Региональную специфику деятельности МФО, КПК, СКПК и ломбардов обсудили участники Пленарного заседания 3 декабря на XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности

Пятница, 4 декабря, 2020 118

Представители территориальных подразделений Банка России приняли участие в работе Пленарного заседания в четвертый день работы XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный».

Такой формат диалога с регулятором стал продолжением встреч, организованных ранее в рамках цикла конференций «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия», проведенных НАУМИР при участии Банка России в Ялте.

Спикеры Пленарного заседания рассказали о региональной специфике деятельности МФО, КПК, СКПК и ломбардов, в том числе в периоды пандемийных ограничений, поделились трендами и статистическими данными по регионам, озвучили состояние работы с обращениями физических лиц.

Модератором Пленарного заседания выступила Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР.

В работе Пленарного заседания приняли участие:

  • Андрей Анорин, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Южного ГУ Банка России
  • Анатолий Бирюков, начальник Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России в СЗФО
  • Нина Горбуль, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка России
  • Сергей Кокоулин, начальник Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России в УРФО
  • Елена Сердцева, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Волго-Вятского ГУ Банка России

Елена Сердцева рассказал о проблемных зонах и областях развития в деятельности некрупных МФИ. «Одной из ключевых задач Банка России является содействие развитию финансового рынка и обеспечению устойчивости поднадзорных организаций, в том числе наша задача – помочь сориентироваться в постоянно меняющихся условиях среды», - подчеркнула представитель регулятора. Е.Сердцева представила краткий обзор рынка микрофинансирования ВВГУ, рассказала о нескольких кейсах - как совместно с поднадзорными организациями были найдены пути преодоления имеющихся проблем в их деятельности. В числе этих кейсов - КПК, схожий по бизнес-модели с МКК; МКК – онлайнер в сегменте PDL; модель регионального присутствия КПК. Обобщая приведенные кейсы, спикер отметила: «При наличии проактивной позиции руководства компании всегда возможно найти такое решение для перестраивания бизнес-модели компании, которое позволит избежать обращения к недобросовестным практикам. В поиске такого решения необходимо ориентироваться, в первую очередь, на долгосрочное планирование своей деятельности и построение лояльных взаимоотношений с потребителями».

Андрей Анорин рассказал о специфике практик Южного (ЮФО) и Северо-Кавказского федеральных округов (СКФО), поделился трендами ЮФО, СКФО, представил обзор рынка микрофинансирования ЮФО, СКФО. «Растет активность МФО, предоставляющих онлайн-займы. По сравнению с 2018 годом объем выданных онлайн-займов увеличился практически в 4 раза. За полгода в 2020 году МФО выдали почти 300 млн. рублей в данном сегменте. Благодаря государственной поддержке возросла роль некоммерческих микрокредитных компаний с государственных участием – фондов, в первую очередь. МФО предпринимательского финансирования продолжают активно поддерживать бизнес, предпринимателей. В ЮФО и СКФО наблюдаются тенденции в тренде общероссийских показателей», - рассказал спикер. А.Анорин озвучил мероприятия, которые были проведены Южным ГУ Банка России в период пандемии для поддержки рынка, в числе которых: взаимодействие с органами исполнительной власти, оперативная рассылка писем в ЛК с разъяснением требований законодательства, мониторинг ситуации на рынке в ЮФО СКФО, сбор информации о режимах работы, проблемах в деятельности, перспективах. Кроме того, представитель регулятора рассказал об интенсивности надзорных мероприятий; мерах, принятых Южным ГУ Банка России в 2019-2020 годах; допуске на финансовый рынок; недобросовестных практиках и типичных нарушениях.

Нина Горбуль привела характеристику макрорегиона, рассказала о мерах поддержки Банка России, поделилась лучшими практиками деятельности МФО на территории СФО, Забайкальского края и Республики Бурятия в период пандемии. «Сибирские МФО находятся в авангарде онлайн-рынка, хорошо знакомы с технологиями, достаточно продвинуты в плане использования дистанционных технологий. Этот опыт очень помог ряду компаний, чтобы приспособиться к новым условиям», - рассказала спикер. Н.Горбуль также отметила активизацию работы фондов в период пандемии, рассказала об интересных, нестандартных практиках, реализованных МФО, в числе которых - проект по повышению финансовой грамотности клиентов МКК в Красноярске, проект «Большой Сибирский Круг – 2020» по поддержке конных соревнований. Кроме того, спикер поделилась портретом заемщика сибирских МФО. «Всем участникам рынка важно понимать, что репутация рынка зависит от каждого из нас, как положительная, так и отрицательная. Я искренне надеюсь, что те практики и лучший опыт, которые мы использовали в своей работе в непростой период пандемии и ограничений крепко войдет в жизнь, будет неотъемлемой частью рынка, и в дальнейшем мы придем к позитивному восприятию рынка микрофинансирования», - подчеркнула Н.Горбуль, завершая выступление.

