11-12 мая 2017 в Ялте состоялась конференция «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия».
Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ). Конференция проведена при участии представителей Центрального банка Российской Федерации.
Традиционно, программа Конференции была составлена в формате прямого диалога между представителями регулятора и участниками всех секторов микрофинансового рынка. В таком формате мероприятие проходит третий год. По опыту проведенных Конференций, именно данный формат способствует более эффективному совместному обсуждению острых вопросов в деятельности микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, ломбардов, профессиональных объединений и саморегулируемых организаций, а также совместному решению актуальных задач по дальнейшему совершенствованию регулирования и развитию рынка микрофинансирования в целом.
В дискуссии с рынком участвовали руководители и специалисты Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности, Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке, Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций, представители главных управлений Банка России из ВСЕХ федеральных округов.
В работе Конференции приняли участие более 170 представителей всех сегментов некредитного финансового сектора: коммерческих и некоммерческих микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, их профессиональных объединений и саморегулируемых организаций.
Открыли Конференцию круглые столы по сегментам рынка с участием руководителей и специалистов профильных подразделений Банка России "Наш вопрос регулятору".
Коммерческие МФО, некоммерческие МФО, кредитные кооперативы и ломбарды обозначили наиболее острые и проблемные для каждого сектора вопросы, возникающие в практической деятельности, требующие решения или информации о том, какая работа проводится в данном направлении.
В ходе круглого стола для коммерческих МФО представители рынка обсудили актуальные вопросы регулирования сектора со стороны Банка России, а также наиболее острые вопросы в деятельности коммерческих МФО. Участники круглого стола подчеркнули важность деятельности СРО по разработке отраслевых стандартов; обсудили стандарт по защите прав потребителей и стандарт по управлению рисками; рассмотрели ряд актуальных вопросов, связанных с проверкой СРО своих членов; поделились опытом взаимодействия участников рынка с представителями Банка России по полученным предписаниям.
Выступающие:
- Александр Мамонов, генеральный директор МФК «ГорСберКасса»;
- Леонид Корнилов, генеральный директор ГК «Деньги Сразу»
- Олег Куликовский, заместитель генерального директора МКК «АЭК»;
- Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР» Презентация >>>, Презентация >>>;
- Алексей Чирков, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
- Дарья Юдаева, старший аналитик Национального Рейтингового Агентства Презентация >>>
Андрей Паранич рассказал о стандартах деятельности микрофинансовых организаций, разработанных СРО МиР, а также рассказал о проверках микрофинансовых организаций СРО «МиР».
Олег Куликовский рассказал о проблемах при взаимодействии с Банком России по вопросам проверок участников рынка
Леонид Корнилов отметил наиболее наболевшие моменты во взаимодействии с саморегулируемыми организациями и банком России.
Алексей Чирков рассказал о стандарте по защите прав потребителей.
Александр Мамонов обозначил проблему отсутствия упоминания микрофинансовой отрасли в стратегии развития финансовых рынков.
Дарья Юдаева рассказала о способах повышения привлекательности МФО в глазах инвесторов.
Участники круглого стола для некоммерческих МФО в качестве наиболее важной для сектора задачи отметили необходимость преодоления разобщенности между участниками и регуляторами рынка, а также между самими регуляторами и регуляторами федерального и областного уровня; вынесли предложение мегарегулятору по формированию индивидуального подхода к регулированию некоммерческих МФО, в том числе, по резервам; выразили готовность делиться наиболее успешными региональными практиками, а также поддержали идею максимально активного взаимодействия между участниками рынка с привлечением регуляторов с целью формирования консолидированной позиции по эффективному развитию сектора, предпринимательства и улучшению экономики страны в целом.
Выступающие:
- Валентина Аленина, директор Фонда микрофинансирования предпринимательства республики Крым;
- Андрей Лебедев, президент Союза «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»;
- Александр Маслов, исполнительный директор АНО «Микрокредитная компания «Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике»;
- Николай Александрович Швачко, заведующий сектором регулирования деятельности профессиональных займодавцев Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России.
