стать ещё привлекательней!» 

Зал Blue 5

Ведущий:

Марат Сафиулин, Управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Презентация >>>

Выступающие:

  • Алишер Акбаралиев, Ассоциация микрофинансовых организаций Кыргызстана. Презентация >>>
  • Надежда Власенко, менеджер проекта «Robo.cash». Презентация >>>
  • Андрей Демченко, член совета директоров АО МФК «Городская Сберкасса». Презентация >>>
  • Эдуард Ланчев, руководитель FUNDERY. Презентация >>>
  • Дмитрий Ретунских, начальник отдела по работе с институциональными инвесторами ПАО "Санкт-Петербургская биржа". Презентация >>>

Марат Сафиулин выступил на тему «Формирование системы гарантирования сохранности вложений пайщиков КПК». В ходе своего выступления спикер обратил особое внимание на необходимость повышения уровня доверия клиентов к рынку и рассказал о финансовых пирамидах. Кроме того, спикер выступил с идеей о системе гарантирования сохранности сбережений пайщиков КПК; поделился своим видением ближайшего будущего рынка кредитной кооперации.

Выступление Алишера Акбаралиева было посвящено теме «Опыт микрофинансового рынка Кыргызстана в привлечении иностранных инвесторов». Спикер пояснил, насколько важно соблюдать принципы защиты клиентов; поделился опытом работы в зарубежной компании; рассказал о нюансах в условиях кредитования и международного фондирования по европейским и международным стандартам в Центральном Азиатском регионе; пообщался с участниками об ожиданиях международных и региональных кредиторов в сотрудничестве с МФО.

Надежда Власенко выступила на тему «Возможности работы с p2p площадками для привлечения инвесторов». В рамках своего выступления спикер рассказала о причинах наращивания объёмов инвестирования; пояснила, почему банки с осторожностью относятся к кредитованию МФО; рассказала о внешних, частных инвестициях; поведала о своей и других специализированных инвест-площадках.

Андрей Демченко рассказал об опыте привлечения фондирования МФК «Городская Сберкасса». «Мы стараемся расширить нашу линейку каналов привлечения фондирования. Недавно «Городская Сберкасса» запустила новый продукт для физических лиц – сбережение с обеспечением. Инвесторы имеют возможность разместить свои деньги в МФК под залог закладных. Кроме того, наш проект по выпуску ипотечных облигаций перешел в завершающую фазу. До конца текущего года мы планируем начать накопление пула закладных на ипотечном агенте», - отметил спикер. В ходе своего выступления Андрей Демченко обозначил пять основных направлений по привлечению фондирования; поведал о моделях и каналах взаимодействия с банками; предоставил статистику взаимодействия работы компании с банками.

Выступление Эдуарда Ланчева было посвящено теме «ICO для МФИ: успеть, пока не поздно». В своем выступлении спикер поведал о росте капитализации рынка крипто валют; рассказал, что такое ICO, о его особенностях и как при помощи ICO развивать свой бизнес; объяснил, что такое Токен; рассказал участникам о преимуществах и недостатках ICO.

Дмитрий Ретунских выступил на тему «Возможности финансирования с помощью биржевых инструментов». Спикер рассказал о вариантах финансирования с помощью биржевых инструментов; пояснил, что такое биржевые облигации и рассказал об условиях их размещения на торгах Санкт-Петербургской биржи; подробно ознакомил с требованиями к ним; рассказал о затратах и преимуществах выпуска биржевых облигаций.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

8.2 Дискуссионная сессия «Безопасность МФИ. Вырабатываем защитную реакцию»

Зал Green 9

Ведущий:

Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР». Презентация >>>

Выступающие:

  • Артем Близнюк, руководитель отдела кредитования, ООО МКК АЭК
  • Андрей Ледяев, Eqvanta. Презентация >>>

Андрей Паранич подробно рассказал о Стандарте «Защита информации финансовых организаций», который пока является проектом, но в скором времени приобретет силу (хотя и рекомендательного характера). Стандарт содержит базовый состав организационных и технических мер защиты информации. Положения стандарта, предназначены для использования кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями, указанными в части первой статьи  76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Стандарт применяется путем включения нормативных ссылок на него в нормативных актах Банка России и (или) прямого использования устанавливаемых в нем требований во внутренних документах финансовых организаций, а также в договорах. В содержание Стандарта входят следующие разделы: обеспечение защиты информации при управлении доступом; обеспечение защиты вычислительных сетей; контроль целостности и защищенности информационной инфраструктуры; защита от вредоносного кода; предотвращение утечек информации; управление инцидентами защиты информации; защита среды виртуализации; защита информации при осуществлении удаленного логического доступа с использованием мобильных (переносных) устройств; планирование процесса системы защиты информации; реализация процесса системы защиты информации; контроль процесса системы защиты информации; совершенствование процесса системы защиты информации.

