ОТЧЕТ О ВЕСЕННЕМ MFO RUSSIA FORUM (28 МАРТА 2019, МОСКВА)

28 марта 2019 года в Москве состоялся MFO RUSSIA FORUM - крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансирования, организованное СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР.

В работе Форума приняли участие более 200 делегатов - представителей Банка России, Минэкономразвития РФ, Счетной Палаты РФ, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов и банков, b2b-компаний и СМИ.

В ходе Стратегической сессии участники Форума обсудили глобальные тренды на финансовом рынке, приоритетные направления развития микрофинансирования, новеллы законодательства, наиболее важные вопросы защиты прав клиентов МФО, изменения продуктовой линейки МФО.

Модератором сессии выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР».

Роман Новиков, начальник Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России, выступил на тему «Особенности регулирования микрофинансового рынка» и рассказал о стратегических планах Банка России по развитию рынка микрофинансирования на 2019 год. Представитель регулятора отметил, что главными задачами Банка России являются поддержка малого и среднего бизнеса и социализация микрофинансового рынка в рамках федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ. В части поддержки малого и среднего предпринимательства планируется сокращение периодичности предоставления отчетности до одного раза в полгода для тех МКК, которые финансируют малый и средний бизнес. Кроме того, будут установлены пониженные ставки резервирования по задолженности ИП и юридических лиц, являющихся субъектами МСП, которые получили гарантию или поручительство местных органов государственной власти. Отдельное внимание в своем выступлении Роман Новиков уделил роли СРО и базовых стандартов в деятельности микрофинансовых организаций, призвав участников рынка «в случае обнаружения недобросовестных практик, недоработки базовых стандартов обращаться в СРО» для оперативной корректировки базовых стандартов, введения или снижения дополнительных требований. Кроме того спикер отметил важность предоставления МФО отчетности в СРО, так как «результатом этого должно стать повышение качества предоставляемой отчетности в Банк России, что повлечет меньшее количество предписаний и штрафов со стороны регулятора». Смотреть видео >>>

Выступление Алексея Чиркова, начальника Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, было посвящено актуальным вопросам защиты прав заемщиков микрофинансовых организаций. Спикер поделился статистикой жалоб в отношении МФО в 2018 году, выявленными отклонениями при исполнении требований законодательства, рассказал об изменениях в деятельности МФО, предусмотренных федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ и законодательных новеллах, направленных на совершенствование защиты прав клиентов на рынке микрофинансирования. «Совершенствование работы МФО в части деятельности по взысканию просроченной задолженности является одной из приоритетных задач сектора микрофинансирования в 2019 году», - особо отметил Алексей Чирков. Презентация >>>. Смотреть видео >>>

СРО «МиР» и НАУМИР неизменно защищают интересы участников микрофинансового рынка, вместе с тем, отмечая наличие проблем сектора, связанных, в первую очередь, с взысканием просроченной задолженности. В связи с этим СРО «МиР» представила Проект Внутреннего стандарта по взысканию просроченной задолженности, который планирует принять до конца апреля 2019 года. Документ был анонсирован директором объединения Еленой Стратьевой. «Основная цель создания стандарта по взысканию просроченной задолженности - иметь инструмент воздействия на МФО в этой сфере. Сейчас СРО МФО имеют право проверять исполнение основного профильного закона – 151-ФЗ и Базовых стандартов для МФО, а также внутренних стандартов условий членства. Вместе с тем, существенная часть обращений от потребителей финуслуг в отношении МФО, которые мы получаем, касается процедуры взыскания. Так, в первом квартале 2019 года доля таких жалоб от общего количества обращений составила 46%. Для оперативного воздействия на своих членов, в том числе проведения проверочных мероприятий и последующей реакции дисциплинарного характера, нам необходимо нормативное разрешение. Более того, косвенно мы получаем возможность воздействовать одновременно и на МФО, и на коллекторский рынок, т.к. в рамках соблюдения стандарта МФО обязаны будут включать все нормы, прописанные в нем, в договор цессии или агентский договор. Таким образом, у тех компаний, которые раньше могли сказать, «это не мы, это все они», не будет больше возможности так делать», - пояснила потребность в появлении на рынке документа Елена Стратьева. Презентация >>>. Смотреть видео >>>

Карина Артемьева, старший директор рейтингов финансовых институтов Национального Рейтингового Агентства, поделилась актуальными данными рэнкинга НРА, отметив особую важность повышения статистической достоверности и охвата рынка в рамках рэнкинга для улучшения прозрачности микрофинансового сегмента. Презентация >>>. Смотреть видео >>>