Андрей Лебедев отметил, что на сегодняшний момент для рынка микрофинансирования важен позитив и самопиар. Поэтому необходимо делиться историями успеха своих клиентов - предпринимателей, а также уделять внимание и стремиться к тому, чтобы в средствах массовой информации формировался положительный имидж.
Николай Швачко рассказал об основных изменениях в законодательстве по микрофинансовыой деятельности - в частности, о применении ограничения ставки по потребительским займам до 3-х кратного и 2-х кратного размера, предоставил информацию по совершенствованию резервов для некоммерческих организаций, по нормативам достаточности собственных средств и ликвидности.
Александр Маслов обратил внимание на переход с 2018 года на единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета, а также подчеркнул, что историями успеха они делятся постоянно и размещают эту информацию в новостях на сайте.
Все участники круглого стола отметили необходимость более плотного взаимодействия друг с другом, с Минэкономразвития, с Банком России, и что важно, чтобы в Банке России сформировался отдельный блок регулирования, в котором отражается специфика деятельности микрофинансовых организаций, работающих на деньги из бюджетов разных уровней и имеющих ограничения в процентных ставках и других параметрах деятельности.
В рамках круглого стола для кредитных потребительских кооперативов представители рынка обсудили наиболее острые вопросы регулирования сектора со стороны Банка России и деятельности КПК и СРО КПК.
Выступающие:
- Екатерина Бутова, советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг;
- Александр Норов, председатель Совета Союза СРО «Национальное объединение кредитных кооперативов»;
- Марат Сафиулин, управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров;
- Елена Стратьева, вице-президент НАУМИР, директор РМЦ.
Александр Норов поделился основными проблемами, связанными с регулированием со стороны Банка России, которые в настоящий момент волнуют рынок КПК. Г-н Норов отметил, что регулирование все-таки необходимо и подчеркнул, что все негативное, полученное кредитными кооперативами - это из-за отсутствия регулирования. Регулирование - благо, которое заставляет КПК анализировать свою работу. Кроме того, некоторые КПК боятся показать реальную картину своей деятельности, и с переходом на МСФО доход может превратиться в убыток. Александр Норов также отметил, что Банку России необходимо добиться получения достоверной информации: что и кем застраховано.
Марат Сафиулин рассказал о компенсационном фонде для защиты сбережений пайщиков КПК.
Екатерина Бутова прокомментировала вопросы защиты прав потребителей.
В ходе дискуссии представители кредитных кооперативов пришли к выводу, что большую часть проблем рынок может и должен решать самостоятельно; согласились с целесообразностью и необходимостью формирования РВПЗ, соблюдения финансовых нормативов; подчеркнули важность решения вопроса начисления паенакоплений. Обсуждая актуальные вопросы перехода на МСФО, участники круглого стола особо отметили, что рынку важно понять, что учет станет более прозрачным и выявит наиболее слабые места. Представители кредитных кооперативов также затронули организационные и технические вопросы объединения СРО.
Участники круглого стола для ломбардов обсудили предложения по законодательному и нормативному регулированию рынка ломбардов.
Выступающие:
- Колганов Сергей Владимирович, советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России;
- Лазутин Алексей Александрович, председатель совета Национального объединения ломбардов;
- Данилин Петр Николаевич, президент Союза «Объединение Крымских Ломбардов»
В ходе круглого стола участники рынка ломбардов дополнили и согласовали Резолюцию для последующего направления в Банк России. В частности, представители ломбардов решили предложить Банку России: дифференцировать регулирование ломбардов в зависимости от объема выданных займов по разработанным профессиональным сообществом ломбардов критериям; предусмотреть упрощенные формы отчетности для малых ломбардов; внести изменения в Указание Банка России от 07.10.2013 № 3073-У с целью предоставления возможности не инкассировать возвращенные займы и проценты, а использовать их на выдачу новых займов; предусмотреть дифференциацию полной стоимости займа/процентной ставки; разработать механизм обжалования предписаний в отношении некредитных финансовых организаций; опубликовать методику расчета среднерыночной величины ПСК; поддержать инициативы участников рынка по увеличению доли безналичных платежей на ломбардном рынке и др.