Андрей Ледяев выступил с докладом «Информационная безопасность в МФО». Выступающий указал особенно важным решение двух вопросов: 1) какую именно информацию защищать; 2) о том, от кого же защищать информацию – от внешнего мира или от собственных сотрудников (либо все вместе). Также Андрей Ледяев отметил, что критерием эффективности системы безопасности является, чтобы объем возмещенного и предупрежденного ущерба превышал затраты на систему безопасности; привел алгоритм создания системы безопасности, а также конкретные приемы защиты информации.

Артем Близнюк рассказал об идее активных участников рынка по созданию реестра недобросовестных сотрудников/клиентов, которая позволила бы повысить эффективность работы в целом и обезопасить важную информацию от разглашения недобросовестными гражданами. Также Артем Близнюк отметил важность того, чтобы работники МФО знали не только свои обязанности при работе с клиентами, но и свои права, особенно при взаимодействии с правоохранительными органами и органами управления.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

 

8.3 Дискуссионная сессия «Работа с залогами. Как не стать заложником залога?»

Зал Red 10

Ведущий:

Виктория Тагирова, вице-президент НАУМИР

Выступающие:

Участники сессии обсудили, что непременно необходимо учесть, чтобы залог из твердой гарантии не превратился в тяжелое бремя.

Марина Самарцева рассказала, кто может производить оценку залога; поделилась условиями правильной оценки; подробно рассказала, с какими проблемами сталкивается эксперт и какие ошибки совершает, а также озвучила, что влияет на рыночную стоимость и ликвидность залога. Кроме того, спикер привела несколько примеров из собственной практики, ответила на многочисленные вопросы из зала и пригласила на вебинар Российского Микрофинансового Центра «Подробнее об оценке залога», который состоится в январе 2018.

Константин Фаерман познакомил с основными направлениями деятельностью своей компанией, сделав акцент на займах под залог недвижимости и автовыкуп. Спикер поделился минусами судебных сценариев; привел в качестве примеров варианты оспаривания сделок должниками (чтобы залог ”слетел”); рассказал, как их классифицировать и прогнозировать, поделился дорожной картой рисков; объяснил, что нужно для того, чтобы избежать суда или выиграть начавшийся; рассказал, на какие ухищрения идут заемщики, а также ответил на вопросы участников и предложил варианты партнерства с МКК «Альтерзайм».

Алексей Смирнов рассказал о работе своей компании, поделился опытом, как им удалось стать одними из лидеров в Ростовской области.

Сегмент займов малому и среднему бизнесу был представлен  Игорем Горбатько. В своем выступлении спикер рассказал о взаимодействии АНО «РРАПП» с сектором малого и среднего бизнеса, перспективах развития этой деятельности.  Подробно поведал об этапах работы с залоговым обеспечением, рассказал о нюансах: когда под обеспечение идут земельные участки, промышленное оборудование, нежилые помещения.

Дискуссия получилась живой, активной, насыщенной и вызвала большой интерес у участников Конференции.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ

 

Традиционно, в рамках Конференции состоялась ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ

 

Также были организованы дополнительные мероприятия:

  • Пятая Профессиональная Премия «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ»
  • Проект «Бенчмаркинг российских МФИ»

Итоги Конкурсов были объявлены 30 ноября 2017 года, на Торжественном приеме в честь участников XVI Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности и 15-летия РМЦ.

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ

 

Список номинаций и компании-победители Премии «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ 2017» представлены на сайте.

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ

 

Видеоролик по итогам Конференции размещен на главной странице сайта в разделе ТОП-видео, а также по ссылке.

Текстовую онлайн-трансляцию Конференции можно посмотреть по ссылке.

С дорожной историей мероприятия можно ознакомиться на сайте.

Предваряя Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности, 29 ноября 2017 года в Санкт-Петербурге состоялся юбилейный XV Национальный Форум по правовым вопросам в области микрофинансирования.

В работе Форума приняли участие представители более 400 организаций – кредитных кооперативов, микрофинансовых организаций, ломбардов, а также банков, имеющих специальные микрофинансовые программы, представителей платежных систем и др., эксперты и практики.

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ

 

В рамках Форума обсуждались ключевые проблемы развития законодательства о микрофинансовой деятельности, кредитных кооперативах, в том числе сельскохозяйственных, ломбардах; были рассмотрены проекты федеральных законов и подзаконных нормативных документов.

Наиболее важные предложения участников юбилейного XV Национального форума по правовым вопросам в области микрофинансирования и XVI Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование в России: в поисках устойчивых решений» вошли в итоговую Резолюцию.

С проектом Резолюции можно ознакомиться по ссылке >>>.

Свои замечания, предложения и дополнения в проект Резолюции просим направлять по адресу: conference@rmcenter.ru.

Оргкомитет XVI Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Конференции за плодотворную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к активному сотрудничеству с НАУМИР для совместного решения актуальных задач развития рынка микрофинансирования в России!