Выступление Юрия Вавилова, председателя Совета директоров АО «Д2 Страхование» было посвящено основным трендам российских финансовых рынков, в числе которых спикер выделил: преобразование бизнес-моделей, потеря банками монополии на оказание традиционных услуг, увеличение проникновения финансовых услуг за счет их цифровизации, «очищение» от недобросовестных участников. Юрий Вавилов также отметил, что несмотря на то, что в целом рынок микрофинасирования в 2018 году показал рост и успешно справился с изменением требований к уровню резервирования и величине предельной задолженности заемщика, сохраняется высокая концентрация рынка. Серьезным ограничением конкуренции продолжает сохраняться фактор недостаточности доступности рыночного фондирования. Тем не менее, по мнению спикера, возможности роста на рынке присутствуют. «Реализовать возможности роста смогут только те участники рынка, кто получит доступ к инновационным технологиям и фондированию. Небольшие частные МФО будут находиться под значительным давлением. Для собственников логичным решением становится либо быстрое квалифицированное развитие, либо консолидация, либо уход с рынка», - подвел итог своего выступления Юрий Вавилов. Презентация >>>. Смотреть видео >>>

«Необходим учет PTI (текущей долговой нагрузки) внутри организации и подготовка к нормативному регулированию этой величины, причем существенное значение имеет сегментация заемщиков по уровню PTI с учетом региона и отрасли занятости», - подчеркнул в своем выступлении Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Презентация >>>. Смотреть видео >>>

Опытом оптимизации долговой нагрузки и повышения финансовой грамотности заемщиков силами МФО на примере реализации пилотного проекта МФК «СМСфинанс» поделится Иван Меринов, генеральный директор МФК «СМСфинанс». «Существует целый класс заемщиков, для которых прощение займа является необходимой и достаточной мерой, в то время как для рынка МФО она является важном шагом к повышению клиентоориентированности компании», - отметил в своем выступлении Иван Меринов. Презентация >>>. Смотреть видео >>>

Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков представил презентацию «Основные схемы, проблемы и способы противодействия мошенничеству в сфере онлайн-микрокредитования». Спикер рассказал о наиболее распространенных схемах афер, с которыми пришлось столкнуться сотрудникам службы экономической безопасности МФК, а также поделился опытом борьбы с ними. В своем выступлении Андрей Петков подчеркнул необходимость качественного сотрудничества с правоохранительными органами для пресечения мошеннических действий. Он призвал Центробанк и СРО приглашать на профильные конференции представителей прокуратуры, МВД и других крупных ведомств для совместного обсуждения мер борьбы с кредитными преступниками. «МФК «Честное слово» активно работает с правоохранительными органами, сотрудничая с людьми на местах. Благодаря такому подходу, начиная с 2013 года, по нашим заявлениям правоохранительными органами раскрыто 1465 случаев мошенничества. Очень важно, чтобы на подобных профильных мероприятиях присутствовали представители силовых ведомств, чтобы у нас была возможность делиться информацией и объединять усилия в борьбе с главной проблемой отрасли», - отметил в своем выступлении Андрей Петков. Презентация >>>. Смотреть видео >>>

В рамках Форума состоялся Интеллектуальный ринг – Online vs Offline, в ходе которого участники и эксперты микрофинансового рынка обсудили плюсы и минусы каждого вида деятельности с точки зрения доступности сервисов, управления рисками, регуляторных нюансов, возрастных особенностей клиентов и уровня их финансовой грамотности и др.

Модератором ринга выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР».

В Интеллектуальном ринге приняли участие:

В защиту Online:

  • Андрей Клейменов, генеральный директор группы компаний Eqvanta
  • Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово»

В защиту Offline:

  • Игорь Киселев, президент финансового холдинга Сфера
  • Георгий Шабад, член наблюдательного совета «МигКредит»

Участники дискуссии сошлись во мнении, что для достижения успеха в деятельности компании необходимо совмещение online и offline моделей. Смотреть видео >>>.

В ходе Практических сессий участники Форума обсудили актуальные вопросы надзора Банка России и СРО, взыскания, Единого плана счетов, итоги законодательных изменений и их влияние на микрофинансовый рынок, перспективы развития рынка краудлендинга в России, современные маркетинговые технологии для МФО и многие другие темы.

Участники сессии «Надзор Банка России и СРО» обсудили правила работы МФО, стандарты деятельности, типичные ошибки МФО, выявленные в ходе проверок.

Модератором сессии выступил Марат Сафиулин, управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.

На сессии выступили:

  • Максим Авдеев, заместитель генерального инспектора Межрегиональной инспекции по проверкам некредитных финансовых организаций по Центральному федеральному округу Главной инспекции Банка России. Презентация >>>.
  • Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР». Презентация >>>.
  • Марат Сафиулин, управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Презентация >>>.