Сергей Колганов отметил: "Ломбарды не попали в закон о кредитных историях, так как модель работы ломбардов безрисковая. В связи с этим в Банке России есть мнение, что ломбарды не должны попадать под DTI и PTI".
Алексей Лазутин подчеркнул: "Необходимо разработать стандарты саморегулирования до того, как система станет обязательной".
Участники круглого стола приняли активное участие в обсуждении Резолюции.
Работу первого дня Конференции продолжили встречи представителей территориальных подразделений Банка России с микрофинансовыми институтами, расположенными на территориях, входящих в зону надзора. В ходе дискуссионных сессий участники от территориальных управлений Банка России представили анализ состояния рынка микрофинансирования в разрезе своих территорий и секторов, обозначили тенденции в развитии микрофинансового рынка, озвучили территориальную специфику нарушений, особенностей надзора и контроля; поделились результатами проверок поднадзорных МФИ.
Выступающие и участники дискуссий от главного управления Банка России по Центральному федеральному округу и Южного главного управления Банка России:
- Андрющенко Анастасия Михайловна, начальник отдела контроля деятельности Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу; Презентация >>>
- Вивташ Елена Викторовна, начальник Управления финансового мониторинга банковской деятельности, финансовых рынков и валютного контроля Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу.
- Легкова Александра Александровна, заместитель начальника Управления контроля и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу; Презентация >>>
- Соколов Евгений Валериевич, начальник отдела аналитического и методического обеспечения дистанционного надзораУправления контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу;
- Юдина Татьяна Александровна, начальник отдела контроля деятельности Управления контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу; Презентация >>>
- Анорин Андрей Игоревич, заместитель начальника Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Южного главного управления Банка России Презентация >>>;
Выступающие и участники дискуссий от Волго-Вятского главного управления Банка России и Уральского главного управления Банка России:
- Вихарева Екатерина Сергеевна, заместитель начальника Волго-Вятского главного управления Банка России;
- Лукоянов Илья Евгеньевич, начальник отдела методологии надзора и обработки отчетности микрофинансовых организаций и потребительских кооперативов; Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Банка России.
- Новиков Илья Анатольевич, заместитель начальника отдела методологии надзора и обработки отчетности и контроля деятельности ломбардов Отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Банка России;
- Пономарева Анна Владимировна, начальник управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Волго-Вятского главного управления Банка России. Презентация >>>
- Филаретова Марина Дмитриевна, начальник отдела методологии надзора и обработки отчетности и контроля деятельности ломбардов Отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Банка России;
- Фурдуй Светлана Валерьевна, заместитель начальника Уральского главного управления Банка России;
- Мокшина Наталья Алексеевна, начальник отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Уральского главного управления Банка России.
Выступающие и участники дискуссий от Северо-Западного главного управления Банка России:
- Пивоваров Вадим Владимирович– заместитель начальника Северо-Западного главного управления Банка России.
- Павлова Татьяна Сергеевна, начальник отдела организации контроля деятельности микрофинансовых организаций и потребительских кооперативов Управления регистрации выпусков эмиссионных ценных бумаг и организации контроля деятельности некредитных финансовых организаций Северо-Западного главного управления Банка России.
Выступающие и участники дискуссий от Сибирского главного управления Банка России и Дальневосточного главного управления Банка России:
- Жаботинский Сергей Владимирович, заместитель начальника Сибирского главного управления Банка России;
- Потапов Денис Олегович, начальник отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Сибирского главного управления Банка России;
- Семенов Николай Анатольевич, начальник Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Сибирского главного управления Банка России;
- Мостовой Виталий Валентинович, начальник Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Дальневосточного главного управления Банка России. Презентация >>>
В ходе дискуссии была рассмотрена тема создания досье по МФО - нужны ли досье каждой организации или только крупным. Участники дискуссии горячо обсуждали тему отказов банков кредитовать МФО.