Анатолий Бирюков рассказал о трендах 2020 года на рынке микрофинансирования СЗФО. Спикер поделился статистикой жалоб в отношении МФО в 2020 году, сообщив, что основной пик обращений был отмечен в июне 2020 года, когда действовали ограничительные меры в связи с пандемией, и начались проблемы с погашением заимствований, с постепенным падением количества обращений летом и возвращением к допандемийному уровню в сентябре-октябре 2020 года. По тематике жалоб отрицательную динамику показали: превышение предельного размера задолженности, исключение из реестра (предоставление займов), неверно указан источник формирования кредитной истории, несуществующие данные о займе/кредите в кредитной истории, непредоставление копий документов по требованию получателей финансовой услуги. Положительную динамику по тематике жалоб показали: возврат задолженности по договору микрозайма, взимание комиссий, в том числе связанных с продлением срока возврата займа (-54%), процентная ставка выше нормы, нарушение МФО права на досрочный возврат, нарушение обработки ПД, оспаривание факта заключения договора (мошенничество). Спикер также поделился статистикой жалоб в отношении КПК в 2020 году, отметив максимальный рост в апреле 2020 года (73 обращения), падение в мае (19 обращений) и возвращение к допандемийному уровню в августе-октябре 2020 года (26 обращений). По структуре жалоб 74% жалоб связаны с вопросами невозврата личных сбережений.

В свою очередь, Сергей Кокоулин прокомментировал выступление Анатолия Бирюкова с точки зрения специфики и тематики обращений, в том числе связанных с мошенническими действиями, навязываем дополнительных услуг и пр., а также рассказал об основных направлениях деятельности Центра компетенций по ломбардам в УРФО и существующих проблемах.

Работу четвертого дня XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности продолжили дискуссионные и учебные сессии.

Спикеры сессии «Финансово грамотный потребитель: польза или риск», в числе которых были представители Банка России - Михаил Мамута, член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России и Александр Коланьков, Советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, подискутировали на тему, кто ответственен за развитие финансовой грамотности. Дискуссионная сессия организована Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ).

Кредитная кооперация создана для финансовой взаимопомощи своих членов. В большинстве случаев с этой функцией она справляется, но в последнее время мы видим все больше претензий со стороны регулирующих органов, и зачастую данные претензии связаны с займами, погашение которых возможно с помощью материнского капитала. Как организована работа кредитного кооператива по выдаче займов «под материнский капитал», каковы требования к таким займам, какие нарушения выявляются, как работать с пайщиками. Эти и другие вопросы стали предметом для обсуждения на дискуссионной сессии «Материнский капитал и КПК: выгоды и риски», организованной Национальным союзом КПК и их объединений «Лига кредитных союзов».

Какие изменения произошли в отчетности в связи с выходом нового Указания Банка России от 3 августа 2020 года №5523-У, на что необходимо обратить внимание с учетом новых требований по нормативам и формированию РВПЗ, как автоматизировать отчет о микрофинансовой деятельности с учетом нового Указания - этим вопросам была посвящена учебная сессия «Бухгалтерский учет и аудиторский контроль в МФО», организованная СРО «МиР». Участники сессии также обсудили, кто такой аудитор НкМФО, какие существуют требования к аудитору, каков порядок отбора, где публикуются сведения об аудиторской проверке, какими нормативными документами это предусмотрено.

Онлайн-маркетингу для КПК была посвящена специальная учебная сессия, организованная Национальным союзом КПК и их объединений «Лига кредитных союзов».

Подробное описание дискуссионных и учебных сессий будет доступно в расширенном отчете по итогам Конференции на официальном сайте мероприятия в разделе ОТЧЕТЫ-20Следите за обновлениями на сайте!

Напомним также, видеозаписи всех Пленарных заседаний, дискуссионных и учебных сессий XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный» будут доступны на платформе Eveon для участников Конференции в течение месяца после ее завершения.