Выступление Максима Авдеева было посвящено проведению выездных проверок Банком России. Спикер рассказал об особенностях выездных проверок, механизмах и сроках их проведения, специфике подачи документов.

Андрей Паранич выступил на тему «Типичные ошибки и нарушения МФО». Он поделился обобщенными данными о результатах проверок микрофинансовых организаций, проведенных СРО «МиР». Выступающий дал участникам сессии ряд практических советов по приведению своей деятельности в соответствие с нормами законодательства и стандартов.

Марат Сафиулин поделился результатами освещения деятельности МФО в СМИ и интернете, рассказал о том, каким видит общество рынок микрофинансирования.

Учебная сессия «Единый план счетов» который год подряд не теряет своей актуальности. Для многих участников рынка сроки перехода на ЕПС и XBRL были сдвинуты на 2020-2022 годы, но готовиться к переходу необходимо уже сейчас.

Модератором сессии «Единый план счетов» выступила Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

На сессии выступили:

  • Михаил Андронов, директор по развитию компании «Аскорт». Презентация >>>.
  • Максим Веленский, управляющий партнер «АйТи Капитал». Презентация >>>.
  • Елена Сикк, руководитель проектов автоматизации по финансовой отчетности «Брейнисофт». Презентация >>>.

Выступление Михаила Андронова было посвящено единственному продукту на рынке от компании 1С МФО и КПК. Это результат работы сразу трех компаний 1С, АйТи Капитал и Аскорт. Спикер поделился проблемами при разработке продукта, которые вызывают сложности для внедрения на микрофинансовом рынке.

Максим Веленский выступил на тему «Сдача отчетности по XBRL». Спикер разъяснил требования Банка России и рассказал, как совместить бухгалтерскую и надзорную отчетности, а также поделился опытом своей компании по успешному внедрению XBRL на банковском и страховом рынках.

Елена Сикк рассказала об автоматизации перехода на ЕПС. Полтора года назад состоялась рабочая встреча, организованная СРО «МИР» с участием представителей вендоров и бухгалтеров МФО. Однако последние оказали пассивность. У МФО не было заинтересованности и понимания, зачем им это нужно. Не получив отклика, разработчики сделали продукт с точки зрения своего видения, пояснила спикер. «Как переломить ситуацию, как исправить ошибки и наладить диалог между всеми участниками - вот наша главная задача», - подвела итог своего выступления Елена Сикк.

Все спикеры призвали участников рынка быть более активными, чтобы совместными усилиями получить тот продукт, который позволит работать на рынке более эффективно. Участники сессии пришли к единому мнению о необходимости проведения вебинара “Что такое XBRL и зачем он нужен”.

Впервые в рамках MFO RUSSIA FORUM состоялась презентация книги «Этика процента: Джон Локк и Иеремия Бентам о природе ссудного процента и его регулировании», составителем которой является Алексей Саватюгин, председатель экспертного совета АНО «Экономическая летопись», профессор НИУ «Высшая школа экономики», в период с 2014 по 2018 годы возглавлявший НАУМИР и Совет СРО «МиР». Смотреть видео >>>

Вошедшие в издание труды Дж. Локка и И. Бентама впервые полностью публикуются на русском языке. Кроме того, в сборник вошли статьи российских авторов о развитии ростовщичества, научном наследии Дж. Локка и И. Бентама, а также о современном взгляде на этическую составляющую регулирования процента. Книга будет одинаково интересна экономистам-теоретикам, практикам финансового рынка и всем участникам дискуссий о финансовом регулировании.

В работе круглого стола приняли участие:

  • Павел Медведев, финансовый омбудсмен
  • Василий Солодков, директор Банковского института НИУ «Высшая школа экономики»
  • Максим Сторчевой, доцент Санкт-Петербургской школы экономики и менеджмента НИУ ВШЭ

По многочисленным просьбам участников Форума сообщаем, где можно приобрести книгу уже сейчас:

Участники круглого стола «Адаптация к изменениям законодательства» обсудили опыт и практику работы МФО в условиях ужесточения регулирования.

Модератором круглого выступила Марина Абрамова, член Совета СРО МиР, член Совета директоров МКК «Выдающиеся Кредиты».

На круглом столе выступили:

  • Марина Абрамова, член Совета СРО МиР, член Совета директоров МКК «Выдающиеся Кредиты».
  • Ольга Васильева, управляющий директор компании «Д2 Страхование». Презентация >>>.
  • Елена Малышева, коммерческий директор группы компаний «Центр Займов». Презентация >>>.
  • Ирина Хорошко, генеральный директор МФК «MoneyMan». Презентация >>>.