Завершили работу первого дня Конференции учебные сессии по расчету и основным проблемам правоприменения ПСК, новациям ПОД/ФТ, особенностям перехода микрофинансовых институтов на ЕПС и ОСБУ.
На сессии по новациям ПОД/ФТ выступила:
- Вивташ Елена Викторовна, начальник Управления финансового мониторинга банковской деятельности, финансовых рынков и валютного контроля Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу
В рамках сессии обсуждались новации и текущие проблемы ПОД/ФТ; возможности применения упрощенной идентификации (УПРИД) микрокредитными компаниями; основные нарушения, выявленные Банком России при проверках поднадзорных организаций.
На учебной сессии по ЕПС и ОСБУ выступила:
- Потапова Валентина Валерьевна, начальник отдела методологии надзора за профессиональными заимодавцами Управления надзора за профессиональными заимодавцами Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности.
Валентина Потапова рассказала об особенностях перехода микрофинансовых институтов на ЕПС и ОСБУ, соблюдения графика перехода; представила обзор практики работы и проблем МФИ, уже работающих в новых условиях в составе фокус-групп; поделилась нюансами применения программного обеспечения, ответила на многочисленные практические вопросы участников сессии.
На учебной сессии по формированию новой отчетности и основным проблемам правоприменения ПСК выступили:
- Лукоянов Илья Евгеньевич, начальник отдела методологии надзора и обработки отчетности микрофинансовых организаций и потребительских кооперативов Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Банка России;
- Золотых Екатерина Олеговна, начальник отдела разработки надзорной и статистической отчетности Управления методологии отчетности некредитных финансовых организаций Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России
Илья Лукоянов подробно рассказал про основные нарушения, связанные с расчетом ПСК и поделился мероприятиями по устранению нарушений по предписаниям Банка России.
Екатерина Золотых поделилась особенностями формирования новой отчетности, рассказала, что изменилось и как правильно отражать данные.
На Пленарном заседании, открывшем второй день работы Конференции 12 мая, выступили:
- Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Презентация >>>
- Кочетков Илья Александрович, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Презентация >>>
- Яблучанская Ирина Аркадьевна, управляющий Отделением по Республике Крым Южного главного управления Банка России
- Бернштам Евгений Семенович, председатель совета директоров компании "Домашние деньги" Презентация >>>
- Бочаров Николай Иванович, заместитель генерального директора БКИ "Эквифакс" Презентация >>>
Модератором Пленарного заседания выступил Саватюгин Алексей Львович, президент НАУМИР.
С приветственным словом к участникам Конференции обратилась Ирина Яблучанская. «В настоящее время рынок микрофинансирования республики Крым представлен ломбардами, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами, потребительскими жилищными кооперативами. На сегодняшний день свою деятельность осуществляют более 100 микрофинансовых институтов, а также около 100 филиалов и подразделений микрофинансовых институтов", - отметила Ирина Яблучанская. "Крайне важно, чтобы на финансовый рынок Крымского федерального округа приходили профессиональные, законопослушные некредитные финансовые организации», - особо подчеркнула г-жа Яблучанская.
В своем выступлении Михаил Мамута озвучил статистику по рассмотрению обращений, поступивших в Банк России, отметив, что в 1 кв. 2017 года общее количество обращений в отношении деятельности НФО составило 29,4 тыс. Наибольшее количество жалоб связано с неправомерными способами взыскания задолженности, невозможностью обслуживания долга, с вопросами по начислению процентов/неустойки, а также с вопросами порядка и условий предоставления микрозаймов. Особый акцент в своем выступлении Михаил Мамута сделал на вопросах обеспечения максимальной социальной безопасности потребительского микрокредитования, недопущения увеличения числа "черных кредиторов" и противодействия недобросовестным практикам.