Марина Абрамова рассказала о «дорожной карте» Банка России по повышению доступности финансирования МСП и об основных барьерах законодательства.

Ольга Васильева рассказала о том, как зарабатывать много продолжительное время, какие особенности законодательства нужно учесть при продаже партнёрских продуктов и как при этом корректно рассчитать ПСК.

Елена Малышева поделилась опытом работы с потребительскими займами, рассказала о том, как выбирать целевую аудиторию и создавать условия для получения доходов.

Ирина Хорошко рассказала о том, как МФО могут выживать в новых условиях, каким образом необходимо изменить бизнес-модель онлайн-МФО для адаптации к изменениям законодательства.

Модератором сессии «Технологии в МФО» выступил Сергей Козий, генеральный директор «Аксиома-софт».

На сессии выступили:

  • Вероника Битюцкая, директор по работе с клиентами «Золотая Корона – сервисы для МФО». Презентация >>>.
  • Сергей Козий, генеральный директор «Аксиома-софт». Презентация >>>.
  • Алексей Мишуков, директор по маркетингу ServiceHub. Презентация >>>.

Открывала сессию Вероника Битюцкая, выступив на тему «Эффективные платежные решения для МФО: Как соответствовать рынку в 2019 году». Спикер рассказала о технологиях и сервисах для МФО, разработанных компанией «Золотая Корона» и «ЦФТ», поделилась эффективными бизнес решениями, которые можно использовать в работе, чтобы соответствовать требованиям рынка в 2019 году, а также ответила на вопросы участников мероприятия.

Сергей Козий выступил на тему «Цифровая трансформация МФО». Спикер рассказал о том, как можно повысить эффективность работы заказчиков за счёт внедрения передовых информационных технологий, разработанных компанией «Аксиома-софт»; поделился опытом разработки уникальных продуктов компании «Аксиома-софт» для микрофинансового сектора, ответил на вопросы участников сессии. В завершение деловой программы MFO RUSSIA FORUM компания «Аксиома-софт» провела розыгрыш трёх сертификатов, номиналом 200 000, 100 000 и 50 000 рублей, на внедрение своих решений.

Алексей Мишуков выступил на тему «Как продавать кредитные продукты онлайн участникам госзаказа без затрат на разработку, маркетинг, андеррайтинг?». Спикер рассказал об основных направлениях деятельности компании ServiceHub, решениях и продуктах, которые предлагает ServiceHub, а также ответил на вопросы участников сессии.

Специально для некоммерческих МФО был организован круглый стол, модератором которого выступил исполнительный директор Агентства по поддержке малого бизнеса в Чувашии Александр Маслов.

В дискуссии приняли участие Вениамин Симонов, директор департамента аудита финансовых рынков и институтов развития Счетной Палаты РФ и Олеся Тетерина, заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития России. Вениамин Симонов озвучил результаты проверки Счетной палаты.

Участники дискуссии обсудили ключевые проблемы и наиболее острые вопросы сектора, в числе которых регулирование деятельности некоммерческих МФО.

По итогам обсуждения участники круглого стола пришли к выводу о необходимости более активного освещения в СМИ и на других публичных информационных ресурсах примеров эффективной деятельности фондов поддержки предпринимательства, презентации лучших практик, обмена полезными кейсами с целью повышения прозрачности сектора, совершенствования законодательства и дальнейшего эффективного развития МФО предпринимательского финансирования. Смотреть видео >>>.

Участники сессии «Взыскание» обсудили экологичный коллекшн: технологии и кейсы этичного и результативного взыскания на микрофинансовом рынке.

Модератором сессии выступил Сергей Шпетер, член Совета НАПКА, генеральный директор Агентства «ЮВС».

На сессии выступили:

  • Сергей Шпетер, член Совета НАПКА, гендиректор Агенства «ЮВС». Презентация >>>.
  • Андрей Заводсков, директор по управлению высокорисковыми активами группы компаний Eqvanta. Презентация >>>.
  • Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР». Презентация >>>.

Сергей Шпетер рассказал о рисках во взыскании и путях их минимизации. Спикер представил практику обращений заемщиков в ФССП, привел примеры арбитражных споров по способам взаимодействия с должниками и действиям, направленным на возврат просроченной задолженности.

Андрей Заводсков поделился опытом работы с жалобами заемщиков при взыскании задолженности.

Выступление Андрея Паранича было посвящено работе СРО «МиР» по разработке Стандарта взыскания задолженности для МФО. Спикер обратил внимание на обязанность МФО разработать и утвердить базовые алгоритмы при взыскании долга, в том числе при проведении личных встреч с должниками и телефонных переговоров с ними. МФО будут обязаны обеспечить выполнение положений Стандарта как при передаче долгов на взыскание по агентской схеме, так и при их продаже, СРО будет контролировать исполнение требований Стандарта не только в рамках комплексных проверок, но и внепланово, по жалобам граждан, отметил в своем выступлении Андрей Паранич.

Модератором сессии «Маркетинг в МФО» выступила Анна Дубровская, независимый эксперт.

На сессии выступили:

  • Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР. Презентация >>>.
  • Александр Куликов, руководитель коммерческого отдела Европейской юридической службы. Презентация >>>.
  • Дмитрий Подольский, руководитель маркетинговых коммуникаций TWINO. Презентация >>>.

Открывал работу сессии Александр Куликов с рассказом о том, как микрофинансовым организациям зарабатывать с помощью сервисов Европейской Юридической Службы и как повысить лояльность своих клиентов. Спикер также поделился опытом работы в банковском секторе.

Дмитрий Подольский выступил на очень популярную тему геймификации. «Все люди играют, от рождения и до самой старости. Мы учимся, познаем мир и получаем новые данные. Игровые элементы используются не только в обучении, их также можно с успехом применить и в бизнесе. Например, с целью привлечения пользователей и потребителей, повышения их вовлечённости в решение прикладных задач, использование продуктов и услуг. Ресурсы, на которых есть игровые элементы, смотрятся на фоне конкурентов гораздо привлекательней, к тому же такой сайт запомнят и, возможно, порекомендуют своим друзьям», - отметил в своем выступлении Дмитрий Подольский.

Закрывала сессию Анна Байтенова с очень важной для МФО темой «Анализ сайта с точки зрения законодательства». Что должно быть на сайте МФО, и чего на нем быть не должно; из каких законов, статей и правил можно об этом узнать – об этом и многом другом рассказала в своем выступлении Анна Байтенова.

Модератором сессии «Электронные площадки» выступил Сергей Четвериков, Управляющий директор, начальник Управления микрофинансирования и краудлендинга ПАО Сбербанк.

На сессии выступили:

Сергей Четвериков выступил на тему «Развитие рынка краудлендинга в России». Спикер начал своё выступление с рассказа о том, какие изменения произошли на мировом рынке с появлением краудлендинговых площадок, и во что они трансформировались. Сергей Четвериков рассказал о площадке, созданной ПАО Сбербанк, о её задачах, результатах поделанной работы и дальнейшей концепции взаимодействия; обсудил с участниками сессии законодательную проблематику.

Выступление Юрия Божора было посвящено итогам мониторинга рынка краудфандинга. Представитель регулятора рассказал о результатах добровольного мониторинга рынка краудфандинга, о деятельности рабочих групп, созданных Банком России для обсуждения дальнейшего развития и регулирования рынка краудфандинга, о роли и целях регулятора на новых «цифровых» рынках, выслушал от участников сессии предложения, пожелания и ответил на вопросы.

Иван Васильев выступил на тему «Краудфинансы и микрофинансы: партнерство или…». Спикер поделился опытом партнерского взаимодействия компании PENENZA с МФО в 2018 году; рассказал о текущих задачах компании и способах их решении; озвучил перспективы краудлендинга и ответил на вопросы участников сессии.

Выступления Романа Хорошева было посвящено актуальным вопросам мирового рынка краудлендинга. Спикер рассказал о создании и развитии платформы JetLend; поделился информацией о проведённой экспертизе международного рынка краудлендинга, подискутировал с участниками сессии на тему «Что ожидает финансовую систему через 10-20 лет?».

Традиционно, в рамках Форума была организована ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

 

СМОТРЕТЬ ФОТООТЧЕТ

 

Поддержку MFO RUSSIA FORUM оказали следующие компании: Европейская Юридическая Служба, Д2 Страхование, Золотая Корона, АКСИОМА, Брейнисофт, Сколково, Ecommpay, FinPublic, Goodfin, кредитное бюро «Русский стандарт», Лигал Коллекшен, MANDARIN, YAMAGUCHI, РМЦ сервис, Специализированное Кредитное Бюро, SCORISTA, FinMaster, Росгосстрах, ТЕЛЕПОРТ, АСКОРТ, IT Capital, Российский Микрофинансовый Центр, REPLY и др.

Оргкомитет MFO RUSSIA FORUM выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Форума за плодотворную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к активному сотрудничеству с СРО «МиР» и НАУМИР для успешного совместного решения актуальных задач развития рынка микрофинансирования в России.