Илья Кочетков выступил на тему "Актуальные вопросы регулирования рынка микрофинансирования и надзора за деятельностью его участников", озвучив актуальную статистику рынка. В частности, по данным Банка России на 28.04.2017 количество МФО в государственном реестре составляет 2408. В текущем году из государственного реестра исключено 350 МФО, в основном, за непредоставление отчетности. По итогам 2016 года Банком России было выявлено 1378 недобросовестных организации, в 1 кв. 2017 года - 433. Илья Кочетков отметил, что будет продолжена работа Банка России в отношении пропорционального регулирования, риск-ориентированного подхода в надзоре, развития конкурентной среды, имиджевой поддержки, борьбы с нелегальными кредиторами. «Банк России стремится к тому, чтобы на микрофинансовом рынке работали только добросовестные, законопослушные, жизнеспособные компании, которые выполняют все требования регулятора и соблюдают те ограничения, которые установлены в целях защиты прав и законных интересов граждан, - особо отметил Илья Кочетков.
Выступление Евгения Бернштама было посвящено финтех инновациям, как инструментам партнерства и развития бизнеса. Г-н Бернштам рассказал о конкурентных преимуществах продукта "Домашние деньги онлайн" и подчеркнул, что 2017-2018 годы станут периодом активного регулирования и инноваций.
Николай Бочаров представил подробный аналитический обзор основных показателей и сравнительных характеристик микрофинансового и банковского секторов, отметив увеличение числа клиентов МФО - отказников банков. В частности, были презентованы: винтажный анализ количества просрочек 30+ в течении 6 месяцев после выдачи, индекс кредитной сознательности, анализ кредитной нагрузки, распределение клиентов между банками и МФО.
Работу Конференции продолжила панельная дискуссия, в рамках которой состоялись выступления по сегментам микрофинансового рынка с обсуждением резолюций круглых столов, состоявшихся в первый день Конференции 11 мая.
Ведущий:
Стратьева Елена Сергеевна, вице-президент НАУМИР, директор РМЦ
Выступающие и участники дискуссии:
- Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России;
- Арутюнян Эдуард Арташевич, директор СРО МиР Презентация >>>
- Лазутин Алексей Александрович, председатель совета Национального объединения ломбардов;
- Маслов Александр, исполнительный директор АНО «Микрокредитная компания «Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике»;
- Норов Александр Владимирович, председатель Совета Союза СРО «Национальное объединение кредитных кооперативов»
Завершила работу Конференции панельная дискуссия на тему "Как изменить негативный имидж и восприятие микрофинансового рынка со стороны потребителей и обеспечить соответствие регуляторным требованиям».
Ведущий:
Саватюгин Алексей Львович, президент НАУМИР
Выступающие и участники дискуссии:
- Кочетков Илья Александрович, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России;
- Лях Валерий Владимирович, начальник Главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке Банка России;
- Ненахова Елена Сергеевна, заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
Елена Ненахова озвучила основные итоги апрельского заседания президиума Государственного совета по вопросу «О национальной системе защиты прав потребителей», касающиеся микрофинансового сектора; рассказала о мерах, предпринимаемых Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России по реализации решений Госсовета.
Илья Кочетков отметил важность улучшения имиджа микрофинансирования, рассказал о плане мероприятий Банка России по повышению имиджевых показателей микрофинансовых организаций; поделился статистикой позитивных и негативных публикаций о МФО в СМИ.
Валерий Лях отметил необходимость дальнейшей реализации принципа неотвратимости наказания за нелегальную выдачу займов, пресечения массового ухода МФО в тень и особо подчеркнул: «Наша ключевая задача – выведение с рынка недобросовестных участников - «черных кредиторов».
Участники дискуссии ответили на многочисленные вопросы из зала.
Фотоотчет конференции смотрите здесь.
Текстовую онлайн трансляцию с Конференции читайте по ссылке http://microfinanceonlain.blogspot.ru/
Видеоролик мероприятия можно посмотреть на канале Youtube по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=AnlaDPqedms
Оргкомитет Конференции благодарит всех участников за плодотворную работу, выражает надежду на то, что данный формат мероприятия позволил сделать мероприятие более эффективным и полезным для участников рынка и приглашает всех к активной совместной работе, обмену информацией и взаимной поддержке.